什么是商业银行的流动性

1. 什么是商业银行的流动性

　　商业银行的流动性，一般是指该银行可以在任何时候以合理的价格得到足够的资金来满足其客户随时提取资金的能力。
　　商业银行的流动性包括两方面：一是资产的流动性，二是负债的流动性。
　　资产的流动性是指在资产不发生损失的条件下，银行可以及时变现资产进行支付的能力。为了保持流动性以应付客户提现以及其他贷款需求，银行必须掌握一定数额的现金资产和流动性较强的其他资产。现金资产一般包括库存现金、法定存款准备金以及同业存款，它们是满足银行流动性需求的“第一道防线”，其他资产通常是指短期票据及短期贷款，它们是满足流动性需求的“第二道防线”。
　　诚然，商业银行在经营过程中出现流动性需求时，虽然可以通过资产的流动性安排来满足流动性需求，但更为积极的办法是通过负债来获取新的流动性。所谓负债的流动性是指银行及时获取所需资金的负债能力。

2. 商业银行的流动性是指什么

1、商业银行流动性商业银行流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为“基本流动性”，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为“充足流动性”。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目标。2、衡量我国商业银行流动性的指标有哪些？（1）资产负债结构。由于“短借长贷”的资产负债结构引起到期日缺口，而银行资产产生的现金流量在极少情况下能够正好弥补因支付负债而引致的现金流出，从而产生流动性问题。（2）央行货币政策。央行的货币政策与商业银行的流动风险之间有着密切联系。如央行采取紧缩的货币政策，商业银行向央行借款受到控制，由于整个社会货币数量和信用总量的减少，资金呈紧张趋势，存款数量减少，挤兑的可能性增加，贷款需求增高，同时商业银行无法筹集到足够资金满足客户需求，从而造成流动性风险。（3）金融市场发育程度。由于金融市场包括存款市场、贷款市场、票据贴现市场、证券市场等，其发育程度直接关系商业银行资产的变现能力和主动取得负债的能力，从而影响商业银行流动性风险的大小。（4）信用风险。信用风险的发生往往打乱商业银行资金的运用计划，引发流动性危机。（5）商业银行对利率变化的敏感度。利率变化会影响银行流动资产的变现价值和增加外部筹资成本，利率预期的上升与下降均会对商业银行流动性风险产生影响。（6）银行信用。银行的信用主要取决于净资产状况、稳定的收入、向外披露信息质量和政府的保证，我国国有商业银行的不良资产比率居高不下，之所以未发生流动性问题，很大程度上源于政府信用。

3. 什么是商业银行的流动性

　　商业银行的流动性，一般是指该银行可以在任何时候以合理的价格得到足够的资金来满足其客户随时提取资金的能力。
商业银行的流动性包括两方面：一是资产的流动性，二是负债的流动性。
资产的流动性是指在资产不发生损失的条件下，银行可以及时变现资产进行支付的能力。为了保持流动性以应付客户提现以及其他贷款需求，银行必须掌握一定数额的现金资产和流动性较强的其他资产。现金资产一般包括库存现金、法定存款准备金以及同业存款，它们是满足银行流动性需求的“第一道防线”，其他资产通常是指短期票据及短期贷款，它们是满足流动性需求的“第二道防线”。
诚然，商业银行在经营过程中出现流动性需求时，虽然可以通过资产的流动性安排来满足流动性需求，但更为积极的办法是通过负债来获取新的流动性。所谓负债的流动性是指银行及时获取所需资金的负债能力。

4. 什么是商业银行的流动性？

银行会产生流动性需求的情况有:1、客户提取存款。 2、合格贷款客户的贷款要求。 3、偿还非存款贷款。 4、营业费用及提供销售服务之税项。 5、向股东派发现金股利。流动性、安全性和盈利能力是商业银行经营的三大原则。如果商业银行的资产业务期限长、期限重，流动性风险就会特别高，可能导致银行发生挤兑。因此，满足商业银行的流动性需求就显得尤为重要。对于银行来说，保持资金的流动性是非常重要的。所谓流动性，是指银行随时满足客户提款，满足必要的贷款需求的能力。那么，银行如何满足其流动性需求呢?事实上，有两种方式，一种是转换资产，另一种是借款。当流动性不足时，商业银行主要通过资产和贷款的转换来满足流动性需求: 1、资产转换:即一些短期金融资产，如国债，可以快速转换为现金。 2、借款:主要有两种方式，一种是从中央银行筹集资金，通常是再贴现或再贷款业务;另一种方式是通过银行间市场借入短期资金，即向其他银行借款。商业银行增量发债导致银行各类存款增加，增量法定准备金支付使超额准备金收缩和减少，是导致商业银行流动性紧张的核心因素。拓展资料商业银行“流动性”的概念及重要性是指银行随时满足客户提款以满足必要的贷款需求的能力。在保证这种支付能力方面，流动性应该包括两个方面:一是资产的流动性;第二个是负债的流动性。资产的流动性是指商业银行的资产不遭受损失，能够在各种情况下快速清算;流动性负债是指商业银行，以低成本获得所需资金。从股票的角度来看流动性就是你所持资产的流动性。从流动的角度来看， 流动性也是获得资金的负债能力。

5. 什么叫做资金的流动性？

资金流动性的直接含义是指企业资产变现速度或变现能力，所谓资金流动性是指企业流动资产或营运资金数额及其在总资产中所占比重的大小；其延伸含义，则是指企业同期流动资产与流动负债之间的对比关系，即短期偿付能力，流动比率愈高，营运资金愈充足，短期偿债能力也就愈强。
由于企业现存债务无论其偿还期限多长，一般只有到期才须偿还，偿付期限愈接近，偿债压力愈大。因此，企业拥有充足的变现力很强的营运资金，是其能够顺利履行到期偿付义务的安全保障。

扩展资料：
企业资金流动性供给即短期内资金来源，包括企业持有的货币资金、流动资产和非流动资产的变现、吸收投资、借款、债务推延，以及可供选择的借款协议(即需要时借，不需要时可不借)等。但是，其缺点是会受到变现、借入条件的限制和资金成本的制约。
企业资金流动性供给与需求的平衡是指企业资金流动性需求与供给在总量、时间结构上大致相当或适应。如供给大于需求，称为流动性剩余；反之，则为流动性不足。前者会造成资金浪费(因为现金是盈利水平最低的资产)；后者则会导致企业陷入无力支付的困境。
参考资料来源：百度百科－资金流动性

6. 简述商业银行流动性需求与流动性供给的来源渠道

流动性供给增加：客户存款，提供非存款服务所得收入，客户偿还贷款，资产版出售，货币市场借权款，发行新股。 
流动性需求增加：客户提取存款，合格贷款客户的贷款要求，偿还非存款借款，提供销售服务中产生的营业费用和税收，向股东派发现金股利。

扩展资料：
商业银行的流动性需求是客户对银行所提出、必须立即兑现的现金要求。银行的流动性需求包括存款客户的提现要求和贷款客户的贷款要求。银行必须满足其客户的正当现金需求，否则，银行的可靠性与健全性便会受到怀疑。银行一般说来.银行通过适当的现金头寸管理来满足客户不同种类的现金需求。
银行准确地顶侧流动性需求是保证其头寸管理与现金支付的前提条件。如果银行的现金准备过低，银行在出现异常现金需求时将导致银行出现流动性危机.发生挤兑现象.银行在严重的悄况下甚至还会导致银行倒闭。如果银行现金储备过多，银行而创造收人的资产较少.又会严重地影响银行的利润。

7. 简述商业银行的流动性原则

仅供参考：

银行管理人员对流动性需求作出准确的预测后，就面临着如何满足流动性需求的决策问题。商业银行在进行流动性管理时，一方面面临着复杂的外部市场环境，另一方面其自身的流动性资产与负债也处于不断变化中。因此，针对特定时点上的流动性需求有多种方案可供选择。银行在进行流动性管理决策时主要应遵循以下原则：

(一)进取型原则

当出现流动性缺口时，银行管理者不是依靠收缩资产规模和出售资产，而是通过主动负债的方式来满足流动性需求，这称为进取型原则。按照进取型原则进行决策时，关键是看借人资金的成本是否小于运用其所获得的收益。采用进取型原则有利于银行业务扩张，降低银行经营成本，提高经济效益。但是，主动负债筹集资金受许多因素影响，在市场资金供给紧张时，筹资成本增加，或者难以筹集到足够的资金，因此具有一定的风险性。

(二)保守型原则

当出现流动性缺口时，银行管理者不采取主动负债的方法，而是靠自身资产转换、出售的方式来满足流动性需求，这称为保守型原则。运用这种原则进行流动性管理，由于银行的资金调整、转换不受或少受市场资金供求关系的影响，在不确定的资金需求增加时，可以较可靠地通过内部资金调整来补足流动性，安全可靠且风险较小。但是，运用这种管理原则，银行付出的成本代价较高。一般，规模较小、资金实力不够雄厚的银行在资金市场上融资难度往往较大，故多采用这种原则进行流动性管理。

(三)成本最低原则

流动性缺口的满足应以筹资成本最低为原则。流动性缺口的满足，不论是以主动负债方式还是以自身资产转换方式，都必然要付出一定的成本代价。成本最小化是最优方案选择的基础，银行可以在对未来流动性需求以及市场资金供求状况、利率走势预测的基础上，设计多种筹资方案。通过对不同方案的对比分析，从中确定一个最佳方案。

8. 商业银行流动性的需求与供应？

商业银行的流动性指标包括流动性比例、超额备付金比率、核心负债比率、流动性缺口率、经调整资产流动性比例、存贷款比例等。

其中，最重要的指标是：
商业银行的流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%
流动性比例必须≥25%，流动性资产包括库存现金（现汇）、在中国人民银行超额准备存款、一个月内到期的贴现及其他买入票据、一个月内到期的应收账款、一个月内到期的正常类贷款、一个月内到期的应收帐款、一个内到期的正常类贷款、一个月内到期的债券、在国内外二级市场上随时可抛售的合格票据资产、其他一个月内到期可变现的资产。流动性负债包括：一个月内到期的同业往来净额、活期存款、一个月内到期的定期存款、一个月内到期的各种已发行的债券和票据、一个月内到期的应付款、一个月内到期的中央银行借款、其他一个月内到期的负债。