保理融资是什么意思

1. 保理融资是什么意思

是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任。【拓展资料】商业保理是一整套基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案，包括融资、信用风险管理、应收账款管理和催收服务。具体是指销售商将其与买方订立的货物销售（服务）合同所产生的应收账款转让给保理公司，由保理公司为其提供贸易融资、应收账款管理与催收等综合性商贸服务。保理商根据保理合同受让供应商的应收账款并且代替采购商付款。如果采购商无法付款，保理商则付款给供应商。保理合同是指不论是否出于融资目的，供应商为实现应收账款分户管理、账款催收、防范坏账中的一项或多项功能，将已经或即将形成的应收账款（以下简称“应收账款”，根据上下文也可能指部分应收账款）转让给保理商的合同。建立工作机制。试点地区商务主管部门为商业保理行业主管部门。主管部门应分别会同天津市、上海市人民政府相关部门和滨海新区、浦东新区人民政府加强沟通协调，建立工作机制。加强准入管理。商业保理公司的投资者应具备开展保理业务相应的资产规模和资金实力，不得以借贷资金和他人委托资金投资，有健全的公司治理结构和完善的风险内控制度，近期没有违规处罚记录。申请设立商业保理公司，应当具有与其业务规模相适应的注册资本，拥有具有保理业务运营管理经验且无不良信用记录的高管人员。应建立开展保理业务相应的管理制度，健全相关业务流程和操作规范，定期将业务开展情况报主管部门。商业保理是个商业机密颇多的神秘行业。“从事应收账款业务，涉及行业颇多凡是所有涉及贸易赊销的企业都会需要保理公司。”随着市场的发展，赊销在交易中越来越普遍，这为保理业务发展奠定了良好的市场基础。

2. 保理融资期限最长不超过

     　　保理融资期限最长 
       　　保理融资期限最长是12个月。
       　　保理融资提供综合财务方案，包括流动资金营运、对信用风险的保护、债务人账款的管理和收集。通过保理公司和卖方之间的协议而进行保理。此些账款是购买方售公司生产的或提供的产品或服务而引起的。根据本协定，保理公司购买债务人的账款，并将其成为现金，使企业能够提供购买原材料必要的资金并支付工资，以及转换债务人账款管理的职能并收取债务给保理公司。应当指出，在非收取的情况下该公司可以享受卖方追索权，或者同意不审核到卖方，这种情况是保理业务领域上最常见的。
       　　保理融资(FACTORING)，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单的说就是指销售商通过将其合法拥有的应收帐款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。前者是指当应收帐款付款方到期未付时，银行在追索应收帐款付款方之外，还有权向保理融资申请人(销售商)追索未付款项;后者指当应收帐款付款方到期未付时，银行只能向应收帐款付款方行使追索权。比较适合有真实贸易背景、合法形成应收帐款的贸易企业。
       　　保理融资提供许多好处，最重要的如下：在进、出口交易上，使买卖双方以的开账号而做生意，并无必开银行的信用证。通过资本的金融正常流动，流动资本迅速周期，改善金融利用，引起为公司提供最佳的融资结构。以现金提供公司证券的现值，可连续给生产周期提供资金。提供流动资金，卖方的财务权利的价值高达90%。保理融资确保管理财务事项的服务，以便减轻公司的行政负担，并提升公司主要参与业务。
       　　发展历史：A、建立埃及第一家保理融资公司，就是Factors Egypt公司，伙伴有国际商业银行、马耳他FIM银行和国际金融公司(它是投资总局保理融资记录上登记的唯一公司，本公司以自由区的系统从事保理融资业)，另外两家公司正在建设中。
       　　B、修订政府公告1997年第8号有关投资激励和保护法律的第一号规例，把保理融资业务添加到投资领域，委托投资总局的理事会负责发布保理融资业务的规则。
       　　C、作为负责组织保理融资业务的行政机构，投资总局的理事会发布组织保理融资公司从事业务的规则。此些规则包括：
       　　1.保理融资业务的控制与条件。
       　　2.登记投资总局保理融资记录的控制与条件。
       　　3.监督保理融资公司的工作。
       　　D、与由美国国际开发署资助的埃及金融服务项目合作，来发展保理融资业务，并在此方面利用许多国际专家，该项目包括：
       　　1.修改该业务的限制，简化公司注册和保理合同的程序。
       　　2.提高投资总局职员对公司注册和保理合同登记的效率。
       　　3.举行工作会并发表出版物，以提高对保理融资业务的意识。
       　　E、按照从事保理融资业务的规则，与保理融资公司和许多寻求进入埃及保理融资市场的公司协调对保理业务的困难和问题进行研究。这会通过成立由投资总局构成的一个工作组，来研究该业务所面临的问题并提出从事的必要限制。
        　　保理的分类 
       　　(1)、以是否对卖方有追索权，分为有追索权的保理和无追索权的保理。
       　　(2)、以应收账款转让后是否通知购货商，分为明保理和暗保理。
       　　(3)、以是否向供应商提供融资，分为融资保理和到期保理。
       　　申请保理需要的材料
       　　(1)、供应商企业须提供材料：《国内保理业务申请书》;公司的证明文件(包括公司简介、公司章程、验资报告、经过年审的营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡(证)、法定代表人资格和身份证明)。 (
       　　2)、购货商企业需提供的材料：公司简介、公司章程、经过年审的营业执照、公司近期财务报表。
       　　(3)、应收账款资料：购销合同原件或经证实为原件的复印件;经买方确认的应收账款对账单副本，表明相关交易合同应收账款付款情况、付款期限及付款条件明细;货运证明或其他表明货物确已发运的单据;交易发票;提货单、质检证明、预付款(定金)证明。
       　　(4)、银行需要提供的其他材料。
       　

3. 保理融资是什么意思

保理融资是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任。
【拓展资料】
商业保理是一整套基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案，包括融资、信用风险管理、应收账款管理和催收服务。具体是指销售商将其与买方订立的货物销售（服务）合同所产生的应收账款转让给保理公司，由保理公司为其提供贸易融资、应收账款管理与催收等综合性商贸服务。
保理商根据保理合同受让供应商的应收账款并且代替采购商付款。如果采购商无法付款，保理商则付款给供应商。保理合同是指不论是否出于融资目的，供应商为实现应收账款分户管理、账款催收、防范坏账中的一项或多项功能，将已经或即将形成的应收账款（以下简称“应收账款”，根据上下文也可能指部分应收账款）转让给保理商的合同。
建立工作机制。试点地区商务主管部门为商业保理行业主管部门。主管部门应分别会同天津市、上海市人民政府相关部门和滨海新区、浦东新区人民政府加强沟通协调，建立工作机制。加强准入管理。商业保理公司的投资者应具备开展保理业务相应的资产规模和资金实力，不得以借贷资金和他人委托资金投资，有健全的公司治理结构和完善的风险内控制度，近期没有违规处罚记录。
申请设立商业保理公司，应当具有与其业务规模相适应的注册资本，拥有具有保理业务运营管理经验且无不良信用记录的高管人员。应建立开展保理业务相应的管理制度，健全相关业务流程和操作规范，定期将业务开展情况报主管部门。商业保理是个商业机密颇多的神秘行业。“从事应收账款业务，涉及行业颇多凡是所有涉及贸易赊销的企业都会需要保理公司。”随着市场的发展，赊销在交易中越来越普遍，这为保理业务发展奠定了良好的市场基础

4. 商业保理融资期限

第一章总则
第一条为规范商业银行保理业务，加强保理业务审慎管理，促进保理业务健康发展，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条在中华人民共和国境内依法设立的商业银行从事保理业务，应当遵守本办法。
第三条商业银行开展保理业务应遵循合法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第四条商业银行开办保理业务应妥善处理业务发展与风险管理的关系。
第五条银监会及其派出机构依照本办法和相关法律法规对商业银行保理业务进行监督管理。
第二章定义和分类
第六条本办法所称保理业务是以债权人转让其应收账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保、融资为一体的综合性金融服务。如果债权人将其应收账款转让给一家商业银行，而该商业银行至少向其提供下列服务之一，则为保理业务:
(1)应收账款催收:商业银行根据应收账款的账期，主动或应债权人要求，通过电话、邮件、上门或法律手段向债务人催收债务。
(二)应收账款管理:商业银行根据债权人的要求，定期或不定期向其提供应收账款回收情况、逾期账款、报表等财务统计报表。，协助他们进行应收账款管理。
(3)坏账担保:商业银行与债权人签订保理协议后，为债务人核定授信额度，在核定额度内，对与债权人无商业纠纷的应收账款提供约定的支付担保。
(4)保理融资:基于合法有效的应收账款转让的银行融资服务。
应收账款质押贷款不属于保理业务。
第七条商业银行应按照“权属确定、转让责任明确”的原则，严格审查确认债权真实性，确保应收账款初始权属明确、历次转让凭证齐全、权责无争议。
第八条本办法所称应收账款，是指货币债权和企业因提供商品、劳务或出租资产而产生的收入，但不包括因票据或其他有价证券而要求付款的权利。
第九条本办法所称应收账款转让是指与应收账款相关的所有权益的转让。
第十条保理业务的分类:
(1)国内保理和国际保理
根据基本交易的性质和债权人、债务人所在地，可分为国际保理和国内保理。
国内保理是债权人和债务人都在中国的保理业务。
国际保理是债权人和债务人中至少有一方在境外(包括保税区、自由贸易区、国内通关等)的保理业务。).
(2)有追索权保理和无追索权保理
根据商业银行能否在债务人破产、不合理违约或不能支付应收账款时，将应收账款反向转让给债权人，要求债权人回购应收账款或偿还融资，可分为有追索权保理和无追索权保理。
有追索权保理是指当应收账款到期无法向债务人收回时，商业银行可以将应收账款反转让给债权人，要求债权人回购应收账款或偿还融资。追索权保理也称为回购保理。
无追索权保理是指如果应收账款在没有商业纠纷的情况下无法清偿，商业银行将承担应收账款的坏账风险。无追索权保理也称为买断保理。
(3)单保理和双保理
根据参与保理业务的保理机构数量，可分为单保理和双保理。
单一保理是分别为买卖双方提供保理服务的保理机构。
双重保理是两家保理商分别为买卖双方提供保理服务。
原则上，如果买卖双方的保理机构是同一家银行的不同分支机构，可以视为双重保理。商业银行应在相关业务管理办法中明确其既是买方保理商又是卖方保理商的职责。
由保险公司承保买方信用风险的银保合作被视为双重保理。
第三章保理融资业务管理
第十一条商业银行应当根据本办法界定具体的保理融资产品，结合自身情况确定适当的业务范围，制定保理融资的客户准入标准。
第十二条商业银行开展双保理业务，应当制定合格买方保理机构的准入标准。买方保理机构为非银行机构的，应采用名单制管理制度，建立严格的准入标准和程序。
第十三条商业银行应根据自身内部控制水平和风险管理能力，制定适合保理融资业务的应收账款标准，规范应收账款范围。商业银行不得基于违法的基础交易合同、代销合同、期货应收账款、权属不清的应收账款、票据或其他有价证券产生的支付债权等开展保理融资业务。
未来应收账款是指卖方在合同项下的义务尚未履行的预期应收账款。
所有权不明确的应收账款是指所有权不确定的应收账款，包括但不限于已被其他银行或商业保理公司质押或转让的应收账款。但取得质权人解除质押、放弃质权的书面同意和取得受让人转让应收账款所有权的书面同意除外。
因票据或其他有价证券而产生的付款请求权，是指票据或其他有价证券的持有人在不持有票据或有价证券所产生的基本交易应收账款凭证的情况下，仅基于票据或有价证券本身，根据票据或有价证券记载的金额，向票据或有价证券的主债务人请求付款的权利。
第十四条商业银行在接受保理融资业务时，应严格审查卖方和/或买方的资信、业务和财务状况，对拟进行保理融资的应收账款进行分析，包括质押、转让和账龄结构等。，合理判断买方的支付意愿、支付能力和卖方的回购能力，审查买卖合同等信息的真实性、合法性。因提供服务、承接工程或其他非销售商品而产生的应收账款，或买卖双方关联企业的应收账款，应严格审查交易背景的真实性和定价的合理性。
第十五条商业银行应当对客户和交易进行有效的尽职调查，重点关注交易对手、交易商品和交易习惯等内容，通过审查银行认可的原始凭证或电子交易信息，确认关联交易的真实、合理存在，防止客户通过虚开发票或伪造贸易合同、物流、支付等手段骗取融资。
第十六条商业银行在单笔保理融资中，应严格审查基础交易的真实性，并确保卖方或买方按照流动资金贷款进行信贷管理，严格实施受理和调查、风险评估和评价、支付和监控等全过程控制。
第十七条商业银行办理单项保理业务时，原则上应要求卖方开立保理专用账户及其他相关账户，用于提取保理合同中的应收账款。商业银行应指定专人监控保理专用账户资金的流入和流出，确保资金首先用于归还银行融资。
第十八条商业银行应充分考虑融资利息、保理费、现金折扣、历史收款记录、行业特点等应收账款稀释因素。，合理确定保理业务的融资比例。
第十九条商业银行开展保理融资业务，应当根据应收账款的支付期限等因素合理确定融资期限。商业银行可以将应收账款到期日与融资到期日之间的期限设定为宽限期。宽限期应根据买卖双方的历史交易记录、行业惯例等因素合理确定。
第二十条商业银行提供保理融资时，应将有追索权的保理按照融资金额纳入债权人信用信息；无追索权保理不计入债权人和债务人的征信。商业银行在进行担保支付或垫付时，应根据保理业务的风险本质决定是否纳入债权人或债务人的信用信息。
第四章保理业务的风险管理
第二十一条商业银行应科学审慎地制定贸易融资业务发展战略，纳入全行统一战略规划，建立科学有效的贸易融资业务决策程序和激励约束机制，有效防范和控制保理业务风险。
第二十二条商业银行应制定详细、规范的保理业务管理办法和操作规程，明确业务范围、相关部门职能分工、信贷融资体系、业务操作流程、风险控制、监控和处置政策等。
第二十三条商业银行应定期评估保理政策和程序的有效性，加强内部审计监督，确保业务稳健运行。
第二十四条保理业务规模大、复杂程度高的商业银行必须设立专门的保理部门或团队，配备专业人员，负责产品研发、业务运营、日常管理和风险控制。
第二十五条商业银行应当直接开展保理业务，不得将应收账款的催收和管理外包给第三方。
第二十六条商业银行应当将保理业务纳入统一授信管理，明确各类保理业务所涉及的风险类别，对卖方的融资风险、买方的支付风险和保理商的风险分别进行管理。
第二十七条商业银行应建立全行统一的保理授权管理系统，总行自上而下实施授权管理，不得办理未经授权或越权的保理业务。
第二十八条商业银行应建立完整的保理业务前中后台管理流程，前中后台职责明确，相对独立。
第二十九条商业银行应将保理业务的风险管理纳入全面风险管理体系，动态关注卖方或买方的经营、管理、财务和资金流等风险信息，并定期与卖方或买方对账，有效控制保理业务风险。
第三十条商业银行应加强保理信息系统建设。保理规模大、复杂程度高的银行应建立电子化业务运营管理系统，实时监控授信额度、交易数据和业务流程，并做好数据存储和备份。
第三十一条发生买方信用风险时，保理银行在履行预付款义务后，应将预付款纳入表内，作为不良贷款管理。
第三十二条商业银行应按照《商业银行资本管理办法(试行)》的要求，计量风险加权资产，并根据保理业务的风险实质计提资本。
第五章法律责任
第三十三条商业银行违反本办法规定从事保理业务的，银监会及其派出机构应当责令其限期改正。有下列情形之一的，银监会及其派出机构可以采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施:
(一)未按照规定制定保理业务管理办法和操作规程开展保理业务的；
(二)违反本办法第十三条、第十六条的规定从事保理业务的；
(三)未在业务审核、融资管理、风险处置等流程中尽职尽责。
第三十四条商业银行从事保理业务有下列情形之一的，除按照本办法第三十三条的规定采取监管措施外，银监会及其派出机构还可以按照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条的规定进行处罚:
(一)因保理业务管理不当导致严重信用风险损失或严重操作风险损失；
(二)通过不公平关联交易或变相降低标准，违规办理保理业务；
(三)未如实记录预付款等款项的。，或者通过虚假会计处理掩盖保理风险的实质；
(四)严重违反本办法规定的其他情形。

5. 保理公司银行融资的条件

项目保理融资申请的基本要求及条件

1.贸易双方有长期稳定的贸易关系(合作3 年以上，需提供商
务合同)
2.卖方的应收账款可以得到买方的确认(盖章、发票、入库验
收单据等凭证或其他保理公司可以认可的方式)
3.买方给卖方的结算方式:必须是银行转账、统一结算
4.卖方与买方的回款结算账户必须是公司的一般账户，同时该
账户需开通网上银行并接受保理公司的共管。卖方与保理公
司双方共同预留共管账户印鉴，保理公司预留指定管理人员
私章，卖方预留公司财务专用章;共管账户两级密钥(经办
与审批)交由保理公司管理，并由保理进行账户操作，卖方
有账户查询权利。
5.应收账款转让通知书由保理公司通过 EMS 送达买方，买方需
盖章予以确认，并承诺自卖方应收账款转让之日起，与卖方
结算回款的账户是保理公司指定的唯一共管账户。
6.保理融资费率: /月，手续费: /月(一次性收取)

6. 保理公司可以融资吗

法律分析：保理公司可以融资。保理业务是指商业保理企业受让应收账款的全部权利及权益，并向转让人提供应收账款融资、管理、催收、还款保证中至少两项业务的经营活动。
法律依据：《中华人民共和国公司法》 第三十四条 股东按照实缴的出资比例分取红利；公司新增资本时，股东有权优先按照实缴的出资比例认缴出资。但是，全体股东约定不按照出资比例分取红利或者不按照出资比例优先认缴出资的除外。

7. 保理公司可以融资吗

保理公司可以融资。
《商业保理公司管理办法》第三条规定，保理业务是指商业保理企业受让应收账款的全部权利及权益，并向转让人提供应收账款融资、管理、催收、还款保证中至少两项业务的经营活动。根据应收账款到期前是否预先支付相应对价，保理业务分为融资保理和非融资保理。根据受让人是否保留对转让人的追索权，保理业务分为有追索权保理和无追索权保理。
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8. 保理公司可以融资吗？

保理公司可以融资。\r\n《商业保理公司管理办法》第三条规定，保理业务是指商业保理企业受让应收账款的全部权利及权益，并向转让人提供应收账款融资、管理、催收、还款保证中至少两项业务的经营活动。根据应收账款到期前是否预先支付相应对价，保理业务分为融资保理和非融资保理。根据受让人是否保留对转让人的追索权，保理业务分为有追索权保理和无追索权保理。\r\n更多关于保理公司可以融资吗，进入：https://m.abcgonglue.com/ask/c062521615830293.html?zd查看更多内容