商业银行理财子公司管理办法

1. 商业银行理财子公司管理办法

第一章　总则第一条　为加强对商业银行理财子公司的监督管理，依法保护投资者合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律、行政法规以及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称《指导意见》）、《商业银行理财业务监督管理办法》（以下简称《理财业务管理办法》），制定本办法。第二条　本办法所称银行理财子公司是指商业银行经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事理财业务的非银行金融机构。

　　本办法所称理财业务是指银行理财子公司接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。第三条　银行理财子公司开展理财业务，应当诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护投资者合法权益。第四条　银行业监督管理机构依法对银行理财子公司及其业务活动实施监督管理。

　　银行业监督管理机构应当与其他金融管理部门加强监管协调和信息共享，防范跨市场风险。第二章　设立、变更与终止第五条　设立银行理财子公司，应当采取有限责任公司或者股份有限公司形式。银行理财子公司名称一般为“字号＋理财＋组织形式”。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在其名称中使用“理财有限责任公司”或“理财股份有限公司”字样。第六条　银行理财子公司应当具备下列条件：

　　（一）具有符合《中华人民共和国公司法》和国务院银行业监督管理机构规章规定的章程；

　　（二）具有符合规定条件的股东；

　　（三）具有符合本办法规定的最低注册资本；

　　（四）具有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并具备充足的从事研究、投资、估值、风险管理等理财业务岗位的合格从业人员；

　　（五）建立有效的公司治理、内部控制和风险管理体系，具备支持理财产品单独管理、单独建账和单独核算等业务管理的信息系统，具备保障信息系统有效安全运行的技术与措施；

　　（六）具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；

　　（七）国务院银行业监督管理机构规章规定的其他审慎性条件。第七条　银行理财子公司应当由在中华人民共和国境内注册成立的商业银行作为控股股东发起设立。作为控股股东的商业银行应当符合以下条件：

　　（一）具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系；

　　（二）主要审慎监管指标符合监管要求；

　　（三）财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利；

　　（四）监管评级良好，最近2年内无重大违法违规行为，已采取有效整改措施并经国务院银行业监督管理机构认可的除外；

　　（五）银行理财业务经营规范稳健；

　　（六）设立理财业务专营部门，对理财业务实行集中统一经营管理；理财业务专营部门连续运营3年以上，具有前中后台相互分离、职责明确、有效制衡的组织架构；

　　（七）具有明确的银行理财子公司发展战略和业务规划；

　　（八）入股资金为自有资金，不得以债务资金和委托资金等非自有资金入股；

　　（九）在银行理财子公司章程中承诺5年内不转让所持有的股权，不将所持有的股权进行质押或设立信托，经国务院银行业监督管理机构批准的除外；

　　（十）国务院银行业监督管理机构规章规定的其他审慎性条件。第八条　境内外金融机构作为银行理财子公司股东的，应当具备以下条件：

　　（一）具有良好的公司治理结构；

　　（二）具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；

　　（三）经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录；

　　（四）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；

　　（五）入股资金为自有资金，不得以债务资金和委托资金等非自有资金入股；

　　（六）在银行理财子公司章程中承诺5年内不转让所持有的股权，不将所持有的股权进行质押或设立信托，经国务院银行业监督管理机构批准的除外；

　　（七）符合所在地有关法律法规和相关监管规定要求；境外金融机构作为股东的，其所在国家或地区金融监管当局已经与国务院金融监督管理部门建立良好的监督管理合作机制；

　　（八）国务院银行业监督管理机构规章规定的其他审慎性条件。

2. 商业银行理财子公司管理办法

为规范商业银行理财子公司（以下简称银行理财子公司）理财产品销售业务活动，保护投资者合法权益，促进理财业务健康发展，银保监会制定了《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），拟作为《商业银行理财子公司管理办法》（以下简称《理财子公司办法》）的配套制度适时发布实施。银保监会有关部门负责人就相关问题回答了记者提问。拓展资料：一、制定出台《办法》的背景和总体思路是什么？制定《办法》的背景：一是进一步完善银行理财子公司制度规则体系的需要。理财产品销售适用的监管规定分散在不同的制度规则中，目前银行理财子公司主要沿用商业银行理财、代销等监管规则，全面性和适用性存在不足。二是适应理财产品销售法律关系变化的需要。银行理财子公司设立后，产品销售的相关法律主体扩展为银行理财子公司、代理销售机构和投资者三方。各方在理财产品销售过程中的法律定位、权责关系、风险预期均发生变化，需要进一步细化明确相关规范。三是对标看齐资管行业监管标准的需要。充分研究借鉴国内外资管产品销售已有的成熟监管标准和实践经验，积极推进监管规则一致，避免制度洼地。二、制定《办法》的总体思路：落实资管新规、理财新规和《理财子公司办法》等制度规则，针对银行理财子公司特点，加强理财产品销售业务机构和行为监管规范，压实理财产品销售和管理责任，强化投资者适当性管理，切实保护投资者合法权益，推进公平竞争，打破刚性兑付，为理财业务健康发展创造良好的制度环境。开展银行理财子公司产品销售业务活动需要同时遵守资管新规、理财新规、《理财子公司办法》和《办法》等制度规定。