高净值客户为什么会购买巨额保险

1. 高净值客户为什么会购买巨额保险

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高净值客户通过香港保险做资产配置目的无外乎几点1，配置美元资产，持有单一货币毕竟是有风险，兑换一部分外币可以起到货币对冲作用，不论外汇市场如何变动，起码财富可以进行保值2，资产隔离，国内虽然说保险避债避税，但是落实情况不是很好，很多人寿保险在民事诉讼上都被法院强制执行了，上海，江苏，山东，河南，浙江这几个地方的执行率高达80%以上，四川到时0执行，所以目前这块国内法律风险比较大3，资产隐蔽，如果开设海外账户（汇丰，渣打，花旗此类银行）购买保险，这部分财产无法查证，可以很好的隐蔽并保全财产4，保障更好费用更低，香港保障类保险确实比国内好很多，国内的保障类产品保障虽然尚可，但是费率太高，平X等保险公司的费率厘定，简直是抢钱5，收益来源明确，保险公司财务信息完全透明，香港保监会的GN16条款规定，所有分红来源，投资去向必去公式，这点国内保险公司应该学习，目前没有任何保险公司公示万能险账户利率调整原因，想怎么调就怎么调注：因为CRS，目前第三点作用很低了全手打，望采纳

2. 高净值人群为什么买美国保险

随着越来越多的中国人有机会走出国门，很多人开始喜欢海淘国外的商品，通常这些商品相同的质量，国外的更便宜，或者有一些好东西只有国外才有。其实作为家庭理财重要一环的人寿保险也具有相同的特点。下面我们就对比一下美国的人寿保险和中国的人寿保险有什么不同：
保费低
美国的人寿保险业历史悠久，从1762年第一份保单发出到现在，已经是一个成熟而发达的市场。据统计美国有1500多家保险公司，激烈竞争的结果就使得美国保险的保费在全世界来说也是最便宜的。在相同的保额的前提下，中国国内的保单保费与美国的最大差价达到5倍之多，也就是说同样的条件之下，美国的保费只需中国的五分之一!! (而台湾保单的价格是美国的三倍，香港的保单也比美国多出30~70%的保费。) 另外，美国人寿保险的主要的客户对象是北美居民，因为北美地区医疗较为进步，人均寿命长，投资环境较为稳健，加上投资管道相对透明等因素的影响之 下，使得保险成本较低，所以保费也会相对便宜许多。
产品好
中国的人寿保险产品一般为定期寿险，终生寿险，储蓄分红型万能险三种。美国的除了这三种，还有投资型万能险和指数型万能险。 其中指数型万能险作为一种有保障的投资型保险，可以跟踪股市获得相同的收益而保证只赚不亏，获得了越来越多人的青睐。目前这些产品都还没有出现在中国。
分散投资
买人寿保险是分散风险的一种方式，而美国作为世界第一大经济体，与中国经济相互独立,对于寻求分散投资的人来说是最佳选择。其次就人寿保险本身，其现金值即使是受到诉讼，遭遇牢狱之灾都不会受到影响。所以现在大陆的有钱人为以防不测，纷纷选择买美国的人寿保险,把大把的现金投到保险上就是看中了人寿保险有官司保障的功能。 既使日后被引渡回去了, 放在保险上的现金值别人也拿不走。
法律保护优
在美国发行的人寿保险是受到美国法律严格的保护，大家应该知道，美国多数的法律是以保护消费者为制定法律的初衷，尤其是保险法方面的 规范，相较之下，不会让保险公司因为模稜两可的原因而拒绝理赔。就现今规范来看，每当遭遇理赔争议时，美国法律对客户的保护程度是远大于中国国内。
例如，在美国发行的人寿保险都有“两年不可抗辩期的规定”，这是什么意思呢? 这是指如果客户在投保时，对自己的健康或其他资讯有所隐瞒 ，例如有心脏疾病等重大疾病却没有告知保险公司，若在投保的两年内客户死亡，而保险公司在理赔审合的过程中找到证据，证明客户在当初投保时并未诚实告知其所应提供的资讯，保险公司可以退还客户所有已缴之保费，但无须依照其当初投保之保额给予理赔。
但若该保单已生效且超过两年以上，客户发生死亡的情形，保险公司在理赔审核的过程中，即便发现客户当初未诚实告知的证据，根据美国的规定，保险公司不可以拒绝理赔，换句话说，保险公司在遇到上述情形时，是“必须”依据客户当时投保的保额予以全数支付。这项措施是就为了避免保险公司因财大气粗而想找任何理由拒绝赔偿，藉由此项规范可以保障投保人的权利。
根据笔者所知，目前亚洲各国保单都有一项条款“若保单牵涉诈欺，可追溯终身”，单是这项条款，笔者就有所疑问，其中所谓的 “诈欺”又是由谁来认定呢? 保险公司本身? 司法机关? 还是第三方公正单位? 之后所衍生出种种的问题，对投保的客户可以说是头疼外加心力交瘁，最后还不一定能获得合理的赔偿。单是这项规定，美国的人寿保险就完全显示出其绝对的优势所在！
理赔快
保险理赔的程序在美国非常简单，只要提出死亡证明以及死亡理赔申请单即可申办理赔。若是非美国公民居民，也只需要将死亡证明翻译成英文并公证后，连同死亡理赔单一起送回保险公司即可办理赔偿。
而保险公司即会支付美金支票给受益人，受益人可以在全世界任何地方存入户头，而此保险理赔完全是免税的理赔。
中国人如何才能买到美国的人寿保险
中国人到美国来旅游兼购物或出差，有的顺便买房置地，或为投资或为子女上学居住，这些人士以前是买不到美国的人寿保险，因为他们没有美国身份。这几年越来越多的保险公司开始放宽限制，允许居住在中国的中国人购买美国的人寿保险。一般要求如下：
必须满足的条件：
1.投保人必须持有效护照和签证，合法进入美国
2.在美国填写人寿保险申请表
可能需要满足的条件：
1.如购买的保险需要体检，被保险人需要在美国，会有专门的医疗人员免费上门体检，内容就是验血，验尿和量血压，体检结果最快一周内拿到。也有少数保险公司允许在香港体检。
2.根据被保险人的年龄和健康状况，保险公司有可能会要求提供本国的病历资料。会由保险公司负责翻译。
保费的付款方式：一般要求投保人在美国的银行开设帐户，投保人从银行转账支付保费。也有公司允许信用卡支付保费，只要是VISA，万事达或运通卡即可。

3. 高净值人群为什么买美国保险

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1、保险也属于金融工具的一种，而且可以说是一种保本的金融工具。高净值人群对理财的知识了解的比较多，会对资金进行不同的投资，以保证资金的安全。2、保险在指明受益人的情况下，可以避债避税，有利于高净值人群的资产传承。

4. 高净值人群保险需求 为什么他们偏爱保险

1、保险也属于金融工具的一种，而且可以说是一种保本的金融工具。高净值人群对理财的知识了解的比较多，会对资金进行不同的投资，以保证资金的安全。
2、保险在指明受益人的情况下，可以避债避税，有利于高净值人群的资产传承。

5. 高净值人群该怎样买保险

不少人问买保险到底好不好？有人对保险情有独钟，有人却对保险嗤之以鼻，买保险到底好不好——仁者见仁，智者见智，一起来通过这篇文章了解下。
不少人对保险存在排斥心理，认为保险就是骗人的，觉得有社保，有新农合，即便生病了也不怕。买保险到底好不好?仁者见仁，智者见智。从根本上说，买保险是为了解决人生可能遇到的风险，是一种风险转移机制，用少量的钱换取高额且全面的保障，这是很有必要的。保险种类不少，那么怎么投保人身险性价比才高呢？

买保险到底好不好
人生在世，很多事情是难以预料的，例如意外事故造成的人身伤害如交通事故、财产损失等都不是人为可控的，为了防患于未然，提前规划，给自己和家人加一层防护罩，是必需且重要的。保险就是这样一种手段，把不可预知的风险转嫁给保险公司承担，根据概率论中的“大数法则”，保费与可能发生的风险损失相比，应该是较为微小的一部分。而且随着保险行业的发展，很多保险产品相对来说是具有保值性的，可以抵御通货膨胀的风险，所以对于普通家庭来说，为自己、为孩子、为家人配置一份合适的保险方案还是很不错的。

怎么投保人身险性价比才高
一般所说的健康险主要包括重疾险和医疗险，医疗险属于报销型，重疾险则属于确诊给付型。当下热销的医疗险当属百万医疗险，保额高，保费低，百万保额一般仅需几百元，性价比不错，但是不能保证续保。重疾险出险即赔，可以用于治疗，也可用弥补收入损失或者留作它用，根据保障期限划分主要有定期和终身之分，在保障期限内费率是恒定的，一般来说标准体承保，年龄越小，保费越低。在人身险中还有一个不能忽视的险种，那就是寿险，是以人的生死作为标的，是体现爱与责任的险种。那么性价比高的人身险搭配方案是：长期重疾险+高免赔额百万医疗险+低免赔医疗险，在此基础上还有预算建议考虑定期寿险。
因为百万医疗险主要保障意外疾病住院医疗，可以很好地解决大额医疗费用，且不限疾病种类，不限社保用药；重疾险主要保障重大疾病，一次性给付保额，可用于治疗费、康复费、收入中断导致的损失等；定期寿险保障身故/全残，低保费，高保额，体现对家人的爱。下面也推荐几款产品给大家做个参考。
加上所有附加责任的星悦保障较为全面。重疾+轻症+中症+特定疾病，183种疾病保障，60岁后初次特定疾病保额翻倍！还有少儿白血病二次恶性肿瘤保障。
百年康惠保旗舰版，高性价比纯保障型重疾险，涵盖155种疾病保障再升级，轻症、中症多次无分组无间隔赔付，更有男女/少儿特定疾病额外赔付，1-6类职业均可投保。
平安e生保（保证续保版）
包含200万一般医疗保险金，200万癌症医疗保险金。6年保证续保，一次投保，6年省心。全年200万保障，低至219元/年起。首年恶性肿瘤一次性给付1万津贴，豁免保费，6年内保证续保。
华贵大麦定期寿险，免体检保额高达300万，健康告知宽松免责少，价格低于同类产品。百万保额190元/年起！
人身险中意外险当然也是不能缺少的，意外险相对保费较低，市场上这类产品也很多，在这里就不做推荐了。
以上就是关于买保险到底好不好以及什么样的人身险方案性价比较高给出的参考建议。也希望更多的人意识到保险的作用，对保险能有更多的认识。当然投保前一定要仔细看好保险合同，选对保险公司，选准产品，如有不明白的地方最好咨询专业的保险，让自己买得放心，也买个安心。

6. 保险在高净值人群中的作用

你好，保险在高净值人群中的作用，不仅可以帮助高净值人群进行合理的财务安排和财富增值，因为保险作为金融产品是相当的安全。在资产配置里面，只需要有进攻性的投资，也需要防守稳定性的安排。【摘要】
保险在高净值人群中的作用【提问】
你好，保险在高净值人群中的作用，不仅可以帮助高净值人群进行合理的财务安排和财富增值，因为保险作为金融产品是相当的安全。在资产配置里面，只需要有进攻性的投资，也需要防守稳定性的安排。【回答】
而另外一方面高兴此人群可以通过保险的方式和你的规避税务和婚姻风险。【回答】
并且可以按照自己的意愿进行财富传承，还可以嫁接保险金信托。【回答】

7. 高净值客户怎么说保险

保险属于一个中长期的，相对复杂的金融工具，远远超过了营销技能的范畴。由于其复杂性与专业性。
我们要紧紧抓住高净值客户，他们才是真正有主动配置保险的需求的人群高净值客户还有对其家庭的责任所在。因此保险也是家庭资产的钻石配置，是对家人的一个钻石般的承诺。具有购买保险资格的客户，更是一个双向选择的过程。
我将从以下几个方面精准锁定客户：
一、充分了解客户基本情况 。
二、揭示客户风险、找出关注点。
三、把握客户需求、提供综合解决策略。
四、融入大额寿险功能应用。
五、解决客户诸多反对质疑问题 。
六、保单配置具体方案的讨论与调整 。
七、对保险利益的综合说明、客户选择。
首先，我们将高端客户的风险拆分如下：
1.企业经营风险：属于夫妻共同经营企业，对企业需要承担连带责任。同时，员工管理缺乏制度和体系是否完善？管理中层的人才培养是否充足，由于商业核心价值、商业模式如何在竞争中脱颖而出？


2.家企混同风险：企业管理水平如何、聘请第三方会计做账，是否有收入没有记账入账？靠夫妻双方用私人账户收账，是否被配偶私下挪用公款。是否有公私账目不分，财务管理混乱的情况。
3.法律意识淡薄，对《公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律知识和常识掌握。
4.投资风险：是否具有投资意识，但缺乏时间和专业的研究。是否具备基本的法律常识。企业主在生意上，是否面临上游企业拖欠债务、朋友个人借债没有正规借款手续。
5.婚姻风险：一方独自管理家庭财产，假如一方投资失败是否存在隐瞒。
6.养老风险：预计退休，只有退休的想法，却没有养老的规划和方案，年度生活费用较高。
7.传承风险：家里姊妹众多，家里资产最多的人是否提前立有合法遗嘱。
8.子女教育的规划：想送子女出国读大学，但是没有清晰明确的计划和方案。
当你能够从以上8个角度切入与高端客户的交流，相信你已经逐渐完成了理财销售到私行家的转型。
用法商思维去思考如何面对高净值人群，用法商思维去识别客户风险隐患，分析客户财富风险，非常重要！

8. 普通人群与高净值人群在保险配置上的差异

前几天跟一个朋友聊天，聊到了保险这件事情，从跟她的聊天中，我可以知道，她对于商业保险以及医保的各自作用几乎没有概念，她觉得只要有医保就足够了。首先，要肯定的是，医保是我们最基本的保障，不可缺少，然而医保对大部分重疾的报销比例及报销上限都较低，同时不报销自费药、进口药，报销范围主要在于住院费用。
  
 在我身边大部分的亲戚朋友，几乎都过上了小康家庭平淡安稳的生活，但万一家庭成员遭遇意外或者不幸罹患疾病，巨额的医药费可能瞬间摧毁一个家庭，所以任何家庭都应该有全面的保障方案，保险是一个组合，不管是普通人还是高净值人群，保险中的组合应该都包含如下 4 项：
  
 重疾险：预防家庭成员因为罹患重疾，造成巨额医疗费用支出，以及无法工作带来的收入损失；
  
 定期寿险：预防家庭经济支柱突然离世，把房贷、赡养父母子女的责任都留给了另一半；
  
 医疗险：补充医保报销的不足，更好地应对大额医疗费用支出；
  
 意外险：预防家庭成员突发意外，意外身故和残疾同样会对家庭经济带来沉重的打击；
  
 从以上的几个险种中，我们可以知道，每个险种都有自己独特的作用，谁都不能被谁替代，也不能片面地说哪个更重要。
  
 说说我自己的理解，我觉得一个家庭年收入在10万以上的三口之家，家庭成员的这四个基本保险都必须配齐。而这其中年龄又显得尤为重要，医疗险以及意外险我就不多说了，一般情况，这两个险种保费相对也不高。很多人的重点关注是在重疾险以及寿险上面，这两者的保费对普通人来说在整个年度的保险占比中占据了比较大比例的。要相信，很多事情，价格决定了价值。
  
 重疾险是什么，简单来说，就是一旦你罹患了重疾险合同中规定的疾病，只要确诊，就会按照保额赔付，而赔付的这笔钱，你用于生活也好，用于治疗也好，保险公司是不介入的。
  
 很多人都有拖延的习惯，觉得未知的风险离自己很遥远，甚至有些人从小到大几乎都没怎么生过病，因此对于未来也非常乐观，觉得疾病以及意外都跟自己关系不大。然而，事实并非如此。
  
 举例来说，人的一生中患重大疾病概率为72%，医疗费用充足的情况下80%的重疾可以痊愈。但是医疗费用是高昂的，如常见癌症的医疗费用在10万到50万之间，而且很大可能需要频繁用到进口药。（引自文章《重疾险一次次突破低价，我还要再等等吗？》）
  
 一旦你罹患重大疾病，不仅要算上你的治疗费，还有你的收入损失以及疗养费，我们往往只注意重大疾病的治疗费用花费多少，在这其中有部分是医保能为我们报销的，却忽视了医保无法报销的由于不能工作带来的家庭收入的损失，以及康复以后长期的疗养和调理。
  
 面对疾病，出于人的本能，大部分人选择逃避或者抱着侥幸心理来对待疾病这个问题，然而不面对不代表不存在。假如不幸患重疾，靠着医保覆盖广、保障低的特点是难以维持巨额治疗费的。商业险作为对医保的补充，由医疗险加上重疾险的双重保障，能够在不幸患病时，无后顾之忧地安心治疗，不用再背负巨大的经济负担。
  
 的确，在我身边有不少长辈，几十年下来几乎都没生过什么大病，没有买保险，也一直过得好好的。然而，在我看来，这是一种赌博，而我们都知道赌博，只有输赢两种，而身体跟健康一旦输了，那就没办法再次重来。
  
 以上是我对于普通人在保险上的建议。而对于高净值人群，除了以上这些基本的保险，还要考虑如何通过保险，保障自己的资产安全，以及如何将自己多年的心血结晶安稳传承到后世，用行内的话来说就是如何避税避债。
  
 首先，我们要知道高净值人群的定义，“高净值人群”指的是可投资资产规模超过1000万元以上的人群，根据招商银行和全球领先的管理咨询公司贝恩公司联合发布的《2015中国私人财富报告》：2014年，可投资资产1000万人民币以上的中国高净值人士数量超过100万人，人均持有可投资资产约3000万人民币。
  
 该报告指出，目前中国高净值人群的首要财富目标，已经从创造更多的财富转变成财富保障，受访者人群中约63%把“财富保障”作为自己的重要财富目标。“财富传承”的重要性排序从两千前的第五位跃居到了第二位，许多高净值人士将其列为主要财富目标，很多高净值人士已经完成了辛苦打拼事业的奋斗期，他们更看重的是如何保障自己和家人的生活品质，如何保住财富、享受财富，如何规避富不过三代的问题。
  
 李嘉诚先生的一句话曾经常出现在各大媒体上，“别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我的个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险！”李嘉诚先后为自己和家人购买了充足的人寿保险。人寿保险已成为他分散投资，规避风险的一条重要理财渠道。
  
 所谓拥有财富，其本质并不是今天赚了多少，而是这笔财富最终能够留多少，留多久，能为你的人生带来多少保障。
  
 不可预测的经济变化和不可预测的人身风险，都可能让财富遭受损失。当您事业有成时，您应该开始考虑如何让自己的资产保全。
  
 我们都在憧憬自己的有钱有闲的养老生活……
  
 例如：生活充裕，吃穿住不愁，家庭和睦，身体健康；
  
           有社交聚会，娱乐爱好，花钱不用看别人脸色；
  
           经常国内旅游，每年出国旅游，想去哪去哪；
  
           生病就医不用担心，有专业医疗和家政护理……
  
 想要拥有有钱有闲的养老生活，我们需要做好规划，而保险绝对是我们规划中的一部分。对于“高净值人群”来说，保险的规划显得尤为重要。
  
 首先让我们思考几个问题：
  
 1、如果我不能继续工作了，能否有人可以代替我工作？并且拿到同样的薪水？
  
 2、如果我不能继续工作了，能否有人可以代替我经营企业？并且做得同样优秀？
  
 3、如果我不能继续工作了，能否保证有人可以代替我继续投资？并且可以稳赚不赔？
  
 在我们思考这些问题之前，让我们来看看一则案例：
  
 2005年4月，享誉全球的某著名画家、也是某集团掌门人，来不及交代遗产分割等后事，就与世长辞。句网易新闻报道，遗孀宋某某与该画家和前妻的儿子陈某某的争产案使得该集团陷入成立以来最大的危机。这样一个被称为好丈夫和好父亲的著名画家和企业家，却没能想到身后妻子和年仅5岁的幼子会落到了靠朋友接济的地步。可能他太忙于工作没有考虑，可能他认为自己不会这么年轻就匆匆离去……终于一切都来不及了，一代才子空有一句爱的语言，留下无尽的遗憾和妻儿对未来的茫然：豪宅的贷款要付，财产要靠打官司争取，难度可想而知。
  
 高净值人群通常是家庭最重要的经济支柱，唯有他们的呵护，家人才可以幸福地生活，因为他们就是家人的保险，但一旦不幸发生，对于他们来说失去的不只是生命本身，更会使其家庭瞬间失去顶梁柱，而人寿保险此时却能派上用途。
  
 高净值人士的三大困惑
  
 1、子女挥霍致财富缩水
  
 2、分配不均致纠纷不断
  
 3、高额税负致资产缩水。
  
 开征遗产税，影响有多深远？
  
 首先，说个我之前的自认为的小聪明，当时就在想，遗产税这个说法是不是很鸡肋呢，如果一个人在快去世之前，把所有的资产进行转移给下一代，那么是不是就可以避免被收税。然而，事实证明，小聪明还是小聪明。
  
 有关我国要开征遗产税的消息经常见报，网上也流传着中华人民共和国遗产税暂行条例（草案），其中第二条：本条例应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年发生的赠与财产。
  
 中国作为一个庞大的经济实体，现在还没有遗产税，至于未来会不会有，不得而知。他山之石，可以攻玉。
  
 
  
                                          
 我从网上找了一点相关的内容：从国际经验来看，遗产税会有以下几个特点：第一，遗产税与赠与税是一对孪生兄弟，开征遗产税基本上都会配套赠与税，且赠与税会有追溯期。第二，税基以所有的资产计算，包括现金资产和非现金资产，当资产比例中不易变现的重资产比重过大，税金筹备会成为一个很大的问题；第三，先完税再继承。在遗产税税款缴清前，其遗产不得分割、交付遗赠，不得办理转移登记，且税金必须现金缴纳，全球范围不乏因为交不起税而放弃继承的案例；第四，按照累进税率计算，资产净额越高，征收的遗产税越多。虽然无法预测中国什么时候开征遗产税，但是一定要有概念，并且提前做一下规划。
  
 写在最后
  
 首先，以普通家庭来说，如果连基础的意外险、医疗险、重疾险、寿险都没有做足保障，不建议贸然考虑理财险。
  
 而对于高净值人士来说，那就必须要资产配置，市场从来不按常理出牌，你以为一手好牌，结果坑你没商量。债卷大王约翰邓普顿爵士曾经说过：“除非你能确定自己永远是对的，不然就该做资产配置。”
  
 要知道，商业风险无处不在，将企业资金与个人资金剥离开来，为自己做好一些未雨绸缪的理财规划，企业一旦遇到经营风险，家庭才不会被殃及，而你也有完全有东山再起的机会。
  
 保险对于高净值人士来说有几个作用：
  
 1、避税避债
  
 2、讲个人资产与企业资产进行有效隔离
  
 3、为企业现金流做好应急的准备
  
 4、财富的保值
  
 如人饮水，冷暖自知。在我身边，遇到很多人，有保守型的、激进型的、均衡性的，他们都有各自的需求。而保险就是要结合自己的情况，选择最合适自己的产品。
  
 以上部分内容摘抄于友邦传世经典尊享版终身寿险（分红型）。