什么叫房贷利率转换？

1. 什么叫房贷利率转换？

1房贷利率是基准利率加上浮比例。如基准利率是4.9%，上浮10%，房贷利率即4.9%×（1+10%）=5.39%。2贷款后，上浮比例不影响已贷房款，基准利率才会影响。基准利率随时会变，但利率上浮或打折会一直跟随着这笔贷款，直至还完。

2. 关于房贷利率转换？

合适。有必要转换成LPR浮动利率形式。2020年4月的LPR为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来4.9%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.10%=4.9%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+0.10%”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。现行LPR为4.65%，显然比4.8%低。

3. 房贷利率转换到底是什么？

4. 银行住房贷款利率转换是什么意思

房贷利率转换是指将房贷利率的定价基准由原来的央行基准利率改为LPR利率，或者由浮动利率直接变为固定利率。因此建设银行借款人办理房贷利率转换有两种选择，一种转换为固定利率，一种是转换为以LPR加点形成的浮动利率。具体转换为哪种利率类型，可根据个人实际情况进行选择。
房贷利率转换是因为LPR利率代替央行贷款基准利率作为定价基准，有利于促进贷款利率的市场化，提高市场利率向信贷利率的传导效率，以此降低实体经济的融资成本。
一、LPR是什么意思
LPR的全称为（Loan
Prime
Rate），即贷款基础利率，这个利率最开始是用于对公贷款，之后慢慢开始改革。它是金融机构对最优质客户提供的贷款利率，所以这对于我们普通的贷款者而言就是不用接受各种各样的利率变动，直接以最佳利率进行结算。对于贷款者以及企业而言就是降低融资成本，推进利率市场化。
LPR当前的形成是根据中期借贷便利（MLF）、长期贷款（住房贷款）、报价行这些因素决定的，并且报价频率由原来的每日报价改为每月报价一次，这样就组成了lpr的形成制度。
自2019年8月起，每月20日（遇节假日顺延）人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布LPR，公众可通过全国银行间同业拆借中心网站（www．chinamoney．com．cn）和人民银行网站（www．pbc．gov．cn）查询。
二、房贷利率转换为LPR好还是固定利率好
两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于您自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。如果您认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。
举个例子，如果您目前的个人房贷利率是在5年期贷款基准利率上打9折，那么按照目前5年期贷款基准利率计算，您的实际执行利率水平为4．41％（＝4．9％×0．9）。根据人民银行（2019）30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。

5. 房贷利率要转换吗？

6. 求解房贷利率转换

建议转换成LPR浮动利率形式。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4-5-6-7月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有二种方式选择，一是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来4.802%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.002%=4.802%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+0.002%” （也就是说，当时如果LPR为4.65%，即执行利率为：4.65%+0.002%=4.652%）；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率（不去办理的默认选择）；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。LPR每月20日公布一次，2020年4-5-6-7月20日公布的LPR为4.65%，显然比4.8%低。

7. 房贷利率怎么转换的？

8. 房贷利率是转换好还是不转换好？

是否旋转房贷利率首先必须理解什么是LPR。
简单来说，国内的大银行会给出自己的利率估计。
每个交易日根据各报价明细行的报价，排除最高、最低的各一个报价，对其余报价进行加权平均计算后，得到贷款基础利率的报价平均利率，中国外汇交易中心及全国银行间同行借贷中心认可贷款基础利率的估算和信息发表。

截至2020年9月12日，现行定价利率为1年基准利率的3.85%，为5年以上的4.65%。 这里需要注意的是，这是贷款基准的利率，与我们贷款的执行利率不同。
对2019年10月之前贷款的朋友来说，住房贷款利率基于中央银行给予的4.9%的基准利率，然后必须加上贷款行的上浮比率，构成利率最终是我们贷款的执行利率。
举个例子吧王先生2018年申请了个人商业住房贷款。 中央银行的基准利率为4.9%，在广发银行申请了贷款。 假设广发银行对商业贷款上浮40%。
小王的最终贷款利率是多少
4.9%1.4=6.8%
那么，这6.8%是王先生的贷款执行利率。 那么，现在贷款银行全部实行的新的利率评价方式，对于申请新的贷款，是一定实行的新的利率评价方式，对于以前有贷款的朋友来说，继续使用原来的贷款利率计算方式也是向贷款银行申请，

这里需要注意的是，很多朋友说，第一次执行时，基准利率是4.8%，现在基准利率是4.65%。 我的贷款利率下降了吗？
不是这样的。 其中之一是基准利率下降时，你的贷款利率没有转换成新的贷款利率评价方式，所以无论上升还是下降都与你没有半价的关系。 其二，在转换贷款利率时，你的贷款执行利率不变。 另外，第二年生效。 每年1月1日生效，也可以在贷款发放日生效。
还是以上面的王先生为例，比较新旧利率吧。
旧4.9% (旧基准利率) X1.4 (上浮比例)=6.8%
新的贷款利率计算方法是
6.8% (原贷款执行利率)-4.65% (新基准利率)=2.15%=215BP (新上浮比例)
注：
一个基点(BP )等于0.01%，即1%的1%。
由此可见，贷款利率在与你转换前转换后，银行不会改变其最终的执行利率，所以即使你的贷款利率转换也不会马上下降。

现在考虑的只是判断未来的金融市场环境，而只是判断这个利率是上升还是下降，本人建议可以转换。 理由有三个。
1 .既然存在合理，央行致力于推行新政策，那么肯定经过市场的许多论证，顺应了时代的潮流。 利率的升降不仅与金融市场环境有关，也与房地产市场有关，国家根据房地产市场不断采取手段进行控制。 所以，最近中央强调住宅不会炒，所以将来很长时间房价不会倍增。
2 .长期利率下降是世界趋势，但房贷的年限、房贷大多是申请的30年。 商业贷款也是十年。
这个周期足够长
3 .站在个人立场上，每月分配贷款总额，增减0.5以上的积分对贷款的影响并不大。 LPR下降后，也就是每月可以买更多的牛奶。 上来后，也就是每年买鞋的少。
所以，我们可以顺应下一个时代的潮流，追随党和国家的脚步。