货币贷款利率市场化,存款利率不市场化

1. 货币贷款利率市场化,存款利率不市场化

我来试着分析一下。
第一，这首先关系到银行的利益与风险。为什么呢？
存款利率不市场化的结果是什么？存款利率低，是认为地压低存款利率，有时还抵御不了通胀，实际利率就更低了，甚至为负。老百姓或者理性的投资者，就不存钱，减少储蓄，更加刺激了消费和投资，这又反过来加大了通胀。而且资金供求关系更紧张，市场上的贷款利率就更高了。

贷款利率高的结果是什么？只有利润高的企业与行业才能生存，才能承受的了，如大型的国有企业和房地产企业。中小企业风险大，利润低，银行不愿意放贷。

最终的结果是银行的资金都流向大型的企业和国企了。

在MBA智库百科，我也正在编辑“利率市场化”这个条目，编辑了一个下午了。

2. 银行存贷款利率的息差缩小对目前中国的商业银行存在哪些挑战，该如何解决

对于银行存贷款息差缩小，造成银行业整体利润下滑，给目前中国银行业在发展中，提出了新的课题。
即如何在利率市场化的浪潮下，保持利润的增长。
目前看，国内银行的对应主要有以下2点。
1)走出去，在国外，开设分支机构，给海外公司进行投融资配套服务。
2)增加中间业务，这条是目前国内银行主要在进行的开拓创新。
目前看，很多银行在基金营销通道业务上开展了很多创新。

3. 农村商业银行如何应对利率市场化

　1、加快发展，提高集约化经营水平。农村商业银行要加快县城和中心集镇营业网点的业务发展步伐，发挥以点带面的作用，扩大各个营业网点的存贷款业务规模，提高点均和人均发展水平。要依托现有客户市场，按照农户、种养加专业户、外出务工户、集镇个体工商户、工薪人员、中小企业等标准对客户进行分类，按类别推行差异化的金融产品，提高服务的针对性和服务效率。要围绕县域经济发展特点，积极支持经营状况好、市场前景广的中小企业，营造客户群体既面广量大又优质高效的良好格局，逐步提高业务经营的集约化程度。

　　2、加强核算，提高资金管理水平。农村商业银行应建立专门的成本核算机构，加强对资金的核算与管理，特别是对组织资金的成本和信贷投放的价格核算，保持适当的差额空间。要根据市场行情变化，灵活运用定价机制，对存款业务可以按量按期定价，对贷款业务可以按笔按时定价，尽可能地控制成本，增加收益。要加强资金头寸监测，合理安排人民银行、省联社及同业存放的款项，在维持业务经营正常资金需要的情况下，努力争取同业存放资金收入，提高资金的使用效益，以保证合理的经营利润。

　　3、加快创新，拓宽业务收入渠道。一是要依托现有存款、贷款、结算业务，大力发展中间业务收入，提高中间业务收入占比。当前，农村商业银行的中间业务收入在业务总收入中占比不足2%，远远低于其他商业银行，增加中间业务收入的空间很大。二是要拓宽业务领域，在条件许可的情况下，积极发展国际业务、信用卡业务、分期付款、保函等新的高收益业务品种和表外业务，增加中间业务收入来源。三是要开发新的金融服务。根据客户需求，大力开展代保管、代收费等业务，努力增加服务性收入。

　　4、打造品牌，提高市场竞争软实力。农村商业银行要加大品牌形象建设力度，加强宣传，扩大知名度，提高市场竞争的软实力。在外部，要通过报纸、广播、电视等媒体和横幅、墙头标语等载体大力宣传农商行是服务县域的银行，是全县百姓的银行，是积极履行社会责任的银行;在内部，要通过店堂宣传、改进服务、丰富金融产品等途径不断向客户灌输农村商业银行的服务理念、服务特色，提高客户的认知度和认可度。

　　5、发挥优势，挖掘县域市场潜力。农村商业银行要继续发挥服务农村人熟、地熟、情况熟的优势，发扬“走千家，访万户”的精神，深入到客户中去，通过老客户，寻找新客户，巩固现有户。通过大力挖掘县域市场的潜力，增强市场竞争能力，巩固和提高市场份额，才能使农村商业银行在利率市场化的大潮中立于不败之地。

4. 存款利率也是市场化吗？ 各银行的存款利率不尽相同吗 ？

是的。
现行存款利率是2012年7月6日进行调整并实施的。2012年6月8日起对利率市场化进行了推进改革。金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，允许商业银行存款利率不同。以一年为例，银行可以自主将一年期存款利率定位不超过3%的1.1倍。最高的可达1.1倍，即一年期存款利率3.3%。各银行根据本银行的情况实行基准利率1-1.1倍之间的利率标准。七月六日调整后的基准利率如下。
一、城乡居民及单位存款   
（一）活期 0.35  
（二）定期   
1.整存整取   
三个月  2.6  
半年 2.8  
一年  3.0  
二年 3.75  
三年 4.25  
五年  4.75  
2.零存整取、整存零取、存本取息   
一年  2.85  
三年  2.90  
五年  3.00  
3.定活两便 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折 
二、协定存款 1.15  
三、通知存款 . 
一天  0.80  
七天  1.35

5. 银行提高存贷款利率对经济生活中的哪些方面产生影响?

最近的房地产很热，房地产贷款增长很快，通过提高提高贷款利率，就可以抑制它增长过快,让它合理增长。 还有现在股票投资也很热，提高存款利率，股民就会考虑是否把钱存起来，毕竟股票投资是高风险的投资，而储蓄存款是最安全的投资。有利于个人投资的合理化。
B．有利于引导企业和金融机构恰当地衡量风险。贷款利率提高，企业的生产成本就会增加，风险也就大了。
C．有利于维护价格总水平基本稳定。如果物价提升了，而存在银行里的钱却没有相应的增加，这样物价总水平就会偏高，而如果存款利率跟着上涨，物价水平就不会偏高太多，维持基本稳定。
D．有利于促进经济增长方式的转变。贷款利率提高了，企业的生产成本上升，有些企业就会考虑控制成本，就样的话就会靠科学技术来发展，由粗放型的增长方式变为集约型的增长方式 。

6. 利率市场化对银行经营的影响

利率 市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定。它包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。
 
 利率市场化对银行经营的影响包括：
 
 1、让金融更好地支持实体
 
 金融机构采取了差异化的利率策略，可以降低企业融资成本，提升金融服务水平，加大金融机构对企业，尤其是中小微企业的支持。
 
 2、增加金融机构获利能力
 
  贷款 利率市场化以后，一些金融机构可能会上浮贷款利率，那么，就能够获得更多贷款利息收入，为银行增加更多获利能力。
 
 3、提高信贷质量
 
 贷款利率市场化之后，金融机构会给优质客户创造更多 收益 ，而使那些质量不高的客户收益下降，风险较大且信誉度低的客户将退出信贷市场。
 
 4、更有效地吸引闲置资金
 
 利率市场化或再择机有序放开存款利率，存款利率市场化以后，可以更加有效地吸纳闲散资金，把社会上闲置的资金很好地利用起来。
 
 5、将推进存款保险制度
 
 利率市场化后，商业银行之间竞争会增强，一些银行可能面临新的风险，为了维护整个市场稳定，或将推进存款保险制度。
 
 6、促进农村金融服务进一步提高
 
  农村信用社 是农村金融服务的主力军，不再对农村信用社贷款利率设立上限，有利于农村信用社自主定价，有利于统一各类金融机构贷款利率政策，营造更加公平竞争环境，有利于发挥价格杠杆作用，不断优化资源配置，促进农村金融服务进一步创新与提高。
 
 7、加速银行升级
 
 利率市场化，资产定价将更加透明，商业银行利息差有利于竞争，经营模式转型压力增加，加速传统银行业务向投资银行、财富管理转变，促进银行进一步升级。

7. 存贷款利率提高对我国有什么影响，结合当前经济形势作答？

存贷款利率提高，短时间内可以提高居民储蓄水平，控制和降低通货膨胀率，从长期来看增加企业的资金成本，抑制社会投资和消费，会产生不良影响，所以我国对存贷款利率的提高非常的谨慎，连续几次控制社会流动资金，都是从提高银行储备金率着手，不敢在存贷款利率上做文章，是一种政治智慧，也是一种经济现象整体不好的反应。
国家政策：存贷款利率是一个国家的货币政策的直接反映，比如说：索罗斯炒作港币，大量从香港银行拆借资金，香港政府为了打击他，提高贷款利率，导致其他资本出走，香港恒生指数从16000跌倒了6000，至今尚未回复元气。
经济部分：日本和美国为了刺激经济，采取零利率的政策鼓励消费和投资。中国采取微调的手段，略微提高（相对以前）存贷款利率和大幅银行储备金率，这两只手的方式来调控经济过热的现象。
国家税收部分：存贷款利率可以反映出银行的收益，国家的税收部分可以获得很好的收益，具体的有银行的企业所得税、个人的利息税、个人所得税。
国家红利部分：我们国家的银行是国有性质，存贷款利率还直接影响到银行对国家的利润上缴。

8. 2012年农村信用社存款利率调整后存款的稳定性存在哪些问题

试帮你罗列一两点吧。
一、利率半市场化（商业银行可上浮10%）以后，部分储户会产生逐利行为，或许会挪存存款；
二、今年二次降息以后，目前存款处以较低的利率水平，而民间借贷暗潮汹涌，民间借贷、地下钱庄所给的利率回报高出很多，民间借贷的资金很大部分来源于储户；
三、利率调整及整个经济宏观调控环境，会给农村居民带来一定程度的投资机遇，这些都有可能促使农村储户提取存款另作投资；
四、利率调整及整体经济运行环境下，居民消费指数（CPI）继续下行，物价回落，刺激农民更积极地消费。
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想到这几点吧。希望采纳。