金融创新

1. 金融创新

金融创新可以分为狭义的金融创新和广义的金融创新。
  
 狭义的金融创新主要是指金融工具的金融创新，以1961年美国花旗银行首次推出的大额可转让定期存单（CDs）为典型标志。
  
 广义的金融创新是包括金融工具、金融机构、金融市场以及金融制度的创新。
  
 金融创新有四大理论：
  
 西尔伯的约束诱致假说，西尔伯认为，金融创新是微观金融组织为了寻求利润的最大化，减轻外部对其造成的金融压制而采取的自卫行为，是在努力消除和减轻施加给微观金融企业的经营约束中，实现工具和交易的创新。
  
 凯恩的“自由-管制”的博弈理论，经济学家E.凯恩认为市场创新和制度是相互独立的经济力量和政治力量不断斗争的过程和结果。
  
 制度学派的的金融创新理论，D.诺斯，L.E.戴维斯以及R.塞拉，主张从经济发展史的角度来研究金融创新，认为金融创新是一种与经济制度相互影响、相互因果的制度变革。
  
 金融创新的交易成本理论，J.R.希克斯和J.尼汉斯于1976年提出的金融创新的交易成本理论，其基本命题是：金融创新的支配因素是降低交易成本。
  
 金融创新的背景与原因：二次世界大战以来，世界经济形势和格局发生了巨大变化，经济高速增长，高新技术日新月异，经济、金融一体化趋势越发明显，市场竞争更加激烈，这一切日益深刻的影响和改变社会公众的生存方式和经济行为；同时，金融业发展制度环境、法律环境发生了很多变化，诸如以上因素促成了世界金融领域创新浪潮的涌起。
  
 金融创新的直接动因：金融管制的放松，市场竞争日趋激烈，利润最大化的驱动和科技的进步。
  
 金融创新从内容上包括：金融制度的创新，金融业务的创新和金融工具的创新。
  
 金融创新的积极作用在于，提高了金融市场的运作效率、提高了金融机构的运作效率、提高了金融资源的开发利用程度和配置效率，金融创新在推动经济和金融发展的同时，也带来了许多新的矛盾和问题，其最主要的负面作用在增加了金融业的系统风险。

2. 金融科技创新如何领跑全球？

近日，美国的一家论坛发起了一个有关中国的问题讨论，发起者是这么问的：你能说出一两件有关中国的实情吗? 美国网友热议，纷纷表达了对中国的看法，而就笔者看了之后总结认为，美国民众对于中国的印象，似乎总有一种高人一等的优越感，普遍停留在“他们生产便宜货，人人一辆自行车”的观念上。但高看自己的美国人恐怕根本就不曾想到，中国已经在很多方面都赶超欧美，成为世界的领跑者！笔者今天就从金融科技领域切入，和大家分享中国是如何赶超欧美，领跑全球的！

互联网科技突飞猛进 中国金融科技一枝独秀
著名的美国《时代》周刊在一篇题为“中国世纪”的文章中声称，中国的和平崛起已成既定事实，21世纪注定是中国的世纪……
而这一论述，今天已经成为事实，尤其是在互联网科技领域：阿里巴巴的阿里云正在与亚马逊AWS对标，而其在语音和图片技术方面也有诸多布局，而腾讯方面也在加速布局语音识别、图像识别等等。此外国内还有科大讯飞、大疆这样技术驱动的知名公司，这些公司不仅在国内有所作为，并且在国际上也越来越有技术份量，拥有自己的话语权。《纽约时报》也刊登过一篇名为《中国，而非硅谷，正处在移动(通信)技术最前沿》的文章，可见，中国在互联网科技层面已经走在了世界前沿。数据显示，2015年中国移动互联网用户规模达到7.9亿，预计到2018年，用户规模将达到8.9亿。资讯获取、娱乐游戏、移动购物消费、移动社交媒体、移动搜索、各种移动直播等，美国已远远的被中国甩在身后。
而在中国互联网科技大风口下，中国金融科技也得到前所未有的进步，据毕马威和CB Insights发布的一季度金融科技研究报告，2016 年一季度中国金融科技领域完成9 笔融资，总计达24 亿美元，接近该领域去年全年融资总额，占一季度全球科技融资半数以上。美国商务部在一份名为《2016顶尖金融科技市场报告》的文件中指出，未来亚洲将在这一领域远远领先于其他地区，而中国将领衔2017年金融科技发展。

飞贷破解互联网信贷世界难题，中国领跑成全球科技新中心
众所周知，金融科技是舶来品，欧美国家已经形成了一定的优势基础，他们有着成熟的法律监管、大量专业的金融人才、相对完善的征信体系、成熟的金融服务体系以及雄厚的资金基础等，也已经在第三方支付、互联网理财方面取得了突破，但却始终因为各方面制约影响，在互联网信贷方面一直没有突破性发展。
《华尔街日报》报道所述，“金融互联网变革最难的部分是移动互联网信贷。做移动互联网信贷，就必须先有移动互联网风控，风控已经很难了，要把它完全移动互联网化，更是世界级难题。”
而这一世界级难题已经被中国飞贷攻破：飞贷利用自身在金融科技领域的优势，接入包含央行征信系统在内的几大征信体系进行筛选，开发出一整套的“天网”风控系统，这套系统不仅利用到了刷脸识别、设备指纹等先进技术，还克服了我国征信体系不发达、征信数据源相互割裂等难题，彻底颠覆传统贷款方式，将金融机构与借款人连接在一起，解决了传统贷款的五大难--申请难、审批难、提现难、还款难、再借难问题，最终破解互联网信贷世界难题，成为全球首家做到能非定向风控的企业。实现了面向全民开放，3分钟，无需抵押，无需见面,最高借款达30万元,一部手机即可完成所有操作的行业新模式。
“我不得不承认，现在金融科技确实在中国发展的比美国快，我们在美国也是研究中国公司的案例和中国公司的商业模式。现在美国学生通过飞贷的案例学习金融科技，作为中国人也应该引以为豪，中国公司的创新表现确实非常突出。” 沃顿商学院Raphael　Amit教授曾如此表示。
正是这样的一家公司，破解了移动互联网信贷世界难题，领跑中国金融科技走向世界前沿，世界首富比尔·盖茨曾在接受路透社采访时表示：美国政府是时候加大资金投入，确保美国科技处于世界领先地位，否则将被中国无情超越，到时悔之晚矣。
然而金融科技只是中国科技崛起的冰山一角，今天的中国再也不是曾经那个Copy To China（复制到中国）的中国，To Copy China（到中国复制）已经逐渐兴起，中国已经在多个领域逐渐超越欧美，成为世界创新的新典范和领跑者！

3. 金融产品创新的金融产品创新技术

概括地说，金融产品创新技术就是改变现有产品的流行性、安全性和收益性的一个、两个或全部。根据金融创新需求的环境因素和企业内部因素，改变金融产品特性，满足企业的需求。 改变的方法有产品分解和产品合成。基本途径是对金融资产合同条款进行修改，逐步衍生、产生新型产品。基本的做法，是对远期、期货、互换和期权等最基本的衍生产品合约进行修改，获得不同的产品。其他的产品创新方法有合成衍生产品与基础资产、衍生产品与衍生产品产生新产品；分解产品产生新产品；增加产品的合同条款等。1 合约条款转变的产品创新远期、期货、互换和期权等标准的金融产品具有基本的变量。远期和期货的基本变量是基础资产、执行价格、交割日期等；互换的基本变量是互换的货币、互换本金、支付时间、支付货币、支付利率等；期权的基本变量是基础资产、执行价格、执行日期、执行交易权利等。通过转变这些基本变量，我们可以得到非常丰富的金融产品。(1)基础资产。基础资产可以是商品，也可以是金融产品，比如企业债券、政府债券、外汇、利率、股票、股票指数等。基础资产还可以是衍生证券，比如远期、期货、互换和期权，以及任何有价证券。(2)执行价格。执行价格是按照事先规定的公式确定的价格。它可以是基础资产在某个时点价格的函数，也可以是基础资产在规定时间内的价格的函数，还可以是参考指数的函数。(3)执行日期和交割日期。执行日期和交割日期可以是固定不变的，也可以是变化的。(4)执行交易权利。交易权利可以是买人基础资产或衍生证券的权利，也可以是卖出基础资产或衍生证券的权利；权利可以必须行使，也可以不行使；权利可以转让，也可以不转让，等等。(5)支付货币。合约双方支付的货币可以相同，也可以不同。甚至可以不支付货币，而是支付基础资产。(6)支付利率。支付的利率可以是固定利率，也可以是浮动利率。并且，支付的参照利率可以与支付的货币之间没有联系。例如，支付利率是英镑的I．IBOR6个月期利率，但是，支付的货币却可以是人民币，但不是按照人民币利率支付。等等(7)支付时间。支付的时间可以固定，也可以变化。合约双方支付的时间也可以不同，例如，在互换合约中，并不一定要求在每期双方一定支付，可能一方支付，另外一方不支付。实际上，在所有合同的基本变量中，具体变量值的选择没有限制，惟一的限制是合约双方是自愿签订这份合约，并且，合约双方都认为该合约是公平的。例1 远期与期货合约条款转变的创新产品商品(黄金、大豆、铜、石油)期货、国债期货、外汇期货，利率期货、股票指数期货、远期汇率协议和远期利率协议。例2 互换合约条款转变的创新产品差价锁定型互换、基差互换、混合指数股票互换、本金额波动互换、延迟付息的债券互换、零息票互换、远期互换、商品互换、股票互换、利差互换、利差上限/下限、利差、利率上限/下限、息票和本金用不同的货币。例3 债券合约条款转变的创新产品普通债券的基本变量是本金、利息、利息和本金支付日期。这些变量值的不同组合，产生不同的债券衍生产品。零息票债券、利率递升/递减息票、双重货币债券、可延长期限、可提前回售或赎回等。例4 期权合约条款转变的产品创新复合期权、一揽子期权、彩虹期权、亚式期权、障碍期权、货币期权、利率期权、期货期权、用外币执行的外国股票期权、用本币执行的外国股票期权、互换期权等。2 产品合成的产品创新通过组合两种或两种以上金融产品形成一种新的金融产品的方法称为产品合成创新。在理想条件下，几乎可以合成出任何收益分布的金融产品。例5 产品合成的创新产品ETF是股票合成的创新产品、看跌期权是看涨期权和基础资产合成的创新产品。利率有上限的浮动利率票据是浮动利率票据和利率上限期权空头的合成产品。股票期权是债券和基础资产动态复制的合成产品。3 产品分解的产品创新将金融产品中的风险——收益特性进行分解，改变金融产品的流动性、收益性和安全性，产生具有新的流动性、收益性和安全性组合的产品。例6 产品分解的创新产品本息分离债券(STRIPS)、抵押支持证券(MBS)、资产支持证券(ABS)。4 合约条款增加的产品创新金融产品也就是一份合约，规定了双方的权利和义务。适当地增加权利和义务，可以产生新的创新产品。常见的条款有转换条款、回售条款、赎回条款、调整条款、延期/提前条款、浮动/固定条款、触发/触消条款、互换条款、封顶/保底条款、依赖条款等。(1)转换条款。金融产品合约赋予合约一方将一种类型资产转换成另外一种类型资产的权利。(2)回售条款。金融产品合约赋予证券持有人以特定的价格将产品回售给发行人的权利。(3)赎回条款。金融产品合约赋予证券发行人在证券到期之前全部或部分地将证券以特定价格赎回的权利。(4)调整条款。金融产品合约规定的变量如利率、汇率、股息率可以在一定条件下重新商定的条款。(5)延期/提前条款。金融产品合约规定的证券期限可以延长或缩短的条款。(6)浮动/固定条款。金融产品合约有效期内某些经济变量按照明确的方式进行变化的条款。(7)触发/触消条款。金融产品合约规定的某些权利在满足一定条件下可以被触发(使权利有效)或被触消(使权利无效)。(8)互换条款。金融产品合约规定两种不同金融产品可以相互转换的条款。(9)封顶/保底条款。金融产品合约规定的某个变量变化范围的条款。例如，最低投资收益率保证条款、最高借贷利率条款等。(10)依赖条款。金融产品合约规定某种产品的价格是另外一种产品价格或其他经济变量的函数。例7 合约条款增加的创新产品(1)转换债券可转换债券的持有人可以将债券转换为股票，也可以转换为另外一种形式债券。可交换债券的持有人可以将债券转换为与发债公司不同的一家公司的股票。(2)回售债券可回售证券的持有人拥有按照规定的价格将证券回售给证券发行机构的权利。(3)赎回债券可赎回债券的发行机构拥有按照规定的价格将债券从债券持有人手中赎回的权利。(4)调整股票(债券)可调整股息率的永久性优先股，其股息率根据基准国库券利率每个季度调整一次。(5)延期/提前条款创新产品例如，国家开发银行第11期金融债，期限为3年，附加了延期选择权，投资者有权在3年到期后，要求将债券的期限再延长2年。(6)浮动/债券浮动利率债券的利息支付随参考指数的变换而变换。(7)触发/触消债券人局期权(knock-inoptions)：期权只有在标的资产的价格达到一定界限时才会生效。出局期权(knock-outoptions)。期权只有在标的资产的价格达到一定界限时才会消失。(8)互换利率互换和货币互换产品是典型的互换条款创新产品。封顶/保底利率衍生产品利率上限与利率下限是典型的封顶/保底条款创新产品。(9)依赖期权指数化货币期权票据(1CON)、交叉指数基础票据(CrosslndexBasisNote)等产品。5 条款增加组合的产品创新组合前面不同的条款，我们得到很多条款增加组合的创新产品。下面我们给几个合同条款增加组合的创新产品的例子。例8 合约条款增加组合的创新产品许多可转换债券是由债券加可转换权利、可回售权利、可赎回权利等条款组合而成的；可回售可延期短期债券包含可回售和可延长等条款；可转换可换股优先股的持有人可以选择将优先股转换为普通股，而发行者可以选择将它转换为可转换债券；流动收益期权票据包含有可赎回、可回售、可转换等三类条款等等。

4. 金融创新的创新

我国中央银行成立以来一直是身兼二任，既是货币政策的制定者，又是银行及非银行金融机构的监管者，两者往往顾此失彼，也有一定的内在冲突。各专业性金融监管机构建立以后，使金融监管更加专业化和科学化，一方面使中央银行可以专司货币政策的制定与实施的职能，从而提高货币政策的效能.完善金融宏观调控;另一方面使各专业性金融监管机构通过自身建设。加深、做细具体领域的金融监管，使监管更加到位，更有效力。

5. 金融科技应用

培养目标：培养掌握大数据、区块链、人工智能等核心技术，熟悉金融业务知识和产品，具备在商业银行、保险公司、证券公司以及其它新型金融机构、技术公司，从事金融咨询、金融产品营销、产品运营、金融数据分析及应用的，适应产业转型升级和金融行业技术创新需要的高素质技术技能型数字化金融应用人才。就业方向：本专业培养的学生主要面向金融机构从事咨询、营销、客服等工作，以及中小企业的财务管理工作岗位；在新的行业发展背景下，面向新型金融机构培养交叉金融产品营销、金融大数据分析及应用，以及其它金融服务及基层管理工作。核心岗位为营销专员、信贷专员、客户咨询、理财专员、大堂经理等岗位，发展岗位为高级客户经理、运营经理、团队经理、理财经理等岗位。主要课程：金融基础、保险基础、金融科技概论、互联网金融产品营销实务、金融数据统计、金融科技合规实务、证券投资实务、个人理财规划、商业银行实务、IT综合技能实践。【摘要】
金融科技应用【提问】
培养目标：培养掌握大数据、区块链、人工智能等核心技术，熟悉金融业务知识和产品，具备在商业银行、保险公司、证券公司以及其它新型金融机构、技术公司，从事金融咨询、金融产品营销、产品运营、金融数据分析及应用的，适应产业转型升级和金融行业技术创新需要的高素质技术技能型数字化金融应用人才。就业方向：本专业培养的学生主要面向金融机构从事咨询、营销、客服等工作，以及中小企业的财务管理工作岗位；在新的行业发展背景下，面向新型金融机构培养交叉金融产品营销、金融大数据分析及应用，以及其它金融服务及基层管理工作。核心岗位为营销专员、信贷专员、客户咨询、理财专员、大堂经理等岗位，发展岗位为高级客户经理、运营经理、团队经理、理财经理等岗位。主要课程：金融基础、保险基础、金融科技概论、互联网金融产品营销实务、金融数据统计、金融科技合规实务、证券投资实务、个人理财规划、商业银行实务、IT综合技能实践。【回答】

6. 金融科技应用

金融科技应用专业就业方向1.银行，刚开始基本从柜台或者大堂的基础业务做起。一人进银行，全家拉存款。所以在银行提升的快慢，取决于你的个人能力和获得资金的实力。工作压力是有的，不过还算是比较安稳的。比如，中国工商银行、光大银行。2.保险，进去一般都从销售岗位做起，就是卖保险的，拼业绩。比如，中国人寿，太平洋保险。3.证券，刚进去基本都从拉客户开户做起，涉及比如投资分析方面的基本都是需要研究生的。国内的证券公司，比如银河证券、中信证券，国外的投资银行，比如摩根斯丹利、摩根大通。【摘要】
金融科技应用【提问】
就业方向是什么【提问】
金融科技应用【提问】
金融科技应用专业就业方向1.银行，刚开始基本从柜台或者大堂的基础业务做起。一人进银行，全家拉存款。所以在银行提升的快慢，取决于你的个人能力和获得资金的实力。工作压力是有的，不过还算是比较安稳的。比如，中国工商银行、光大银行。2.保险，进去一般都从销售岗位做起，就是卖保险的，拼业绩。比如，中国人寿，太平洋保险。3.证券，刚进去基本都从拉客户开户做起，涉及比如投资分析方面的基本都是需要研究生的。国内的证券公司，比如银河证券、中信证券，国外的投资银行，比如摩根斯丹利、摩根大通。【回答】
金融科技应用专业就业前景在金融机构、金融科技企业、第三方金融服务机构、金融监管部门及相关企事业单位、政府部门从事金融科技产品开发、运营和管理等相关工作。与传统金融相比，金融科技凭借在许多方面有着更大的优势，在处理风险和获客上的效率都大大提升，成为风投界的新兴宠儿。【回答】

7. 金融科技应用

区块链开发人员 市场对区块链编程人才的需求猛增。根据自由职业人才市场Upwork的统计,区块链已成为金融技能需求增长最快的技能之一。开发人员 FINTECH应用程序市场在过去几年中取得了惊人的增长。根据最近的报道,全球应用下载和消费者支出已达到创纪录水平。由于受到精通技术的年轻一代消费者的需求的推动,移动支付解决方案和个人理财的需求在极速增长。金融/财务分析师 财务分析师负责根据收入预测来管理预算。【摘要】
金融科技应用【提问】
你好，经查询，互联网金融主要研究互联网金融行业的相关技术、业务模式和管理策略以及互联网金融产品开发与运营等知识，包括互联网金融支付、金融数据统计分析、互联网金融营销等，从事的工作主要以互联网技术为主。例如：互联网金融产品的研发与推广、金融数据分析等。【回答】
如果我的解答对您有所帮助，还请给个赞(在左下角进行评价哦)，期待您的赞，您的举手之劳对我很重要,您的支持也是我进步的动力。如果觉得我的解答还满意,可以点我头像一对一咨询。最后再次祝您身体健康,心情愉快![爱你]【回答】
通俗来讲毕业后能干什么【提问】
区块链开发人员 市场对区块链编程人才的需求猛增。根据自由职业人才市场Upwork的统计,区块链已成为金融技能需求增长最快的技能之一。开发人员 FINTECH应用程序市场在过去几年中取得了惊人的增长。根据最近的报道,全球应用下载和消费者支出已达到创纪录水平。由于受到精通技术的年轻一代消费者的需求的推动,移动支付解决方案和个人理财的需求在极速增长。金融/财务分析师 财务分析师负责根据收入预测来管理预算。【回答】
未来五年收入如何【提问】
毕业后的薪资可达到4.8k，两年后会达到6k,五年后会达到8k【回答】
工商企业管理主要学什么【提问】
你好，工商企业管理主要学习管理学、经济学和企业管理的基本理论和基本知识【回答】
毕业后五年收入【提问】
毕业薪资会达到5000，毕业两年以后会达到6300五年以后会达到8000元及以上【回答】
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吉林工商学院分数线【提问】
在下方这个链接里面有往年的录取分数线https://www.dxsbb.com/news/32564.html【回答】
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8. 金融科技在财富管理行业有哪些应用创新?

您好亲亲，很荣幸为您解答哦~[开心]金融科技在财富管理行业有哪些应用创新?：金融科技（FinTech）可以简单理解为Finance(金融)+Technology（科技），指通过利用各类科技手段创新传统金融行业所提供的产品和服务，进而提升金融服务效率，降低金融机构运行和服务成本，最终改善金融服务体验。根据金融稳定理事会（FBS）的定义，金融科技是指以人工智能（A）、区块链（B）、云计算（C）、大数据（D）等新兴前沿技术带动，对金融市场以及金融服务业务供给产生重大影响的新兴业务模式、新技术应用、新产品服务等。【摘要】
金融科技在财富管理行业有哪些应用创新?【提问】
您好亲亲，很荣幸为您解答哦~[开心]金融科技在财富管理行业有哪些应用创新?：金融科技（FinTech）可以简单理解为Finance(金融)+Technology（科技），指通过利用各类科技手段创新传统金融行业所提供的产品和服务，进而提升金融服务效率，降低金融机构运行和服务成本，最终改善金融服务体验。根据金融稳定理事会（FBS）的定义，金融科技是指以人工智能（A）、区块链（B）、云计算（C）、大数据（D）等新兴前沿技术带动，对金融市场以及金融服务业务供给产生重大影响的新兴业务模式、新技术应用、新产品服务等。【回答】
以下相关拓展，希望对您有所帮助：从用户角度看，金融科技可分为两类——面对C端（终端客户）和面对B端（投资顾问）。运用于C端客户的金融科技便是俗称的理财机器人，专业术语叫智能投顾，也称为数字化资产配置。在海外，金融巨头如花旗、高盛、贝莱德等都已进入智能投顾领域。一批新型金融科技公司如贝特曼特（Betterment）、先锋理（Wealthfront）等迅速崛起，成为这个领域的先锋。新一轮的商业革命快速到来，传统模式备受挑战。【回答】
还有问题吗？亲亲，可以具体讲讲吗？或者有什么想聊的吗？[微笑][微笑]【回答】