5家银行被罚3.66亿元，银保监会连开11张罚单，哪里违规了？

1. 5家银行被罚3.66亿元，银保监会连开11张罚单，哪里违规了？

对于银行我们经常办理的业务就是储蓄业务、理财业务、基金业务等等，这一些都是可以通过银行之间的资金管理而达到赚钱的目的，而银行为了拉拢更加多的顾客，当然会存在一些违规的操作，只是我们难以去辨别而已，这就使得我们没有办法知道银行内部会有什么违规的操作在内，只能是通过相关的监督部门进行强有力的监督，这样才使得消费者对银行的业务放心，一旦用户发现银行存在众多违规问题，自然就会遭到更加多质疑的声音出现，也就使得相关部门需要加大管理力度。

而在银保监会的强力检查当中，发现了一批违法违规的案件存在，对中国银行、渤海银行等5家金融机构及相关负责人依法做出了处罚规定，处罚金额高达3.66亿元，而银保监会甚至是连开了11长罚单，这样高昂的处罚方式也让众多银行开始进入自我检查的态度，而从罚单里面能够看出，更加多违规的地方属于房地产业务、理财业务等等都是违规违法的重灾区地点，然而这5家银行到底是那里违规了呢？

违规的地方其中就存在不合规使用本行的信贷资产’贷款管理不严格、出具了和理财投资不相符的清单等等的，这一些违规的项目高达27项，都是对用户的不负责，甚至是对资金的管理不严格，而这些项目的负责人因为自己的审核不严格等问题都被处分，有的银行是在对证件不齐全的房地产项目发放贷款上存在违规行为，种种的违规行为都是没有按照法定需要上报的证件流程走，各种不达标的行为充斥在银行内部，这也是引发资金问题的突出点，银行方面也要加大自我监督力度。

2. 保监会 处罚一览表

保监会的处罚对象是前海人寿，不是宝能集团（宝能不是保险业，无权监管和处罚）处罚内容：1、取消姚振华任职咨询，禁止姚从事保险行业10年；公司其他五个高管给予警告；2、公司罚款和个人罚款约合120万；至于处罚为什么是17年出来，仁者见仁，智者见智吧。
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3. 银保监会对多家金融机构开出罚单，为什么会开罚单？

因为一些银行虚增利润，上报不实理财投资金额，违规收取贷款，或者把金额转移到房地产行业，非法收取信贷资产权等违法违规行为，所以银保监会才会对这些机构开出罚单。

因为银保监会在这些年一直以来加大了对金融机构的监管力度，所以也会爆出许多金融机构的违规问题。尤其是中国银行在十大被处罚机构中就占了两例。因为就金融行业就是一个国家的经济基础的命脉，如果对他们的行为操控不当的话，就会产生非常大的后果。不断的投机行为和过度的制造金融漏洞，随着时间的推移，这些漏洞会不断的扩大，国家的经济也会岌岌可危。

所以银保监会对于这些金融机构的监管非常重要。而自2019年开始，银保监会就加大了对于为金融机构违法违规行为的行政处罚力度，重点打击严重的违规行为，从而发挥一种警戒的作用。而从2019年与同期的趋势相比来看，银保监会对于金融机构的风险管理以取得一些成效。而在处罚对象上来看，银保监会不仅会给执行机构开罚单，也会给相关的负责人开罚单。

而信贷作为银行的一项传统业务，非常容易产生金融方面的漏洞。如果银行过于违规的，像房地产等行业书写的话，那么中国的实体经济和中小微企业会受到一定的影响，而且也会导致中国的经济脱实向虚，会引发很严重的后果。所以国家以及银保监会对这些违规资金流入房地产行业保持着一种非常严厉的打击状态，容忍度为0。这样可以有效的避免居民杠杆率的提升，以及股价的泡沫式增长。如果不对银行加强监管的话，他们会为了自己的利益什么都去做。可是银保监会对于金融机构的罚款也存在着一些短板，因为他们的罚款对于银行机构来说无关痛痒。所以在这方面，银保监会还应该制定更加完善的措施，去对金融机构进行一个有效的监管。

4. 2018上半年银保监会处罚机构多少家？

中国银保监会7月20日表示，为整治银行业市场乱象，2018年以来保持强监管严问责态势，上半年共处罚银行业金融机构798家、罚没14.3亿元，取消175人一定期限直至终身的银行业从业及高管任职资格。
银保监会表示，通过上半年的整治工作，银行业各类市场乱象得到初步遏制，高风险金融业务持续收缩，金融市场秩序得到修复，银行业继续保持稳健运行的良好态势。

数据显示，截至5月末，银行业在保持12%以上信贷增速的同时，总资产规模少增20多万亿元。同业资产和非债券投资分别同比下降2.6%和7%，同业理财在上年减少3.4万亿元的基础上，继续缩减1.2万亿元，已累计削减三分之二以上。
金融服务实体经济质效持续提升。5月末，产能过剩行业中长期贷款余额同比下降2.1%。制造业贷款余额16.7万亿元，继续保持增长态势；小微企业、涉农、保障性安居工程等民生领域和薄弱环节贷款余额分别同比增长14.2%、7.6%、45.6%。

银保监会表示，尽管当前银行业风险总体可控，但一些领域风险隐患仍然比较突出，一些体制性制约因素没有根本消除，打破传统观念束缚还存在诸多困难，外部冲击的不确定性不断加大，银行业面临的形势依然严峻复杂。
银保监会表示，下半年将稳步推进整治市场乱象，引导银行业实现高质量发展，在保持国民经济平稳运行的基础上精准“拆弹”，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。

5. 银保监会上半年处罚银行业金融机构达798家吗？

2018年7月20日，中国银保监会公布消息称，上半年该机构共处罚银行业金融机构798家、罚没14.3亿元；处罚责任人962人，取消其中175人一定期限直至终身的银行业从业及高管任职资格。

银保监会表示，经过各级监管部门和银行业金融机构共同整治，上半年排查评估和现场检查已经结束。银行业金融机构自查各类问题13.6万个、涉及金额13万亿元。各级监管部门现场检查1051家银行业金融机构，发现各类问题1.48万个、涉及金额2.47万亿元。
针对发现的违法违规行为，银保监会继续保持强监管、严监管态势。督促银行业金融机构严格按照党纪、政纪、内部规章进行责任认定和内部问责，上半年共问责各级机构1257个、责任人16.04万人次，经济处罚4.49亿元，向司法机关移送146人。

在高压监管下，中国金融业回归本源态势持续巩固。官方数据显示，截至5月末，银行业在保持12%以上信贷增速的同时，总资产规模少增20多万亿元；同业资产和非债券投资分别同比下降2.6%和7%，同业理财在上年减少3.4万亿元的基础上，继续缩减1.2万亿元，已累计削减三分之二以上。
与此同时，金融服务实体经济质效提升，低效、无效使用的信贷资金被持续挤出。5月末，产能过剩行业中长期贷款下降2.1%，低效融资需求受到明显遏制。同期，小微企业、涉农、保障性安居工程等民生领域和薄弱环节贷款分别同比增长14.2%、和7.6%、和45.6%。
银保监会表示，目前相关重点风险隐患得到了有效管控。银行业金融机构逾期90天以上贷款与不良贷款之比，已由高峰期的120%降至100%以下。同时官方加大对重大违法违规行为的查处力度，私售“飞单”、“萝卜章”、“抽屉协议”等严重扰乱市场的乱象明显减少，行业“潜规则”得到有效制止。

6. 银保监会一季度处罚机构多少家次?

2018年一季度，中国银行保险监督管理委员会针对公司治理不健全、交叉性金融产品违规套利、编制提供虚假保险资料等乱象开展治理工作。前三个月共处罚银行业、保险业机构646家次，罚没合计11.58亿元，责令停止接受新业务12家次。处罚责任人员798人次，罚款合计2861.85万元，取消任职资格及禁止从业107人。

一季度，中国银行保险监督管理委员会依法对安邦集团实施接管，重点惩治严重扰乱车险、农险市场秩序的违法行为，严肃查处浦发银行成都分行违规发放贷款案、邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案、陕西和河南银行业金融机构质押贷款案等大案要案。通过加强监管处罚，各类机构风险和合规意识显著增强，银行业和保险业市场秩序明显好转，违法违规行为和案件的高发势头进一步得到遏制。

据相关负责人介绍，下一步，中国银行保险监督管理委员会将深入分析金融乱象成因，进一步加强补齐制度短板工作，从根本上、源头上遏制金融乱象的发生。坚持强监管严处罚的执法导向，提高监管能力，增强执法科学性；以罚促改、惩前毖后，切实维护市场秩序，保障金融稳定。 
来源： 人民日报

7. 快讯｜宁波银保监局一日披露26张罚单 多家银行被罚超百万

财经 网金融讯 10月27日，银保监会官网显示，宁波银保监局一次性披露了26张罚单，10家银行及相关负责人合计被罚1230万，其中包括国有大行、股份制银行、城商行、农商行、村镇银行、农信社等多类银行机构。此外，多名相关负责人被警告或者罚款，另有两人被终身禁业。从被罚缘由来看，包括信贷管理不规范、授信业务违规、员工行为管理不到位、代理销售行为不规范等。
  
  财经 网金融注意到，多家银行的罚款数额超过百万，且百万级以上罚单主要集中于城商行。
  
 其中，宁波通商银行股份有限公司因“未落实监管意见、关联交易未按监管要求进行审批、员工行为管控薄弱、违规发放项目贷款、个人贷款资金违规流入房地产市场和期货市场、贷款资金用途管控不严、银行承兑汇票业务保证金来源不合规、通过不正当方式吸收存款并导致流动性指标失真、虚增存贷款和变相提高三农融资成本等”被罚360万。这不仅是本批罚单中罚款数额最高的一张罚单，同时也是该行有史以来从各级银保监领取到的最大罚单。
     
 信息来源/银保监会 制图/ 财经 网
  
 【作者：王欣宇】