投分红险划算吗？

1. 投分红险划算吗？

分红险又叫分红型保险，由于它们可以有了保单红利，所以不少小伙伴对这类产品都很感兴趣。
学姐也碰到过很多小伙伴来咨询“分红险要如何买”。
学姐今天干脆写一篇文章，来为大家深入讲解一下这个问题~
一、分红险要怎么买
1.保险怎么买
无论是入手分红险还是其他保险产品，我们首先要分析的，都是它添加的保障内容。毕竟之所以要买保险，就是为了转移未知的事件给我们带来的风险（尤其是经济风险）。所以，我们要选择一款保障内容足以覆盖自身保障需求的产品。
并且，我们还需要清楚产品的投保规则，就像是投保年龄，看看自己是否和这个条件一致；再者还有保障期限和缴费期限设置，了解下是否贴合自己的实际情况。
而且，买保险时需要留意产品的免责条款，研究下哪些情况是不赔的，以免日后理赔有纠纷。
那分红险我们应该怎么配置呢？
2.分红险怎么买
先跟大家说一下，“分红险”虽然也算得上一种保险类型，但分红险并不只添加一类保险产品。分红险有很多类型，比如分红型寿险、分红型年金险、分红型两全险等。它们的共同特点就是为被保人提供了保单分红。
不过需要注意的是，分红险的保单分红由保险公司的分红类业务的经营情况决定，所以，它们的“保单分红”存在非常大的不确定性，每年有分红吗，有多少分红都确定不了。
既然分红险在这一点上都差不多。这样的话大家就只能从具体产品上分析了。
将分红型年金险当做例子，一款好的分红型年金险就含有保障内容全面（含有意外身故额外赔等特殊责任）、收益高、投保规则灵活（缴费方案多、保障期限多）等特点，这样才可以保障我们的同时还为我们带来值得肯定的收益。
下面有一些优秀分红险产品，大家可以参考一下：
《2022十大分红险排名新鲜出炉！》
掌握好了分红险的配置原则，学姐再将配置商业保险的思路分享给大家。
3.商业保险怎么买
基本上，在投保商业保险时，学姐建议同学们遵照“先保障、后理财”的思路。
保障型产品提供重疾险、医疗险、意外险，定期寿险。其中，前三种保险建议人人都要买，定期寿险则建议家庭经济支柱加购就好。
而可以理财的保险产品提供为年金险、终身寿险、万能险等，当然了，今天说的分红险也包含在内。
所以，大家在买分红险之前，一定要选择好重疾、医疗等基础保障型产品哦。
二、买分红险的注意事项
如果要买分红险，最需要大家详细分析的一点就是——分红不能百分百确定。
我们在上文也介绍过，分红险的详细分红情况是通过保险公司的经营状况决定的，这一点本身就是不确定。
所以，分红险提供的“保单分红”仅作为初步的参考，并不完全可信，大家千万不要因为“分红险可以提供分红”这一个原因盲目投保某款分红险。
下面这篇文章，建议买分红险的朋友们好好看看：
《关于分红险，业务员不会告诉你的事》
三、分红险买哪个产品好？
由于分红险的分红不确定，所以学姐也不方便给大家推荐一款确切的分红险产品。
然而，联系到大家买分红险的首要目的是理财，学姐精心为大家挑选了一款收益高、灵活性更强的理财型保险产品——弘康金玉满堂2.0终身寿险。
弘康人寿这款弘康金玉满堂2.0终身寿险可以说是不单保障而且有收益的产品，它允许0-75周岁人群投保，除了涵盖了基础身故/全残保障。
此外，作为一款增额终身寿险，它的保额增添比例达到了3.5%，值得注意的是，处于市面较高水平。这对提高被保人的“身价”也是有利的。
由于文章篇幅有限，关于这款产品的更多内容，请大家移步下文阅读：
《弘康人寿金玉满堂2.0增额终身寿险揭秘，一睹为快！》
四、分红险在大公司买还是小公司买好？
需要明白的是，不管是大保险公司还是小保险公司，只要是经过银保监会容许成立的正规保险公司，还是比较靠谱的。大家可以放心加购。
因为保险公司的成立标准特别严格，光实缴资金最少都要2亿元，比上市公司的要求还高。且银保监会还会对保险公司的管理人员实行严格的背景视察，背景和管理经验方面都是有保证的。
除此之外，众多小伙伴不买小公司的保险产品就是顾虑它们破产，但是，保险公司破产的可能真的非常小。即使破产，按照银保监会的安排，也会有其他保险公司来接手该公司的保单。从消费者角度来说，是没有什么干扰的。
【写在最后】我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

2. 投分红险划算吗？

目前越来越多人开始注重保险了，这一点是值得鼓励的，但是，在购买保险的时候，还有不少人会问，买什么险种比较好？买之前要注意些什么？今天，学姐就教教大家，分红险的相关概念科普，以及分红险是否值得买。
在购买前，给大家先把分红险的大雷给排除掉：
《关于分红险，业务员不会告诉你的事》
一、分红险有必要买吗？不买会怎么样？
实际上，好多人都不清楚分红险究竟是什么样的保险，只是听说了，保险代理人说xx产品可以提供高额分红就认为这款保险很给力。今天学姐就来给大家好好科普一下！
1.分红险是什么保险？
所谓的分红险是指那些可以提供保单分红的保险产品，分红的对象是保险公司上一年度的可分配盈余。
保险公司会依据银保监会的要求，进而将一部分的盈余，按照约定好的比例分配给被保人。其红利分配形式多种多样，包含有现金红利以及增值红利，具体形式并不确定。
我们常见的分红险主要由分红型寿险、分红型年金险、分红型两全险等构成。
2.分红险有必要买吗？不买会怎么样？
学姐也不在这关键时候停止了，直接将答案分享给大家——分红险不是必须要买的，不买也不要紧。
在前面的内容中我们也谈及了，分红险的分红其实就是保险公司上一年度的盈余。但其实保险公司的经营情况一般是不会对外公开的，如此一来我们对自己的承保公司上年是否有盈余、以及盈余多少完全不清楚，
倘若没有盈余的话，那被保人还可以获得分红吗？答案肯定是没有！
所以，分红险产品的合同条款当中都会较为明显的标记出来的：

而今大家也已经了解了吧，分红险的保单红利都是无法确定的。所以，各位一定不能轻易被代理人忽悠了！
若是自己打算购入的产品配置有分红，那肯定是锦上添花；要是为了宣称的“高分红”而去入手一款保险，那就没有必要了！再说了，像那些分红险年金险、两全险等多为理财型保险，并不是每个人都需要买。
下面这几款分红险，大家最好不要投保：
《千万不要买的七款【分红险】大盘点！》
二、有哪些险种是必须要买的？
上文也提到过了，分红险的分红并不能直接确定下来，另外，一些很普遍的分红险，其中主要就是年金险、两全险等，其实也不是一件必备品。
那么，有哪几类保险是建议大家都要买的呢？
1.重疾险
重疾险是可以扭转重大疾病引起的经济风险的，大家还是需要购买一份的。如今，重疾发生率普遍升高、且发生年龄逐渐显现出年轻化的征兆，重疾保障现在应该是要必备了。
2.医疗险
医疗险的吧本质是解决被保人因疾病或意外伤害住院而产生的医疗花费问题，它支持报销这些医疗花费，缓解家庭经济压力。
3.意外险
意外险主要的保障内容为因意外伤害带来的经济风险，价格便宜杠杆极高，更是建议人手一份。
如果是家庭经济支柱的话，建议再选择一份定期寿险进行投保，来解决被保人身故后的家庭债务（如房贷、车贷等）问题。
具体怎么做保障计划可以将下面这份投保方案认真读一读：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》
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3. 保险公司分红可靠吗

分红保险，指在获得人寿保险的同时，保险公司将实际经营生产的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。分红保险的红利来源于寿险公司的“三差收益”即死差异、利差异和费差异。红利的分配方法主要有现金红利法和增额红利法。现金红利法，以现金支取红利、抵扣下一期保费等方法支配现金红利，对保单持有人来说，现金红利的选择比较灵活，满分红型保险足了客户对红利的多种需求。增额红利法以增加保单现有保额的形式分配红利，由于没有现金红利流出以及对红利分配的递延增加了寿险公司的可投资资产，同时不存在红利现金流出压力，寿险公司可以增加长期资产的投资比例，这从很大程度上增加了分红基金的投资收益，提升了保单持有人的红利收入。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

4. 保险公司的分红可靠吗

保险是一种保障产品，但它同时又兼顾了理财的作用，分红保险就是如此，因此它收到了很多消费者的追捧。分红保险的分类：1、投资分红保险的分红类型包括：分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种。2、按照分红险的功能区分，有投资型分红险和保障型分红险两大类。分红保险可靠吗？这就需要看您选择的是哪家保险公司？哪个保险产品？一般可以在网上多了解一下保险公司，以及保险产品的责任和保障范围，这对于选择保险是有一定的好处的。因此说，看一个保险产品好不好，保险责任是很重要的。对于保险公司来讲，分红是一个不确定的因素，因为投资渠道具有稳定性，所以它的收益也就比较稳定。通常来讲，对于分红产品，合同中一般没有保底说明的。行业对于分红险的回报率规定的是2.5%。所以当一年期利率低于2.5%时，保险公司在分红上是有压力的。因此分红的投资渠道相对安全，所以产品的回报率相对稳定，但没有绝对保底利率。这个是投资者需要注意的。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

5. 保险公司分红型投保赚钱么？

这个不一定，分红险是不确定的。分红是不固定的，分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系，保险公司与客户共同承担投资风险、分享经营成果。有分红为零的理论可能。但是银行存款的利息是固定的，在一定情况下，银行利息会比保险分红利息高的。
分红保险的红利是保单所有人从保险公司可分配盈余中分享到的金额。分红保险的红利来源于保险公司死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动，但寿险保单的保障期限往往长达几十年， 在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。

6. 分红险好不好

分红险本质上是理财产品，而理财产品都存在风险。所以需要需要有一定抵御风险的能力。
1保单持有人享受经营成果。
2客户承担一定的投资风险。
3定价的精算假设比较保守。
保险费用比较高，具有确定的利益保证和获取红利的机会。分红是不固定的，分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系，保险公司与客户共同承担投资风险、分享经营成果。有分红为零的理论可能。分红保险的红利是保单所有人从保险公司可分配盈余中分享到的金额。分红保险的红利来源于保险公司死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动，但寿险保单的保障期限往往长达几十年， 在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。

7. 分红险值得投保吗？

分红险又叫分红型保险，由于它们可以有了保单红利，所以不少小伙伴对这类产品都很感兴趣。
学姐也碰到过很多小伙伴来咨询“分红险要如何买”。
学姐今天干脆写一篇文章，来为大家深入讲解一下这个问题~
一、分红险要怎么买
1.保险怎么买
无论是入手分红险还是其他保险产品，我们首先要分析的，都是它添加的保障内容。毕竟之所以要买保险，就是为了转移未知的事件给我们带来的风险（尤其是经济风险）。所以，我们要选择一款保障内容足以覆盖自身保障需求的产品。
并且，我们还需要清楚产品的投保规则，就像是投保年龄，看看自己是否和这个条件一致；再者还有保障期限和缴费期限设置，了解下是否贴合自己的实际情况。
而且，买保险时需要留意产品的免责条款，研究下哪些情况是不赔的，以免日后理赔有纠纷。
那分红险我们应该怎么配置呢？
2.分红险怎么买
先跟大家说一下，“分红险”虽然也算得上一种保险类型，但分红险并不只添加一类保险产品。分红险有很多类型，比如分红型寿险、分红型年金险、分红型两全险等。它们的共同特点就是为被保人提供了保单分红。
不过需要注意的是，分红险的保单分红由保险公司的分红类业务的经营情况决定，所以，它们的“保单分红”存在非常大的不确定性，每年有分红吗，有多少分红都确定不了。
既然分红险在这一点上都差不多。这样的话大家就只能从具体产品上分析了。
将分红型年金险当做例子，一款好的分红型年金险就含有保障内容全面（含有意外身故额外赔等特殊责任）、收益高、投保规则灵活（缴费方案多、保障期限多）等特点，这样才可以保障我们的同时还为我们带来值得肯定的收益。
下面有一些优秀分红险产品，大家可以参考一下：
《2022十大分红险排名新鲜出炉！》
掌握好了分红险的配置原则，学姐再将配置商业保险的思路分享给大家。
3.商业保险怎么买
基本上，在投保商业保险时，学姐建议同学们遵照“先保障、后理财”的思路。
保障型产品提供重疾险、医疗险、意外险，定期寿险。其中，前三种保险建议人人都要买，定期寿险则建议家庭经济支柱加购就好。
而可以理财的保险产品提供为年金险、终身寿险、万能险等，当然了，今天说的分红险也包含在内。
所以，大家在买分红险之前，一定要选择好重疾、医疗等基础保障型产品哦。
二、买分红险的注意事项
如果要买分红险，最需要大家详细分析的一点就是——分红不能百分百确定。
我们在上文也介绍过，分红险的详细分红情况是通过保险公司的经营状况决定的，这一点本身就是不确定。
所以，分红险提供的“保单分红”仅作为初步的参考，并不完全可信，大家千万不要因为“分红险可以提供分红”这一个原因盲目投保某款分红险。
下面这篇文章，建议买分红险的朋友们好好看看：
《关于分红险，业务员不会告诉你的事》
三、分红险买哪个产品好？
由于分红险的分红不确定，所以学姐也不方便给大家推荐一款确切的分红险产品。
然而，联系到大家买分红险的首要目的是理财，学姐精心为大家挑选了一款收益高、灵活性更强的理财型保险产品——弘康金玉满堂2.0终身寿险。
弘康人寿这款弘康金玉满堂2.0终身寿险可以说是不单保障而且有收益的产品，它允许0-75周岁人群投保，除了涵盖了基础身故/全残保障。
此外，作为一款增额终身寿险，它的保额增添比例达到了3.5%，值得注意的是，处于市面较高水平。这对提高被保人的“身价”也是有利的。
由于文章篇幅有限，关于这款产品的更多内容，请大家移步下文阅读：
《弘康人寿金玉满堂2.0增额终身寿险揭秘，一睹为快！》
四、分红险在大公司买还是小公司买好？
需要明白的是，不管是大保险公司还是小保险公司，只要是经过银保监会容许成立的正规保险公司，还是比较靠谱的。大家可以放心加购。
因为保险公司的成立标准特别严格，光实缴资金最少都要2亿元，比上市公司的要求还高。且银保监会还会对保险公司的管理人员实行严格的背景视察，背景和管理经验方面都是有保证的。
除此之外，众多小伙伴不买小公司的保险产品就是顾虑它们破产，但是，保险公司破产的可能真的非常小。即使破产，按照银保监会的安排，也会有其他保险公司来接手该公司的保单。从消费者角度来说，是没有什么干扰的。
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8. 投分红险实用吗？

分红险又叫分红型保险，由于它们可以有了保单红利，所以不少小伙伴对这类产品都很感兴趣。
学姐也碰到过很多小伙伴来咨询“分红险要如何买”。
学姐今天干脆写一篇文章，来为大家深入讲解一下这个问题~
一、分红险要怎么买
1.保险怎么买
无论是入手分红险还是其他保险产品，我们首先要分析的，都是它添加的保障内容。毕竟之所以要买保险，就是为了转移未知的事件给我们带来的风险（尤其是经济风险）。所以，我们要选择一款保障内容足以覆盖自身保障需求的产品。
并且，我们还需要清楚产品的投保规则，就像是投保年龄，看看自己是否和这个条件一致；再者还有保障期限和缴费期限设置，了解下是否贴合自己的实际情况。
而且，买保险时需要留意产品的免责条款，研究下哪些情况是不赔的，以免日后理赔有纠纷。
那分红险我们应该怎么配置呢？
2.分红险怎么买
先跟大家说一下，“分红险”虽然也算得上一种保险类型，但分红险并不只添加一类保险产品。分红险有很多类型，比如分红型寿险、分红型年金险、分红型两全险等。它们的共同特点就是为被保人提供了保单分红。
不过需要注意的是，分红险的保单分红由保险公司的分红类业务的经营情况决定，所以，它们的“保单分红”存在非常大的不确定性，每年有分红吗，有多少分红都确定不了。
既然分红险在这一点上都差不多。这样的话大家就只能从具体产品上分析了。
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下面有一些优秀分红险产品，大家可以参考一下：
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掌握好了分红险的配置原则，学姐再将配置商业保险的思路分享给大家。
3.商业保险怎么买
基本上，在投保商业保险时，学姐建议同学们遵照“先保障、后理财”的思路。
保障型产品提供重疾险、医疗险、意外险，定期寿险。其中，前三种保险建议人人都要买，定期寿险则建议家庭经济支柱加购就好。
而可以理财的保险产品提供为年金险、终身寿险、万能险等，当然了，今天说的分红险也包含在内。
所以，大家在买分红险之前，一定要选择好重疾、医疗等基础保障型产品哦。
二、买分红险的注意事项
如果要买分红险，最需要大家详细分析的一点就是——分红不能百分百确定。
我们在上文也介绍过，分红险的详细分红情况是通过保险公司的经营状况决定的，这一点本身就是不确定。
所以，分红险提供的“保单分红”仅作为初步的参考，并不完全可信，大家千万不要因为“分红险可以提供分红”这一个原因盲目投保某款分红险。
下面这篇文章，建议买分红险的朋友们好好看看：
《关于分红险，业务员不会告诉你的事》
三、分红险买哪个产品好？
由于分红险的分红不确定，所以学姐也不方便给大家推荐一款确切的分红险产品。
然而，联系到大家买分红险的首要目的是理财，学姐精心为大家挑选了一款收益高、灵活性更强的理财型保险产品——弘康金玉满堂2.0终身寿险。
弘康人寿这款弘康金玉满堂2.0终身寿险可以说是不单保障而且有收益的产品，它允许0-75周岁人群投保，除了涵盖了基础身故/全残保障。
此外，作为一款增额终身寿险，它的保额增添比例达到了3.5%，值得注意的是，处于市面较高水平。这对提高被保人的“身价”也是有利的。
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