“80后”逐渐步入结婚高峰期，新夫妻该如何入门理财

1. “80后”逐渐步入结婚高峰期，新夫妻该如何入门理财

当组织成一个家庭的时候，理财规划就变复杂了，孩子的养育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、自己将来的养老费、各种家庭保障等等。在进行规划之前，先整理一下家庭财产，有多少存款、多少投资、多少负债、多少固定资产、多少流动现金，然后再制定理财规划。 理财规划书第一章：整合双方婚后财产 每个人在结婚之前都根据自己的收入、职业特点或投资风格来确定投资理财方式的。但在结婚之后，这些影响投资组合的变量都会发生变化，所以这些刚刚组建的小家庭要适时根据两个人的情况进行相应调整。 比如男方婚前已经积累20万元资产，其中6万元是投资于储蓄或货币市场等收益率偏低但流动性较强的理财产品中，而女方也偏好稳健投资，将自己10万元资产中的3万元购买低风险产品。但在结婚后两个人的资产是30万元，其中9万元为低收益产品，这对一个收入稳定的新婚家庭来说并不合适，将更高比例的资金投向收益较高的理财产品更适合这个新组建的家庭。 理财规划书第二章：重新部署开销投资 整合财产后，家庭总资产额基本已经确定，然后即可重新制定家庭开销和投资规划。开销方面，买房买车是很多新婚夫妇的首要任务。贷款购房的话，一般房屋贷款每月还贷金额，银行要求不超过家庭月收入的50%，但建议控制在30%以内。没有小孩的家庭，如果能把食物的花费控制在10%之内、置装费用控制在10%之内，交通费用控制在5%，娱乐支出控制在10%，杂项支出控制在10%内。这样一来家庭总支出为总收入的75%，每月可以留下25%进行投资。 再说投资，首先，为了保证家庭生活不受突然变动的影响，家庭理财中必须留出一部分应急金存入活期账户，应急金大约为家庭月支出的3-6倍。此外，家庭理财中银行卡的使用必不可少，家庭账户尽量统一在一家银行，这样做的最大好处是便于管理，也可以享受银行的贵宾服务。如果夫妻二人收入稳定，还可以考虑将存款用于金融投资，可以购买一些风险相对小的股票型基金，或者进行短期人民币理财产品。随着家庭资产的不断增加，投资的金融产品也可以不断丰富，存款有一些，股票买一些，黄金也要储备一些，因为不同金融品种的风险不一样，有时可以相互抵消。 理财规划书第三章：“聚沙成塔”的教育经费 虽说“80后”组建的家庭中已经出现许多“丁克”家庭，但毕竟坚持生育传统观念的还是占绝大多数。当下越来越流行一句话“生孩子容易养孩子难”，孩子的教育经费也是家庭中很大的一笔开销，需要提前制定计划。 教育理财具有时间长、费用大、弹性小的特点，因而年轻的父母需要及早动手。可专门开设“家庭教育金”。每年向里面存入固定金额，这样等孩子上学时，就已经有一笔相当可观的“教育经费”了，也可通过基金定投的方式为小孩准备教育金。基金选择上，以规模较大的基金公司为主，做到“专款专用”，不到特殊时刻绝不动这笔钱。从投资策略上，可以将定期定额与长期投资相结合，在坚持定期定额投资的基础上，如有财力，市场时机好，可以一次性加大对投资类产品的投资力度，长期持有，享受长期财富增值。 理财规划书第四章：“可不言但不可不理”的保险防范 尽管“80后”的新婚夫妇都是人在壮年，但一些风险又是切实存在的，一旦发生，不仅会严重影响家庭心理状态，而且会对家庭的财务状况造成不同程度的冲击。如果夫妻二人收入相差不大，两人都要购买保险，主要可以考虑买人寿险、意外险等。既是为家人负责，也能为养老做准备。保额以年收入的5-10倍再加上家庭的负债和贷款，保费支出不超过家庭一个月的薪资所得。 理财规划书后记：“80后”应投资自我创造价值 当下许多人一提及“80后”，首先都会想到的是“缺乏责任感”、“透支消费”、“划归性不强”，其实我觉得这有偏见的。

2. 80后新婚夫妻如何正确理财规划

      随着“80后”逐渐步入结婚高峰期，越来越多的情侣已将“终生大事”排上了日程。每一对就要步入的恋人，面临的已不再是花前月下浪漫的约会，而是担负起共同建设家庭，抚养孩子的责任，而负担这些都需要建立在经济基础上。如何让家庭财富得到快速积累，是新婚夫妻的必修课。      家庭理财就是把家庭的收入和支出进行合理的计划安排和使用。当组织成一个家庭的时候，理财规划就变复杂了，孩子的养育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、自己将来的养老费、各种家庭保障等等。在进行规划之前，先整理一下家庭财产，有多少存款、多少投资、多少负债、多少固定资产、多少流动现金，然后再制定理财规划，每个人在结婚之前都根据自己的收入、职业特点或投资风格来确定投资理财方式的。      理财目的      我们需要明确自己家庭朝着哪一个方向发展。理财理的是资产，规划的是生活。而如何生活，从大的层面说，它决定于你抱有什么样的生活目的和人生观，从小的方面说它受制于家庭结构和家庭成员之间的互动，反过来也影响到你的成就感、幸福感，影响到家庭成员未来的发展。所以，从你所追求的生活和人生目的出发，在现有的家庭结构基础和条件上，尽可能多的考虑确定和不确定因素，对未来生活做策略性的总体安排，就是一个理财目标明确的过程，我们把它叫做理财规划。不是所有人都需要请理财师为自己量身打造这样的理财规划，但是每个人都应该有这样的意识，做这样的安排，而且最好应该落实到纸面上。？      生活有保障      如同驾着小船出海需要准备一只救生圈一样，我们必须为生活中有可能发生而一旦发生会对我们家庭正常生活造成重大影响，甚至灾难性危害，这样的事件做好准备。？      强调日常应急备用金的准备，即：家庭宜准备3到6个月平均消费费用的金额，应对意外发生的需要紧急支付的情况。这笔钱应该用最方便提取的方式储存，如活期帐户或银行卡，预期年化收益不是重点。具体金额视具体消费水平和家庭资产情况而定，若家有体弱多病的老人、活泼多动的小孩或者其他情况，应该储备偏多。应急备用金可以说是家庭应对意外发生的第一道防线。      第二道防线是国家强制执行和单位参加的医疗保险、工伤保险等，包括“城镇职工基本医疗保险”和“农村合作医疗制度”下覆盖的保险。需要提醒的是，并不是所有人都清楚自己都拥有了哪些最基本的保险，具体的金额和赔付要求是怎样的      收入有源头      如同出海打鱼总要准备一张好的渔网一样，家庭要生存要发展，要有一个可靠的财务来源。年轻朋友在考虑投资以前，先想想清楚什么是你最擅长的和有条件给家庭带来稳定收入的，也就是分清主业。无论是做生意还是打工赚钱，主业经营是立家之本。有助主业发展的支出，在消费控制的时候，应该优先考虑。比如，事业成长阶段的年轻朋友，如果花3000块钱参加一次什么学习，以后有助职业生涯的发展，比花费1000元钱做一次旅游更值得投入。      消费有规划      这是唯一和出海航行挂不上钩的一点，除非海上真有迷惑人的妖怪。这么说是因为我们生活在一个商品社会，每天必须消费，消费的诱惑无处不在，商家们努力鼓动的只有两件事：你可买可不买的东西要买，你必须要买的东西买更贵的或者买地更多。所以才会有盲目消费、冲动消费，才会出现拉卡族、月光族。当然不消费怎么改善生活，享受生活？这么说的目的也只是唤醒大家理性消费的意识。      未来有打算      普遍而言，孩子的教育、婚嫁还是父母的责任，尤其教育费用可以预计在未来仍然会持续上涨，一是金额大，二是到时候花费就需要发生，年轻家庭应该早做打算。工薪阶层可以持续逐月积累，专款专用，投资上选择低风险的基金和债券等，还可以选择“教育储蓄”，如果对名目繁多的投资品种弄不明白，定期存款永远是不过时的好办法，考虑未来利息变动的可能，不宜存期太长，存期一年就好，可以采用“十二存单法”。      考虑家庭主要成员自身的养老准备，主要包括生活费用和健康医疗费用两大部分。通常情况下生活费用会比退休前有所降低，健康医疗费用则会显著增加，现代医学让大众生命普遍延长，同时带来巨大的医药费用。而老年人的收入来自退休金、投资预期年化收益、子女赡养等，还有商业医疗保险和寿险的给付做补充，收入和支出的差额就是预计的养老准备金的需求。养老金的准备可以使用适当投资，投资风险和养老金的准备时间相匹配，即剩余的准备时间越短，越应该保守，注意流动性。除了自己投资储蓄，时有议论的以房养老，未来可能出现的养老信托等新的养老金方式，都值得关注。

3. 80后夫妻如何理财 80后夫妻理财的最佳办法

第一步，目标分析
对于80后夫妻家庭而言，可以分为以下三个目标，
短期目标是：就餐，购物，消费。
中期目标：要小孩，换房子。
长期目标：孩子的教育，夫妻双方的养老 。
第二步，制定理财计划
针对短期，中期和长期目前，制定详尽的计划，选择合适的理财产品和理财方案。
第三步，配置理财账户
通过合理的配置理财账户，将每部分资产分割开来，利于自己做好开源节流，清楚的看到各项开支和收入情况。
第一个账户就是日常生活开销账户。这个账户的资产一般站到家庭总资产的10%左右。供日常的就餐，购物，生活类消费和旅游使用，为家庭提供3-6个月的正常用度。账户资产可以放在活期储蓄卡或者余额宝中。
第二个账户是应急保障账户。应急保障账户的设置主要是应对一些突发的情况，比如意外和大病等不确定的开销，一般要站到家庭资产的20%左右，一定要做到专款专用。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保障的钱。而这恰恰是被很多家庭忽略的！
第三个账户是投资账户。投资账户就是家庭资产收益的主要来源，一般占到家庭资产的30%。这个账户就需要我们来选择合适的理财产品打理了。像股票，基金，p2p理财，银行理财等，通过合理的产品配置，使收益最大化。像小财迷理财，这种年化收益率高达15.6%，风险系数很低的p2p理财产品，就成为很多80后家庭的第一选择。
第四个账户是长期留存账户。也是保本升值的资产，一般站到家庭资产的40%。这个帐号的资产用于养老，孩子教育金和留给子女的钱等。这个账户的理财方式选择可以有几种搭配：保本型的理财产品，基金定投和家庭信托等。

4. 80后新婚夫妻如何进行理财规划

但专家建议，除夫妻双方结婚后仍然保持典型“月光族”的消费特点外，还是应该把财政大权还给小俩口。结婚证明着一个人的成熟，可以让小俩口对这个家庭更有责任感，让他们自己主动去掌握一些必要的理财手段来稳定和壮大自己的家庭财务状况。父母不可能伴随孩子一辈子，让这个小家庭自身具备更强的抗风险能力才是最重要的，父母在这个时候起到的作用也许就是在关键时刻简单给予提醒和警示而已。 理财规划书前言： 变“个人理财”为“家庭理财” 家庭理财就是把家庭的收入和支出进行合理的计划安排和使用。当组织成一个家庭的时候，理财规划就变复杂了，孩子的养育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、自己将来的养老费、各种家庭保障等等。在进行规划之前，先整理一下家庭财产，有多少存款、多少投资、多少负债、多少固定资产、多少流动现金，然后再制定理财规划。 理财规划书第一章：整合双方婚后财产 每个人在结婚之前都根据自己的收入、职业特点或投资风格来确定投资理财方式的。但在结婚之后，这些影响投资组合的变量都会发生变化，所以这些刚刚组建的小家庭要适时根据两个人的情况进行相应调整。 比如男方婚前已经积累20万元资产，其中6万元是投资于储蓄或货币市场等收益率偏低但流动性较强的理财产品中，而女方也偏好稳健投资，将自己10万元资产中的3万元购买低风险产品。但在结婚后两个人的资产是30万元，其中9万元为低收益产品，这对一个收入稳定的新婚家庭来说并不合适，将更高比例的资金投向收益较高的理财产品更适合这个新组建的家庭。 理财规划书第二章：重新部署开销投资 整合财产后，家庭总资产额基本已经确定，然后即可重新制定家庭开销和投资规划。开销方面，买房买车是很多新婚夫妇的首要任务。贷款购房的话，一般房屋贷款每月还贷金额，银行要求不超过家庭月收入的50%，但建议控制在30%以内。没有小孩的家庭，如果能把食物的花费控制在10%之内、置装费用控制在10%之内，交通费用控制在5%，娱乐支出控制在10%，杂项支出控制在10%内。

5. 新婚夫妇应该如何理财？

红白喜事,随一份,是少不了的.
偶尔的朋友,同事,同学等聚会掏个腰包也是少不了的.(你总不能一直让别人掏)
可能的情况比如还有娘家的婆家的什么个亲戚,一起吃个饭掏个腰包多买几个菜多买2瓶酒什么的还是会发生的.
就预算而言.大部分时候,你只能多算,不能少算.作为原则.

具体来说.不要把钱看的太重.如果需要支付的费用太多.可以把资产都集中起来.
至于说需要开销的地方.
大致离不开:柴米油盐酱醋茶,衣食住行医.
基本上 固定的开销是不会有多大变化的.
浮动类的开支.大致会有一定的幅度.也不会落差很大.
婚姻生活跟单身生活完全不一样.你们需要开始储备资金.,为了孩子,为了更好的将来.
所以 账目上 做一定的记账,还是需要的.女人是水命,水即财.勤俭持家是非常重要的也是非常良好的传统习惯.
罗列出自己的家庭计划.包括养老计划 旅游计划 买车 买房计划 或者还贷计划.又或者是储蓄计划 学习计划等等.
通过分析现状,并且设定好理财计划,按照自己的计划,坚定不移的前进就对了.
但 补充一点 不要把钱看的太重.钱是用来花的,用出去才有价值.朋友之间聚聚,招呼一下亲戚什么的,人情之间的往来.不要计较.

祝你好运.还有什么欢迎继续交流.

6. 90后新婚夫妻月薪共9000如何理财过日子

 　　90后新婚夫妻月薪共9000如何理财过日子？陈猛和他妻子莉莉都是“90后”,两人于今年初组建了新家庭,并且按揭购买了一套新房。由于两人都是刚工作不久,薪资不高,加起来才月入9000,为此,新婚后的日子,小两口在精打细算的同时,还必须调整好自己的规划目标,分清主次。
  　　人的一生,总有几件大事要准备,比如结婚、买房、生子等。而对来自山东济南的陈猛来说,2015年,这几件人生大事都攒到一块了。大年初二,25岁的陈猛和相恋三年的女友莉莉走进了婚姻殿堂,而前不久,他刚按揭购买了一套小两居婚房。接下来的下半年,就是要准备怀孕生子的大事。可是对这样的一个年轻家庭来说,除了购房首付,陈猛父母提供了10万元的帮助,其他需要钱的地方都需要小两口一起努力。所以,这对“90后”夫妻必须好好学会精打细算过日子。
  　　陈猛购买的是一套75平方米的小两居,首付18万元,银行贷款42万元,25年还清,每月需还房贷2680元。其中,首付的15万元是陈猛父母提供的,另外3万元是陈猛去年攒下的积蓄。为了节省开支,小两口目前和陈猛父母挤在一起生活,日常除了1000元伙食费,还有添衣买鞋开销,陈猛预估了下,大概一个季度需要1000元。另外,逢年过节的,需要孝敬双方老人的费用,预算在每年5000元。
  　　收入方面,陈猛在私企跑业务,每月工资5000元左右。妻子莉莉在事业单位工作,基本月薪3000元,有“五险一金”,产假半年,并有产假薪资。
  　　未来2年,期房将交房,小两口需要攒下10万元装修钱。另外,下半年计划备孕,还需要攒点怀孕生子钱。
  　　 规划需求: 
  　　1、供房贷的同时,2年内攒下10万元装修费;2、为宝宝的出生预存点资金;3、陈猛的保险配置。
  　　对于小陈来说,他已经从单身期迈入家庭形成期。这一时期是家庭的主要消费期,经济收入增加,而且生活稳定,家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量,需要较大的`家庭建设支出,贷款买房还月供款成为最大的经济负担,同时住房装修也成为近期目标中最大的消费项目。夫妇双方年纪较轻,健康状况良好,有孕育宝宝的打算,经济压力还是相当大的。
  　　其实,我们看到小陈计划的中心只有一个,就是住房。对于刚满25岁的他,以现在的财力去实现他的几个目标,不是一件容易的事情。对于和小陈情况类似的年轻人,我的建议是:
  　　1、推迟2年购房。
  　　新婚夫妻理财
  　　原因是:a.经济能力较弱,买房后其他目标将不易实现;b.按目前中国房地产市场库存较大、供过于求的现状看,不必担心房价过快上涨,甚至有房价下跌的可能。
  　　2、积极储蓄投资,完成资本积累。2年时间,存款可增加12万元,已有存款余额18万元及新增存款可进行投资理财。投资于安全性较好的理财产品如平安陆金所,可获得6%~8%的年化收益,届时资金余额将近33万元,前景豁然开朗。
  　　3、同时可以做好意外与疾病保障计划、人寿保险计划、房屋装修计划及子女教育金计划等。
  　　基于小陈房屋已经购买的事实,我们再来评估一下小陈夫妇的规划:
  　　分析:1、完成目标所需资金额度超过可能的存储额度
  　　2、没有朋友往来、紧急支出等资金预算3、没有人生风险防范计划
  　　 应对策略 
  　　1、增加收入。小陈在私企跑业务,收入弹性,希望可以加倍努力,提高收入至6000元/月;结余资金,自己参与投资理财,以期获得一定的财产性收入。
  　　2、按时还贷。
  　　3、备孕计划照常进行,为宝宝预存资金10000元。
  　　4、下调装修费用至80000元,或采用贷款方式,完成房屋装修。
  　　5、预留7680元交往应酬及应急资金。6、10000元/年的风险规划资金。
  　　 风险规划 
  　　 优先需求分析: 
  　　1、意外风险保障:为自己和家人投保意外险,以使家庭获得经济上的保障。同时,为保证房屋供款的连续性,可以考虑购买一些定期险。
  　　2、健康风险保障:由于有了家庭责任,夫妻双方更应该注重对疾病的防范,可多考虑投保短期、中期的健康保险和疾病身故保险。
  　　3、在完善了以上几项保障后,可为自己投保养老险或储蓄投资型保险。
  　　 陈猛保险利益说明: 
  　　1、确诊30种重大疾病之一或身故,赔付20万元或现金价值的105%,终止。
  　　2、意外残疾(根据残疾程度)或身故,赔付30万元(公共交通60万元),所花医疗费用100元以上部分100%报销(公费药范围,含门诊)
  　　3、60岁起领取养老金约700元/月,直至得大病或身故,终止。
  　　 莉莉保险利益说明: 
  　　1、确诊30种重大疾病之一或身故,赔付20万元或现金价值的105%,终止。
  　　2、意外残疾(根据残疾程度)或身故,赔付20万元(公共交通40万元),所花医疗费用100元以上部分100%报销(公费药范围,含门诊)。
  　　4、60岁起领取养老金约600元/月,直至得大病或身故,终止。
  　　越来越多的“90后”成立自己的小家庭,开始真正用自己稚嫩的双肩撑起一个家。面对高高在上的房价以及居高不下的生活成本,“90后”小夫妻并不宽裕的收入,致使他们多数囊中羞涩。陈猛夫妻作为二线城市的“90后”,此时也正享受着“甜蜜的忧愁”,小两口的未来,如果不“啃老”,注定要精打细算。只有在理财规划上有明确的目标和正确的理财观念,并严格按理财规划执行,才能体味到生活的快乐,并收获未来的理财成果。
  　　理财是为实现人生目标服务的。人生不同阶段有不同的人生目标,而理财就是根据人生目标而做出的财务安排,这种财务安排主要包括收入与支出、风险保障等。陈猛的状况是正处于家庭的形成期,这个时期特征是收入不足、家庭开支增大、风险增加,在理财安排上要确保教育、医疗等家庭责任目标的实现,并适当调整购房、购车、旅游等欲望目标。
  　　根据陈猛设定的目标以及实际可能产生的支出,陈猛未来2年的目标如下:
  　　很明显,陈猛的目标实现起来有很大的难度,他未来2年的家庭收入与实现目标之间的差距为:
  　　42840*2-120000=-24320元。而这一个缺口,不太可能通过理财增值的方式来弥补。
  　　资源有限而欲望无穷,怎么办呢?陈猛不得不面对现实,进行理财目标的调整。陈猛妻子未来半年要准备孕育孩子,在享受社保可以报销大部分生产医疗费用的情况下,留出10000元左右,基本上可以支付营养费用、检查费用等,这份生育基金是必须要准备出来的。陈猛经常出差跑业务,有意外疾病等风险,还有房贷,家庭的抗风险能力较弱,必须要将风险转嫁出去,留出10000元左右的风险保障金是必须的。装修房子是弹性较大的目标,属于欲望目标,在保证生育基金及风险保障金的前提下,要进行调整。陈猛的房子装修,应该“简装”,能满足基本的居住需求即可。调整后的理财目标如下:
  　　要有正确的理财观,收入-储蓄=支出。“90后”小夫妻更要学会精打细算过日子,强制储蓄,量入为出。在收入不足的情况下,抑制消费的冲动,养成良好的储蓄习惯很重要,因为进行理财的源头活水就是要有一定的可支配资金,储蓄正是这笔理财资金的主要来源。陈猛没有“啃老”,而是依靠夫妻二人的力量经营小家庭,值得肯定与赞赏。精打细算过日子,也许会让陈猛夫妻感觉生活紧巴巴,少了不少消费的乐趣,但是这正是立足现实,未雨绸缪,集腋成裘,实现人生目标,创造幸福未来生活的必然选择。平淡的日子,要体味到家庭生活的幸福,这正是人生的要义所在,而理财也是为达成人生幸福这一终极目标。
  　　90后新婚夫妻理财，要根据人生不同阶段来调整理财规划。随着时间的推移,陈猛一家的经济会越来越宽裕,日子也会越来越好,有了一定的资金积累后,就可以通过资产配置,选择不同的理财方式,实现财富的增值与理财目标。

7. 80后夫妻如何理财？

30W可分为三部分，基金定投每月2000元为子女以后教育等方面做投资，不用担心子女教育经费的问题了，
另外拿10W做股票投资，坚持长期持有优秀的股票，比如苏宁电器，五粮液、同仁堂之类的！另外留两年左右的生活费用，做为备用！

若你是没有很多时间精力的话，可以加大基金定投，但是一定要是定投喔！
现在是个好买点，基金定投若是长期持有的话不在意什么时候进出！

建议定投中银中国和银华富裕


基金有开放式和封闭式两种，开放式基金可以直接在基金公司网站（需开通网银）或通过各个银行购买。封闭式基金必须开通股票帐户，象买卖股票一样购买。 
开放式基金有货币型、债券型、保本型和股票型几种。货币型基金无申购赎回费，收益相当于半年到一年期存款，可以随时赎回，不会亏本。债券型基金申购和赎回费比较低，收益一般大于货币型，但也有亏损的风险，亏损不会很大。股票型基金申购和赎回费最高，基金资产是股票，股市下跌时基金就有亏损的风险，但如果股市上涨，就有收益。通过长期投资，股票型基金的平均年收益率是18%~20%左右，债券型基金的平均年收益率是7%~10%。 

所以要看你的风格及所处的条件来定了。若是你收入较稳定的话，建议你定投股票型基金及混合型基金，若是你收入不定，又担心风险高的话建议你买保本型基金！若是又想收益高，又要风险低的话那就跟着指数型的好的！虽然说也是股票型的一种，但是是跟着大盘走的！不会出现太大的亏本，若是长期持有的话，肯定收益是很可观的！

8. 新婚夫妇如何理财

理财是涵盖面比较广，包括投资，储蓄，保险等等。
   保险是必须的，例如国家的医保，起码看病可以报销一定的百分比。如果手上资金松动，可以买商业保险：意外和健康险，这样就起码足够避免意外事情发生。
   储蓄，也没必要太多说，保留半年的工资生活费用存起来。避免下岗风险。

   至于投资兵贵精不贵多。问题是你在哪方面精通，股票，外汇，黄金，期货，权证？
如果别人说分散化，什么股票，基金，债券，等。那是荒谬。
如果对方说这个分散合起来的年收益达到6~7%。我可以告诉你，通胀率也就这数字，你的钱没有增值，只是避免贬值。

自己哪方面精通就把钱扔在自己精通的领域里。否则会亏损的。

最后就是在理财的3大领域里，保险和储蓄，估计随便一个人都能处理好。至于资产增值的话，那就看个人的专业水平和交易经验了。理财人人会说，可惜资产增值部分的核心关键是自己。
当然你也可以选买基金，不过中国的基金经理。好的估计没有多少个可以让你选的。

如果你找正规的理财师帮你，只会把你的资金分散化。按他们的道理就是不要把鸡蛋放在一个篮子里。而且他们只是根据你的年龄除了刚才我说的2个方面外，就把其余的按股票，债券，基金等按比例分配，然后收益率就是年收益6~8%左右。跟通胀差不多。
其实我更崇尚巴菲特那句，把鸡蛋集中起来，然后好好看着手上的篮子。前提是你要精通。

所以你精通什么就把钱放在什么地方。这个没有人能帮得了你。