养老金缺口的计算问题 说说思路就行

1. 养老金缺口的计算问题 说说思路就行

他们55岁退休，预期寿命为85岁，也就是有30年的退休生活。也就是退休时的钱，既要考虑通货膨胀还要考虑投资收益后，够他们维持30年的生活。4400是现在的生活成本，但是由于通货膨胀未来你要维持现在的生活，那就得有和现在4400一样购买力的钱，也就是随着通货膨胀，为了维持现在的生活你可能每月需要比4400更多的钱

2. 谁在造谣？养老金的缺口是如何计算出来的

解决养老金短缺的问题，对于逐渐步入老龄化社会的中国来说，有着非常重大的意义
正在逐渐步入老龄化社会的中国，开始面临养老金短缺的问题了。中国社会与劳动保障部透露，目前中国养老金缺口总计达到了2.5万亿元人民币。
中国养老金由两部分组成，一部分是社会统筹金，也就是由国家和企业每年按一定比例拿出一部分钱，来支付养老金；另一部分是个人账户，参加养老保险的人开设一个个人银行户头，每月交纳一定的保费存入个人帐户，到退休后再支取。据中国劳动与社会保障部的数字，从1997年开始中国养老金出现缺口，到2004年，这一缺口并没有被堵上，还在继续扩大，这就意味着可能将来有些老人会面临养老金领取减少的困境。如何能让老年人足额领取到养老金安度晚年养老金因何短缺？
中国的养老金制度起步于上世纪50年代初，中国政府制定了统一的养老待遇，养老金由国家承担，并由国家统一以退休金的形式发放。但其保障对象是城镇机关、事业单位工作人员和国有企业职工，其他人没有纳入养老金范围。
上世纪80年代以后，中国经济体制发生了变化，国家统一包办并承担的养老金体系被打破。1991年中国开始要求所有职工个人都要为养老金缴费，不管是国有单位还是私营企业。养老金由国家出一部分，企业出一部分，职工出一部分，交纳的具体数额根据各地经济状况决定。养老金的发放实行现收现付制，即用当前收取的养老保险缴纳金支付已经退休人员的养老金。
由于经济发展水平不一样，各地交纳的养老金标准也不一样。1997年，中国在全国范围内统一和规范了企业和个人的缴费比例。企业缴费比例一般不超过工资总额的20%，个人缴费比例为本人工资的8%，但个人账户一律按个人工资的11%记录，差额的3%由国家承担。
个人领取的基本养老保险金主要由两部分组成：一部分是基础养老金，数额是当地平均工资的20%，从企业交纳的费用和国家承担的费用中支付，凡个人养老保险缴费年限累计满15年的，都可以享受这项待遇；另一部分是个人账户养老金，每月领取的金额按退休时个人账户上资金的总额除以120计算。
复旦大学经济学系主任袁志刚认为，这一变革对中国养老保险的发展具有积极的意义，最大的成功就是在中国全面建立了养老保险体系，所有的人都可以参加养老保险，而不再局限于城镇机关、事业单位工作人员和国有企业职工。可以说，从1997年以来的近8年中，中国养老保险发展很快。劳动和社会保障部的数字显示，中国养老保险参加人数，从1997年前的不到5000万，发展到了目前的近2亿人。而且这一变革减轻了过去国家财政背负的巨额养老金支付的负担，养老保险实现了由国家包办向社会化和市场化的转变。
目前，国家要求养老金的发放要从现收现付制向个人部分积累制过渡，也就是说，现在收缴的养老金不能全发放出去，个人交纳的钱必须在个人帐户中留存并积累下来。
复旦大学经济学系主任袁志刚介绍，由于中国政府以前并没有相应的养老保险资金的积累，在由现收现付制向部分积累制过渡过程中，养老保险资金的筹集与支出之间存在着巨大的资金缺口。据劳动和社会保障部的数据，目前省级养老保险金缺口约占省级全部财政收入的2.5%-3%。而在这次养老保险的变革中，中央政府又没有把存在的养老金缺口由谁负责处理明确化，更没有设定一个解决方案，甚至没有估算出它的规模，于是在具体施行中，中国所有的省份在支付养老金的时候，都还和以前一样实行现收现付，把个人账户中的缴费，用来支付退休人员的养老金，以弥补目前养老保险金的资金缺口，这就造成了个人账户的普遍空账。
劳动和社会保障部的一位官员透露，现在每年筹集的三千多亿元的养老保险基金，只能保证现有的近4100万退休人员养老金的发放，养老保险金部分积累很困难，因此养老金短缺的问题在短时间内是不会消除的。
老龄人口增加考验养老制度
与养老金短缺形成鲜明对照的是，中国老年人口在不断增加。劳动和社会保障部基金监管司司长陈良介绍，目前中国平均寿命男性是69.8岁，女性是73.3岁，比1950年增长19.4岁。2005年，中国60岁（领取养老金的起点年龄）以上的老年人口已达1.45亿，占总人口的11%，而且每年以3.3%的速度增长。
\\“这给我们的养老制度提出了挑战。” 陈良说。
陈良介绍，到2030年，中国养老金市场资金应该在15万亿人民币左右。面对现在每年1000亿人民币的缺口，如果养老金筹资问题不解决，不仅会威胁到中央财政的可持续性，更严重的会带来一系列的社会问题。
除了养老金短缺外，养老覆盖面低下也对将来的中国社会提出考验。清华大学的杨燕绥教授介绍，虽然参加养老保险的人与8年前相比增加了很多，但参加养老保险的人数只占劳动人口总数的25%。目前，参加养老保险最多的还是国有企业、机关事业单位职工等，私营企业职工参加养老保险并没有像国有企业职工那样普及。由于职工参加养老保险企业就要交纳一定的费用，直接影响到企业的\\“生产成本”，因此有些私营企业甚至抵制加入养老金体系。特别是在农村地区，基本上还没建立起养老保险体系，覆盖面还不到7%。这与将来中国老年人口的比例很不协调。由于社会价值的变化，以及计划生育的影响，未来一对夫妻可能要照顾4位老人，养老保险覆盖面如果不能提高，将会影响到未来中国家庭的生活质量。
劳动保障部：政府解决劳动和社会保障部部长郑斯林称，中国目前出现的养老金缺口将由政府补齐。
\\“国家已成立一个养老基金，由专门的部门来负责。国家拿出钱来作为战略储备，以备将来到老龄化人口高峰的时候，如果资金不能平衡，就拿这部分钱作为战略补充。”郑斯林说。
郑斯林介绍，通过政府拨款支持，2004年中国所有的离退休职工按时、足额地领到了养老金，并没有因为养老金短缺而拖欠。目前在保证现在养老金正常发放的同时，要努力做到养老保险个人账户有钱，这样才能保证现在的年轻人在老了以后能领到养老金。
劳动和社会保障部基金监管司司长陈良介绍，保证养老金个人账户有钱，东北三省已经进行了3年多的试点，效果很好。如辽宁，目前的养老金个人账户接近50亿元。
\\“通过制度转换，把过去当期花掉的钱积累起来，变成长期积累资金，这对应对人口老龄化有直接益处。”陈良说，\\“今后我国将在总结东北三省试点经验的基础上，逐步在全国做到养老保险个人账户有钱，把完全的现收现付的模式调整改造为部分积累的模式。”
陈良表示，养老金个人账户有钱后，为了确保其保值增值，中国政府将制定稳健的投资策略。

3. 养老金缺口

养老金缺口是基本养老保险基金支付不足而形成的养老基金缺口，收支不平衡。养老金缺口也体现了我国的人口老龄化的趋势，对于形成的养老基金缺口的解决，多政策推进。开放二胎政策、延迟退休、对于不足的由政府给予补贴。
 
法律依据：
《中华人民共和国社会保险法》第十三条规定：国有企业、事业单位职工参加基本养老保险前，视同缴费年限期间应当缴纳的基本养老保险费由政府承担。
基本养老保险基金出现支付不足时，政府给予补贴。

4. 如何解决养老金缺口

　　笔　　者以为，解决养老金缺口最合适的选择，还是增加养老金的来源，比如加大央企分红力度，比如完善国有股转持办法。　
　　针对近日一些社会人士对个人养老金账户缺口1.3万亿元的担忧，全国社保基金理事会理事长戴相龙日前回应说，我国有能力增加社会保障资金，也有能力解决养老金的收支缺口。
　　由于国家掌握许多资源，“我国有能力解决养老金缺口”是毋庸置疑的。不过，由于养老金涉及到全国人民的切身利益，所以笔者以为，尽管国人都相信“我国有能力解决养老金缺口”问题，但更重要的是要拿出切实的措施，尽早将养老金的缺口补上，让老百姓放心。
　　仅就戴相龙的讲话来看，养老金缺口问题的解决还真是不能令人放心。他之所以对解决养老金缺口表示乐观，原因之一在于过去10年社保基金所取得的辉煌成就。一方面是社保基金从2000年成立以来，目前累计投资收益达到2448亿元，10年里年均投资收益率9.8%，超过同期年均通货膨胀率7.7个百分点；另一方面是社保基金管理的资产规模也从最初的200亿元达到7766亿元，10年增长了38倍。正是基于社保基金在过去10年交出了一份令人满意的成绩单，所以对于社保基金未来5年规模翻番的目标，戴相龙主要将其建立在这样两个渠道的基础上：一是巩固现有的融资渠道不变，而且适当能有所增加；二是在股市比较稳定的情况下，同时还开辟一些新的渠道，提高投资收益率。
　　在过去的10年中，社保基金经历了从无到有的过程，在这个过程中，社保基金规模的迅速扩大，是很容易做到的事情。但在社保基金颇具规模后，想要进一步扩大规模，其难度显然比原来要大得多。因此，过去10年38倍的增长，并不能表明未来10年社保基金规模也能这样快速增长。
　　而投资收益的增加，是过去10年社保基金规模发展壮大的重要途径之一。戴相龙也将其列为未来5年社保基金规模翻番的重要基础，这一点其实是最令人不安的。
　　社保基金应追求的是安全投资，为此美国社保基金根本就不准投资股票市场，只能投资于美国政府对其本息均予以担保的“孽息型有价证券”，更不允许投资国外市场。但我国社保基金似乎要冒进得多，不仅投资内地股市，而且还准备到国外去一显身手，这是很难令人放心的。其实，社保基金在过去的10年里之所以在内地股市百战百胜，政策上的“先知先觉”是非常重要的原因，这种“先知先觉”是有损证券市场三公原则的。而社保基金进入国外市场，没有了这种“先知先觉”的优势，其结果如何，实在是让人捏了一把汗。因此，试图通过开辟新的渠道，尤其是增加股票投资，特别是增加国外股票投资，来提高投资收益率，这种做法缺少安全保障。
　　笔者以为，解决养老金缺口最合适的选择，还是增加养老金的来源。在这方面，戴相龙表示，“巩固现有的融资渠道不变，而且适当能有所增加”。在这个问题上，笔者认为需要有进一步的措施才行，比如加大央企分红力度，用央企分红来补充养老金缺口；比如完善国有股转持办法，将上市公司国有股的10%划转社保基金持有，用于填补养老金缺口等。

5. 养老金的缺口有多大？

中国的人口老龄化高峰和现代化进程正好是逆向的。因为根据十九大报告，到2035年，中国要基本实现社会主义现代化，但那时正是中国开始步入人口老龄化的高峰，老龄人口占总人口比重约为25％~30％。到本世纪中叶，中国将全面建设社会主义现代化强国，而2050年，中国的人口老龄化将达到顶峰。如果养老问题无法解决，必将成为制约现代化进程的一个重要因素，因为养老保险是管城镇退休职工基本生活的，基本生活都没有解决，如何实现现代化？
所以现在《方案》的出台是中央着眼长远，为推进现代化扫除障碍的一个重大的民生措施，是新一代领导集体以负责任的态度，对待与人民群众切身利益相关的事情，因为5年内中国养老保险出现赤字，或者全面出现赤字的可能性很小，此举是从长远着眼，解决潜在的老龄化危机和养老危机。

现有的养老保障体系，基本养老保险缴费率高达28％，而即使是发达国家，也不会超过20％。这样做的风险就是挤占了补充保险的缴费空间，以至于企业年金制度推行了十余年，也只有约7％的企业中推行，大家都寄希望于基本养老保险，增加了政府兜底的风险。
因此，未来的养老保险体制改革，应该是架构“三支柱”合理搭配的养老保障制度。首先，将现行城镇企业职工基本养老保险和行政事业单位基本养老保险制度中的“社会统筹基金”改为城镇企业与行政事业单位基本养老保险基金，成为名副其实的养老保险“第一支柱”。缴费率从28％降为20％，单位（企业）和个人缴费比例分别为14％和6％，按照现收现付原则核定替代率。

其次，将现行企业职工基本养老保险基金和行政事业单位基本养老保险基金中的“个人账户”基金变为企业年金或职业年金，成为养老保障“第二支柱”。缴费率从8％增加到10％，单位（企业）和个人缴费比例各为工资总额的5％。
最后，积极支持商业养老保险和个人储蓄养老保险，促进养老保障“第三支柱”的形成与发展。

6. 国家养老金缺口多少

      养老第三支柱支棱起来。      文 | 华商韬略 周瑞华      4月下旬,国务院印发《关于推动个人养老金发展的意见》(以下简称《意见》)。《意见》的出台,从制度上确立了个人养老金在我国养老保障体系中第三支柱的地位,是对第一、第二支柱的有效补充,确保我国养老保障制度的可持续发展。      经过30多年的发展,我国目前已经构建起以基本养老保险为基础、以企业年金为补充、个人养老金相衔接的养老保障体系,覆盖超10亿人。      在这一背景下,以制度形式确立个人养老金第三支柱的地位,意味着什么?      【未来养老,还得靠个人养老金】      今年初,财政部公布的信息透露:      2021年,我国养老第一支柱——基本养老金,缺口达到7000亿元。      根据保险行业协会近期发布的中国养老金研究报告,      这一缺口在未来十年将达到惊人的8万亿-10万亿。      这意味着,我国养老保障体系的第一大支柱已经收不抵支,80后恐将成为无养老金可领的一代。背后的原因,与两个“失衡”有关。      一是      人口结构的失衡。      据国家统计局2021年国民经济和社会发展统计公报,2021年全国65岁以上老年人口超2亿,占全部人口的14.2%。从全球范围来看,全球老龄化程度最高的日本,这一比例已经高达27%,紧随其后的意大利、德国、法国,分别为23%、21.12%、20%,中国的老龄化程度在全球位列第十。      但从老龄化速度来看,从迈入老龄化社会到进入深度老龄化社会,法国用了140年,美国为72年,老龄化最严重的日本,也有24年时间,有足够的时间做好应对准备。而中国只有20年的时间,老龄化速度之快,超出了所有人的预期,也没有为此做好充分准备。      一边是老龄化加速,另一边却是年轻人不愿意生孩子,人口增长断崖式下跌。      据国家统计局数据,我国人口自然增长率,从1963年最高时的33.33%,下降到现在的0.34%,其中2021年自然增长人口48万人,创建国以来新低。甚至有专家预测,2022年我国将首次出现人口负增长。      这一人口增长率,高于日本、韩国,低于美国,与高度老龄化的法国接近。
      人口结构失衡,新增人口速度赶不上老龄化速度,未来基本养老保险的收支平衡压力越来越大。联合国人口预测数据显示,      我国老年人口扶养比,将从2020年的5名劳动力供养1名老人,上升到2050年的2名劳动力供养1名老人。      对于劳动力来说,未来2      人      就要抚养一名老人,养老负担加重了。而对于老人来说,供养人数从5名减少到2名,养老金缺口越来越大,养老生活质量也不可避免地出现下降。      2017年,涵盖全球178个国家的彭博夕阳指数(Bloomberg Sunset Index),就在全球人口老龄化风险最严重国家中,将中国排在第五位。      放眼全球,不少已进入老龄化社会的国家,也同样采用“三支柱”养老保障体系,由于有更充分的时间应对,已经建立起更完善的养老制度,基本养老金压力却没有我国这么大。      这就涉及到我国养老保障体系的第二个“失衡”,      养老三大支柱结构的失衡。      拿美国做参照。美国从上世纪四十年代就进入老龄社会,但美国养老体系的“三大支柱”中,负责兜底的第一支柱,在养老金资产总额中的占比,只占到7.7%,第二支柱和第三支柱占比分别为53.3%和39%。      第一支柱占比小,发挥基础性养老作用,养老主要还是靠企业和个人。      相比之下,据《2020年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》,我国第一大支柱在养老金资产中的占比超过6成,与立足于保基本的定位形成反差;第二支柱的企业年金占三成;      而个人主导的第三支柱尚在起步阶段,规模忽略不计。我国养老主要靠第一支柱,个人在养老中几乎没有发挥作用。
      纵观更早进入老龄化社会的西方国家,会发现一个养老基本发展规律:一个国家在人口老龄化初期,必须夯实基本养老金,做到全覆盖;进入了中度老龄化社会后,基本养老金就会出现缺口,这时就需要完善养老金制度的结构。      套用这个发展规律,当前我国急需的,      是大力发展个人养老金。      【个人养老金先行者】      在个人养老金制度成熟的西方国家,均有成熟的个人养老金解决方案,比如英国推行的养老金国债,德国的计发公式。      虽然我国直到现在才出台《意见》,明确个人养老金制度,但自2000年我国进入老龄化社会以来,在学界和企业界已经有了一些探索。      2012年,清华大学医院管理研究院教授杨燕绥发现,一些省份和城市的养老金出现收不抵支,预测到人口结构失衡,未来养老金将出现较大缺口。      当年9月,她撰文《中国养老金制度改革的八个问题》刊发在《第一财经日报》上,提出延迟领取养老金、完善养老金制度结构、发展个人养老金等做法。她的言论当时遭到了网友的集体反对,愤怒的网友把清华大学几乎所有对外的电话都打爆了。      几乎与杨燕绥教授同时,在老龄化趋势下,企业界也在尝试创新商业模式,思考怎么把个人财富与养老结合起来,让养老“第三条腿”跑起来。      比如,2012年,泰康推出的对接养老社区的保险产品“幸福有约”,是一种将虚拟保险业务与医养实体有机结合的创新探索。本质上,这是一种养老资金的筹资模式,它既是一种长期投资的年金,在创造财富阶段,为自己的老年生活筹备资金,买一份保障,同时也是入住养老社区的一张入住函,购买幸福有约的顾客及其配偶、父母,都可优先入住泰康之家养老社区。      十年后,站在2022年回看,养老金缺口达到7000亿,杨燕绥教授的预测已成为现实;“幸福有约”十年累计卖出14万份,养老社区旗舰店泰康之家·燕园也迎来了7周年,一床难求,泰康的筹资养老商业模式与医养布局,也得到了市场的验证。
      进入2023年,我国“63婴儿潮”出生人口将迈过60岁门槛,拉开退休高峰序幕。这意味着,未来十几年,平均每年将有2700万人进入养老模式,这对我国养老保险基金的收支平衡将形成巨大的挑战。      《意见》的落地,将以制度化的形式,让养老保障体系的“第三条腿”也跑起来,缓解“退休潮”带来的冲击。      杨燕绥教授、泰康等学界、企业界的探索,不仅证明了推行个人养老金制度的紧迫性与必要性,也通过商业实践,为个人养老金制度的落地,找到了可行的解决方案,为《意见》的落实,提供了有效的理论依据和实践参考。      ——END——

7. 养老金缺口是什么意思

就是说领退休工资的人多了，每年缴纳社保的人少了。也就是说现在全国缴纳的社保金不够支付现在还在的退休老人的退休金了。

8. 养老金缺口是什么意思

养老金缺口是指养老保险基金收不抵支的状况，分三种情况：1、当期（年）出现的收支缺口；2、历史留下的收支缺口，即所谓历史欠账；3、未来收支缺口，即预测在若干年后可能出现的收不抵支现象。个人养老金缴费方式如下：1、缴费一般都采取银行卡划帐的方式，可以在当地建一张银行卡，在自身工作地按月往卡里存钱就行，银行同一地区不算异地存款；如果参加的是企业职工养老保险，则企业单位将在每月工资中扣除相应费用。2、单位缴纳，养老金缴纳的金额与缴费工资有关，个人需要缴纳8%，单位需要缴纳20%，个人的8%公司会从每月工资中自动扣除，然后再统一由单位的财务缴纳当月的养老保险。个人养老金的领取条件：1、达到领取基本养老金年龄；2、完全丧失劳动能力；3、出国（境）定居；4、国家规定的其他情形。法律依据：《中华人民共和国社会保险法》第十条职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。公务员和参照公务员法管理的工作人员养老保险的办法由国务院规定。