房贷利率转换为LPR好还是固定利率好？

1. 房贷利率转换为LPR好还是固定利率好？

LPR简单点说就是，以后的房贷利率跟着国家政策变， 国家降息，咱们每个月还的就少，国家升，咱们还的就多； 但固定利率就是，国家以后降不降息跟咱没关系， 现在每月还多少，以后就一直还多少。因为这些年，房贷利率一直在降，所以建议选择lpr利率。

2. 房贷利率转换为LPR好还是固定利率好

两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于您自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。如果您认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。
举个例子，如果您目前的个人房贷利率是在5年期贷款基准利率上打9折，那么按照目前5年期贷款基准利率计算，您的实际执行利率水平为4．41％（＝4．9％×0．9）。根据人民银行（2019）30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。
一、最新房产抵押贷款利率是多少?
目前银行住房抵押贷款分为自有房产和按揭房产抵押贷款，两者贷款利率有所不同，按揭房产抵押贷款的利率通常高于自有房产。各地区、各家银行之间执行的实际利率也有较大差异，不过，其实际利率一般是以基准利率为基础，上浮一定比例来执行，大致上浮10%-50%这样一个区间。
自去年10月24日央行降息后，目前银行执行的最新基准利率为：贷款一年以下利率为4.35%；一年至五年利率为4.75%；五年以上为4.9%。在2016年，银行也会按照此基准利率执行。至于个人办理住房抵押贷款的实际利率，银行一般会根据借款人的综合资质、住房综合状况等来确定。
二、现行二手房贷款利率是多少
申请二手房按揭贷款，如果申请人是贷款买首套房，这种情况下申请二手房按揭贷款的首付不低于30％，五年期以上个人住房公积金贷款利率由4．70％下调至4．50％；五年期以下（含五年）个人住房公积金贷款利率由4．20％下调至4．00％。2012年7月6日央行下调存贷款利率，6个月内存贷款年利率为5．6％，6个月至1年存贷款年利率6．00％，一年至三年存贷款利率6．15％，三年至五年存贷款利率6．40％，五年以上存贷款利率6．55％。首次购房可以在原基准利率5．94％，下浮15％。个别银行还可以打到7折。
以上数据仅供参考，具体要看贷款时间具体执行的利率。

3. 房贷利率转换为LPR好还是固定利率好

未来LPR仍可能是下调趋势，不过需要较长的周期，短期则会上下浮动，比如今年降一些，明年涨一些。对于那些贷款金额较少的购房者来说，不管是LPR上涨还是下调，只要幅度较小，每个月的月供相差就几十元钱，今年可能少还几百元，明年可能多还几百元，相信这点钱并不会对生活造成什么困扰。不管是LPR也好，还是固定利率也好，如果已经决定了选什么，那就不用太纠结，算上很多人会提前还款，房贷转换对大多人并没有什么影响。
一、房屋抵押贷款的流程
1、买卖双方签订房屋买卖合同，约定首付款、贷款和尾款的金额；
2、购房人及配偶当面向银行申请贷款，售房人及配偶到场确认；
3、银行对贷款申请进行调查、审批；
4、购房人与银行签订借款及担保合同；
5、售房人将房屋产权过户给购房人，售房人向购房人取得首付款；
6、购房人与银行办理房产抵押登记（或由其他自然人、法人为购房人提供阶段性担保）；
7、银行向售房人账户发放贷款；
8、买卖双方办理房屋物业结清，售房人向购房人取得尾款；
9、购房人收房，按月还款（阶段性担保情况下，购房人与银行补办房产抵押登记）
二、房屋贷款的条件
借款人必须同时具备下列条件：
（1）有合法的身份；
（2）有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录；
（3）有合法有效的购房合同；
（4）以新购住房作最高额抵押的，须具有合法有效的购房合同，房龄在10年以内，且备有或已付不少于所购住房全部价款30％的首付款；
（5）已购且办理了住房抵押贷款的，原住房抵押贷款已还款一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的60％，且用作抵押的住房已取得房屋权属证书，房龄在10年以内；
（6）能够提供贷款行认可的有效担保；
（7）贷款行规定的其他条件。

4. 房贷利率转换为LPR好还是固定利率好？

多数专家认为，未来LPR大概率走低，选LPR为定价基准或更有利。
中长期来看，LPR大概率仍将继续下行，用户选择转换成LPR定价基准的方案比较有利，未来利息支出会有所减少。当然，相比LPR可能下降带来的利息支出减少，如果用户更重视利率稳定性和便捷性，也可以选择转换为固定利率。
不少券商研报中也指出，在央行政策引导利率下行的大背景下，短期来看利率还将下行。从长期来看，随着未来居民信贷趋势下降，低利率时代将成为趋势。

扩展资料
LPR包括1年期和5年期以上两个品种。LPR市场化程度较高，能够充分反映信贷市场资金供求情况，使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率，提高市场利率向信贷利率的传导效率。
2020年4月20日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年4月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.85%，较上一期下降20个基点，是自去年8月LPR改革以来，降息幅度最大的一次；5年期以上LPR为4.65%，较上一期下降10个基点。
参考资料来源：人民网-房贷利率正式“换锚”该如何选?
百度百科-LPR

5. 你觉得房贷利率转换为LPR好，还是固定利率好呢？

选择固定利率LPR浮动利率？这是两个完全不同的方向。选择固定利率意味着你认为未来LPR这是上升的趋势，所以你通过固定利率锁定抵押贷款利率，而不是在未来LPR上涨时支付更多利息。LPR浮动利率是你内心自动认为未来的LPR这是一个下降的趋势，这样未来就可以节省抵押贷款利息支出。在未来，当我们未来的经济增长放缓时，我们LPR它也会下降，因为经济增长放缓意味着社会基金的投资回报率也会下降。很容易理解，当经济增长减少时，自然很难赚钱。

社会资本的整体投资回报率下降，自然社会资本的成本/利率也在下降，LPR这是所有贷款利率的定价基准，也就是说，社会资本的成本实际上是和谐的LPR是一致的选择LPR这意味着抵押贷款利率不是固定利率，而是锚定LPR浮动。然后很多人担心以后串通起来。LPR不断上升，土地利率不是一直在上升吗？这种担忧是可以理解的，但别忘了以理解的，但别忘了银行也应该受到监管。中央银行和中国银行业监督管理委员会不是来吃素的，更不用说单方面脱离市场供求，提高利率了，市场也不会买账，所以没有必要担心这个问题。

那么，股票抵押贷款应该选择吗？LPR呢？我认为真的没有必要纠结于这个问题。无论是固定利率还是浮动利率，还款最红利率都不会太大我就这么说吧。即使你在未来做出了正确的选择，100万的抵押贷款，30年的期限，LPR利率100个基点的变化，每年为你节省的费用是几百元，每月帮你节省50-60你每个月多出或少出这50元，对你的生活会有多大影响？

甚至，我们把时间线拉得更长。如果你承担的抵押贷款是20-30无论你选择固定利率还是浮动利率，结果几乎是一样的。当然，不同的人也可能有不同的答案。例如，如果抵押贷款金额特别大，上下波动可以节省数百，那么你真的需要根据自己的实际情况做出准确的选择。根据当前的社会经济发展形势，贷款利率报价水平呈下降趋势，选择LPR浮动利率有助于降低利息支出，降低成本，提高运营效率

6. 房贷转换，应该选LPR还是固定利率？

7. 房贷利率转换为LPR好还是固定利率好

尽管银行会提供浮动和固定两种贷款报价，但在预期LPR下降背景下，客户通常会选择浮动利率报价，因为点差已经固定了。如果因经济回升、通胀上行，LPR处于上升周期，则房贷利率也会随之走升，而如果此前签署的是固定利率，则房贷成本不变。
对于贷款客户，到底选择哪种定价方式最关键的是判断未来LPR的走势。预期利率走低，就该选择浮动利率，也就是LPR，到时候能刚好跟着降低房贷的利率；如果未来预期走高的话，就应该选择固定利率锁死利率。

扩展资料：
中长期来看LPR大概率仍将继续下行。在2月27日，相关的发布会上，中国人民银行副行长刘国强也表示，要继续推进LPR改革，引导整体市场利率和贷款利率下行。用户选择转换成LPR定价基准的方案比较有利，未来利息支出会有所减少。
举个例子，假如用户向银行贷款100万，等额本息还款，原合同期限为30年，现剩余25年，执行利率上浮10%，即利率为4.9%x(1+10%)=5.39%，月供5609.07元。
参考资料来源：
中国商务网-房贷LPR浮动利率和固定利率选哪个好更划算？

8. 个人房贷利率转换为LPR还是固定利率更好

两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于您自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。如果您认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。
举个例子，如果您目前的个人房贷利率是在5年期贷款基准利率上打9折，那么按照目前5年期贷款基准利率计算，您的实际执行利率水平为4．41％（＝4．9％×0．9）。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。
（1）如果您选择转为固定利率，那么您的个人房贷在整个合同剩余期限内，都将执行4．41％这个利率。
（2）如果您选择转为参考LPR定价，您的个人房贷利率水平将按照5年期以上LPR＋（－0．39％）确定。其中，－0．39是固定加点点差，根据当前实际执行利率（4．41％）与2019年12月公布的5年期以上LPR（4．8％）之间的差确定。转换后到第一个重定价日前，您的房贷利率还是4．41％，但计算方式变成了LPR4．8％＋（－0．39％）；从第一个重定价日起，您的房贷利率就会变成当时最新的5年期LPR＋（－0．39％）；以后每个重定价日都以此类推。
对比上述方式，很明显，如果您判断未来5年期以上LPR＋（－0．39％）＞4．41％，即5年期以上LPR＞4．41％＋0．39％＝4．8％，也就是说未来的LPR比4．8％高，就可选择第（1）种；反之，如果您判断未来LPR比4．8％低，就可选择第（2）种。
一、为什么要将存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR？
目前大部分新发放贷款已将LPR作为定价基准，但存量浮动利率贷款的定价基准仍主要是贷款基准利率。2015年10月以来，贷款基准利率一直保持不变。相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，能及时反映市场利率变化，2019年8月以来已多次下降。为保护借贷双方权益，特别是让借款人享受利率下行带来的好处，人民银行明确自2020年3月1日开始，推进存量浮动利率贷款定价基准转换。
法律咨询：
网友：所有符合条件的存量贷款都必须转换基准吗？
律师：存量贷款定价基准转换遵循市场化、法治化原则，尊重银行和客户的自主选择权。是否转换，转换为LPR加减点还是固定利率，这些都可由借贷双方协商确定。