保险基本知识
2024-05-09 09:13
1. 保险基本知识
一、 保险基本知识 1、 保险单：简称保单，是保险公司与客户之间签订的承诺了双方权利义务合同文本。 区别于投保单！！！ 投保单又称“投保书”、“要保书”，投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。 2、 保单关系人 （三种：投保、被保险、受益人）： 与保单相关的角色，主要分为： 投保人：指和保险公司签订合同并交纳保费的人； 被保险人：指被保障的标的，投保人也可作为被保险人；被保险人又分为单个被保险人/两个被保险人两种情况，有两个被保险人的险种又称作联生险； 受益人：享有保险金请求权的人，即保险合同受益的人员；受益人可以有多个，但需要指定受益顺序和受益比例； 3、 常用保险（人寿保险）类型： 从是否分红角度出发：分为传统险及分红险 从销售渠道角度出发：分为个人险及代理险 从产品本身特性出发：分为年金险、两全险、寿险 注释：生死两全保险又称“混合保险”或“储蓄保险”，两全保险又称生死合险，就是死亡保险加生存保险。 4、 保单相关金额： 保费（3方面：基本、健康、职业）： 客户为其享有的保障付出的代价，以元为单位，保费的核算基础是被保险人的各项信息（参见5），保费包括基本保费和健康加费、职业加费； 健康加费：由于被保险人健康状况较差（例如：高血压），使得其风险大于常人，因而额外收取的一部分保费； 职业加费：由于被保险人职业风险较高（例如：警察），使得其风险大于常人，因而额外收取的一部分保费； 保险金额：又称保额或保险金，客户享有的保障的额度，一般可以万元或份为单位； 年度分红率：每年公布的用于计算红利保险金额的比例； 终了分红率：每年公布的用于计算终了红利的比例； 年度红利保额：以基本保额做基础每年分得的红利保险金额，计算方法是=基本保额*年度分红率； 累计红利保额：各年的年度红利保额的合计； 终了红利：分红险在保单终止时可取得的现金利益，计算方法是=有效保额*终了分红率； 现金价值：一般指保单退保时所具有的价值，现金价值与险种、投保年龄、性别、保单年度、保险期间、保额等因素相关； 基本保额现金价值：指基本保额对应的现金价值； 红利保额现金价值：指累计红利保额对应的现金价值； 分红险退保金额=基本保额现金价值+红利保额现金价值+终了红利+加费退还金额（多红利和终了！） 传统险退保金额=基本保额现金价值+加费退还金额 5、 核算保费的相关信息： 7个：险种、年龄、性别、职业、健康、交费方式、领取年龄 购买的险种； 被保险人出生日期（年龄）； 被保险人性别； 被保险人职业； 被保险人的健康状况； 交费方式：指趸交（一次性交清）、月交、季交、半年交、年交等； 领取年龄：50岁、55岁领取。 6、 保单生命周期 5个：新契约、核保、保全、续期、理赔 新契约（初签合同，简称NB）：完成对客户提交的投保申请进行录入、出费、出单的过程 核保（危险评估的过程，简称N/W）：对客户提交的投保申请进行审核，确定是否可以承保、加费承保、拒保等结论； 保全（policy owner service，简称POS）：为维系保单的效力，进行的一系统后续服务，例如：地址电话变更、保单退保、生存金给付等； 续期（简称B&C）：期交保单生效后，后续保费的收取处理； 理赔（claim,简称CLM）：客户出险后进行查勘、理算、赔付； 7、 保全处理功能 基本信息变更：地址、电话类的简单信息变更，不影响保单的费率及保障内容 要件错误变更：被保险人出生日期、性别、职业编码、职业类别等信息的变更，此类信息的变化有可能会导致费率及保障内容的变更； 退保(surrender)：终止保单、退还现金价值的业务处理； 基本险减保(decrease)：减少基本险保险金额、退还部分现金价值的业务处理，如果是分红险减保，还需要同时等比例降低累计红利保额； 附加险加保(add / increase coverage)：在核保通过且收取保费后，增加附加险保险金额的处理； 附加险减保：减少附加险保险金额，有时还需退还未满期保险费； 附加险退保：附加险退保，有时还需退还未满期保险费； 交费期限变更(PPP change)：交费期限由长改短、由期交改趸交的处理，变更时需要收取保费方可生效； 年金给付：被保险人生存到条款约定的领取年龄，公司进行生存保险金支付的处理，年金给付又分为首期年金给付与续期年金给付，首期一般需要进行生存调查，即查验其确实生存才可能进行支付； 养老金给付：是年金给付的一种，一般专指被保险人生存至养老金领取期时，公司进行养老金给付的处理； 满期保险金：被保险人生存到条款约定的保险期满，公司进行满期保险金支付的处理； 失效(lapse)：期交保单由于在宽限期内未交纳保险费，致使保单效力暂时丧失； 复效（reinstatement）：失效保单在经核保审定且交纳欠交的保费及利息后，恢复效力的处理； 保单贷款(loan)：保单生效两年后，客户可以以保单为质，申请贷款，贷款限额以保单的现金价值的70%为限，贷款期限一般为半年，超过半年未还，需加罚1%的利息，只有部分险种可以贷款； 贷款清偿(loan repayment)：贷款后偿还贷款本金及利息的处理； 减额缴清（RPU）：使用保单现金价值做为保费，购买保额小于原保单，保险期间不变的保单的业务处理； …… 8、 其他概念 渠道： 保单生效日：指保险单生效的日期，一般是指公司收到客户保费并同意签发保单的次日； 保单生效对应日：保单生效后每年与生效日期对应的那天； 交费对应日：年交保单是指每年交费的对应日期、月交保单是指每月交费的对应日期； 批改生效日：指保单进行保全处理时，保全变更的生效日期； 宽限期：指从交费对应次日起60日，客户可进行后续保费的交纳； 犹豫期：客户购买保单后，可以不扣任何费用、全额退保的申请期间，犹豫期从新契约回单之日起计10天； 保全作业申请书：指客户在办理保全变更手续时需要填写的申请文件； 批单：指记载批改内容的保全最终输出文档； 收展: 所谓“收”即：续收保费。也就是由（商业）保险公司其他的营销人员来负责一些当初与客户签订的，但当前负责签约的业务员已离职的保单（通常保险公司将这种保单简称为“孤儿保单”）的保费续期缴收工作。 所谓“展”即：业务拓展。也就是（商业）保险公司的营销人员充分利用“孤儿保单”上的客户资料，进行业务拓展工作。比如进行新保险政策的宣传、新险种的普及、推广等。 另外，现在有些（商业）保险公司还专门设立了收展部。目的是为现有客户提供较为全面的售后服务。内容包括：做好客户回访、续期收费、保单保全、客户理赔等工作，在分管区域内为服务客户设计保障方案（制作保险计划书）等，以满足客户各方面的需求。 告知：包括健康告知、财产告知等 保险期间：即保障期间，保险公司【保障多少年】。 交费期间：交费期间是指投保人与保险公司签订合同时约定的缴费年期，比如投保人选择的10年交费，那么交费期就是从合同生效之日起到交完保费的期间就是交费期间。一般交费期间有三年、五年、十年、十五年、二十年可供投保人根据自身情况选择。 回访方式：信函、电话、人工 9、 流程图 二、 附件 1、条款 2、费率表 3、现金价值表 4、保险单 5、批单 6、保全作业申请书 7、健康告知书 一、保险基本知识 1、 保险单：简称 保单 ，是保险公司与客户之间签订的承诺了双方权利义务 合同文本 。 区别于投保单！！！ 投保单 又称“投保书”、“要保书”，投保人向保险人 申请 订立保险合同的 书面要约 。 2、 保单 关系人 （三种： 投保、被保险、受益人 ）： 与保单相关的角色，主要分为： l 投保人 ：指和保险公司签订合同并交纳保费的人； l 被保险人 ：指被保障的 标的 ，投保人也可作为被保险人；被保险人又分为单个被保险人/两个被保险人两种情况，有两个被保险人的险种又称作联生险； l 受益人 ：享有保险金请求权的人，即保险合同受益的人员；受益人 可以有多个 ，但需要指定受益顺序和受益比例； 3、 常用保险（人寿保险）类型： l 从是否分红角度出发：分为 传统险 及 分红险 l 从销售渠道角度出发：分为 个人险 及 代理险 l 从产品本身特性出发：分为 年金险、两全险、寿险 注释：生死两全保险又称“混合保险”或“储蓄保险”，两全保险又称 生死合险 ，就是 死亡保险加生存保险。 4、 保单相关金额： l 保费 （3方面 ：基本、健康、职业 ）： 客户为其享有的保障付出的代价， 以元为单位 ，保费的核算基础是被保险人的各项信息（参见5），保费包括 基本保费和健康加费、职业加费 ； l 健康加费：由于被保险人 健康状况较差 （例如：高血压），使得其风险大于常人，因而 额外收取 的一部分保费； l 职业加费：由于被保险人 职业风险较高 （例如：警察），使得其风险大于常人，因而 额外收取 的一部分保费； l 保险金额 ：又称保额或保险金，客户享有的 保障的额度， 一般可以 万元或份 为单位； l 年度分红率：每年公布的用于计算红利保险金额的比例； l 终了分红率：每年公布的用于计算终了红利的比例； l 年度红利保额：以基本保额做基础每年分得的红利保险金额，计算方法是= 基本保额* 年度分红率 ； l 累计红利保额：各年的年度红利保额的 合计 ； l 终了红利：分红险在保单终止时可取得的现金利益，计算方法是= 有效保额* 终了分红率 ； l 现金价值：一般指保单 退保时所具有的价值 ，现金价值与险种、投保年龄、性别、保单年度、保险期间、保额等因素相关； l 基本保额现金价值：指基本保额对应的现金价值； l 红利保额现金价值：指累计红利保额对应的现金价值； l 分红险退保金额=基本保额现金价值+ 红利保额现金价值+ 终了红利 +加费退还金额（多红利和终了！） l 传统险退保金额=基本保额现金价值+加费退还金额 5、 核算保费的相关信息： 7 个：险种、年龄、性别、职业、健康、交费方式、领取年龄 l 购买的险种； l 被保险人出生日期（年龄）； l 被保险人性别； l 被保险人职业； l 被保险人的健康状况； l 交费方式：指趸交（一次性交清）、月交、季交、半年交、年交等； l 领取年龄：50岁、55岁领取。 6、 保单生命周期 5 个：新契约、核保、保全、续期、理赔 l 新契约 （初签合同，简称NB）：完成对客户提交的投保申请进行 录入、出费、出单 的过程 l 核保 （危险评估的过程，简称N/W）：对客户提交的投保申请进行 审核 ，确定是否可以 承保、加费承保、拒保 等结论； l 保全 （policy owner service，简称POS）：为维系保单的效力，进行的一系统 后续服务 ，例如：地址电话变更、保单退保、生存金给付等； l 续期 （简称B&C）：期交保单生效后， 后续保费的收取处理 ； l 理赔 （claim,简称CLM）：客户出险后进行 查勘、理算、赔付 ； 7、 保全处理功能 l 基本 信息变更： 地址、电话类 的简单信息变更，不影响保单的费率及保障内容 l 要件错误 变更：被保险人出生日期、性别、职业编码、职业类别等信息的变更，此类信息的变化有可能会导致费率及保障内容的变更； l 退保 (surrender)：终止保单、退还现金价值的业务处理； l 基本险减保 (decrease)：减少基本险保险金额、退还部分现金价值的业务处理，如果是分红险减保，还需要同时等比例降低累计红利保额； l 附加险加保 (add / increase coverage)：在核保通过且收取保费后，增加附加险保险金额的处理； l 附加险减保 ：减少附加险保险金额，有时还需退还未满期保险费； l 附加险退保 ：附加险退保，有时还需退还未满期保险费； l 交费期限变更 (PPP change)：交费期限由长改短、由期交改趸交的处理，变更时需要收取保费方可生效； l 年金给付 ：被保险人生存到条款约定的领取年龄，公司进行生存保险金支付的处理，年金给付又分为首期年金给付与续期年金给付，首期一般需要进行生存调查，即查验其确实生存才可能进行支付； l 养老金给付 ：是年金给付的一种，一般专指被保险人生存至养老金领取期时，公司进行养老金给付的处理； l 满期保险金 ：被保险人生存到条款约定的保险期满，公司进行满期保险金支付的处理； l 失效 (lapse)：期交保单由于在宽限期内未交纳保险费，致使保单效力暂时丧失； l 复效 （reinstatement）：失效保单在经核保审定且交纳欠交的保费及利息后，恢复效力的处理； l 保单贷款 (loan)：保单生效两年后，客户可以以保单为质，申请贷款，贷款限额以保单的现金价值的70%为限，贷款期限一般为半年，超过半年未还，需加罚1%的利息，只有部分险种可以贷款； l 贷款清偿 (loan repayment)：贷款后偿还贷款本金及利息的处理； l 减额缴清 （RPU）：使用保单现金价值做为保费，购买保额小于原保单，保险期间不变的保单的业务处理； …… 8、 其他概念 l 渠道： l 保单生效日 ：指保险单生效的日期，一般是指公司收到客户保费并同意签发保单的次日； l 保单生效对应日 ：保单生效后每年与生效日期对应的那天； l 交费对应日 ：年交保单是指每年交费的 对应日期 、月交保单是指每月交费的 对应日期 ； l 批改生效日 ：指保单进行保全处理时，保全变更的生效日期； l 宽限期 ：指从交费对应次日起60日，客户可进行后续保费的交纳； l 犹豫期 ：客户购买保单后，可以不扣任何费用、全额退保的申请期间，犹豫期从新契约回单之日起计10天； l 保全作业申请书 ：指客户在办理保全变更手续时需要填写的 申请文件 ； l 批单 ：指记载批改内容的保全 最终输出文档 ； l 收展: 所谓“收”即：续收保费。也就是由（商业）保险公司其他的营销人员来负责一些当初与客户签订的，但当前负责签约的业务员已离职的保单（通常保险公司将这种保单简称为“孤儿保单”）的保费续期缴收工作。 所谓“展”即：业务拓展。也就是（商业）保险公司的营销人员充分利用“孤儿保单”上的客户资料，进行业务拓展工作。比如进行新保险政策的宣传、新险种的普及、推广等。 另外，现在有些（商业）保险公司还专门设立了收展部。目的是为现有客户提供较为全面的售后服务。内容包括：做好客户回访、续期收费、保单保全、客户理赔等工作，在分管区域内为服务客户设计保障方案（制作保险计划书）等，以满足客户各方面的需求。 l 告知： 包括健康告知、财产告知等 l 保险期间： 即保障期间，保险公司【保障多少年】。 l 交费期间： 交费期间是指 投保人 与保险公司签订合同时约定的缴费年期，比如投保人选择的10年交费，那么交费期就是从合同生效之日起到交完保费的期间就是交费期间。一般交费期间有三年、五年、十年、十五年、二十年可供投保人根据自身情况选择。 l 回访方式： 信函、电话、人工 9、 流程图 二、附件 1、条款 2、费率表 3、现金价值表 4、保险单 5、批单 6、保全作业申请书 7、健康告知书
2. 保险基础知识的介绍
需要了解的保险知识太多了，当然最重要的就是保险基本知识，比如如何为客户投保，以及手续等。其次还有风险知识，《保险法》，理财知识等等。《保险基础知识手册》是和讯网保险频道根据广大网友了解保险、认识保险和理解保险的需求，通过广泛搜集保险业的基础知识、投保指南、保险案例、保险规划、机构黄页、政策法规和社会保险等理论和实务方面的知识，编纂而成的一本便于广大网友学习的在线保险基础知识手册。各章节的主要内容介绍如下：保险基础知识：对保险的定义、保险合同和保险的基本原则进行了介绍；保险险种介绍：对目前存在的各种人身保险和财产保险进行分类阐述，便于读者了解当前的保险产品类别；常用人身保险投保指南：介绍常用的人身保险的投保理赔知识，包括健康保险、养老险等市场上常见的人身保险险种；常用财产保险投保指南：介绍常用的财产保险的投保理赔知识，包括车险、家财险等市场上常见的财产保险险种；保险经典案例：介绍了在全国范围内引起广泛影响的经典保险案例；保险规划示例：介绍了针对不同人群的典型的保险设计规划方案；保险黄页：搜集了目前保险市场上各类主体的名称和网址；保险政策法规：搜集并整理保险政策法规；社会保险常识：对社会保险的基础知识进行介绍。本手册知识丰富，内容翔实，希望对在中国推广和普及保险知识作出一定的贡献。而鉴于编者水平有限，其中不乏错误和疏漏。欢迎广大读者提出批评和指正，而我们可以根据读者的正确意见进行及时更新和修正，以保持本手册常新。说明：本手册主要参考了《保险原理与实务》、《保险知识读本》等文献。 扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
3. 保险的基本常识
少儿型 1 ．用保险为孩子做教育储蓄和去银行储蓄有本质的区别。假如存入银行10 万元，最多再加一点利息，但需要很大的毅力，而若以买保险的方式储蓄，就把钱变活了，它不仅有风险保障，而且是一种半强制性储蓄，比自己存钱容易多了。 2 ．保险的本质是风险保障。不管保障的风险有多可怕，是大病还是全残身故，试想，当风险真的发生时，还有别的方式能像保险这样给予补偿吗？ 3 ．以保险的方式储蓄是当今社会的一种时尚，同时也体现了一种观念的改变和好习惯的养成。更何况，当今社会越来越多的人靠商业保险来解决养老、医疗、子女教育等问题，而且，社会越发展，这种趋势就越明显。 成人型 1 ．购买人寿保险是一份爱心。身故保险金的受益人不可能是被保险人本人，只能是自己最亲的人来受益，签一份保单是和亲人签了一份受法律保护的爱心合同。 2 ．购买人寿保险是一种责任感。保险是一种无形商品，看不到，也摸不着，受益的又往往不是购买商品的本人，如果一个没有责任感的人，怎么会来购买这样的一种商品？ 3 ．购买人寿保险是减轻家庭负担。保险的基本功能是风险的保障，一旦风险来临时，保险能起到“四两拨千金”的作用，从经济意义上减轻家庭的负担。因为保险的赔偿金往往是保费的数百倍乃至千倍。 4 ．购买人寿保险是很好的家庭理财方式。子女教育、养老、医疗、意外事故、买房购车等生活中许多重要的安排，都需要我们提前做好准备，而这些方面通过保险都能科学合理地得以解决。 5 ．购买人寿保险能祝您事业一臂之力。许多人在事业奋斗的征途上，对家庭、亲人有很多顾虑，怕万一自己出了什么风险，亲人怎么办？如果您给自己和亲人都做好了人寿保险的安排，那么您就没有这些顾虑，更能让您全心全意投入自己的事业。 养老型 1 ．谁都希望老年有个好的归宿，奋斗一辈子不容易，希望进入老年后能够安心地过曰子，“老有所养”，那么趁年轻给自己办一份养老保险是最有必要的。 2 . “养儿防老”的时代已经成为历史，养老问题成了摆在中国人面前的新问题，中国人也逐步走向通过购买养老保险来防老，这已经成为社会发展的必然趋势。 3 ．何不趁年轻的时候，有经济来源的时候，为自己和家人准备一份养老保险呢？ 4 . “养老保险”是养老的最好工具，它和银行储蓄是不一样的，有人把购买养老保险比喻成是挖了一口井，有源源不断的活水喝，而银行储蓄是一缸水，舀完就没有了。 医疗型 1 ．病魔是不讲情面的，它随时可能侵袭，让您防不胜防，购买人寿保险恐怕是最佳的方式之一了。 2 ．一旦有了病，人们最担心的不是疾病本身，而是没钱治病。特别是一些需要长期治疗的病，费用往往高达数万元、几十万元甚至上百万元，何不把那高昂的医疗费，用保险来化解呢？ 3 ．医疗保险不是医生也不是药物，对治疗疾病本身没有直接影响，但保险金与疾病所带来的一系列问题确有直接关系。譬如：子女教育、妻儿生活、债务等等。 4 ．现在许多医疗保单的设计都是保障加储蓄性质的，像这样的医疗保单不仅能起到保障风险的作用，而且能起到老年护理的作用，做到“有病治病，没病存钱”的独特功能。 意外型 1 ．天有不测风云，人有旦夕祸福。交通意外、职业伤害、重大事故等各种风险，随时都可能发生。那么，面对意外，我们将如何应付呢？保险是最佳的选择，它虽不能趋吉避凶，但会雪中送炭。 2 ．基因科学的发达令科学家预测，今后人的生、老、病、死，人类将都能自己去掌握，但意外是不可预测的，选择保险，当意外来临时，它能维护您的尊严，助您继续美好的人生。
4. 保险基础知识的内容简介
十六大以来，我国保险业以科学发展观为统领，开创了改革、创新、发展的新局面。当前，我国保险业进入了新的发展时期，保险发展模式正在发生深刻变革，保险代理日益成为保险市场不可缺少的重要组成部分，在保险业发展中发挥着越来越重要的作用。保险业是知识技术密集型产业，需要一支高素质的从业队伍。保险代理从业队伍是保险业服务经济、社会发展的重要力量，其诚信优质服务水平直接关系到保险业的社会形象，关系到保险功能和作用的发挥，关系到保险业的持续健康发展。实践证明，保险代理从业人员资格考试是培养德才兼备的保险代理从业人员的重要环节，是提高保险代理从业队伍素质的重要保证。我国自1996年实行保险代理从业人员资格考试以来，截至2004年底，已有数以百万计的考生通过了考试，为保险业发展提供了源源不断的人才支持。2005年，中国保险监督管理委员会发布了《保险代理从业人员资格考试大纲》。按照《保险代理从业人员资格考试大纲》确定的考试范围，我们在广泛吸收业界人士和专家学者意见、建议的基础上，编写了《保险基础知识》、《保险中介相关法规制度汇编》（1998-2005）两本参考用书。参考用书突出体现了保险代理从业人员素质所要求的基本保险知识、职业道德和法律法规。
5. 保险方面的知识
投保人可变更受益人，但投保人变更受益人须征得被保险人同意，而无需通过保险人同意，只需通知保险人即可。所以张某在变更受益人的时候应该经他儿子的同意，那时候他儿子已经成年，有自主决定的权利，所以张某在其子不知道的情况下自动更改受益人是无效的，而张某先死，其后他的儿子才死是受益人先于被保险人死亡，其保险金的给付应该归被保险人的法定继承人所有。而他的法定继承人是他的亲生母亲李某，所以保险金应该归李某所有。如果儿子先死，张某后死，保险金应该归其现有的妻子王某所有。
6. 保险的知识
个人认为判决是正确的， 按照新的保险法，2年内就既成事实了，如果在现在的话保险公司是一定得理赔的。旧的保险法因为没有这个规定，所以关键点应该是在投保时。被保险人是否是如实告知。是否违背了最大诚信原则。这个案例中被保险人在投保的时候被隐瞒了病情，所以并不知道自己是癌症，在这种情况下应该不能算作违背了重大诚信原则。
7. 保险知识
选B. 因为甲在A公司投的保属于不足额投保，不足额投保规定保险只赔一半。
8. 保险的基本知识有哪些
一、保险的涵义： 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 二、保险的种类： 保险大致可分为：财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、津贴型保险、海上保险。 大类别按照保险保障范围分类，小类别按照保险标的的种类分类。 按照保险保障范围分为：人身保险、财产保险、责任保险、信用保证保险。 保险主体，就是保险合同的主体，只包括投保人与保险人。被保险人、受益人、保单所有人，除非与投保人是同一人，否则，都不是保险主体。 保险客体，即保险合同的客体，并非保险标的本身，而是投保人或被保险人对保险标的的可保利益。 保险 费率 是保险费与保险金额的比例，保险费率又被称为保险价格。通常以每百元或每千元保险金额应缴纳的保险费来表示。
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