香港基金定投101计划的注意事项

1. 香港基金定投101计划的注意事项

基金一般来说可为投资者提供多元化投资机会，基金投资的风险通常会较投资于单一投资工作为低，但要注意的是不同种类的基金亦有着不同的投资风险及回报水平。投资者在买卖基金之前应先认清自己的投资目标、方向及承受风险的能力，方可作出投资的决定。另外，由于基金是多元化投资，加上汇价及利率的波动，基金的价值及收益可升亦可跌。而市场上基金以往的数据及投资表现亦只能作为一种参考及指引，并不能保证将来的投资回报表现。

2. 什么是香港101基金定投

近年深受香港市民欢迎的基金定投101计划（以下简称「101计划」），是一项投资相连保单，即是一份以保险为包装的基金投资组成的保单，年期一般由5年至30年不等。此类保单着重于投资部份，若保单持有人于保单年期内身故，受益人即可取得户口净值额的额外1%，合计可取得户口净值的101，因此称为「101计划」。

什么是101全球基金定投 (OverseeFund)
全球基金定投 (OverseeFund)：由国外基金公司或者资产管理公司发行的基金。透过海外全球基金的方式进行投资，不但可分享全球投资机会和利得，亦可达到分散风险、专业管理、节税与资产移转的目的；投资对象遍布全球，收益率相当可观。
发行机构：香港安盛金融集团
产品状态：长期热销
产品类型：基金定投
投资领域：全球基金
产品期限：10年、15年、20年、25年、30年
发行规模：不限
投资起点：最低年缴2.4万人民币，首年供缴超过1千万，需向安盛集团申请。中间不设限【预期年收益率：9%--16%(复利)】
1计划特点编辑

香港101基金定投储蓄计划(5张)
(1)积小成多
「101计划」一般有「一笔」聚沙成塔及「定期供款」积少成多形式选择，当中以每月定期供款最为普通。这个运作形式，活像强积金户口一样，透过每月供款，积小成多，若加上投资得宜，资本更能增值，于一段时间之后，便能为你的退休及其他人生目标，作好充分的资本储备。多数{101计划}亦容许投资者随时增加供款，令投资目标更快达到。
(2)投资灵活
除了有「积小成多」的效果外，一般「101计划」通常都会备有多个地区、行业、主题及不同资产类别的基金作投资选择，可谓攻守兼备，客户可按自己的喜好、目标及风险承受程度作出取舍，组成最合适自己的投资组合，以作最有效的分散投资；兼且基金转换一般都不收取转换费用，因此也深受放眼世界的投资者欢迎。
(3)「101计划」轻松实现梦想
因为「101计划」有入场费低及投资灵活强大优势，近年深受投资者以及有意创造美满生活的人士欢迎。有关产品林林总总，于选择时必须了解当中细节，例如入场费、供款弹性、额外奖赏，确保有关计划能真正达到个人理财目标之余，更享尽其优惠。这些计划一般可采取月供形式作投资，让投资者轻松达成理财目标。
(4)月供基金的最大好处是投资者可用上平均成本法，以降低市场波动对投资回报的影响之外，更可以复合回报滚存财富。
(5)适合中长线投资
基金一向是作为中长线投资的首选。「101计划」最大的特色是无基金转换手续费，客户可以更加灵活的转换基金，从而使中长线投资更加灵活。
(6)只需很少资金
(譬如爱FY，150USD)便可开展理财计划，极为适合初出茅庐的年轻人。随着踏入不同的阶段，收入增加之余，开支愈来愈多，例如组织家庭、养育子女等，因此，投资计划的参与者可随时增加供款，以配合随不同年龄而转变的理财目标。
(7)基金转换收费
目前大部份的「101计划」 提供超过100只基金选择及后让计划参与者免费转换基金，当中包括多家著名基金公司，地域与行业的覆盖面皆十分广泛，更包括不同主题基金，让计划参与者能安心实行分散投资策略。
(8)六大要素
(一) 投资模式
一般分为「一笔过」与「月供」两种形式： 一笔过形式最适合己累积一定资产的人士,尤其在低息及高通胀的环境下，若妥善投资，便可避免有关资产贬值。另外，在长期升市的时候，由于一笔过投资中的全数资金圴会受惠于有关升幅，因此回报当然较月供形式较低。月供形式能让投资者轻松地累积财富，达成其人生目标。除了减轻投资者现金流失的压力之外，月供形式还可以充分利用平均成本法的优点，在波动市中，不但较一笔过投资安全，更可取得更佳的回报。
(二)机构背景
香港对于金融机构的监管极为严格，一般能于香港提供金融产品的金融机构都是国际知名的。投资者在选择这些机构时，除了考虑知名度外还应留意其国际评级，以确保机构的稳健性。若有关金融机构已于认可交易所上市的话，其财务数据透明度会较高，因此更为可取。
(三)计划弹性
时下一般月供形式的金融产品，都会为投资者提供具弹性的供款安排，以配合投资者于财务状况上的改变。这些产品大多有一个最初供款期，一般由18个月至24个月不等，于最初供款期后，投资者可自行选择减少供款，甚至完全停供。除此之外，当初供款期完结，往后所投资的资金便会拨入「累积供款户口」。部份产品的累积供款户口更有如银行户口般，让投资者随时提取包括回报的资金，以应付突如其来的需要，让这项长期投资变得更灵活。最后，投资者也应该留意有关弹性的限制，例如供款能减少至哪个水平、停供是否有期限，以及提早退保的条款及手续费等。
(四)收费水平
各金融产品都会有等定的收费模式与项目，就月供形式的金融产品而，一般都会有一项固定的计划月费、按照最初供款户口价值计算的收费比率，以及按照累积供款户口价值计算的收费比率，消费者宜小心计算及比较总收费水平。另外，该类产品一般都会让投资者在参加计划时选择多至十只基金，并可随时转换，投资者也该留意有关计划是否提供无限制免费转换基金服务，还是于一定的转换次数后开始收费。
(五)基金选择
各人都有不同的回报目标及风险承受水平，有关计划能否提供足够类别的基金，将会成为投资者能否达成理财财目标的关键。因此，在选择计划时，宜先了解基金选择是否已涵盖各资产类别、地区、行业、主题投资方式等；更理想的，是其提供的基金选择在所属领域中取得佳绩。
(六)额外奖赏
部份月供形式的金融产品会按照有关计划的年期、供款额而提供不同奖赏，有关额外金额会用作购买更多基金单位，有助投资者更快累积财富。
2计划优点编辑
(1)基金选择种类丰富
和内地的基金相比，香港基金种类繁多、覆盖面广、风险程度不一，投资者可以利用这些特点对风险进行分散和控制。其中包括债券基金、股票基金、多元化基金、基金中的基金、指数基金、保证基金和对冲基金等。
(2)证监会监管松紧适度
香港证监会提供灵活的机制，务求令香港投资者可获得全面的信息，特别是能带动产品创新及推动市场多元化的发展。
(3)香港基金管理人的高素质
由于他们自身独到的语言优势和金融管理能力也最大化地参与到资金的配置与选择投资标的上。与内地不同，香港基金公司的投资管理者最多地是和各地上市公司管理层的交流，而不像内地市场偏向于来自券商研究力量的投研模式，更多地了解自己投资标的的实际情况，这种敬业精神恐怕是内地基金管理者们所不能比拟的。
(4) 投资灵活性较高
透过投资相连寿险计划作出投资，您可随时注入额外投资金额，以及自由无限次数转换基金组合(传统直接基金需要每次支付转换费)，更可于有需要时暂时停缴保费(即行使保费缓缴期)。
(5)月供计划
可以充分发挥平均成本法的优点，纵使遇上跌市，投资者也正好利用平均成本法购入更多单位，待日后升市重临，投资者获利更丰，亦可避免一笔过的投资在时机上的取舍，也可减少贪婪与恐慌左右投资者情绪与决策。
(6)同时争取潜在投资回报及人寿保障。
(7)获得有关投资相连寿险计划之专业管理及意见
透过投资相连寿险计划作出投资，您可以较低的投资金额投资于环球市场，并自由选择投资于全球的基金市场，分散投资风险。另外，专业投资顾问可助您管理您的投资基金，争取理想的回报。
(8)纵使遇上疾病或意外，仍能继续完成投资计划
为确保你的长线投资得以按计划进行，投资相连寿险计划更备有完全伤残豁免保费附加计划，一旦不幸遇上疾病或意外，你的投资仍能持续进行，助你实践理财目标
3计划缺点编辑
如果打算短线投资，此投资方法成本较高。
4注意事项编辑
基金一般来说可为投资者提供多元化投资机会，基金投资的风险通常会较投资于单一投资工作为低，但要注意的是不同种类的基金亦有着不同的投资风险及回报水平。投资者在买卖基金之前应先认清自己的投资目标、方向及承受风险的能力，方可作出投资的决定。另外，由于基金是多元化投资，加上汇价及利率的波动，基金的价值及收益可升亦可跌。而市场上基金以往的数据及投资表现亦只能作为一种参考及指引，并不能保证将来的投资回报表现。

3. 香港基金定投101计划的全球基金定投

101全球基金定投 (OverseeFund)全球基金定投 (OverseeFund)：由国外基金公司或者资产管理公司发行的基金。透过海外全球基金的方式进行投资，不但可分享全球投资机会和利得，亦可达到分散风险、专业管理、节税与资产移转的目的；投资对象遍布全球，收益率相当可观。产品期限：10年、15年、20年、25年、30年发行规模：不限投资起点：首年供缴超过1千万，需向安盛集团申请。中间不设限【预期年收益率：9%--16%(复利)】

4. 香港基金定投101计划的介绍

近年深受香港市民欢迎的基金定投101计划（以下简称「101计划」），是一项投资相连保单，即是一份以保险为包装的基金投资组成的保单，年期一般由5年至30年不等。此类保单着重于投资部份，若保单持有人于保单年期内身故，受益人即可取得户口净值额的额外1%，合计可取得户口净值的101，因此称为「101计划」。

5. 香港基金定投101计划的案例分析

1、客户资料：刘先生， 35岁，便利小店经理　　投资计划：年投3万元，连续定投三年，共投入9万元详细情况：刘先生从不做任何金融投资，对炒股炒金炒外汇毫无兴趣。刘先生第一次知道在保险平台上可以做全球资产配置时，兴趣也不大。不过当刘先生搞清楚这种投资为什么会有高额奖金赠送的原理时，表现的很有兴趣。他拿出9万元分三年投入，表示就当做贷款给保险公司了。刘先生的预期目的：1、按预期收益，通常在第8年左右，刘先生这个帐户里的活期资金就会有9万多了，早期投入的9万本金就可以随时支取回来了。2、取完活期，剩下定期里还有10来万可以继续复利滚动。3、这笔钱只是闲置资金，如果投资期间不取款，25年后，按比较保守的15%复利来计算，这笔钱将达到120万元 左右。钱不多，但足够在急用时满足下要求了。2、客户资料：朱先生， 32岁，小企业主　　投资计划：年投5万元，连续定投三年，共投入15万元详细情况：朱先生其实已经买了国内的投连险和一些短期银行的理财产品。他认真比较了三者的区别，发现全球基金组合投资实在要强很多。尤其是他第一次听到，长线资金应该用长线投资工具去管理时，忍不住选择年投5万，到法国安盛香港分公司开设了这样的一个投资帐户。朱先生的预期目的：1、按预期收益，通常在第8年左右，朱先生这个帐户里的活期资金就会有15万左右了，早期投入的15万本金就可以随时支取回来了。2、取完活期，剩下定期里还有20来万可以继续复利滚动。3、这笔钱只是闲置资金，如果投资期间不取款，25年后，按比较保守的15%复利来计算，这笔钱将达到200来万元。足够长大的女儿拿来做创业金或者做其他用途了。4、女儿长大求学过程中，也可以随时在活期帐户资金里面支取生活费或者应急款来用。3、客户资料：许小姐， 32岁，外贸公司中层职员　　投资计划：年投10万元，连续定投三年，共投入30万元详细情况：许小姐手上有一笔闲钱，女儿也才刚刚一岁半。单一的国内市场最近又不景气，加上对通货膨胀有切深的体会。选择了全球基金组合投资，首年投资十万，连投三年，共30万。帐户的受益人就是爱女。许小姐的预期目的：1、按预期收益，通常在第8年左右，许小姐这个帐户里的活期资金就会有30多万了，早期投入的30万本金就可以随时支取回来了。2、取完活期，剩下定期里还有几十万可以继续复利滚动。3、这笔钱只是闲置资金，如果投资期间不取款，25年后，按比较保守的15%复利来计算，这笔钱将达到420多万 元。足够长大的女儿拿来做创业金或者做其他用途了。4、女儿长大求学过程中，也可以随时在活期帐户资金里面支取生活费或者应急款来用。4、客户资料：陈先生， 41岁，企业老板　　投资计划：年投100万元，连续定投三年，共投入300万元详细情况：陈老板也很喜欢做风险投资。黄金白银股票期货，他都有开过帐户。尤其是股票，曾经为了学习听专业老师的股票课程，学费都交了60余万。不过他的一些投资帐户表现却总不如人意。另外，陈老板还有自己的两间工厂。但企业资产和家庭资产之间，没有设立防火墙。他同时还借了银行一些贷款 ，每月需要偿还。根据上述情况来看，他的风险控制做的很不好。万一有一个投资失败导致资金链断裂，甚至面临着破产的话，就很容易把家庭资产赔搭进去。为了避免意外风险影响到家庭和生活。他选择拿些闲置资金，每年投资100万，连投3年，即总投300万的方式长线配置一些海外资产。他很认同“复利投资”的理念，准备学习一下李嘉诚，养一个“金融儿子”，以应未来不时之需。陈老板的预期目的：1、根据过往十年的全球基金的稳定表现在18%左右及对投资市场的分析展望，保守的预计未来年复利平均收益率为15%左右。以此计算，在陈老板56岁开始至62岁每年领取50万共350万给孙子做教育金，从60岁到65岁，每年取出100万，共取6年600万做养老金。另外，陈老板65岁期满时基金账户价值还有3100多万元，陈老板两夫妻可以继续享受丰盛的晚年生活，还可以把资产传承给下一代。2、如果投资期间从不取款，全部资金一直复利滚动。那么25年后收益在4000万元左右。足够养老和其他计划。3、这部分海外资产及其收益，可免除任何债务风险，即使个人破产也仍然拥有。是陈老板真正意义上的个人资产。4、（全球最大的保险公司法国安盛保险集团平台上的）陈老板的这个帐户是 一个投资帐户，只不过用保险的外衣包装起来，赋予资产保全避税避债免追诉的功能 而已。陈老板并没有额外多花任何一分钱用在保险上。放在这个帐户上的所有的钱都用来配置全球基金资产了。5、这个建立在全球最大的保险集团－法国安盛保险公司平台上的投资帐户，是陈老板自己随时可以上网查看和管理的，陈老板可以自己操作配置全球基金资产，也可以委托专业投资或者理财公司代管。因此，陈老板很放心。 成熟VS稚嫩，海外基金与国内基金比较成熟VS稚嫩，这个是我对海外基金和国内基金对比的最大感受。由于在外资银行工作的关系，因此有机会接触到了很多成熟的海外市场投资基金，在对比中国国内的基金上，真的感觉到国内基金在很多方面相比海外基金要稚嫩的多。相信很多投资者目前由于国内股市不佳，以及QDII基金的发行，已经开始逐渐关注到海外基金上去，本文希望可以就个人工作学习所得，可以给广大的投资者一个启发和介绍。大家都知道，中国的金融业发展，其实是学美国的，包括银行的不准混业经营以及基金业的发展。中国基金的发展，从当初的封闭式，到开放式，到ETF以及目前的包括LOF等一系列新型基金的创新，应该说已经走了很长的发展道路。确实，从基金结构上来看，大大小小的公募基金公司包括私募基金公司，和海外基金业相比，已经有了比较好的一个结构架设。但是应该来说，从投资心态，投资行为等等软服务的方面，还是有相当不足的。我说的成熟和稚嫩的对比，主要就是体现在这些软服务方面。以公募为例，目前比较大的区别有:1、基金投资心态：投机VS投资目前国内基金的弊端，大家已经深有耳闻。其中很重要的一点，中国大部分基金，投机心态非常浓厚，总希望可以在暴涨暴跌的中国股市里捞一把。具体表现在行为上，对某个行业下重注，投资高达40%的资产甚至更高;博政策，赌国家会出政策利好;赌股改及个股内幕消息等等，可以说赌博心态非常严重。赌中则一飞冲天，被媒体吹捧为某某明星，不赌中，则损失惨重，昔日明星沦为今日乞丐。另外，追涨杀跌，也是中国基金业的一个常态，比散户更投机。可以说真正意义上可以做到价值投资的，也就是那么几个基金经理，例如富国天易的陈戈等等。有人说的好，整个中国公募基金，基本就是一个大散户。而海外基金呢?我们去追溯下历史可以发现，海外基金也有投资和投机，但是基本上都区分的非常清楚。对冲基金专门以投机为主，而有相当多的共同基金是以投资为主。无论是在投资行为上，还是在资产配置的比例上，很少会看见一个基金将大多数资金集中在一个行业或者少数几只股票上，做集中押注式投资，或者是频繁换仓。(当然，专门投资区域或者行业的基金除外)而且国外很多基金，都是数十年如一日，专门长线持有一些优质公司股票。可以看出很多基金是实实在在的在做投资。2、基金经理团队：易变VS稳定目前国内基金的表现，为什么波动那么大，很大程度上，跟国内的人才储备有关。目前可以说有接近3分之2的基金经理，是学术派出生，但是缺乏操作的经验，更没有经历过一完整的牛熊市投资经验。而一些优秀的基金经理，又是频繁跳槽更换，直接影响到了基金的表现。这些有些是跟制度有关系，也有些是跟发展历史有关，毕竟成立时间短，人才储备不够。但是不可否认，基金经理的频繁变动给基金造成了非常大的影响。而海外基金不一样，基本上在海外，如果一个基金的基金经理忽然发生变动，往往会有很多的基金投资者会抛弃该基金。因此在海外，一个稳定的基金管理团队是非常重要的，不仅是对业绩，也是对坚定投资者信心。大家可以发现，很多历史悠久，业绩突出的基金，都是有一个非常稳定的基金管理团队。例如贝莱德公司的几只优秀基金，基本上基金经理都是从该基金创立开始，一直担任了10多年至今。所以说在这方面，海外基金的稳定表现和他们基金经理团队的稳定是有密切联系的。3、基金业绩评价：短期VS长期相信大家现在越来越多的会依靠一些第三方的机构，例如晨星来挑选基金。但是很多国内的投资者都遇到了一个严重问题，很多晨星网上评价不错的基金，买入后却一直表现不佳。但是如果你投资海外基金就相反，评价不错的基金基本上都表现也不错。这是为什么?很简单，因为国内基金比较多的是一个短期的数据，对其业绩评价，大家也可以发现，晨星基本给的是二年或者一年的评价，少有3年以上的评价。而海外基金，给5年甚至十年的评价都很多。那么你认为是2年的短期评价准确呢，还是十年的长期评价准确呢?当然是十年的更准确。而且对应的，也有很多指标可以让我们做一个评价：例如夏普比率，阿尔法值，标准差，5年平均年收益等等，都是比较有效的评价。但是如果只是1-2年的，那么相对来说失真程度比较高。所以在实际投资基金的选择上，海外基金更容易作出准确的判断。4、基金风格类型：混杂VS清晰国内基金和海外基金一样，分成很多种分类，例如货币，债券，混合，股票，指数等等。但是在实际投资过程中，大家可以发现，其实各基金的风格类型并没有那么泾渭分明，而是非常混杂的。债券中，包含了很多有股票特征的可转债，打新股，甚至可以40%资金直接持股操作。股票型大盘中盘小盘风格也时有变化，最典型的是华夏大盘精选，听名字看契约都觉得是大盘股比较多，但是实际上，有很多时期投资的以中小盘为主。混合型更为复杂，在牛市好的时候一窝蜂的全买股票，结果一旦行情逆转，和股票型一样跌的很惨，一点也没显示出混合型仓位灵活的优势。唯一还比较遵守基金契约和风格明显的就是货币型和指数型基金。但是海外基金则不同，大部分基金的基金契约就可以把该基金的特点和风格说的非常明白，而且确实也是这样在做的。最简单的例子，有些环球资产配置型的基金，虽然他一样仓位非常灵活，但是他一直都会坚持自己均衡配置的风格，均衡配置在股票、债券、现金上，维持一个稳定的发展。债券型也几乎全是纯债，很少听说有玩股票的。这样比较明确的风格和类型，可以让投资者在选购基金的时候，根据自己的需要合理的配置相关基金，避免购买不适合的基金。5、基金可选种类：单一VS多样应该来说，目前国内的基金还是比较单一的，由于只投资国内，而且受国内市场的局限，很少看到有专门投资一个行业或者一个区域的基金。基本上还是以传统的基金为主。但是海外基金由于可以全球投资，因此有很多可以投资多个行业以及多个区域的基金，例如只投资黄金或者能源等方面的基金，可以给客户更多的选择机会。这样不仅方便客户做资产配置和基金组合，而且可以通过转换市场投资，规避不同市场的系统性风险。以上是个人的一些总结吧，可以看出，作为成熟的海外基金，确实国内的基金业发展还有很多地方需要改善。制度政策是一方面，更多的是基金本身的内功所在，包括投资心态，基金经理团队建设，风格的纯粹化等等。个人认外，海外基金的这些特点，比较适合做一个基金组合的配置，方便客户挑选和抉择。当然，海外投资的最大风险在于汇率风险，也是需要客户注意的。但是也有很多办法可以规避和减少相关风险，例如选购采取货币对冲型海外基金或者是全球配置等等，可以降低汇率风险。希望本文可以对想投资海外基金的朋友们一点帮助。 香港地址: 香港荃湾海盛路11号深圳地址: 深圳市福田区会展中心财富大厦12楼（中融集团）昆明地址: 昆明市人民中路149昊鑫望湖城602室（冠宏国际投资香港有限公司）广州地址：广州市寺右新马路111-115号五羊新城广场2310室（粤江投资咨询有限公司）杭州地址：杭州市湖墅南路260号财贸大楼6楼（厚华金融）

6. 香港101定投基金是怎样的?有风险吗?

安盛集团推出的保险性投资计划，保本投资（再怎么样本金都不会亏），你说的风险最大估计是汇率问题了(美金或港元购买)，其他就是时间问题了，这个计划是中长期投资（25年-30年），年收益12%-18%。不够25年也可以取，有2个账号给你的，a账号资金不能拿，b账号资金灵活的可以随时拿来用，但不缺钱不建议随便拿，因为拿了会没有掉很多福利。

101基金计划的意思是定投3年总15万 ，25年之后你的账号有212万，如果你身亡了，安盛会多给1%给你，总214.12万全额给收益人。
准备资料：
visa卡-网上银行可以连通国内的银行和香港的银行用的。
护照-出入境用到
身份证。
资金。
去香港签约一次就可以了，以后可以网上定投。
去到香港要跟香港安盛集团的签约，签约前会给你解析清楚产品，签约后21天冷静期。
21天之后你的资金就不能随便退了，要遵循合约精神。
这个产品条款十分详细，不过客户一般只关心收益而已年收益12%—18%预期收益15%，怎么差都比存银行要强，而且是保本投资，本金100%安全。
人群比较适合0岁-45岁，最好是买给刚出生的儿女，因为有研究表明人在50-60岁时是资金压力最大的时候，身体变老赚钱能力降低，花钱又是最多的时候。
每年2万，定投3年，总共6万，25年收益86万，30年收益160万。
有兴趣可以私聊我。

7. 香港基金定投101计划的计划优点

(1)基金选择种类丰富和内地的基金相比，香港基金种类繁多、覆盖面广、风险程度不一，投资者可以利用这些特点对风险进行分散和控制。其中包括债券基金、股票基金、多元化基金、基金中的基金、指数基金、保证基金和对冲基金等。(2)证监会监管松紧适度香港证监会提供灵活的机制，务求令香港投资者可获得全面的信息，特别是能带动产品创新及推动市场多元化的发展。(3)香港基金管理人的高素质由于他们自身独到的语言优势和金融管理能力也最大化地参与到资金的配置与选择投资标的上。与内地不同，香港基金公司的投资管理者最多地是和各地上市公司管理层的交流，而不像内地市场偏向于来自券商研究力量的投研模式，更多地了解自己投资标的的实际情况，这种敬业精神恐怕是内地基金管理者们所不能比拟的。(4) 投资灵活性较高透过投资相连寿险计划作出投资，您可随时注入额外投资金额，以及自由无限次数转换基金组合(传统直接基金需要每次支付转换费)，更可于有需要时暂时停缴保费(即行使保费缓缴期)。(5)月供计划可以充分发挥平均成本法的优点，纵使遇上跌市，投资者也正好利用平均成本法购入更多单位，待日后升市重临，投资者获利更丰，亦可避免一笔过的投资在时机上的取舍，也可减少贪婪与恐慌左右投资者情绪与决策。(6)同时争取潜在投资回报及人寿保障。(7)获得有关投资相连寿险计划之专业管理及意见透过投资相连寿险计划作出投资，您可以较低的投资金额投资于环球市场，并自由选择投资于全球的基金市场，分散投资风险。另外，专业投资顾问可助您管理您的投资基金，争取理想的回报。(8)纵使遇上疾病或意外，仍能继续完成投资计划为确保你的长线投资得以按计划进行，投资相连寿险计划更备有完全伤残豁免保费附加计划，一旦不幸遇上疾病或意外，你的投资仍能持续进行，助你实践理财目标

8. 香港基金定投101计划的计划特点

(1)积小成多「101计划」一般有「一笔」聚沙成塔及「定期供款」积少成多形式选择，当中以每月定期供款最为普通。这个运作形式，活像强积金户口一样，透过每月供款，积小成多，若加上投资得宜，资本更能增值，于一段时间之后，便能为你的退休及其他人生目标，作好充分的资本储备。多数{101计划}亦容许投资者随时增加供款，令投资目标更快达到。(2)投资灵活除了有「积小成多」的效果外，一般「101计划」通常都会备有多个地区、行业、主题及不同资产类别的基金作投资选择，可谓攻守兼备，客户可按自己的喜好、目标及风险承受程度作出取舍，组成最合适自己的投资组合，以作最有效的分散投资；兼且基金转换一般都不收取转换费用，因此也深受放眼世界的投资者欢迎。(3)「101计划」轻松实现梦想因为「101计划」有入场费低及投资灵活强大优势，近年深受投资者以及有意创造美满生活的人士欢迎。有关产品林林总总，于选择时必须了解当中细节，例如入场费、供款弹性、额外奖赏，确保有关计划能真正达到个人理财目标之余，更享尽其优惠。这些计划一般可采取月供形式作投资，让投资者轻松达成理财目标。(4)月供基金的最大好处是投资者可用上平均成本法，以降低市场波动对投资回报的影响之外，更可以复合回报滚存财富。(5)适合中长线投资基金一向是作为中长线投资的首选。「101计划」最大的特色是无基金转换手续费，客户可以更加灵活的转换基金，从而使中长线投资更加灵活。(6)只需很少资金(譬如爱FY，150USD)便可开展理财计划，极为适合初出茅庐的年轻人。随着踏入不同的阶段，收入增加之余，开支愈来愈多，例如组织家庭、养育子女等，因此，投资计划的参与者可随时增加供款，以配合随不同年龄而转变的理财目标。(7)基金转换收费目前大部份的「101计划」 提供超过100只基金选择及后让计划参与者免费转换基金，当中包括多家著名基金公司，地域与行业的覆盖面皆十分广泛，更包括不同主题基金，让计划参与者能安心实行分散投资策略。(8)六大要素(一) 投资模式一般分为「一笔过」与「月供」两种形式： 一笔过形式最适合己累积一定资产的人士,尤其在低息及高通胀的环境下，若妥善投资，便可避免有关资产贬值。另外，在长期升市的时候，由于一笔过投资中的全数资金圴会受惠于有关升幅，因此回报当然较月供形式较低。月供形式能让投资者轻松地累积财富，达成其人生目标。除了减轻投资者现金流失的压力之外，月供形式还可以充分利用平均成本法的优点，在波动市中，不但较一笔过投资安全，更可取得更佳的回报。(二)机构背景香港对于金融机构的监管极为严格，一般能于香港提供金融产品的金融机构都是国际知名的。投资者在选择这些机构时，除了考虑知名度外还应留意其国际评级，以确保机构的稳健性。若有关金融机构已于认可交易所上市的话，其财务数据透明度会较高，因此更为可取。(三)计划弹性时下一般月供形式的金融产品，都会为投资者提供具弹性的供款安排，以配合投资者于财务状况上的改变。这些产品大多有一个最初供款期，一般由18个月至24个月不等，于最初供款期后，投资者可自行选择减少供款，甚至完全停供。除此之外，当初供款期完结，往后所投资的资金便会拨入「累积供款户口」。部份产品的累积供款户口更有如银行户口般，让投资者随时提取包括回报的资金，以应付突如其来的需要，让这项长期投资变得更灵活。最后，投资者也应该留意有关弹性的限制，例如供款能减少至哪个水平、停供是否有期限，以及提早退保的条款及手续费等。(四)收费水平各金融产品都会有等定的收费模式与项目，就月供形式的金融产品而，一般都会有一项固定的计划月费、按照最初供款户口价值计算的收费比率，以及按照累积供款户口价值计算的收费比率，消费者宜小心计算及比较总收费水平。另外，该类产品一般都会让投资者在参加计划时选择多至十只基金，并可随时转换，投资者也该留意有关计划是否提供无限制免费转换基金服务，还是于一定的转换次数后开始收费。(五)基金选择各人都有不同的回报目标及风险承受水平，有关计划能否提供足够类别的基金，将会成为投资者能否达成理财财目标的关键。因此，在选择计划时，宜先了解基金选择是否已涵盖各资产类别、地区、行业、主题投资方式等；更理想的，是其提供的基金选择在所属领域中取得佳绩。(六)额外奖赏部份月供形式的金融产品会按照有关计划的年期、供款额而提供不同奖赏，有关额外金额会用作购买更多基金单位，有助投资者更快累积财富。