金融业如何有效服务实体经济

1. 金融业如何有效服务实体经济

可行的做法如下：1.首先，服务实体经济理念跟不上实体经济发展形势，致使服务节奏落后。近年来，金融业无论在银行信贷上还是资本市场融资方面，都存在“重大轻小”、“重国企国轻民企”倾向，金融机构对实体经济发展动态、状况及现实需要知之甚少，或不愿去了解，使实体经济融资难、融资贵困局始终得不到根本解决。2.其次，资金流动方向跟不上实体经济需求节拍，致使支持方向错位。金融机构由于受高利驱动，无论信贷市场还是资本市场，资金脱实向虚现象严重，导致资本市场、信贷市场、房地产市场加杠杆和高泡沫化倾向，使中央政府各种金融政策难以实施到位，或被“截留挪用”：一方面使实体经济陷入“嗷嗷待哺”困局，一方面金融泡沫又推动了中国产业经济泡沫的加剧。3.再次，金融服务模式与实体经济运行客观现实脱节，致使服务有效性不足。这方面，银行机构表现得尤为突出，对实体经济几乎都按大型国有企业要求，实行“全面”、“严格”的担保抵押贷款制度，过分强调防范自身风险，而实体经济多为民营中小微企业，财务管理相对不规范、一些成长性企业缺乏有效担保抵押物。为此，大量中小微企业被挡在银行信贷大门之外，导致银行贷款难放和企业贷款难两难尴尬困局，大大抵消了银行信贷的有效性。4.最后，金融服务产品创新与实体经济发展特点不相容，致使服务力度不准。目前，金融产品创新可谓日新月异，尤其中间业务理财产品多达几万个品种，平均每天都有数百个品种诞生，但仔细研究，针对中小微实体经济的不多，大都为大型国企或上市公司而“创新发明”；无论银行信贷市场的贷款品种、理财产品，还是资本市场融资规定，都有向大型国企倾斜迹象；且推出的中间业务或理财产品往往成本高，实体经济难以承担。如此，金融服务手段远远跟不上实体经济多样化金融服务需求，也无法对实体经济实现精准扶持，最后使支持实体经济陷入“疲软无力”状态。

2. 怎样让金融更好的服务实体经济

呵呵，这问题有点大了，可以开一个专业论坛会议讨论这事了。金融犹如市场的水，要让它变为活水，滋养万物，就得让它有上善若水的精神，而不是嫌贫爱富，专门为少数群体服务。我反对金融业过度以利润为目标，在中国这种国家基本垄断的金融机构里，各企业领导人都是任期制，很容易在自己的任期内利润最大化。 一个国家的金融机构应该像医院一样以保卫人的生命健康为基准，时刻以专业的知识客观审视病人的身体状况及可能出现的重大疾病问题，而不是以利润最大化为准则，如果医院以利润最大化为准则，那对整个社会将会是一个灾难。
但是这个问题好像又不能那么理想化，现在金融企业都是商业机构，有做大做强的需要，需要稳定的营收和利润才能扩大规模成为未来的强者。那这就矛盾了，金融业是所有社会实体企业的上游服务业，如果上游利润太大，那意味着下游的实体利润会变少，相应得挤压了实体生存空间，我觉得金融业保证自己的利润同时，要牢记自己的使命先把一个国家的各个实体行业做大做强，做到世界级品牌，在全球行业领域具有稳定的市场份额，保证了企业生命力和拉动就业维持社会稳定。实业是一个国家的基石，实业不强，金融业就是空中楼阁，只有实业强了才有剩余利润去做大金融业去开拓全球市场，金融业和实业需要有个很好的平衡及合作关系，是大家为了长久的双赢目标服务。

3. 为何要坚持立足金融服务实体经济的本质?

据报道，11月17日央行发布《2017年第三季度中国货币政策执行报告》，报告明确下一阶段主要政策思路，应该立足金融服务实体经济本质要求。

报道称，立足金融服务实体经济本质要求，继续做好防范和化解金融风险工作，切实维护金融安全和稳定。坚持金融服务实体经济这个根本，努力畅通货币政策传导渠道和机制，保持总量稳定、促进结构优化。不断加强风险监测与评估，完善风险预警和应急处置机制，着力防范化解重点领域风险。

加强对企业债务风险、银行资产质量和流动性变化情况、房地产市场、互联网金融、跨境资金流动、跨行业跨市场风险等领域的风险监测和防范，按照产品类型而非机构类型统一规则，减少监管套利，按照穿透性原则强化宏观审慎管理和功能监管，实现监管全覆盖。

加快完善存款保险风险监测和早期纠正机制，充分发挥存款保险市场化风险化解机制的作用。积极规范发展多层次资本市场体系，完善市场运行规则，健全市场化、法治化违约处置机制。坚持综合施策，有效处置金融风险点，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。
希望金融行业可以促进实体经济的快速发展！

4. 如何理解金融服务实体经济

关于这个命题的发展，我觉得在上个世纪的下半叶以及本世纪的上半叶数几年有一些线索可循。比如说20世纪80年代有一系列新的理论产生，新的增长理论，信息经济学和新金融发展理论形成了。这些理论的形成和广泛的传播，打破了传统金融发展的僵局。从金融功能的角度研究金融发展对经济增长的影响，为现代经济金融发展理论发展奠定基础。我们讨论这个问题的时候一定从金融发展的角度，它的很重要的概念就是金融功能。你不能提金融做不了的事，因为金融不是什么都能做的。只能在金融能做事的范围内谈金融服务实体经济问题。我们觉得讨论金融服务实体经济的问题出发点应当是金融的功能，应当首先知道能做什么和不能做什么，如果这一点不分辨清楚，整个讨论就会误入歧途。【摘要】
如何理解金融服务实体经济【提问】
您好【回答】
准确的表述,应是金融交易服务于实体交易。任何的经济活动归结起来就是两大类:一是实体交易、二是金融交易。当前面临的问题是金融交易越来越脱离实体交易,金融交易与实体交易越来越没有关系。【回答】
希望我的回答可以帮到您【回答】
没了？【提问】
能别百度复制一段敷衍我么【提问】
关于这个命题的发展，我觉得在上个世纪的下半叶以及本世纪的上半叶数几年有一些线索可循。比如说20世纪80年代有一系列新的理论产生，新的增长理论，信息经济学和新金融发展理论形成了。这些理论的形成和广泛的传播，打破了传统金融发展的僵局。从金融功能的角度研究金融发展对经济增长的影响，为现代经济金融发展理论发展奠定基础。我们讨论这个问题的时候一定从金融发展的角度，它的很重要的概念就是金融功能。你不能提金融做不了的事，因为金融不是什么都能做的。只能在金融能做事的范围内谈金融服务实体经济问题。我们觉得讨论金融服务实体经济的问题出发点应当是金融的功能，应当首先知道能做什么和不能做什么，如果这一点不分辨清楚，整个讨论就会误入歧途。【回答】
嗯【提问】

5. 金融如何才能高效精准支持实体经济

建立完善的金融体系，实施精准扶贫。金融能够高效精准支持实体经济，可以通过以下几种方式实现：1.建立完善的金融体系。一个完善的金融体系可以为实体经济提供多种融资渠道，包括商业银行、信托公司、小额贷款公司、股票市场等。这样可以有效降低企业融资成本，提高融资效率。2.实施精准扶贫政策。政府可以实施精准扶贫政策，通过金融手段帮助贫困地区和贫困群体解决资金需求。比如，可以开展农村小额信贷、扶贫贷款、扶贫投资基金等项目，帮助贫困地区和贫困群体发展经济，提高生产力和收入。3.优化金融服务结构。金融机构可以优化金融服务结构，通过创新金融产品和服务，更好地满足实体经济的融资需求。比如，可以开发适合中小企业的贷款产品、提供便捷的网络金融服务等。4.加强金融监管。政府可以加强金融监管，确保金融机构遵守法律法规，合理运用资金，避免金融风险扩散到实体经济。通过以上方式，金融机构可以更好地满足实体经济的融资需求，帮助实体经济发展壮大。不过，要想使金融能够真正高效精准地支持实体经济，还需要政府、金融机构、企业等多方共同努力，创造良好的政策环境和市场机制。

6. 如何提高直接融资比重，增强金融服务实体经济能力

　《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》明确提出，加快金融体制改革，提高金融服务实体经济效率。积极培育公开透明、健康发展的资本市场，推进股票和债券发行交易制度改革，提高直接融资比重，降低杠杆率。开发符合创新需求的金融服务，推进高收益债券及股债相结合的融资方式。
　　1、加快我国金融业发展既是中国经济转型升级的重要组成，也是促进实体经济发展的重要手段。对应对当前经济下行压力具有重要意义。而优化金融结构、提高直接融资比重、提升金融市场效率是金融体系改革的主要目标。
　　2、长期以来，我国企业融资主要依赖银行信贷，增加了实体经济的融资成本，也不利于银行业降低系统性风险。因此，需要大力发展资本市场，提高直接融资比重。发展直接融资，主要还是去银行中介作用，通过股票和债券市场融资，直接对接资金供给方和需求方，提高资金配置效率。
　　3、一方面要发展多层次资本市场，改革股票发行制度，实施注册制，鼓励更多的企业通过股权融资，切实降低企业资产负债率；另一方面，还要积极发展企业债券市场，创新债券品种，从而有效降低企业融资成本。
　　4、“十三五”规划建议中提到的降低杠杆率，更多地是指降低全社会杠杆率。由于银行贷款具有派生作用，过度依赖银行间接融资会放大整个社会信用。近年来，企业和地方政府融资平台通过银行获得了大量的信贷资金，杠杆率快速上升，既导致负债成本增加，也提高了潜在的信用风险。
　　5、对于提高金融服务实体经济效率对银行业在“十三五”期间发展思路的影响，提高服务实体经济效率需要建立多层次、广覆盖的银行机构体系，并形成银行差异化经营格局，发挥各自优势，在区域、行业和客户上各有侧重，更大限度地满足差异化金融服务需求。同时，利用互联网、云计算、大数据等先进技术工具和手段，提升风险管理和精细化管理水平，并进一步强化综合化经营，提高金融服务的综合能力和服务效率。

7. 银行业如何更好地服务实体经济

1.从不完备市场正确看待“垄断论”随着近几年银行整体业绩显著提高，一部分社会观点认为银行的垄断力量、高利差及其他高服务费对实体经济的发展产生了阻碍作用。首先，针对社会各界关于银行垄断地位的讨论，笔者认为，我国银行业不存在垄断，但确实存在着卖方的优势地位。从经济学角度看，垄断分为自然垄断、行政垄断和经济垄断。银行业与自然资源无关，因此不存在自然垄断；银行业在我国不属于行政领域，因此不存在行政垄断；而对于经济垄断，也没有一家银行的行为符合我国《反垄断法》中“一个企业一种产品在市场占有率达到50%”的垄断行为的定义。因此，我国银行业不存在严格意义上的垄断。但由于市场的不完备性，作为存贷款的金融替代品还很少，规模也很小，我国银行业存在着显著的卖方优势地位。即便银行业不存在垄断，卖方优势意味着市场的不成熟，这使得银行业的结构更加趋近于不完全竞争市场。但值得注意的是，这种不完全竞争的特点不是通过价格竞争，而是通过服务、品牌效应等方面的竞争。这种竞争方式无论对消费者或是整体银行业结构的稳定都是有好处的。其次，针对饱受批评的高利差及其他高服务费，这些表面现象与实际情况并不一致。从央行规定的存贷款基准利率的变动额来看，近几年的存贷款基准利率利差并未扩大，而是有所减小；从有效存款利率来看，近年来通过理财产品的竞争，有效存款利率是上升的。另一方面，我国银行业的竞争日趋激烈，没有一家银行具备靠利差维持运营的条件，其他服务收费也是建立在为客户和实体经济提供优良服务基础上的合理商业行为。因此，我国银行业没有从垄断或定价的方面影响我国实体经济的发展。2.服务基层能力不足尽管如上文所述，我国银行业没有从垄断或定价的方面影响我国实体经济的发展，但它仍然面临着其他方面的不足，导致我国实体经济无法以最大速度发展。一般的观点认为，当今金融系统与实体经济脱节是由大量投机交易和资产价格泡沫导致。但需要澄清的是，这些因素应归根于游离于资本市场的民间资本，而不是以信贷市场为主的各大商业银行。另外，由于我国经济过分依赖于出口和投资，而消费对经济的拉动作用过小，因此实体经济不振也不能归因于银行。我国银行业在服务实体经济时面临的真正问题应该是：对基层金融服务供给不足和服务不到位，即中小企业（以及“三农”）融资难、融资贵的困难。这一困难来源于风险方面的问题和结构性方面的问题。首先，从风险的角度看，对于银行来说，由于存在风险防范的约束和利润的约束，资金很容易投入到大的企业和大的行业中；中小企业风险大，业务成本高，获得资金的难度自然会很大。这是很正常的，是由市场经济本身所决定的。在现实中，许多容易获得资金支持的企业其实并不需要那么多资金，许多迫切需要资金的中小企业也并不是将资金全部用来发展生产和经营，很大一部分用于偿还其债务，使它脆弱的资金链不至于断裂。这主要是因为市场机制的不完善，特别是价格机制的不完善。其次，从结构性的角度看，我们可以分为三点：第一是市场结构方面的问题——我国的直接融资方式并未完全发展，在资本市场中缺乏对信贷市场的结构性替代，导致各大银行受到的向中小企业贷款的竞争压力不够。而在资本市场发达的国家，大企业更多利用发债等方式在资本市场上融资，这使得银行被迫向中小企业贷款助其融资。这方面的问题同样也导致了信贷市场上价格机制不完善，民间利率与社会平均利润率严重脱节，最终使得即便已经成型了的中小企业资金链也十分脆弱。第二是银行产品结构方面的问题——缺乏对信贷产品的替代产品，使得贷款融资方式单一，无形中缩小了中小企业融资的道路。第三是银行组织体系结构方面的问题——缺乏对基层业务的风险评估和管理技术，导致各大银行还未找到服务中小企业的较好模式。提高银行对实体经济服务的对策针对上文所述银行业在服务实体经济过程中面临的基层服务能力不足的问题，本文从金融机构建设、资本市场辅助和政府政策辅助等多个方面来探讨缓解对策。1.形成具有多元化多层次金融机构的组织体系许多国际上成功经营小企业业务的大银行都是从基层业务做起，有一套完整的包括风险评估和管理评估等方面的技术。然而，我国的各大商业银行，大多是从向大企业发放贷款发展起来的，大企业信贷和中小企业信贷的风险技术不完全一样，需要有学习的过程。各大银行的层级过多，以至于目前为中小企业金融服务时还没有一个比较好的模式。因此，对于基层金融服务能力不足的问题，银行应增加供给，增设一些小型的、社区型的金融机构以及服务中小企业和服务“三农”的金融机构，增加竞争性的供给。另外，准入制度要做适当的调整，让民间金融机构正规化、合法化，形成一个多元化的金融结构，使小的金融机构、社区的、农民的金融机构有较好的发展，让民间资本发挥作用。由于民间金融机构对当地的或者特定产业的情况比较了解，容易判断真实的资金需求，借贷风险也会显著减小。同时，不要引导和鼓励小金融机构做大做强，以免脱离其原有功能。应引导其与当地经济社会发展紧密结合，形成区域化或产业化的利益共同体。以此形成大银行、中银行、小银行，甚至微型银行这样一个多层次的银行体系，成为解决中小企业融资难的最根本路径，为实体经济寻路。2.创新银行替代产品和担保方式近些年来，各种各样的银行产品层出不穷，但其适用对象大多只针对投资者。适用于中小企业或社区、农民的融资方式却仅限于几种信贷产品，这无疑缩小了基层服务的覆盖面。为了拓宽中小融资者的融资方式，银行业应进行可行的、有针对性的银行产品创新，如中间业务产品等。在此之上，还应扩大各创新品种的规模。其次，由于单一的担保方式同样限制了许多有潜力的融资者，银行业还需要在创新担保方式上加大力度。例如，银行可以大力推广应收账款、专利等动产作为担保，盘活目前的自由资产及探索采矿权、门票收费权、海洋使用权等权益担保，以减少企业的担保费用。3.寻求并创新资本市场的信贷替代品在我国整体金融市场中，作为存贷款的金融替代品还很少，规模也还太小，这就是上文所说的结构性问题。因此，不只应该在银行内部创新银行产品，还应在资本市场上进行可行的金融创新，有效地发展存贷款金融替代品，不仅存贷款金融替代品的品种要增加，而且规模还要足够大。例如大幅度推进资产证券化，大力发展债券市场。在市场上，一种产品的定价不仅仅是由买方和卖方决定的，还应和这种产品的替代品有一定的关系。拓宽企业在资本市场上的融资方式，有益于扩大银行的竞争压力，减小市场的不完备程度，从而为中小企业提供更优质的服务，以此提高我国全面的金融市场化程度。当然，为了使银行业更好地服务于实体经济，以上方略是远远不够的，还需要政府部门赋予银行更大的自主定价权，加强对民间资金的管控和引导，以及对整体金融市场的监管。同时我们应该注意，金融改革的过程应与国家整体的宏观情势相匹配，不但要与实体经济实现良性互动，牢牢把握工业化、城镇化、信息化和农业现代化带来的重大战略机遇，为实体经济提供针对性强、持续性好、附加值高的金融服务。而且要提高金融服务的匹配度和适应性，创新服务机制和提高服务效率，开发有针对性的金融产品和服务；我国经济转型面临着从产品经济向服务经济转型的过程，我国的经济结构也正在由靠投资出口拉动转变为发展内需，加大消费和投资力度拉动。因此，金融业也要根据宏观经济的变化调节金融配置，特别是对产能过剩的行业区分不同情况，分别实施差别化信贷政策，推动调整过剩的产能。此外，银行业应利用极为庞大的客户群和营销网络对创新企业的项目进行筛选，使其对实体经济的服务与经济发展的动力相适应。优化金融资源配置，让金融更有力地支持实体经济，正是当前中央所提倡的。

8. 金融如何支持实体经济发展

随着实体经济的不断发展，居民储蓄的不断上升会限制生产投资的增长，使许多生产过程因缺乏投资被困在没有经济效益的规模上。虚拟经济则可以其流动性和高获利性吸引大量暂时闲置和零散的资本投入到股票、债券和金融衍生品等虚拟资本上，全社会的沉淀资本就由此投入到实体经济中满足实体经济发展过程的资金需要。如银行系统通过储蓄存款将社会上的闲散资金集中起来，由贷款、投资等方式让企业在证券市场上通过发行股票、债券、票据、可转换债券等金融工具吸收社会闲散资金，满足其进一步发展之需。由于金融市场上融资渠道的拓宽、融资技术的提高、融资成本的下降，使储蓄转化为投资的渠道更通畅、更便捷，为实体经济的发展提供了坚实的融资支持。

温馨提示：以上信息仅供参考。
应答时间：2021-02-24，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。 
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