什么是建设个人信用制度的关键

1. 什么是建设个人信用制度的关键

你好，　　一、建立个人信用制度是社会主义市场经济体制的重要组成部分。市场经济的基础是信用制度，信用是交换的基础，因此发达的信用在某种意义上可以说就是发达的市场经济。毫无疑问，社会主义市场经济同样要以发达的信用和完善的信用制度为基础。但是，除了企业间、法人机构间的各种合约及各种信用往来以外，发达信用的一个最重要特点就是具体到个人。没有个人的信用制度，没有对个人提供信用支持的机会和规则，绝大多数消费者就永远是无力的需求者。同样，政府的福利政策、政府对市场交易规则的制定和秩序的维护、个人所得税征收、经营性收入征税，以及整个社会的安稳运行，都需要以个人信用制度为基础。随着市场经济的发展，个人的经济活动会在多个层面以多种方式表现出来，这些都需要有强有力的个人信用制度的支持。

　　二、建立个人信用制度是扩大内需的迫切要求。目前国内正大力提倡信用消费以扩大内需。然而从实际情况来看，效果并不理想。究其原因，主要是现行的个人信用消费是在没有完善的个人信用制度的情况下推行的。一方面诚实守信者的个人信用资源得不到社会尤其是银行的承认；另一方面，由于缺乏完整的个人信用资料，银行难以对个人信贷风险进行准确的评估和管理，不得不设置很高的贷款门槛，阻碍了个人消费信贷的增长。因此，开展个人信用调查已是银行开展个人消费信贷业务、实现经济高速增长所必须突破的瓶颈。

　　三、建立个人信用制度是提高政府执行社会经济管理职能效率的保障。我国公安、工商、人事、税务等政府部门和机构掌管着大量的个人信用信息，但由于制度建设滞后，这些信息资源不能实现社会共享。个人信用制度可以把分散的个人信用信息集中起来，大大提高政府各部门的工作效率。比如银行根据个人资信状况可以迅速决定是否贷款并自动监督贷款的使用和收回；法院可以全面衡量涉案当事人的信用情况；人事部门可以据此选贤任能等。

　　四、建立个人信用制度是商业银行提高市场竞争能力，拓展个人贷款业务，提高商业银行个人贷款管理水平，防范贷款风险，提高贷款质量和效益的关键因素。1.商业银行点多面广，个人贷款业务领域具有较大的优势。但是，目前商业银行个人贷款是比照企业贷款来操作的，手续繁杂，环节过多，在一定程度上影响了商业银行优势的发挥，制约了 商业银行个人贷款业务的发展。通过建立个人信用制度，可以在科学决策的基础上，简化手续，提高工作效率，从而为贷款客户提供更为方便、快捷、优质服务，提高商业银行在个人贷款业务领域的竞争能力。2.目前，商业银行信贷人员对个人贷款的考察评估基本上是经验判断式的。从商业银行的实际看，信贷人员知识层次不一，业务素质参差不齐，而且人员变动比较频繁，熟悉客户和有管理经验的信贷人员不足。在这种情况下，建立个人信用制度无疑给信贷人员提供了一个比较简便和科学的个人贷款审查评判方法，从而有利于提高信贷管理水平。3.对个人贷款的考察评估要涉及到诸多因素。信贷人员往往只逐一考虑评估每一个因素，很难在考察评估一个因素的同时考虑到其他因素对这一因素的影响。而个人信用制度，可以根据贷款申请人的有关信息资料，对预先设定的信用等级评估指标进行评分，再将评分汇总后确定贷款申请人的信用等级，并施以不同的信贷策略，从而提高对个人贷款决策的科学性和准确性。

2. 建立和健全个人信用制度对我国经济发展的意义

个人信用制度是指能证明、解释和查验自然人资信而建立的一系列具有法律效力的文本资料和行事规则。具体而言，它应包括个人信用登记制度、个人信用评估制度、个人信用风险预警制度、个人信用风险管理制度和个人信用风险转嫁制度。有了较为完善的个人信用制度，银行就能根据客户信用的历史纪录、自我评估或请专业评估机构评估取得消费者的信用状况，确定客户的风险承受能力，然后予以决策，从而有效地防范或消除消费信贷风险。

个人信用制度实际上是一种社会机制，它结合了与信用相关的各种社会力量，共同促进信用体系的完善和发展，制约和惩罚失信行为，从而保障社会秩序和市场经济正常的运行和发展。可以说，市场经济就是建立在信用关系之上的经济，而现代金融业就是信用关系高度发展的产物。信用体系可以比作市场经济的神经，是经济交往主体之间的联系纽带。对于一个国家，只有它的信用管理体系比较健全，有信誉且公平的征信服务在全国普及时，才能保证以信用交易为主要交易手段的成熟市场经济的健康发展。因此，个人信用制度的建立与完善对于拉动需求、刺激经济增长、扩大我国市场规模、间接增加就业、防范交易风险、指导企业赊销、方便消费者等诸方面具有重大意义。总之，个人信用体系不仅是一个道德问题，同时又是一个经济问题、法律问题，对于一个管理国家事务的执政党和政府来讲，它又是一个非常重要的政治问题。

3. 个人信用制度的建立方法

个人信用制度的建立应包括多个方面。 建立个人信用制度是一项庞大的系统工程，需要政府各有关部门、中央银行、商业银行、个人信用中介机构等部门的密切合作与协调配合。因此，应由国家出台有关个人信用制度的法规，落实有关的配套措施，明确各部门所负的职责，完善相关制度规定，使个人信用制度登记、评估、使用等符合法定的程序，在法律的框架范围内合理运行、规范发展。各商业金融机构已拥有非常健全的运营网络，可以作为个人信用体系的基础设施，即硬件。对于邮政金融系统来说，由于拥有完善的邮政网络机构并建立了一套覆盖面极广的金融网络系统，可以在现有已提供的全国联网城市的通存通兑、绿卡、电汇、电子转账等相关业务的基础上，利用邮政金融网络的稳定性、可靠性、安全性以及覆盖面广的优势，积极参与个人信用体系的建立。同时，政府在宏观决策，协调各个管理部门之间的关系，制定法律法规等方面，也都起着决定性的作用。

4. 个人信用体系的建立需要从哪些方面着手

　　一处失信，处处受限，是个人征信系统建设的“极限目标”。在日常生活和工作中，失信已不是一个小细节、小问题。
　　最高人民法院等部门公布失信被执行人“黑名单”，效果立竿见影。“老赖”坐不了飞机、贷不了款，半年之内就有万名“老赖”主动还钱。
　　个人征信系统建设，是一个相对浩繁的工程，可以循序渐进、逐步实施。首先是立法，其次是统一技术标准，
　　只有在统一规划、统一技术标准的前提下，清楚回答这些问题，个人征信系统才会更起作用。

5. 信用制度的建立需要从哪些方面进行考虑

1，加强社会信用体制的改革，让社会信用体制能渗入各方面；
2，加强道德体系的建设，为社会信用制度的建立提供社会基础；
3，完善相关的社会信用方面的管理与审核机制，建立关于社会信用制度的赏惩机制；
4，充分调动社会各阶层的参与积极性

6. 信用制度的建立需要从哪些方面进行考虑

信用制度的建立需要从以下方面进行考虑：
1. 建立信用法律体系
2. 建立信用道德规范
3. 把诚信原则作为学校道德教育的基本内容

7. 个人信用制度的建立原因

现代文明社会，凡是有行为能力的正常人的社会行为，都有一种约定。这种约定的履行，对行为人而言就是信用。是否履约和怎样履约，则反映信用度的高低。以此衡量政府行为、企业行为和个人行为，就构成了社会信用体系。就个人信用而言，在发达国家，通过社会保障号将人们的所有经济活动记录在案，并以此作为个人经济活动的基础，信用制度已经比较完善。在这些国家，个人消费信贷占银行贷款总额的30%左右，其回报远高于法人信贷，回收周期亦大为缩短，风险较小。越是优质银行，这一比例越发水涨船高，如美国花旗银行的个人业务已在总业务中占到60%。在发达国家，高度发达的信用环境对经济的持续增长和繁荣发挥了重要作用，据统计，美、日等发达国家居民消费对国家经济增长的贡献率一般达65%。发展消费信贷是扩大消费需求的有效途径，如美国目前在全部家庭中持有金融债务的高达70%以上；法国至少40%的家庭负债消费，有1/4的家庭靠银行贷款买房子。在我国，据测算如果消费信贷总额占消费总额的比重提升到5%～8%，即可增加约2000亿元的消费信贷，就可以带动全国GDP增长两个百分点。由此可见，当前我国宏观经济的新形势对发展消费信贷十分有利。但我国的个人信用制度刚刚起步，为此，金融机构在发展个人消费信贷方面不得不采取严格的审查来保证贷款安全，而长达2～3个月的审查造成的放贷成本可想而知。面对加入WTO后我国银行业面临的竞争态势，如果我们不能在建立个人信用制度、发展个人金融服务方面取得突破，我国银行业面临的形势将是严峻的。由于缺乏信用环境，虽然国家为了刺激国内消费需求的增长，采取了住房商品化（加快推进）、降低银行存贷款利率、征收银行存款利息税、开展个人消费信贷、增加转移支付等措施，但消费市场并没有因此出现明显的好转，新的消费增长点也并没因此而形成。究其因，缺乏消费信用环境可以说是重要因素。

8. 信用制度的建立需要从哪些方面进行考虑

　　信用制度的建立需要从以下方面进行考虑：
　　1，加强社会信用体制的改革，让社会信用体制能渗入各方面；
　　2，加强道德体系的建设，为社会信用制度的建立提供社会基础；
　　3，完善相关的社会信用方面的管理与审核机制，建立关于社会信用制度的赏惩机制；
　　4，充分调动社会各阶层的参与积极性。