如何写家庭理财规划方案

1. 如何写家庭理财规划方案

　　[家庭理财规划方案五步骤]如何为自己的家庭设立一个家庭理财规划方案呢?这是每个家庭都习惯问的问题，家庭理财需要考虑的因素是较为复杂的，究竟如来为自己的家庭设置一个合理的家庭理财计划呢?这成为了一大重要难题，现在只懂得工作是万万不行，想要财富就得懂得管理你的钱财，下面来通过张先生的理财方案看看设定理财方案的五步骤：张先生今年35岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务，
　　家庭理财规划方案五步骤
　　。随着股市开始回暖，看着周围的同事都在炒股、买基金，张先生也开始着急想要加入他们的行列。
第一步：设定理财目标理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。"比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。"理财专家举例说。
第二步：了解财务状况张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整，
　　规划方案
　　《家庭理财规划方案五步骤》。
第三步：评估风险承受能力我们经常听到这样一句话："股市有风险，入市需谨慎。"事实上，不仅仅是股市，只要是投资，就一定会伴随着风险。每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如债券、保本基金等。此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的"资产累积"转为"资产增值"，等到计划退休时，又会演变成"资产保值"，而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。单身人士由于家庭负担较少，对于风险的承受能力一般强于已婚人士。因此，单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合。"像张先生这样的已婚人士出于置业和子女教育经费的考虑，则一般倾向选择较为保守的组合。"理财专家说。另外，理财专家还特别指出，在订立投资计划时，收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌，则应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。
第四步：选择投资工具在制定理财规划时，客户可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具，否则在投资期间需要动用资金做其他用途时，便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。比如，张先生如果计划在短时间内动用资金购房，则不应选择一些套现能力较低的工具。
第五步：寻求专业人士帮助理财专家建议，理财规划虽然是个人私事，但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通投资，还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙，无法紧跟市场变化。事实上，在理财规划的每一阶段，甚至每一步，张先生都可以寻求专业人士的帮助。银行工作人员、理财师和基金经理等专业人士可以为张先生分析家庭财务状况，辨析投资风险，推荐投资方向，帮助张先生轻松实现家庭理财目标。因此，通过张先生的理财规划方案，南风金融网小编建议人们在制定理财规划时，不能盲目跟随潮流，而应分析自己家庭的财务状况，分步骤制定理财目标，然后再制定相应的理财计划并选择适合自己的投资工具。

2. 家庭理财方案

　　家庭理财要因家、因人而异。不过，建立个人和家庭的风险防范体系，应该是属于家庭理财的一部分。如果有兴趣可以先了解一下。

　　如果你想买保险，那么一定要了解一些有关保险的基本知识。如果能够学习一些基本的保险知识，对于不了解保险的人来说都不是一件坏事。如果不介意，现在就来了解一点基本的保险知识，可以吗？

　　买保险一定要明确一个基本道理：买保险买的是保障！而并非是其它（如：股票、基金、存款……等）。买保险是为了规避人身风险，建立个人保障体系的有效方法。同时，它还是一种理财方式。要想正确的利用这种方式理财，就应该学习和了解一些有关保险的基本知识。如果人云亦云，或者想当然的去买保险产品，结果可能会适得其反，不但让你花钱买了你不一定需要的产品，还会让你烦心很长一段时间，甚至，烦心一辈子。

　　保险分为：社会保险和商业保险。

　　社会保险是法定的保险，也可以被称作：政策性保险。它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。如果公司不为雇员办理社保，就是一种违法行为，在掌握了相关证据后，可以向当地劳动监察大队进行投诉、举报。还可以向当地媒体求助，揭露那些不良老板的违法行为。

　　个体人员可以以自由职业者的身份，在户口所在地参加社保（至少目前的政策是这样的），之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上基本医疗、基本养老和生育保险问题时，可以得到相关方面的经济保障。

　　社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。

　　商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康 …… 等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。

　　这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是一定要买的，因为它是 政策性保险，带有一定的福利性。至于商业保险买与不买？你最需要买什么险种？买多少？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。

　　买保险买的是保障，而保障是人人都需要的。所以，买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：
　　1、首先学习和了解一些保险知识；
　　2、了解保险的作用和意义；
　　3、明确自己对保险的需求；
　　4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。

　　人生处处有风险，意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。

　　对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识，可以到保险网上去看一看。或者找一位有责任感、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。

　　给未成年人买保险，主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。如果孩子年龄太小，想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制，所以，可以先给孩子少买一点健康险，如果有可能，可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。

　　另外，还可以考虑在社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金（大约是40-50元左右/份/年），这样，孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些，再给他买一些适合他需要的险种。

　　不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功。

　　一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。

　　对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。

　　保险公司在承保时，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。 三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元。

　　买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。

　　保险是一门学问，买商业保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。

　　正确的投保做法应该是：
　　1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识 保险的功能和作用；
　　2、选择一家实力强，信誉好的保险公司；
　　3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业五年以上能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务，这一点很重要；
　　4、选择适合自己需要的险种组合；
　　5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。

　　至于哪家商业保险公司更好的问题，可以登录和讯保险网和中国保险网，进行相关问题的了解和咨询。

　　因为家庭理财的范围比较广，还可以在网上看一看，知识多了不是坏事情，对吗？

　　个人观点，仅供参考。

　　祝你好运！

3. 怎样设计家庭理财方案

家庭理财要遵循四大基本原则：收益风险相匹配、量入为出，量力而行、做足功课，不盲目投资、控制欲望，不可贪婪。
要为家庭指定一份理财计划，首先要弄清楚家庭处在什么阶段。是形成期还是成长期，还是成熟期或者衰老期。每个阶段的家庭特征不一样，方案也会不同。
而且每个家庭的家庭情况不一样，理财的知识水平也各不相同，所以要依据实际情况制定。

温馨提示：以上内容仅供参考，如您有投资需求，平安银行有推出多种理财产品以满足投资者需求，不同理财产品的预期收益，投资方向，风险均不一样，您可以登录平安口袋银行APP-金融-理财，进行了解及购买。

应答时间：2021-11-23，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

4. 求家庭理财方案建议

家庭月收入1.75万元，支出0.75万，资产20万，负债48万。
1、年内购买汽车，爱人购买保险的目标：
目前3年车贷利率7.2%，根据你目前的财务情况，建议贷款买车。首付10万，月还车贷0.278万。这样每月结余0.72万。如果今年购车，可能会对以后的资产分配及管理有一定影响，慎重考虑。
您选择平安万能险，如果是选择标准件，身价12万，重疾8万，意外6万，意外医疗1万。这个险种保障全面，但是对于您这样的家庭保障额度略显单薄，建议调高保额，身价可以调整40万，重疾20万，意外40万（调高的同时意味保障成本加高，保险现金价值会减少，不过买保险就图个保障功能，平安4.0-4.5%的结算利率与其他投资比较不算很高）。爱人也建议购买平安智胜万能寿险，身价20万，重疾10，意外15万，意外医疗1万，附加住院费用，住院日额。以上保险部分按照一类职业测算，因为不知道工作性质，家庭非财务情况，不能给出详细保额需求的解释。另外孩子即将出生，为规划孩子的教育储蓄问题，可以选择具有储蓄性质的保险，例如平安少儿万能保险，年缴保费1.2万，共15年，另提供身价和重疾保障。满足孩子高中、大学教育金，创业金和婚嫁金的补充。
2、投资方案不知道投资风险偏好，假定您可以接受高风险投资，是“战略投资”理念的拥护者，经过投资工具的组合配置，年收益率可以达到12%，在购车结束后，拥有10万的投资资产（已经重新进行合理的投资组合）今年结束（6个月）后资产可以达到13.6万（扣除保险购买金）。
年初支持弟弟购房10万，其余继续进行投资，将再过124个月（10年零4个月）可以完成100的资产积累计划。

以上纯属胡扯了一番，做一个详细的理财规划报告不是一朝一夕的事情。您这样的收入及资产完全可以在当地找一名理财规划师咨询。以上规划只能做个不能参考的参考，我仅说明您的理财目标可以实现，如果没有专人指点请慎重。

理财最重要的是风险管理及现金管理（预防动机及投机动机的现金储备）。理财师给予您的建议是建立在确定的财务和非财务资料的基础之上，并采取一定的假设，运用一套科学的程序所给出。

希望我的回答能帮助您。 


问题补充回答：如果其他投资收益在30%，如果是可再投资的话（即复利利率），这样资产每2.4年（按照2年半计算）即可翻一番，积累100万那就容易的多的多。我想应该是你的实业投资吧？再好的实业投资也有瓶颈，可能越往后回报率会越低。这里假定其他投资回报率在30%不变，理财计划应该着重家庭责任的风险管理这一块，其次是现金筹划的规划。
1、假定今年年底购车，10万元存款的部分（大约3万左右）可以选择投资流动性较强的资产，例如活期存款、定活两便存款与货币型基金，其余7万可以投资风险较小的投资工具，例如指数型基金、主动型股票基金。以上建议的资产配置的前提是懂得这些投资工具，目的是降低投资风险，如果30%收益稳定，风险评定较低，并可再投资，完全可以将7万完全投资30%的收益。假定货币型基金投资收益率在3%，指数型基金、股票基金收益率在8%，结余再投资收益率在30%，届时资产可以达到28万左右。投资收益率这么高的话，车贷选择首付8万，车贷12万（车款20万包括购车的一切费用？），3年还清，月还贷0.37万。
保险那块没什么说的了，还是上面那个话。随口说下平安万能险的特色就是根据您在所处于的生命周期和家庭责任可以按照保险条约的规定调整您的保额而保费不变，对于着重一生理财的人是非常不错的选择。
2、第二年年中拿出10万支持弟弟买房、资产积累100万。其实就非常简单：假定7月份拿钱出来支持，届时资产为34万左右。用去10万（8%的投资收益7.6万及30的投资收益2.4万，此时资产为3%左右的流动性资产3.1万，30%收益率的投资20万）。继续投资2.5年后41.9万，此时车贷款还清，此时仅需22个月即可实现百万富翁的梦想。

哈哈，如果仔细看的话你都觉得很儿戏哦，这里的假设太多太多了，一切不顾及客户财务及非财务状况的理财规划都是扯淡，不现实。重要的是如果30%的收益稳定，我想你的10的投机成本不可能放在银行吧。

5. 如何做好家庭理财规划方案

投资分红保险划算么？重疾分红险，投资保障两不误。
理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。
家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。既然家庭理财是门科学，我们就必须以科学、理性的态度来对待它。只有这样，才能达到理财的目标。
风险与婚姻及家庭状况密不可分。一个未婚的女性，她可以全权去分配自己的钱财，完全没有后顾之忧，因此，不少独身女性都会选择较高回报的财富增值方案。但是，当一个女性已婚的话，她所考虑的，就会牵涉到丈夫以及子女等方方面面的问题。这样，她们就应该先寻求稳定，风险系数也需要略微调低。
很多人都抱有这种想法。觉得自己收入不错，不会理财也无所谓。其实不然，要知道理财能力跟挣钱能力往往是相辅相成的，一个有着高收入的人应该有更好的理财方法来打理自己的财产。
有些人认为，自己虽然不懂理财，但也不会每月都把钱花光，有时还能剩出些钱，因此不需要理财。这种观点是不正确的，无论你的收入是否真的很充足，都有必要理财。因为收入越高，理财决策失误造成的损失也就更大。合理的理财能增强你和你的家庭抵御意外风险的能力，也能使你的生活质量更高。
所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来 讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。
从技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。
慧择提示：以上为您介绍的是家庭理财规划的方法和实施过程，希望对您有所帮助。一个家庭若没有起码的经济能力以负担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在家庭内生存下去。理财规划是分担危机的一个重要法宝。

6. 家庭理财方案

对于一个家庭来说，理财更是不能掉以轻心，毕竟一个家庭不是一个人，需要留足充足的备用金，要考虑最基本的生活。以下是对家庭理财的一些建议：
1、学会节流
工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。
2、做好开源
有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
3、善于计划
理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财)，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
4、合理安排资金结构
在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。
5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率
高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。
记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资!

7. 求家庭理财规划方案

我是做现货白银投资的，针对你上面的情况，你五年内至少要赚100万才可以保证你上面的要求.那你现在只有2万流动资金，不知道你炒股资金能不能拿出来投资，所以就以2万投资为列，给你一个理财方案：
一，2万变100万五年内，那你一年要赚20万，一个月要赚至少1万6以上，一天至少要赚500块。这个就是基本要求。
二，那你用什么方式一天赚500块呢，其他方法不说了，就以我们白银投资为例，投资杠杆有5到100倍，那么针对你的资金量2W，最适合做25倍的杠杆，因为资金风险比较低，那么一天要盈利30个点就可以赚到了.
三，不是每次下单都可以盈利，也有亏的时候，不过亏一点也就是25块。我们这个平台一天是可以交易多次的，所以这么样做才能有收益呢，那就要设盈亏比，以每次交易盈利60点，止损30点，那盈亏比就是2 ：1。假如你下十次交易，有五次赢了五次亏了，那你还赚150个点，那就是150*25=3750元，那25倍杠杆的手续费每次交易是25元，10次就是2500元，那你交易十次还能赚3750-2500=1750元。如果你第一次交易赚了，那一天你也就交易一次就够了。
四，刚才说到交易十次，有五次赢了，要是达不到怎么样？那就关系到一个命中率的问题，那如何才能提高命中率呢，这个就要你对白银行情市场的了解，才可以根据多方面的信息分析白银是什么样的走势，才可以正确的交易下单。
五，我们公司每天都有专业的技术师提供行情分析情况，推荐下单方案，你可以根据你的情况下单，平时也有我们的客服为你服务，遇到问题，我们帮你解决。
   想更详细了解，欢迎电话咨询（户名） 7575扣17110.本人黄庆强

8. 家庭理财方案

你好：如果需要的是一个理财方案呢，还需要你提供更多的信息，比如月支出是多少？有无小孩？等等。在你提供的这些信息中，提供一些建议，你参考一下：
 1、存款10万，可以按在资产配置的原则，放2万的家庭急用金。这2万安排是：5000元的活期，15000元的货币型基金。（货币型基金：无风险、无费用、高流动性、收益率高于活期几倍）。另可放置5万的银行理财产品。还有3万可以选择基金，基金做为集合理财的一个投资品种，虽然存在一定的风险，但也可以博弈更大的利润。（选择基金三原则：好的基金公司、好的基金经理，好的投资方向。）
2、月收入可拿出四分之一或更多一些，按月存基金定投，这是一个小投入积累大财富的品种，特别适合工薪层，如果你的理财需求是孩子教育金或养老金的话，就更合适选择这个品种。基金定投选择基金的原则是股票型基金或者是指数型基金最好。