如何破解我国中小企业的融资难问题

1. 如何破解我国中小企业的融资难问题

您认为能够解决融资难融资贵的措施有哪些？
 
    答：还是得先谈关于中小企业融资难融资贵的问题成因，然后再谈各方面的解决措施：
 
    从外部因素看，我们国家金融体系发展本身有缺陷，针对中小企业融资的产品和服务体系不健全，政府在法律和制度层面对中小企业融资扶持的设计还不够。（发达市场经济国家，政府机构对中小企业融资问题的重视程度和参与程度非常高，有很多经验我们可以借鉴，我们会做一个他山之石的系列）。不够发达的金融体系，资金提供方通常是供给关系的强势方，可以按自己的风险偏好设定门槛、挑选业务做。资金渠道在面对中小企业融资需求时，往往被调侃为只会做锦上添花的事而不会干雪中送炭的活。
 
    虽然近年中小企业融资创新产品已经很多，但实践的中我们看到这样的情况：资金提供方在设计融资产品时，通常只关注风控，不关注服务；在企业融资申请过程中只提供门槛，不提供帮助。导致企业融资过程总是摸着石头过河，不管走传统机构还是创新渠道，申请失败乃至成功融资，最后产品对企业来说还是觉得雾里看花，搞不明白。导致大部分的融资渠道融资创新也不被中小企业知晓。
 
    从中小企业自身存在的问题看，企业法人自理结构不完善、缺乏长远规划和目标，决策短视、管理能力不强导致抗风险能力弱、生命周期短暂；企业自身行为不当，许多中小企业没有建立完善的财务制度，有的设置几套账目、有的甚至没有建立会计账目，资金管理较为混乱、融资不按约定使用和偿还，这些不当行为导致企业信用水平低下。企业作为融资主体透明度低，不确定因素多，信息不对称抑制了资金提供者的放贷意愿，导致中小企业融资难。资金提供者为了减少风险提高融资成本又一定程度上导致了融资贵。
 
了解了原因，我们来看看各方面已经在采取的解决措施：政府近年大力加强推动信用体系建设、加紧出台中小企业融资的政策扶持，同时发展多层次资本市场、认可普惠金融、允许互联网金融创新都是为了支持中小企业融资。传统金融机构也做了很多针对中小企业融资的业务创新，如加强信用贷款的发放，尝试各种中小企业集合债、集合票据、集合信托产品等等。很多中小企业页认识到自身问题，开始努力提高经营能力，规范公司治理结构和财务管理，维护好企业信用，甚至研究宏观经济形势变动和经济发展新常态做好企业发展规划。
 
——选自全国首家O2O融资服务平台壹顾问创始人周泉的专访。

2. 浅析中小企业融资难问题与对策论文在选题，观点，方法上有哪些创新之处

中小企业融资难问题一直是中小企业发展的一大困难。中小企业由于自身规模小，现金流容易出现紧张甚至断裂的情况，因此，如何盘活资金成为了中小企业最为关注的问题。供应链金融是以供应链真实交易背景为基础产生的。它不同于以往的传统银行借贷，能够较好的解决中小企业因为经营不稳定、信用不足、资产欠缺等因素导致的融资难问题。
传统的银行借贷对企业以往的财务信息进行静态分析，依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策，因此，银行并没有把握住中小微企业真实的经营状况。相反，供应链金融评估的是整个供应链的信用状况，加强了债项本身的结构控制。供应链金融在真实交易的前提下，以大企业的信息优势来弥补中小企业的信用缺失，从而全面提升了产业链中的中小企业信用水平和信贷能力。供应链金融的本质是信用融资，在产业链中发现信用。
目前供应链金融属于新兴金融，能不能把供应链金融做好，跟服务企业对于产业的了解，对风险的控制能力，与银行的战略合作关系等等都有直接关系。比如云图的供应链金融，核心是风控和大数据管理能力。开展供应链金融必须具备对行业的了解、融资方式的理解、风险的识别、金融产品和方案的设计等综合能力，唯数据论、唯端口论等都是不行的

3. 国家有关解决中小商贸企业的融资难题的政策有啥啊？

　　商务部、银监会正酝酿出台《关于促进商圈融资发展的指导意见》

　　为破解长期困扰商贸企业特别是中小商贸企业的融资难题，商务部正会同银监会等部门酝酿出台《关于促进商圈融资发展的指导意见》（以下简称《意见》）。据了解，商圈担保融资、供应链融资、商铺经营权质押融资三种模式有望推向全国。

　　在日前举行的促进商圈融资发展交流会上，商务部市场秩序司副司长温再兴透露，《意见》将从推广适合融资模式、创造良好融资服务环境和建立商圈与金融机构的合作机制三方面促进商圈融资。

　　“发展商圈融资，放大了单个企业的信用，可以增强其融资能力，也降低了金融机构的征信成本，提高其为中小商贸企业服务的积极性。”温再兴透露，《意见》将进一步明确商务主管部门、银行业监管部门、融资性担保机构、金融机构、商圈管理机构在推动商圈融资发展中承担的职责。

　　据了解，目前浙江等批发市场较为发达的地区自发形成了三种较成熟的商圈融资模式，即商圈担保融资、供应链融资和商铺经营权质押融资，《意见》很有可能将这三种模式推向全国。

　　商圈担保融资是指每个成熟商圈配有商圈管委会或者管理公司，入驻商圈的中小商贸企业可向商圈管理机构申请融资，由管理机构初步筛选后，配备担保公司为合格者担保获取银行贷款；供应链融资是指商贸企业将自身运营状况置于商圈内有实力和信誉的供应链核心企业监管下，借助核心企业为自身增加信用，获取银行贷款；商铺经营权质押融资是指个体工商户将商铺经营权、优先续租权向银行质押获取小额融资。

　　“在推广过程中，金融部门一方面要慎重选择商贸集群所在的区域，另一方面也要设计合适的商圈融资产品。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，各地纷纷上马商圈、商业区，其中不乏大量盲目行为，银行在支持商圈企业融资时，应该考虑商圈的客流量、经营收益状况和软环境，避免不必要的风险，“可以从政策层面鼓励商圈内布局更多的金融网点，使金融机构更了解商圈的发展情况，从而决定是否以及如何提供融资”。

　　郭田勇同时表示，在为商圈提供融资时，重点是金融产品创新，针对不同的融资主体、规模和期限设计相应的融资产品，并借助管委会的力量对放贷企业进行贷前调查、贷后监督与管理，还可以建议当地政府建立健全担保体系和风险补偿体系，以利于银行降低风险、开展业务。

　　实际上，商圈贷款在北京已经有所尝试，此前北京银行曾与西城区什刹海商会签署银企合作协议，通过经营权质押、商标质押、联保贷款与传统担保方式相结合的组合担保方式，向什刹海商圈内中小企业及个体工商户提供灵活、便捷的金融产品和融资方案。

　　相关链接

　　融资难阻碍商圈发展

　　“商圈”是指集聚于一定地域或产业内的商贸业经营群体，最常见的商圈有商品交易市场、商业街区、物流园区、商贸服务业功能聚集区，以及包括上下游交易链条的供应链集群等。在商务部市场运行调控专家、北京工商大学商业经济研究所所长洪涛看来，“商圈”就是以吸引点、辐射线、扩散面和消费流集合起来的商贸中心，通过少数龙头企业带动整个商圈发展，商圈内聚集着大量的中小商贸企业。

　　据不完全统计，我国有中小商贸企业2600万户，占商贸企业总数的99%以上，受制于固定资产少、规模小、业态繁多，中小商贸企业长期面临着融资困境。

　　——资料来源于上海中规钢材电子交易市场

4. 中国中小外贸企业融资问题产生的原因

中小外贸企业出现融资问题不是空穴来风，也不是单一因素引起的，而是由多种因素混合，在复杂、激烈的国际竞争环境中产生的必然物，更是我国经济向前发展的必经之路，究其原因主要白喜爱哪位以下两个方面：一方面，中小外贸企业自身存在一定不可避免的问题。中小外贸企业相比较参与国际贸易过程中的大企业而言，其注册的资金有限，且进行的贸易活动也具有明显的局限性，单个企业在面对巨大的国际市场时表现出明显弱势，而降低企业自身的融资信用等级。我国对外经济开展的时间相对较晚，而中小对外企业更晚，开展的业务并没有形成完整体系，相应的融资人才也没有完全配备，对国际贸易融资的相关内容了解甚微[1]。另一方面，中小外贸企业进行融资的主要对象是银行，而国内众多银行为了保证国内经济稳定，并不会贸然向经济实力弱小的中小外贸企业进行借贷，对其进行借贷的标准提出了诸多限制，此外，由于我国中小对外贸企业的发展时间相对较晚，国内多家银行并没有形成具有针对性的融资标准，整个融资审批流程简陋，甚至某些审批过程直接由人决定，而且，国内众多民营银行数量增多，银行管理体系相比较以往而言相对混乱，不同民营银行之间的信息不通畅容易出现违规操作行为，严重阻碍了中小外贸企业的融资工作。
一、中小外贸企业国际贸易融资现状
自我国改革开放以来，我国中小外贸企业开始积极开展对外贸易交易活动，相应的融资互动也从此时开始，相比较西方发达国家而言相对较晚，整个模式运用也相对落后，但我国中小外贸企业发展迅速，是一种处于“巨人肩膀”发展模式当中，整个国家的中小外贸企业占全国总企业数量的百分之九十以上，进出口额比例占国家对外贸易活动交易总额的百分之六十以上。随着我国改革开放的不断深化，市场经济的逐步成熟，我国对外贸易近年来获得了突破性发展，根据国家统计局发布的数据显示，从2012年开始，我国对外交易量超过了美国，成为世界第一对外贸易活跃国。在国家对外贸易活动不断活跃的带动下，中小企业对外贸易也呈现出积极活跃态势，但因中小企业本身限制，即企业规模有限，难以抵抗大型国际贸易公司的打压而出现生存问题，主要表现为融资短缺问题。根据国际金融组织的统计数据显示，我国中小贸易企业的融资行为仅占全部企业活动的百分之十，且融资对象相对集中，多位大型国有企业或国有银行，融资的手段相对单一，最重要的是，企业融资后的风险控制能力相对落后，并不能满足复杂的市场环境需求。
二、中小外贸企业国际贸易融资问题改进措施
中小外贸企业国际贸易融资问题的由来相对复杂，相应问题也表现出明显的额多样性，针对此，应该具有针对性的对其融资问题进行改进，具体表现为以下几个方面：第一，在本国经济发展环境背景下，借鉴国外发达国家先进经验。首先应该根据我国现有经济发展环境，出台相应的法律法规对我国中小外贸企业出口贸易给予政策支持与肯定，在政策诱导下会促使国外发达国家采取相对措施进行贸易；其次，对中小外贸企业的信贷项目开展严密的审查工作，保证贷款金额可以偿还或追回，并针对不同的对外贸易企业，查看其信用等级与自身经济财产状况是否满足基本融资条件；最后，拓宽融资渠道。对外贸易企业的融资渠道不仅仅局限于银行，也可以求助与国家或其它发展状况良好的企业，如国家财政预算及市场债券等。第二，加强对国际贸易融资方面相关人才的培养。银行和外贸企业要对从业人员进行国际贸易基础知识、国际金融理论、法律法规相关知识的培训，促使他们对银行的贸易融资产品有所了解，做好对相关产品的认识与理解，以此来提高从业人员的风险意识。在日常工作中，要积极培养从业人员对经验教训的总结，积累成功经验。从业人员最重要的就是熟悉与掌握国际贸易相关知识与保险业务，对国际贸易市场动态有深入了解，关注商品的行情变化，培养对国际贸易市场的观察力，加强风险识别能力[2]。第三，中小企业自身应该加强经营管理，努力创造良好的经营业绩、提高自身的信用等级，以此来获得银行的信任和支持；同时，企业应该深入了解国际贸易融资的特点，促进企业可以顺利进行融资。此外，企业以应建立健全全面的财务制度，加强对客户的管理与调查，从而提高自身的风险意识，强化防范国际贸易融资风险。

5. 我国中小企业国际贸易融资问题初步研究

一、引言
全国政协副主席白*忱于2008年8月2日在第二届APEC工商咨询理事会亚太中小企业峰会开幕式上说，由于受到企规模及市场影响力等因素制约，中小企业发展面临着许多共性的问题，其中，融资问题是中小企业在发展中遇到的最大瓶颈。白*忱说，我国中小企业约占企业总数的99%，产值占国内生产总值的58%，出口创汇占68%，上缴税收占48%，提供了75%的城镇就业机会。国家是否富强，人民是否富裕，生活是否丰富多彩，经济是否有活力，都与这个国家中小企业的发展程度密切相关。
中小企业是指注册资金500万元以内，总资产2000万元以下、年销售收入4000万元以下的企业。随着我国经济体制改革的深入，中小企业在国民经济中发挥着越来越重要的作用。自国家取消对非公有制经济从事外贸经营的限制以来，越来越多的中小企业获得外贸经营权。但由于中小企业起步晚，自有资金积累少，资金短缺已成为制约中小企业进一步发展的瓶颈。我国中小企业虽然在经营方式和市场开拓方面比大企业灵活主动，在融资的难度上却要大大高于大企业。
随着各银行新融资产品的不断开发和工作力度的加大，贸易融资收入在银行总收入中的占比逐步提高。同时，面对今年信贷紧缩的新形势，各家商业都把发展的目标瞄准了中小企业信贷市场。这样，如何结合中小企业特点发展中小企业国际贸易融资具有重要研究和现实意义。
二、中小企业贸易融资难的主要原因
国际贸易融资是以国际结算为依托、在国际结算的相关环节上提供的资金融通，进出口商选择的结算方式直接决定了贸易融资的种类和操作流程，通过结算环节的融资，加速了企业的资金周转，解决了企业应收账款或对外付款所面临的资金困境。国际贸易融资是以国际贸易为基础的，它不仅涉及到国内、国外两个贸易市场、涉及不同的法律规则及多方面复杂的环节，而且融合了与进出口环节紧密关联的银行和商业双重信用。相对于大型企业而言，中小企业的贸易融资面临了更多的风险因素，因而面对更多的困难。

6. 中小外贸企业国际贸易融资问题改进措施

中小外贸企业国际贸易融资问题的由来相对复杂，相应问题也表现出明显的额多样性，针对此，应该具有针对性的对其融资问题进行改进，具体表现为以下几个方面：第一，在本国经济发展环境背景下，借鉴国外发达国家先进经验。首先应该根据我国现有经济发展环境，出台相应的法律法规对我国中小外贸企业出口贸易给予政策支持与肯定，在政策诱导下会促使国外发达国家采取相对措施进行贸易;其次，对中小外贸企业的信贷项目开展严密的审查工作，保证贷款金额可以偿还或追回，并针对不同的对外贸易企业，查看其信用等级与自身经济财产状况是否满足基本融资条件;最后，拓宽融资渠道。对外贸易企业的融资渠道不仅仅局限于银行，也可以求助与国家或其它发展状况良好的企业，如国家财政预算及市场债券等。第二，加强对国际贸易融资方面相关人才的培养。银行和外贸企业要对从业人员进行国际贸易基础知识、国际金融理论、法律法规相关知识的培训，促使他们对银行的贸易融资产品有所了解，做好对相关产品的认识与理解，以此来提高从业人员的风险意识。在日常工作中，要积极培养从业人员对经验教训的总结，积累成功经验。从业人员最重要的就是熟悉与掌握国际贸易相关知识与保险业务，对国际贸易市场动态有深入了解，关注商品的行情变化，培养对国际贸易市场的观察力，加强风险识别能力[2]。第三，中小企业自身应该加强经营管理，努力创造良好的经营业绩、提高自身的信用等级，以此来获得银行的信任和支持;同时，企业应该深入了解国际贸易融资的特点，促进企业可以顺利进行融资。此外，企业以应建立健全全面的财务制度，加强对客户的管理与调查，从而提高自身的风险意识，强化防范国际贸易融资风险。
融资涉及到内容很多，首先就是选择什么样的融资方式，合理的融资方式才能够及时的获得发展资金，其次就是融资的途径，必须符合企业的发展要求，对于企业融资的资金的分配使用也要合理，确保融资得到的资金能够为企业带来最大的效益和活力。

7. 破解当前中小企业融资问题的根本途径是什么

一方面发展多层次资本市场、放开金融机构准入、发展普惠金融，产生一些专注、专门为中小企业服务的金融及非金融机构和市场；
另一方面中小企业应注意提高自身素质能力，特别是规范化程度，以适应、满足监管者和资金提供方的条件和要求。
两者相结合，从而破解中小企业融资难题。

8. 我国中小企业如何走出融资难的困境

解决中小企业融资难的措施
1 强化企业的赢利能力
企业的经营状况良好，则其赢利状况也相应良好，偿还所欠贷款的能力也较强。中小企业的经营状况、赢利状况是银行对企业进行信用评级，决定是否给予贷款的重要考核指标。中小企业的创办门槛低，开设之初所需金额较少，有许多的中小企业是在短缺经济时代创建的。但现在，我国的产能过剩的压力已经逐步显现，中小企业的生存空间逐步减少，面对的竞争压力越来越大，企业赢利能力也同步下降。中小企业只有通过加快技术创新并进行与市场相适应的改革，确立好自己的发展目标，发挥好自己独特的技术、经营优势，利用社会分工找寻自己在市场中应有地位。这样不仅能够让企业自己的资金运行的更加有效率，企业的资金积累以及规模都会得到壮大。中小企业要有自己的技术产品，其技术含量的高低可以决定企业的未来发展空间。中小企业通过提高产品的技术含量，并辅之以良好的经营水准，对于提高盈利水平，降低企业的运营成本，获取银行的信贷都是大有裨益的。
2提高企业的信用评级
中小企业也需要有着良好的信用记录以便获取银行的信任。这就必须建立健全企业财务制度和行之有效的内部控制制度。