银行理财业务的存在问题

1. 银行理财业务的存在问题

（一）理财市场不规范，导致恶性竞争2005年前，商业银行推行理财业务目的并不完全是为了增加中间业务收入，而在于争夺存款、提高市场份额。一些银行采取盲目承诺高保本收益率，甚至采取搭售储蓄存款的方式销售理财产品，将个人理财产品演变为变相高息揽储的工具。不少股份制商业银行甚至在亏损让利的条件下推出理财产品，以理财产品为竞争手段吸引中高端客户、争夺零售客户资源。而国有商业银行推出个人理财产品的主要目的是应对股份制商业银行的同业竞争，巩固中高端客户，减少客户流失。（二）理财人员知识结构不健全，专业的理财规划师严重缺乏个人理财业务是一项综合性的业务，要求理财人员不仅要了解银行的各项产品和功能，还要掌握证券、保险、房地产等行业的相关知识。目前银行理财人员知识构成较为单一，具备理财规划师资格的就更少了。由于缺乏对个人理财业务熟悉的人才，银行理财师队伍建设可能成为银行理财业务发展的瓶颈。自2007年1月1日起中国政府允许外资银行经营人民币业务起，中国理财规划师人才的争夺战已进入白热化阶段，目前各地金融机构理财规划师已成抢手人才。06年理财规划师持证人数不过2万人。人才匮乏亟待培养。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场增长到570亿美元，专业理财成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模不断扩大，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。（三）理财产品营销不规范，产品透明度不高部分银行在推销理财产品时，没有清楚、全面地告知客户该理财产品的收益和风险，甚至为了完成发售任务，采取模糊收益率、弱化风险提示等手段误导投资者，或吸引不适合该理财计划的客户购买。在中国社科院日前发布的《2008年银行理财产品评价报告》中，汇丰、花旗、恒生、东亚等6家中外资银行因理财产品的运作信息缺乏透明度而登上了报告中的“黑名单”。报告指出，在信用类和利率类产品方面，光大银行和招商银行信息不明产品合计占全部不明产品的3/4，尤其是光大银行，其不明产品占到本行产品的77.59%。而外资银行在信息披露方面存在的问题最为严重。在人民币和外币的股票产品中，外资银行的不明产品占其全部产品的比重分别高达78.6%和32.9%，远高于中资银行的33.3%和11.1%。（四）对公众理财知识的宣传教育力度不够客户对于理财产品的认知尚不成熟，理性投资理念尚未完全树立，投资风险意识比较淡薄。最近很多针对银行理财产品“零收益”、“负收益”现象的投诉事件也随之增多。理财产品的投诉除了部分是源自销售人员的误导以外，实际上相当一部分都是投资者对于风险的应急能力以及金融知识欠缺导致的。据调查有近八成的消费者对理财业务知之甚少。（五）理财业务售后服务不到位从各商业银行理财实践活动看，客户在理财过程投诉乃至诉讼最多的是开放式基金、代理证券业务、代理保险业务、个人账户黄金买卖、个人账户外汇买卖业务、个人理财业务等理财流程问题。虽然商业银行个人金融业务不断创新，但相关的业务咨询、功能介绍、金融导购等售后服务却严重滞后，使得许多居民对个人金融服务项目一知半解，无法真正享有服务。（六）风险揭示不到位部分银行在向客户推荐银行理财产品时，没有向客户揭示银行理财产品的资金投向、还款来源以及银行理财产品存在的风险。甚至有的银行理财经理口头告诉客户，他们的理财产品是保本保收益的，误导部分客户。

2. 关于银行理财产品的问题

1、请问，同一家银行，不同分行的理财产品都一样吗？
答：同一家银行在不同的分行的理财产品大体上是一样的，只是有些特殊的理财产品会有区域限制。
2、怎样及时知道有最新的理财产品呢？网站更新的了这么及时吗？
答：可以通过一些软件，如：万得资讯（http://www.wind.com.cn/）大多为有偿使用的软件，另外可以通过银行、基金、券商网站上了解这些网站上的相关信息更新都较为及时，当然如果你有一位理财经理的话会很省心。
3、有什么好的理财产品网站吗（带评论的那种）
答：和讯理财、普益财富、用益、金融界等等，一般的金融网站都会有银行理财专版（借用蕾儿的话）个人认为：天天基金也不错；
4、看网上说做理财产品最好去小银行，会有更好的收益，但个人认为国有四大银行毕竟信誉好一些，有保障，不知各位怎么看
答：你的两点看法我觉得只是主观感觉，小银行因为客户数量相对较小因此可以在单个客户身上花费较多时间，因此会让客户感受被重视。另外，对于中国的各家银行来说我个人认为保障都是比较充足的。
5.希望推荐一些好的理财产品，及银行
答：所谓好的理财产品因人而异，我建议最好去银行找专业的理财经理面谈，确定自己的风险偏好，合理分配，分散投资。可以考虑交行的沃德财富，招商银行和华夏银行。

3. 银行理财产品也会存在问题吗

银行理财产品是什么？根据银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是，“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。主要有保证收益的、保本浮动收益、非保本浮动收益几种，最低投资额通常在5万元。收益率大概在3.4%~4.5%之间。如何避免遭遇银行“假理财”产品？
1.银行代销的理财产品不等于银行理财产品，要注意风险
银行是一个“金融超市”。现在的银行除了销售自己发行的产品外，也会利用本行渠道、人员销售和推介其他金融机构发行的产品，称之为银行代销产品。目前常见的银行代销产品包括基金、保险、信托及国债等。如果你选择的是银行代销产品，那必须对该产品的发行公司进行查询和了解。
2.对银行理财产品的收益有正确的认识，不要贪婪
通常，银行发行的理财产品是相对安全，收益较稳定的。“风险与收益成正比”这句话永远不过时，安全对应的是低收益，银行理财产品的常规收益在3.4%~4.5%之间，那些动不动就8%、10%收益保证的理财产品，难道您在购买前就没怀疑过？
3.新技能get!识别“真理财”，告别“假理财”
正规的银行理财产品都有一个“产品编码”，理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统赋予银行理财产品的标识码，就像身份证一样，具有唯一性。可以通过登录：中国理财网，进行查询。
4.防止“飞单”，银行“双录”
所谓“飞单”，是指银行员工利用银行的营业场所，私自销售非本行自主发行的、非本行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。“双录”指“录音、录像”。银监会要求开展理财产品和代销产品销售的银行业金融机构网点均应实现自有理财产品与代销产品销售过程同步录音录像。在购买银行直销或代销的理财产品时，注意是否有“双录”，销售人员是否按程序、按规定介绍理财产品，你的权利、风险和纠纷处理方式，录音录像为证。
总之，找正规的渠道，买正规的产品，不贪高收益，这样就能尽量避免遭遇“假理财”了。——投资有问题，就要上“约基”

4. 银行理财产品问题

楼主。。。
我给你普及一下知识，银行的理财算得全是年化收益率。
你这情况，收益算下来应该是50000×3%÷365×7=28元。。。
另外我跟你说，你这个3%在同类理财产品中可是算很低的了啊。。。因为银行一般很少出7天存续期这么短的产品，如果出了，肯定是有什么原因的，比如期末拉存款等。这样的话，预期年化收益率一般会很高的，一般会在6%以上。
最后，投资银行理财，是有风险的，但是风险远低于股票基金。
保本保收益类的理财固然好，但绝大多数理财产品都是非保本浮动收益的，不过银行都是要面子的，即便是赔本了，银行自己拿钱给补上也不会让客户陪，因为一旦客户本金损失了，谁还来买他的理财呢。
总之买之前要看好条款，认清投资有风险就好了。。。

5. 个人理财产品与商业银行理财业务有什么关系

个人理财产品就是说各种不同的理财产品，比如：基金、股票、债券、黄金、外汇、保险、银行储蓄等等。
银行理财业务实际上就是银行在自己的各个营业部里面开设有自己的理财部门，理财部门专门接受顾客的理财咨询以及对理财产品的进行销售的业务
他们从中收取手续费

6. 为什么选用商业银行的个人理财业

商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。
商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行变相高息揽储。
商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。

7. 银行理财的一些问题

银行的业务范围并不是只有存贷款业务，给你摘抄银行经营范围的部分内容：
吸收人民币存款；发放短期、中期和长期贷款；
办理结算；
办理票据贴现；
发行金融债券；
代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；
从事同业拆借；
提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；
提供保险箱服务；
外汇。。。业务；
。。。
经中国人民银行批准的其他业务。
 
理财产品属于资产管理业务，他可以盘活自己客户的资产和资金。
自己研发、发行产品，那就是肥水不流外人田!

8. 银行理财产品风险问题

银行通过理财产品汇集到的资金或者用来投资于某些市场，或者用于放贷，相关的收益的一部分作为客户的收益。风险就在于投资市场的波动以及贷款无法及时偿还。这种情况下会出现亏损。但一般银行出于自己的声誉以及未来业务的考量，会通过拆东墙补西墙的办法，即再发行一款产品，先把之前的缺口补上。所以说一般银行理财产品不会亏掉本金，但盈利不一定有保证。而且银行理财产品有固定的期限，所以想换现金不是随时能换到的。

一款理财产品的风险要通过看它的投资目标，例如用于投资股票市场或者基金市场的，那风险肯定高喽。如果投资债券或者现金，那风险很低，但收益也很低。如果投资房地产等固定资产，以中国目前的状况，那是风险极高。

是否保本要看具体理财产品的说明，银监会现在禁止宣传理财产品时使用保本保收益等字样，合同中一般也不会出现。是否保本要看具体产品而定，有些产品风险极低，或者说有相应的对冲风险的措施，那我们就可以认为这款理财产品具有保本的功能。

有问题的话请随时联系我。我是独立理财顾问，希望我可以用我的专业知识帮助到你。