史上最全的P2P法律知识 如何规避这些风险

1. 史上最全的P2P法律知识 如何规避这些风险

如今，p2p理财监管日趋完善，行业洗牌加速，以高息作为诱惑的纯诈骗平台被快速清扫，而涉嫌自融、设立资金池等违规经营的劣币平台也开始浮出水面。投资者应该重点避免自己踩住以上种种“地雷”。

     1、寻找合规平台
      好平台必须基于合规之上。虽然目前监管细则还没有真正落地，平台应该高度与细则精神契合。平台要紧跟监管，积极严格落实，选择那些经营小额分散资产端的平台更好，比如车贷，消费贷款等。

     投资者可以从以下几个方面进行判断一家平台是否合规：

     是否做好了信息披露工作，平台相关资质和借款项目信息有否透明公开；是否严格做到了资金分离，如第三方支付、第三方资金托管、存管；宣传的背景是否与平台已公开的验资报告、工商注册等信息一致。
     在平台和项目的选择方面，P2P产品种类较多，不同的产品、不同的平台有不同的风险特性，投资者可以按自己的风险偏好进行选择。例如，追求稳定、安全的投资人，可以选择像真鑫贷一样的质押型车标平台；追求高利润的投资人，可以选择中小企业紧急周转的短期高息标的。

      2、如何甄别问题平台？
     投资者可以从收益率、平台信息、风险担保等方面入手。
     信息披露方面，主要针对平台借款对象是否为真实的企业借款人，企业的名称、成立时间、注册资本、经营期限、经营范围等基本信息，在“全国企业信用信息公示系统”都能查询到，须谨防一些发布虚假标的的p2p平台。

     千万要警惕那些推广宣传做得很大，但是网站体验很差，标的信息模糊或者是有大量标的信息重复，背景不明的平台。尽量选择当地的平台标的信息清晰透明，回报利率合理。

     3、在甄选公司时，还要注意以下几个因素：
      首先，要明白如何才能减低借款违约风险。产品有清楚明确的借款人且信用信息完善、对借款人具有有效的违约惩戒手段、增加借款人违约成本。

      再者，检查担保方式。这一般分为三种，分别为：风险准备金补偿(平台从每一笔借款中都提取借款额的一定比率作为风险准备金，独立账户存放)、第三方担保、房产抵押担保，这些信息都要仔细查看。
      最后，还要检查这些信息的公布机构，到底是公司自行发布，还是由第三方专业机构鉴定。

       要有良好的理财观与维权意识
      P2P平台的投资者首先应有基本的理财观，对自己的风险承受能力和金融理财产品有一定的认识，基本原则是理性投资，及时止损。此外，建议投资者将资产在证券、保险、银行等产品上进行灵活分配，不要把鸡蛋都放在同一个篮子里。

2. p2p业务的法律预防

(一)无明确的市场准入门槛

　　目前，我国P2P网贷平台是在工商管理部门进行注册，在通信管理部门进行备案，其设立条件与一般的公司并无不同。这意味着其市场准入门槛并没有因其“民间借贷中介”的特殊性质而有独特的要求，从而造成行业内企业良莠不齐的局面。

　　(二)无明确的监管机构

　　P2P网贷平台自诞生以来就没有明确的管理部门，以致出现监管真空。在某些地区，该平台由地方金融办进行监管，但金融办监管的合理性、合法性及有效性值得商榷。

　　(三)无统一的行业规范

　　由于目前没有相关的法律法规，行业内也并未形成统一、细致的操作规范，这就给予各个P2P网贷平台很大的自由发挥空间，很容易出现“踩红线”的业务活动。日前，中国小额信贷联盟在京正式发布《个人对个人(P2P)小额信贷信息咨询服务机构行业自律公约》，但其实际效用还有待观察。

　　(四)无健全的征信体系

　　多数P2P网贷平台只是凭借借款人自行提供的信息判断其信用程度，并未建立起健全完善的征信制度，这对贷款人的资金安全造成极大的威胁，进而影响到该行业的良好秩序发展。

　　(五)无合理的市场退出机制

　　在P2P网贷平台关停越发频繁的当下，对于P2P网贷平台如何平稳顺利地退出市场、在其退出市场时如何保障借贷双方的合法权益等问题，都没有具体的可依据的法律法规。