求商业银行贷款风险管理论文

1. 求商业银行贷款风险管理论文

定义
概念
各个步骤
风险的识别
风险的识别是风险管理的首要环节。只有在全面了解各种风险的基础上，才能够预测危险可能造成的危害，从而选择处理风险的有效手段。
风险识别方法很多，常见的方法有：
2.1.1◆生产流程分析法
2.1.2◆财务表格分析法
2.1.3保险调查法
风险的预测
分类

2. 商业银行贷款风险管理

　　如何加强信贷风险管理，提前识别和有效控制风险，是我国商业银行在构建现代金融企业的进程中面临的一项重要课题。
 
 
　　造成信贷风险的主要原因
 
 
　　从内部来看：一是客户经理的素质风险。一些业务素质偏低的客户经理，一般很难对一笔贷款作出正确的判断，从而使贷款风险增大；而品德素质较差的客户经理，责任心不强，发现问题隐瞒不报，有些甚至帮助企业弄虚作假，把贷款置于损失边缘。二是管理机制未能奏效带来的管理风险。例如，贷前调查不细致，缺乏对客户偿债能力、经营现金流及信用状况的全面把握，致使向不符合借款条件或不具备偿还能力的客户发放贷款形成风险；贷后管理不到位，缺乏对企业的全面掌控，不能在第一时间识别风险，丧失最佳退出时机，等等。
 
 
　　从外部来看：一是借款人经营状况发生变化带来的经营风险。贷款一旦放出，主动权转移到借款人这边，借款人的经营风险将直接影响到贷款安全。二是担保失效带来的担保风险。部分企业之间通过互保、连环保等方式形成了“贷款担保圈”，涉及的债权债务关系极为复杂，一定程度上导致了贷款担保悬空，造成了“担而不保”的现象。此外，抵押物价值缩水、变现困难等因素，也使担保能力大大弱化。三是中介机构提供不真实资料带来的中介风险。信贷政策要求借款人必须提供企业财务报表、资产价值报告等有关资料，并且必须经会计师事务所、评估公司等中介机构审计或评估通过。但少数中介机构为了某些不正当收益，为借款人出具了不真实的报告，增加了商业银行贷款风险。
 
 
　　防范信贷风险的主要途径
 
 
　　（一）加强准入管理。在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限；在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施；在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，持续提供优质高效的服务和信用便利；对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改善等时机相机退出；对可疑贷款，果断、依法强制清收。
 
 
　　（二）加强预警监控。风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。要实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。要实现“零距离”预警，建立和完善科学的监测指标体系，提高监测的真实性、时效性、准确性。
 
 
　　（三）加快信贷调整。市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。在客户退出上，要切实实现“三个转变”：一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。前移风险关口，动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势，提高对发展趋势的预见性。二是由被动性退出向主动性退出转变。统筹规划，尽早打算，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。三是由战术性退出向战略性退出转变。信贷结构调整不能操之过急，必须掌控好节奏和力度，防止在退出中形成不良。
 
 
　　（四）加强贷后管理。贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风险预警信号，不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。要建立贷后管理考核体系，把客户检查过程、信息分析过程、预警预报过程、客户退出过程等纳入信贷工作整体考核范畴，针对每个管理环节和要素制定考核标准和依据，促使贷后管理人员经常、自觉、深入地实施贷后管理，让概念化的管理具体化。要建立差别化的风险监控制度，在密切监测风险变化的同时，做好对边缘贷款的动态跟踪和监测，制订完善的风险监控方案，及时化解潜在风险。
 
 
　　（五）培育合规文化。要注重培育客户经理良好的职业操守，做到始终不越思想道德这条“防护线”，始终不碰规章制度这条“警戒线”，始终不违犯法律这条“高压线”。要注重建立与合规文化相适应的激励约束机制，明确传递一种信息，即：奖励那些善于发现风险、揭示风险、规避风险的员工，惩罚那些违反贷款规则、制造贷款风险、不顾贷款风险的员工，切实在内部形成一种“不以效益为由简化贷款程序，不以发展为由变通规章制度，不以同业竞争为由放宽准入条件”的良好氛围。

3. 求一篇：谈谈你对商业银行全面风险管理的认识的论文，3000字以上

我国的国有商业银行的经营行为受市场的影响加重，特别是在全球经济一体化的格局下，中国的商业银行面临着来自国际银行业的冲击，商业银行一方面存在经营风险和大量的效率损失，一方面又缺乏进行体制改革、改变现状的动力，整体陷入一种低效率的均衡状态。 这一切都要求国有商业银行必须正视问题，并且尽快解决问题。
 

商业银行制度的改革是首要问题。无论是我国的国有独资商业银行还是新兴的股份制商业银行在制度安排上都存在着缺陷。我国国有独资商业银行的产权制度实质上是产权主体单一抽象的自然人产权形式，政府行使国有银行的财产所有权，政府的职能又通过中央政府部门引导、控制和监督。这种产权模式导致银行产权关系模糊、风险承担主体不明、经营效率和效益低下、利润最大化目标难以实现等不良状况的出现。因此要解决国有银行目前存在的困难和问题，必须对国有银行的产权制度进行改革，实行股份制改造，促使其向真正意义上的现代商业银行转变。
 

另外，要建立有效的风险防范和管理机制，我们必须减小我国国有商业银行风险管理水平与国际上的差距，减少认识上的偏差，首先应树立先进的银行风险管理观念。风险管理的任务就是寻找业务过程的风险点，衡量业务的风险度，在克服风险的同时从风险管理中创造收益。其次，要建立全面风险管理方法，将信用风险、市场风险及各种其他风险以及包含这些风险的各种金融资产与其它资产组合，承担这些风险的各个业务单位纳入到统一的体系中，对各类风险在依据统一的标准进行测量并加总，且依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。再次，健全风险管理体系。要从三个层面进行调整：（1）是要适应商业银行股权结构变化，逐步建立董事会管理下的风险管理组织架构。（2）在风险管理的执行层面，要改变行政管理模式，逐步实现风险管理横向延伸、纵向管理，在矩阵式管理的基础上实现管理过程的扁平化。（3）改变以往商业银行内部条条框框的管理模式，实现以业务流程为中心的管理体制，并不断摸索以战略业务体为中心的风险管理体制。要逐步实现在业务部门设立单独的风险管理部门，通过它在各部门之间传递和执行风险管理政策，从业务风险产生的源头就进行有效控制。最后，要提高风险管理技术。可使用内部评级法和资产组合管理等先进的风险度量和管理重要技术。

4. 毕业论文——商业银行信贷风险管理 求些相关的资料和参考

　　摘    要
　　改革开放以来，作为经济金融体系的重要组成部分的银行业，也由单一的国家银行体系实现了向市场经济所要求的商业银行体系的过渡并得到了很大发展。但由于内外因素的影响，我国商业银行的进一步发展受到了制约。同时因为我国商业银行体系不良资产偏大，风险管理水平较低，所以在某种程度上也阻碍了金融业的发展。试着通过对我国商业银行信贷风险的表现、成因以及信贷风险管理现状和问题的具体分析，从金融制度和信贷管理手段两方面来寻求问题的解决之道。
　　运用的主要方法是用理论分析的方法对信贷风险管理问题进行探讨，理论联系实际，希望通过系统地对我国商业银行信贷风险的状况做出深入浅出的研究，为银行信贷风险管理的提高提供借鉴。

　　关键词：商业银行；信贷风险；风险管理


　　Abstract
　　Since the reform and open policy, as the important part of the economical financial system---banking industry, has been realized from the sole state bank system to the commercial bank system transition which requests to the market economy and obtained a grate development. But because the factor influence of inside and outside, our commercial bank’s further development has received the restriction. This paper is written precisely in the background of our country commercial bank system's bad loans is bigger, the risk management level is lower, which in some kind of degree launch the further development of our country commercial bank, has analyzed our country commercial bank's credit risk performance、the origin as well as the credit risk management present situation and the problem specifically, and to solve the problem from two aspects： Financial system and the credit management method.
　　The method is mainly carries on the method of discussion with the theoretical analysis to the credit risk management, Applying theory to reality; hope that it can provide the model for the bank credit risk management through the research to credit risk condition of our country commercial bank.

　　Keywords：Commercial bank;credit risk;risk management


　　目    录
　　摘    要 ........................................................I
　　Abstract ........................................................II
　　1  绪    论..................................................... 1
　　1.1  研究背景................................................... 1
　　1.2  研究的目的和意义 ...........................................2
　　1.2.1  研究的目的............................................... 2
　　1.2.2  研究意义................................................. 2
　　1.3  国内外研究现状 .............................................3
　　1.3.1  国外研究现状............................................. 3
　　1.3.2  国内研究现状 .............................................3
　　1.4  研究的方法和内容........................................... 4
　　1.4.1  研究的方法 ...............................................4
　　1.4.2  研究的内容 ...............................................4
　　2  商业银行信贷风险管理理论基础 .................................6
　　2.1  信贷风险的定义............................................. 6
　　2.2  信贷风险的种类、特征 .......................................6
　　2.2.1  信贷风险的种类 ...........................................6
　　2.2.2  信贷风险的特征 ...........................................8
　　2.3  相关理论的提出............................................. 9
　　2.3.1  资产管理理论............................................. 9
　　2.3.2  资产负债综合管理理论 .....................................10
　　2.3.3  风险资产管理理论......................................... 11
　　3  商业银行信贷风险的成因及分析 .................................12
　　3.1  商业银行信贷风险的成因 .....................................12
　　3.1.1  来自社会经济整体的原因 ...................................12
　　3.1.2  来自企业方面的原因 .......................................13
　　3.1.3  来自银行方面的原因 .......................................14
　　3.2  商业银行信贷风险的分析 .....................................14
　　3.2.1  信贷风险分析的程序 .......................................14
　　3.2.2  信贷分析的基本要素....................................... 15
　　3.2.3  贷款风险的预警........................................... 19
　　4  商业银行信贷风险的管理现状及对策 .............................20
　　4.1  我国商业银行信贷风险管理现状............................... 20
　　4.2  商业银行信贷风险管理对策 ...................................23
　　结    论 ........................................................25
　　参考文献........................................................ 26
　　致    谢 ........................................................27
　　附    录1 .......................................................28
　　附    录2 .......................................................32
　　摘    要
　　改革开放以来，作为经济金融体系的重要组成部分的银行业，也由单一的国家银行体系实现了向市场经济所要求的商业银行体系的过渡并得到了很大发展。但由于内外因素的影响，我国商业银行的进一步发展受到了制约。同时因为我国商业银行体系不良资产偏大，风险管理水平较低，所以在某种程度上也阻碍了金融业的发展。试着通过对我国商业银行信贷风险的表现、成因以及信贷风险管理现状和问题的具体分析，从金融制度和信贷管理手段两方面来寻求问题的解决之道。
　　运用的主要方法是用理论分析的方法对信贷风险管理问题进行探讨，理论联系实际，希望通过系统地对我国商业银行信贷风险的状况做出深入浅出的研究，为银行信贷风险管理的提高提供借鉴。

　　关键词：商业银行；信贷风险；风险管理


　　Abstract
　　Since the reform and open policy, as the important part of the economical financial system---banking industry, has been realized from the sole state bank system to the commercial bank system transition which requests to the market economy and obtained a grate development. But because the factor influence of inside and outside, our commercial bank’s further development has received the restriction. This paper is written precisely in the background of our country commercial bank system's bad loans is bigger, the risk management level is lower, which in some kind of degree launch the further development of our country commercial bank, has analyzed our country commercial bank's credit risk performance、the origin as well as the credit risk management present situation and the problem specifically, and to solve the problem from two aspects： Financial system and the credit management method.
　　The method is mainly carries on the method of discussion with the theoretical analysis to the credit risk management, Applying theory to reality; hope that it can provide the model for the bank credit risk management through the research to credit risk condition of our country commercial bank.

　　Keywords：Commercial bank;credit risk;risk management


　　目    录
　　摘    要 ........................................................I
　　Abstract ........................................................II
　　1  绪    论..................................................... 1
　　1.1  研究背景................................................... 1
　　1.2  研究的目的和意义 ...........................................2
　　1.2.1  研究的目的............................................... 2
　　1.2.2  研究意义................................................. 2
　　1.3  国内外研究现状 .............................................3
　　1.3.1  国外研究现状............................................. 3
　　1.3.2  国内研究现状 .............................................3
　　1.4  研究的方法和内容........................................... 4
　　1.4.1  研究的方法 ...............................................4
　　1.4.2  研究的内容 ...............................................4
　　2  商业银行信贷风险管理理论基础 .................................6
　　2.1  信贷风险的定义............................................. 6
　　2.2  信贷风险的种类、特征 .......................................6
　　2.2.1  信贷风险的种类 ...........................................6
　　2.2.2  信贷风险的特征 ...........................................8
　　2.3  相关理论的提出............................................. 9
　　2.3.1  资产管理理论............................................. 9
　　2.3.2  资产负债综合管理理论 .....................................10
　　2.3.3  风险资产管理理论......................................... 11
　　3  商业银行信贷风险的成因及分析 .................................12
　　3.1  商业银行信贷风险的成因 .....................................12
　　3.1.1  来自社会经济整体的原因 ...................................12
　　3.1.2  来自企业方面的原因 .......................................13
　　3.1.3  来自银行方面的原因 .......................................14
　　3.2  商业银行信贷风险的分析 .....................................14
　　3.2.1  信贷风险分析的程序 .......................................14
　　3.2.2  信贷分析的基本要素....................................... 15
　　3.2.3  贷款风险的预警........................................... 19
　　4  商业银行信贷风险的管理现状及对策 .............................20
　　4.1  我国商业银行信贷风险管理现状............................... 20
　　4.2  商业银行信贷风险管理对策 ...................................23
　　结    论 ........................................................25
　　参考文献........................................................ 26
　　致    谢 ........................................................27
　　附    录1 .......................................................28
　　附    录2 .......................................................32
　　大概就这些，你看看我说得对不对，最好采纳加分哦。pコehx蓼┍韦幄x蓼┍韦幄j濞ka￠f┛e20505837262011-7-21 19:17:05

5. 《商业银行个人住房贷款的风险与防范》论文开题报告

住房贷款分为公积金贷款和商业贷款两种。按还款方式又分为等额本息还款方式和等额本金还款方式两种。 
　　等额本息还款方式是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。 
　　等额本金还款方式是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。 
　　等额本息还款法也叫月均法，本金归还速度较慢，还款压力较轻，代价是支付的总利息较多，与等额本金还款方式对比，总利息差额在中短期（1-5年）的期限不会十分明显，在长期限内（20-30年），总利息差额才明显。无论等额本金还款是等额本息还款，每期的利息计算方法是一致的，等于剩余本金乘以月利率。 
　　选择什么还款方式，要看个人还款能力，不可贪图支付总利息少就选等本金还款法，实际操作中，不少人还是选择等额本息还款法。

6. 求一篇：谈谈你对商业银行全面风险管理的认识的论文，3000字以上

我国的国有商业银行的经营行为受市场的影响加重，特别是在全球经济一体化的格局下，中国的商业银行面临着来自国际银行业的冲击，商业银行一方面存在经营风险和大量的效率损失，一方面又缺乏进行体制改革、改变现状的动力，整体陷入一种低效率的均衡状态。
这一切都要求国有商业银行必须正视问题，并且尽快解决问题。
商业银行制度的改革是首要问题。无论是我国的国有独资商业银行还是新兴的股份制商业银行在制度安排上都存在着缺陷。我国国有独资商业银行的产权制度实质上是产权主体单一抽象的自然人产权形式，政府行使国有银行的财产所有权，政府的职能又通过中央政府部门引导、控制和监督。这种产权模式导致银行产权关系模糊、风险承担主体不明、经营效率和效益低下、利润最大化目标难以实现等不良状况的出现。因此要解决国有银行目前存在的困难和问题，必须对国有银行的产权制度进行改革，实行股份制改造，促使其向真正意义上的现代商业银行转变。
另外，要建立有效的风险防范和管理机制，我们必须减小我国国有商业银行风险管理水平与国际上的差距，减少认识上的偏差，首先应树立先进的银行风险管理观念。风险管理的任务就是寻找业务过程的风险点，衡量业务的风险度，在克服风险的同时从风险管理中创造收益。其次，要建立全面风险管理方法，将信用风险、市场风险及各种其他风险以及包含这些风险的各种金融资产与其它资产组合，承担这些风险的各个业务单位纳入到统一的体系中，对各类风险在依据统一的标准进行测量并加总，且依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。再次，健全风险管理体系。要从三个层面进行调整：（1）是要适应商业银行股权结构变化，逐步建立董事会管理下的风险管理组织架构。（2）在风险管理的执行层面，要改变行政管理模式，逐步实现风险管理横向延伸、纵向管理，在矩阵式管理的基础上实现管理过程的扁平化。（3）改变以往商业银行内部条条框框的管理模式，实现以业务流程为中心的管理体制，并不断摸索以战略业务体为中心的风险管理体制。要逐步实现在业务部门设立单独的风险管理部门，通过它在各部门之间传递和执行风险管理政策，从业务风险产生的源头就进行有效控制。最后，要提高风险管理技术。可使用内部评级法和资产组合管理等先进的风险度量和管理重要技术。

7. 金融创新背景下的商业银行风险管理论文的难点应该如何写

金融创新背景下的商业银行风险管理论文的难点应该，自商业银行产生，风险就与之相伴、形影不离。随着银行业务的不断和市场竞争的加剧，银行业风险也呈现出复杂多变的特征。是的核心，银行业则是金融业的重要组成部分，随着人们对金融风险的重视和认识的加深，国际银行风险管理的内涵和理念不断深化，水平也在不断提高。
　　是处于转型过程中的发展中国家，外部经济环境较为复杂，银行业发展还很不成熟，风险的表现形式更为特殊，这对风险管理提出了更高的要求。本文试图通过对风险管理一般原则的，探讨我国商业银行风险管理的发展方向和基本。
　　商业银行是经营货币的金融中介组织，与一般工商的最大不同就在于银行利用客户的存款和其它借入款作为主要的营运资金，自有资本占比低这一特点决定了商业银行本身具有较强的内在风险特性。早期的银行业务以提供货币兑换或向那些需要流动资金的商人贴现商业票据以赚取手续费为主。银行的资金来自于自有资本或从殷实的大客户获取存款。即便这种现在看似简单的业务在当时也由于客户大部分为远洋的商人而具有较大的风险。由此可见，“银行因为承担风险而生存和繁荣，而承担风险正是银行最重要的经济职能，是银行存在的原因。”

8. 我想写个有关商业银行信贷风险的论文，想了解一下有关商业银行风险的现状，麻烦打大家了，谢谢

这个水很深呀，不在里面呆是很难写出深刻的文章的。我其实也不是很懂但是可以提供一些“表现现象”。一、其实对于行内人都知道现在的信贷质量除了抵、质押贷款，其他的质量都“惨不忍睹”，即使是抵、质押其评估价值也大多数有水分，只要跟评估公司‘熟’，公关一下，评估价值一般都会给你很高（评估价值的问题）。二、对于大多数银行都把贷款客户分为1.新增2.存量客户，如果信贷紧缩优先照顾存量客户，当然如果新增客户质量好（比如公关好、确实有实力、抵质押）也会有优先权。为什么呢？存量贷款客户一般都是到期转贷的呀，如果你不给他贷款，马上变不良贷款，马上影响业绩，领导怎么可能看到有不良贷款；再者你知道这些存量贷款的客户还贷款的钱从哪儿来的吗？借的，向谁借的呢？三、贷款用途，贷款新规对贷款用途的重视确实是很明智，因为现在贷款资金一般都没有按照申请贷款时约定的用途，只有少数真正搞实业的人会按约定用途使用贷款资金。现在虽然贷款新规有很多规定，制度，但是对贷款用途的追踪确实是有很大的难度呀，也不是银行不追踪。客户有很多种对策呀，比如造假合同吧贷款资金受托支付给其亲人、或者干脆提现金等等。总结呢，就是信贷质量确实不是很好呀，某些存量客户是一年一转不知道转了多少次了，有些还是别人帮客户转的，为什么？因为考核问题呀，如果这条贷款上浮，管辖的客户经理就要挨批，扣绩效呀。知道为什么最近报道很多担保公司倒掉跑路吗？因为有很多贷款大户没钱还银行就找担保公司代为偿还贷款（当然这是要很高的手续费的，就是高利贷），然后有些贷款被银行卡了结果就只有跑路咯。那想想现在担保公司在国内的情况，每个地区有多少家担保公司，每家担保公司有多少业务，想想你就怕。有多少换不起钱的人在转贷呀！信贷质量如何？很粗浅仅供参考。