银行声誉风险有哪些

1. 银行声誉风险有哪些

一是服务态度。银行服务客户，态度第一，近年来，由于金融市场的激烈竞争，各家银行服务态度有了很大改观，因服务态度引发的声誉风险逐步减少。二是服务效率。为提升服务效率，满足客户快捷办理业务需求，银行在改进流程、拓宽渠道方面做了大量工作，但与客户要求还有距离，特别是柜面服务效率方面有待进一步提升。三是不当营销。主要指误导客户消费、硬性搭配产品、向不合适人群推荐产品等，这类情况随着合规部门、审计部门和监管部门的检查，正逐渐减少。但银行工作人员在办理业务和营销过程中不规范、不严谨的表达和行为，容易造成客户误解或媒体误读，需要引起重视。四是金融消费者疑虑

2. 声誉风险防范有哪六个要素？

声誉风险防范有五个要素。一是统一思想，在增强全员舆情意识上下功夫， 首先，要从各级领导做起，把对声誉风险的认识提高到与其他风险同等重要的高度，并以身作则，自上而下地树立声誉风险意识。其次，积极倡导全员一言一行、一举- -动都要考虑可能引发的舆情。要通过培训、讲座等多种方式，普及防范声誉风险的方式方法和知识，促使全员自觉维护银行声誉，切实形成以声誉风险管理为导向的企业文化。二是奖罚结合，在主动防范声誉风险上下功夫。违法违规经营是银行最大的声誉风险。要将声誉风险管理纳入合规管理体系，实现业务拓展和声誉风险管理有机结合，做到主动防范、主动监测，主动有效处置。同时，制定防范预案和奖惩制度，奖赏和鼓励那些提高银行声营的员I,阻止和惩罚那些损害银行声誉的行为。三是健全制度，在降低客户投诉和预防突发事件上下功夫。在金融业务发展转型、相关利益人个体意识增强的环境下，提高对银行监管的效率尤为重要。要建立奥情分级、分类管理的奥情工作制度以及对新兴主流媒介的专门管理制度和风险排查制度:建立声誉风险处置考核、间责、奖励制度和投诉处置监督评估制度，细分舆情等级，降低客户投诉带来的风险。要完善声瞥风险危机预警机制，降低突发事件的危害程度甚至阳止其发生。四是加大培训，在制定处置对策上下功夫。良好的企业文化和企业内部管理是赢得声瞥资本和做好奥情工作的前提。完善联络人制度，建立舆情监测队伍，做好日常_情监测和分析，严格执行每日零报告制度;要加大声瞥风险意识的教育和培训，打造一支业务精、 反应快，责任心强的高素质专业队伍，不断提高奥情监测与处理能力，强化奥情监测，识别、预警和引导的全过程管理，通过深入剂析已发生的案例，制定可能引发声学风险的对策，让防控声瞥风险植入到银行的长远发展中，自觉形成一种良好的声誉文化。五是突出重点，在加强与监管部「]和媒体沟通上下功夫。加强与政府主管部门、宣传部门、新闻媒体的联系，了解媒体内部运行规律和相关管理政策法规，处理好与政府与新闻媒体的关系，及时沟通、澄清事实，尽可能确保媒体对声臀事件进行客观的报道，减少猜疑，减小事件的危害。依靠各级政府和监管部[ ]的行政资源，及时采取疏导为主、正面宣传引导的方式，共同应对声誉风险。

3. 声誉风险防范要点不包括哪些？

声誉风险的管理措施不包括（c ）。

A . 建立声誉风险排查机制
B . 建立投诉处理监督评估机制
C . 建立声誉风险控制机制
声誉风险防范有五个要素。
一是统一思想，在增强全员舆情意识上下功夫， 首先，要从各级领导做起，把对声誉风险的认识提高到与其他风险同等重要的高度，并以身作则，自上而下地树立声誉风险意识。其次，积极倡导全员一言一行、一举- -动都要考虑可能引发的舆情。要通过培训、讲座等多种方式，普及防范声誉风险的方式方法和知识，促使全员自觉维护银行声誉，切实形成以声誉风险管理为导向的企业文化。
二是奖罚结合，在主动防范声誉风险上下功夫。违法违规经营是银行最大的声誉风险。要将声誉风险管理纳入合规管理体系，实现业务拓展和声誉风险管理有机结合，做到主动防范、主动监测，主动有效处置。同时，制定防范预案和奖惩制度，奖赏和鼓励那些提高银行声营的员I,阻止和惩罚那些损害银行声誉的行为。
三是健全制度，在降低客户投诉和预防突发事件上下功夫。在金融业务发展转型、相关利益人个体意识增强的环境下，提高对银行监管的效率尤为重要。要建立奥情分级、分类管理的奥情工作制度以及对新兴主流媒介的专门管理制度和风险排查制度:建立声誉风险处置考核、间责、奖励制度和投诉处置监督评估制度，细分舆情等级，降低客户投诉带来的风险。要完善声瞥风险危机预警机制，降低突发事件的危害程度甚至阳止其发生。
四是加大培训，在制定处置对策上下功夫。良好的企业文化和企业内部管理是赢得声瞥资本和做好奥情工作的前提。完善联络人制度，建立舆情监测队伍，做好日常_情监测和分析，严格执行每日零报告制度;要加大声瞥风险意识的教育和培训，打造一支业务精、 反应快，责任心强的高素质专业队伍，不断提高奥情监测与处理能力，强化奥情监测，识别、预警和引导的全过程管理，通过深入剂析已发生的案例，制定可能引发声学风险的对策，让防控声瞥风险植入到银行的长远发展中，自觉形成一种良好的声誉文化。
五是突出重点，在加强与监管部「]和媒体沟通上下功夫。加强与政府主管部门、宣传部门、新闻媒体的联系，了解媒体内部运行规律和相关管理政策法规，处理好与政府与新闻媒体的关系，及时沟通、澄清事实，尽可能确保媒体对声臀事件进行客观的报道，减少猜疑，减小事件的危害。依靠各级政府和监管部[ ]的行政资源，及时采取疏导为主、正面宣传引导的方式，共同应对声誉风险。

4. 银行业年末声誉风险隐患有哪些

服务态度，服务效率。不当营销。1、服务态度：银行服务客户，态度第一，近年来，由于金融市场的激烈竞争，各家银行服务态度有了很大改观，因服务态度引发的声誉风险逐步减少。2、服务效率：为提升服务效率，满足客户快捷办理业务需求，银行在改进流程、拓宽渠道方面做了大量工作，但与客户要求还有距离，特别是柜面服务效率方面有待进一步提升。3、不当营销：主要指误导客户消费、硬性搭配产品、向不合适人群推荐产品等，这类情况随着合规部门、审计部门和监管部门的检查，正逐渐减少。但银行工作人员在办理业务和营销过程中不规范、不严谨的表达和行为，容易造成客户误解或媒体误读，需要引起重视。

5. 声誉风险管理的原则

   
                 声誉风险管理的原则是：前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性。
  1、前瞻性原则：重点强调树立预防为主的声誉风险管理理念，要求加强源头防控、关口前移，定期审视，提升声誉风险管理的预见性。
  2、匹配性原则：要求声誉风险管理工作不仅要与机构自身经营状况、治理结构、业务特点等相适应，同时也要符合外部环境动态变化，不断调整完善。
  3、全覆盖原则：明确机构各层级、各条线都应重视声誉风险管理，建立完善的声誉风险管理架构体系。
  4、有效性原则：指出声誉风险管理以防控风险、有效处置、修复形象为最终标准，制度设计、机制构建和组织落实都应围绕这一标准来展开。

6. 声誉风险的定义

声誉风险2009年1月巴塞尔委员会新资本协议征求意见稿中明确将声誉风险列为第二支柱，成为商业银行的八大风险之一，并指出银行应将声誉风险纳入风险管理的流程中，并在内部资本充足和流动性预案中适当覆盖声誉风险。在国际上美国金融监管部门将声誉作为监管的重要部分，要求监管人员有效的评估银行的声誉状况，并指出声誉风险是监管者在风险评估中必须考虑的基本指标。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。声誉风险与其他金融风险不同，难以直接测算，并且难以与其他风险分离和进行独立处理。良好的声誉是一家银行多年发展积累的重要资源，是银行的生存之本，是维护良好的投资者关系、客户关系以及信贷关系等诸多重要关系的保证。良好的声誉风险管理对增强竞争优势，提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标起着不可忽视的作用。产生的原因声誉风险产生的原因非常复杂，有可能是商业银行内、外部风险因素综合作用的结果，也可能是非常简单的风险因素就触发了严重的声誉风险。如果商业银行不能恰当的处理这些风险因素，就可能引发外界的不利反映。商业银行一旦被发现其金融产品或服务存在严重缺陷、内控不力导致违规案件层出不穷等，则即便花费大量的时间和精力用于事后的危机管理，也难于弥补对银行声誉造成的实质性损害。一家操作风险事件频发的银行，会给公众一种内部管理混乱、管理层素质低、缺乏诚信和责任感等不良印象，致使公众特别是客户对银行的信任程度降低，银行的工作职位对优秀人才失去吸引力，原有的人才大量流失，股东们因对银行发展前景失去信心，对长期持有银行股票发生怀疑，进而在资本市场上大量抛售股票造成股价下跌，银行市值缩水，最终导致监管当局的严厉监管措施等。（1）民事诉讼案件商业银行由于没有履行自身应尽义务，导致客户遭受损失，从而引发民事诉讼。银行一旦涉及民事诉讼案件，如果处理不当，将明显损害其声誉。引发民事诉讼的情形主要有存款被冒领、信用卡资金被盗；拓展业务时进行虚假宣传导致无法兑现承诺；涉嫌不公平交易引起的诉讼；单方面宣布对某种服务进行收费引起的诉讼等。（2）公众投诉如在零售柜台业务中，由于与客户之间发生误解或争执而导致的投诉事件；客户对产品或服务质量不满意而通过媒体曝光等。公众投诉事件如不能通过银行投诉渠道及时加以解决，将给银行声誉造成不良影响。（3）金融犯罪案件商业银行发生的金融犯罪案件将使社会公众对银行的业务管理能力产生怀疑，从而损害银行声誉。（4）监管机构行政处罚商业银行因违反金融行业管理法律法规，被银监会、人民银行等监管机构予以行政处罚，以及违反财经管理法规，被审计、税务、工商行政管理部门处罚等事件，都易引发公众负面评价，使得银行声誉大打折扣。（5）权威机构评级降低由于权威评级机构在市场中占有特殊地位，影响力较大，一旦其调低对银行的评级，将可能引发市场投资者和公众的负面猜测，从而引发银行声誉风险。（6）市场传言市场传言对商业银行的经营管理有时会产生致命的影响。特别是在金融危机蔓延阶段，市场上任何不利甚至荒唐的传言都有可能导致银行“挤兑”。（7）其他银行形象和声誉银行形象是当公众听到银行名称或看到银行标志时的心理形象，银行声誉是关于银行属性的价值判断。银行声誉是通过长时间的沟通才能塑造起来，银行形象则可以通过商标、广告、公关等沟通手段在较短的时间里形成。银行希望给其利益相关者表达一个正面的形象，也希望表达一个良好的声誉。在利益相关者心目中的银行形象和银行声誉，对银行是非常重要的。银行的利益相关者一般包括：顾客、投资者、雇员、金融分析师。银行在其利益相关者心目中的声誉会影响他们是否支持银行，因此，如果银行的客户对银行或者其产品产生负面的评价，那么银行利润就会下降。银行的声誉反映了银行向各利益相关者提供有价值产出的能力。当利益相关者对银行比较信任时，他们就会支持银行，这样一个上升的循环过程能够为银行吸引更多的资源，会对银行未来的绩效产生长期的积极影响；当利益相关者不再支持银行时，这样一个下降的循环过程可能导致其利益相关者纷纷背弃而去，会对银行未来的绩效产生消极影响，严重时甚至可能导致银行破产。声誉风险管理流程（1）声誉风险识别。声誉风险产生的原因非常复杂，有可能是金融机构内部和外部风险因素综合作用的结果，也可能是非常简单的风险因素就触发了严重的声誉风险。金融机构有必要积极进行机构整体范围内的声誉风险识别和管理，包括：制定适当的声誉风险管理政策，充分阐述有效声誉风险管理办法的所有层面，以及真正理解这些做法，并加以贯彻实施。（2）声誉风险评估。声誉风险评估有助于金融机构将风险按照影响优先排序、优化管理。首先，明确界定金融机构对每一类利益持有者所承担的责任，以及即将执行的决策可能产生的相应风险。其次，声誉风险管理小组处在声誉风险管理的第一线，需要及时、准确地评估公众、客户、股东、监管机构和其他利益持有者所关心的问题。（3）监测和报告。声誉风险管理小组需要仔细分析和监测所接收到的意见评论，并采取恰当跟进措施。声誉风险管理小组必须随时通过有效的报告和反应系统，及时将利益持有者对金融机构正面和负面的评价或行动、所有的沟通记录和结果，以及金融机构所应当采取的应对措施，经过适当整理后，及时汇报给董事会和高级管理层，由最高管理层决定最终的应对方案。在最高管理层制定最终决策之前，需要特别客观、谨慎地面对公众和媒体，以消除不利方面的影响。（4）内部审计。金融机构必须确保其声誉风险管理操作政策和流程定期通过内部审计部门的审核，或通过其他独立的外部专业机构的评估。声誉风险管理应当成为业务单位日常操作中的重要部分，虽然很多金融机构已经将声誉风险管理政策融入到业务领域和相关金融产品中，但金融机构必须通过定期的内部审计和现场检查，保证声誉风险管理政策的执行效果。银行监管与银行声誉银行体系的市场失灵，需要银行监管机构予以纠正。这需要监管机构对银行的行为具有完全的信息，才能制订出最佳的监管规则，抑制银行的道德风险。由于存在不完全和不对称信息现象，监管机构无法观察到银行的所有经营行为，因此监管机构制订的监管合约一定是不完善的，很难抑制道德风险。监管机构与银行之间信息的不对称使得监管机构在监管过程中处于不利地位，成功的银行监管更大程度上应取决于银行的自律和市场机制的作用。这并不意味着监管机构可以放任不管或推托责任，而是应该注重激励相容的制度安排，将外部施加的监管与内部自发的响应有机结合起来，促使银行选择依法接受监管且降低进行高风险投资的概率，这是在信息约束下提高监管效率的重要策略。声誉机制保证了银行“自我监督”和“双向监督”的自律行为，为此，应建立健全银行声誉机制，充分发挥声誉传递信号、促进银行自律的作用，以降低金融风险。银行声誉的重要性良好的声誉风险管理能够发挥多方面作用：减少各种潜在的风险；招募和保留最佳雇员；确保金融产品和服务的溢价水平；减少进入新市场的阻碍；维持客户和供应商的忠诚度；创造有利的资金使用环境；增进金融机构和投资者的关系；强化金融机构的可信度和利益持有者的信心；吸引高质量的合作伙伴和强化金融机构的竞争力；最大限度地减少诉讼威胁和监管要求。声誉风险管理组织在金融机构的内部，上至董事会和高级管理层，下至普通员工，每一个人都应该是声誉风险的管理者。董事会和高级管理层在声誉风险管理中起着关键性作用。董事会和高级管理层负责制定声誉风险管理原则和操作流程，并指导风险管理部门设置明确的声誉风险管理职能，如成立专门的声誉风险管理小组，负责识别、评估、监测和控制声誉风险等。同时，董事会和高级管理层还应承担声誉风险管理文化的培育和传播职能。声誉风险管理现状目前国内商业银行声誉风险管理工作虽然已经取得了一定的成绩，但一些不利因素对商业银行的声誉风险管理工作提出了巨大的挑战，如国际国内金融业发展环境剧烈变化，银行业竞争日趋激烈，公众对银行的信任度逐渐降低，媒体环境（尤其是网络媒体环境）日趋复杂，关于商业银行的信息总量迅速增长等等，这些都是之前不曾遇到的新课题。尤其是一些重大声誉风险事件给当事银行造成巨大损失之后，越来越多的商业银行开始考虑将声誉风险管理工作纳入传统意义上的全面风险管理框架中，探索建立声誉风险管理系统，实现集成化、IT化管理，从而实现提前预防、高效应对，有效降低声誉风险损失。预计下一步监管部门将根据前期各主要商业银行的成功经验，进一步加强对声誉风险的监管工作，继续提高对各商业银行的监管要求。因此，商业银行在注重做好声誉风险识别和风险评估，搞好声誉风险监测和报告的同时，还必须要通过定期的内部审计和现场检查，保证声誉风险管理政策的执行效果。那么，如何才能更好的避免或减少声誉风险对银行造成的不利影响呢，笔者以为应着重做好如下工作：一、确保实现承诺。无论对利益持有者做出何种承诺，商业银行都必须努力实现。如果经过努力确实无法实现的， 则必须做出诚恳、明确的解释。二、确保及时处理投诉和批评。商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品及服务质量和效率。通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行潜在的风险才是真正有价值的收获。三、从多种渠道积累早期预警经验。商业银行应当将接受投诉和批评看作是与客户、公众沟通的“黄金机会”，及时监测和分析投诉的起因、规律、相关性等特征要素，以便为业务运营提供非常有价值的风险预警信息。四、增强对客户、公众的透明度。现在，越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户、公众告知，并广泛征求意见，目的之一就是为了提早预知和防范新产品、服务可能引发的声誉风险。五、强化声誉风险管理培训：要有效识别各岗位存在的风险因素并采取正确的应对措施，高度重视对员工守则和利益冲突政策的培训，确保声誉风险管理渗透到每一个环节，从微观处减少声誉风险因素。六、建立良好的声誉风险管理体系：良好的声誉风险管理体系，有利于维持客户的信任度和忠诚度，创造有利的资金使用环境，增进和投资者的关系，强化自身的可信度和利益持有者的信心，吸引高质量客户，增强自身竞争力，最大限度的减少诉讼威胁和监管要求。七、进一步完善激励和约束机制。由于银行的各项业务均存在不同程度的道德风险，因此只有建立完善的激励和约束机制，各层次员工才有可能实施不违背银行利益的业务操作行为。同时，制定制度或规则，奖赏和鼓励那些提高银行声誉的员工，阻止和惩罚那些损害银行声誉的行为。八、保持与媒体的良好接触。媒体是商业银行和利益相关群体保持密切联系的纽带，因此，商业银行应借助各种媒体平台，定期或不定期的宣传商业银行的价值理念。发言人制度、媒体访谈等方式都可以成为商业银行在利益持有者以及公众心目中建立积极、良好声誉的重要媒介。声誉风险管理是高层管理人员的责任，而它的执行却是每位员工都应该履行的职责。只有每位员工都能真正将建立和维护银行的长期声誉当做自己必须的义务来履行，银行的声誉风险才能被有效地阻断或避免。

7. 声誉风险一般是受其他风险影响所产生的风险()理由

亲，您好！很高兴为您解答。声誉风险一般是受其他风险影响所产生的风险()理由答：(1)信用风险：即交易对象无力履约的风险；(2)市场风险：是由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸所面临遭受损失的风险；(3)利率风险：指银行的财务状况在利率出现不利的波动时所面对的风险；(4)流动性风险：指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响了其盈利水平的情况；(5)操作风险：主要在于内部控制及公司治理机制的失效；(6)法律风险：包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险；(7)声誉风险：该风险产生于操作上的失误、违反有关法规和其他问题。【摘要】
声誉风险一般是受其他风险影响所产生的风险()理由【提问】
亲，您好！很高兴为您解答。声誉风险一般是受其他风险影响所产生的风险()理由答：(1)信用风险：即交易对象无力履约的风险；(2)市场风险：是由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸所面临遭受损失的风险；(3)利率风险：指银行的财务状况在利率出现不利的波动时所面对的风险；(4)流动性风险：指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响了其盈利水平的情况；(5)操作风险：主要在于内部控制及公司治理机制的失效；(6)法律风险：包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险；(7)声誉风险：该风险产生于操作上的失误、违反有关法规和其他问题。【回答】

8. 声誉风险的介绍

二〇〇九年八月二十五日，银监会发布的《商业银行声誉风险管理指引》作的定义是：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。