网商银行是什么？网商银行有哪些产品？

1. 网商银行是什么？网商银行有哪些产品？

网商银行就是浙江网商银行，于2015年6月25日在杭州正式开业，注册资本40亿元，由蚂蚁金服、复星、万向、宁波金润、杭州禾博士和金字火腿等六家股东发起设立。
小微企业、个人消费者和农村用户，是网商银行的三大目标客户群体。作为现有金融机构的补充，网商银行要探索一套新的运营方式，来服务好这三类客户，要了解他们的真正需求。
依托移动互联网“永远在线”的特性，网商银行将真正实现为用户提供“随时、随地、随心”的金融服务。比如，小微企业主或创业者需要贷款时，打开手机，就能获得贷款。

2. 网商银行的产品

2015年6月25日，网商银行正式开业。2015年7月，网商银行第一笔互联网纯信用贷款在浙江桐庐发放；网商银行宣布启动“大学生回乡回村创业扶持计划”。2015年8月，网商银行联手中文流量统计网站CNZZ面向中小创业网站推出流量贷。2015年9月，网商银行上线农村金融专属产品——旺农贷，为农村地区用户提供互联网信贷服务，推动普惠金融。2015年10月，网商银行联手支付宝口碑推面向线下中小餐饮商户推出口碑贷。2015年11月，网商银行面向天猫淘宝上的小微商户推出双十一大促贷。2015年12月底，网商银行服务小微企业数量突破50万家。2016年2月底，网商银行服务小微企业数量突破80万家，为小微企业累计提供了超过450亿元的信贷资金。2016年3月，网商银行APP正式公开上线。

3. 网商银行有什么用？

　　说没用吧，它就没用；说有用吧，它的用处还不小，例如支付宝余额提现，通过网商银行这个“刷刷工具”可以免手续费。
  
 　　不要说网商银行，如今的绝大多数银行卡对于我们普通消费者来说都是没用的，储蓄卡的话保存一张就够了。因为我们只在提现的时候要用到它，而其他情况，例如支付转账等，我们通过第三方支付就可以更为方便快捷的完成交易。人们也更热衷于用第三方支付平台，而不是通过银行完成支付转账交易。
  
   
  
  
  
 　　网商银行跟工商银行、农业银行等线下商业银行一样，都具有银行性质，即存款和贷款功能，但又远不如其他商业银行，毕竟网商银行不支持转账和支付，只支持存款、贷款和简单理财（理财就三种：定活宝、余利宝和随意存）。
  
 　　但如果你是小商家，那用处就大了，因为它主要服务对象就是小微企业，那些在一般的商业银行贷不了款的小企业小商家。其中网商贷就是其主要借贷方式，具有零手续、随借随还和等额本金还款等特点。有利益小企业小商家的短期或较长期的资金周转，也就有利益微小企业发展，特别是淘宝天猫商家。
  
   
  
  
  
  　　那么网商银行对我们普通大众用处大吗？如果经常有朋友给你支付宝转账，那么网商银行的用处还是挺大的，例如将支付宝余额的钱转进网商银行的活期余额，再通过活期余额提现到银行卡，是可以免去支付宝余额提现手续费的。 
  
 说说我自己的真实感受吧
  
 由于我是支付宝的忠实用户，大概在2016年初我就开通了网商银行。网商银行的主要功能有3点:
  
 1.类似于银行卡，可以活期存款，可以往别的银行卡里转账，这个在2016年其实不算强大，因为支付宝同样可以。但是在支付宝2016年10月12日以后开始体现收费了以后，网商银行就成了支付宝免费提现的工具了，非常强大。不管你的 存在支付宝余额里活着余额宝里，你可以先把支付宝里要提现的钱转到支付宝余额里，然后从支付宝余额转到网商银行中，然后再从网商银行提现到你的银行卡中，不需要任何手续费！不过网商银行从2017年6月1日日注册后的用户将不支持支付宝和网商银行资金转入转出。所以目前只有老用户依然可以利用网商银行免费提现。
  
 2.贷款，网商银行会根据支付宝用户的综合评分给出额度，这个功能和支付宝差不多，没什么好说的。
  
 3.理财，网商银行有3款理财产品，余利宝，定活宝，随意存三种。
  
 余利宝类似于余额宝，利率比余额宝好一点，并且没有额度限制，很方便，唯一不好的是不能像余额宝一样用于支付。
  
 定活宝，唯一的好处是安全，因为属于在网商银行存入一笔为期三年的定期存款产品，即在约定时间将定期存款质押并将收益权转让给其他服务机构，所以你可以随时取出，相比余额宝和余利宝，利率实在太低了。
  
 随意存，同定活宝一样，也属于存款，不同的是不能随时支取，有时间限制1到60天不等。
  
 
  
 综上所述，其实网商银行对于我们普通用户最大的福利就是利用它来免费转账和支付宝提现，秒到，非常实惠。理财产品相对支付宝其他理财产品优势不大。
  
 
  
 
  
 
  
 在支付宝里面，我们看到的“网商银行”对个人而言，或许用处不大，因为它主要为一些小微企业主、个体工商户提供收付款和融资服务的。
  
 
  
  
 浙江网商银行于2014年9月29日获批筹建，由蚂蚁金服（持股30%）、上海复星工业技术发展有限公司（持股25%）等股东发起设立，是首批获批筹建的民营银行之一。
  
 截至2019年末，网商银行 历史 累计服务小微企业和个人经营者2087万户，户均余额3.1万，同比增长19%。
  
 网商银行通过支付宝商家收款码可以轻松采集到商户的日均流水和营业额，通过大数据测算授信额度，进而为商家提供融资服务。
  
 个人的蚂蚁花呗和借呗的放款机构主要为重庆三峡小额贷款公司（具有蚂蚁背景）及其他合作金融机构。
  
 综上，虽然网商银行对个人客户的作用不是很明显，但对个体工商户却较为重要，是真正属于蚂蚁的嫡系业务。
  
 网商银行是支付宝（阿里巴巴）旗下，新型民营互联网银行，由蚂蚁金服大股东发起并成立，网商银行在2014年9月正式经央行批准并成立，2015年6月正式开始对外营业。
  
 对于普通人群来说，使用网商银行的人群可以说并不是太多，因为推出的存款产品，不如其他民营更加合适，余利宝产品与各大银行推出的宝宝类货币基金产品相同没有亮点；网商银行的上线其实对于我们普通人群来说可有可无，而对于支付宝来说意义非凡，在拥有了网商银行后可以说支付宝，已经不在是单一的小型金融机构，而是拥有银行资本的金融机构，各项业务均可以依托支付宝对外开展；相信有接触过网商银行的用户，都知道网上银行主要业务其实就是为了给支付宝提供更好的服务，其余的业务主要给某宝上的小微商家，以及线下小微商铺提供网商贷服务。
  
 网商银行的上线，其实给予我们经常使用支付宝收付款的用户来说，非常不错毕竟在支付宝实施体现收费政策后，没有网商银行的时候不管使用那种方式，把余额当中的存款体现到储蓄卡均是有0.1%的手续费，而网商银行上线后支付宝为了让更多的用户使用网商银行，支付宝与网商银行形成了互通的关系，开通网商银行账户后可以通过余利宝，把支付当中的余无任何手续费的方式体现到我们银行卡当中。
  
 综上：其实支付宝旗下推出网商银行，其实并不是注重服务普通用户，网商银行的上线其主要目的还是，为了让支付宝发展的更好，给支付宝提供可以开展各类金融业务的大门（腾讯的微众银行的上线其实目的相同）。
  
   作为支付宝的元老级玩家，以及网商银行的用户，我来谈谈自己的认识：
   第一，网商银行为什么会出现？  
 最初，支付宝的功能实际上是兼具了银行和支付平台的全部功能，因此发展势头十分迅猛，出现了一个庞然大物——余额宝。余额宝2013年5月份成立后，连续三季规模平均增速900%以上，不到一年时间规模突破了5000亿元，当时就有一些学者专家要求国家限制和取缔余额宝。
  
 在这种情况下，支付宝不得不自己进行调整，推出了一系列措施，比如，对转账进行限制、收费，逐步控制余额宝持有额度，还有后面引入新的货币基金，等等。推出网商银行，也是对冲风险的一个措施，当然，办一家银行这也是马云一直以来的夙愿，正好水到渠成，顺水推舟。2014年9月，银监会同意筹建网商银行，2015年6月，网商银行正式运行。
  
 2017年 5月27日、8月14日，  天弘基金  两次调整持有上限，降低到10万元。至此，余额宝就完全变成了一个 小额现金管理工具。而网商银行则通过余利宝对接更大的资金量，两者形成了很好的互补关系。  
   第二，网商银行有什么用？  
  首先是投资理财。 比如，余利宝。前面已经提到，在余额宝限制上限，提现收费之后，余利宝可以接纳更大数量的资金，而且提供便捷的提现服务。另外，还有定活宝，随意存等理财产品，参与人员相对较少一些。
  
  其次是转账体现。 由于各大银行普遍对手机银行转账免费，网商银行作为一家银行，自然也就推行了该措施，而网商银行又内嵌在支付宝平台上，用户就可以通过支付宝平台，借助网商银行的通道，实现免费的跨行转账。
  
  再次是发放贷款。 本来这个才是网商银行的主力业务，但由于很多人并非网商银行的贷款客户，对这一块并不了解。网商银行致力于提供500万金额以下的小微金融服务， 相继推出了流量贷、旺农贷、口碑贷，等等。 因为完全网络化运作，员工数量少，不良贷款控制好，运营成本低，可以提供便捷的金融服务。  
  
 网商银行是指阿里旗下的网商银行，2015年6月25日，作为银监会批准的中国首批5家民营银行之一，由蚂蚁金服作为大股东发起设立的浙江网商银行正式开业。
  
  
 
   1、网商银行是正规银行  
 
  
 网商银行目前以小额存贷款为主要业务，其目标客户多为淘宝生态内的小企业和个人经营者(提供网络信用贷款)，以及进行网络购物的消费者(提供消费贷款)。
  
 
  
 如果我们要从网商银行贷款只要进入网商银行APP首页，轻点页面左上方的“贷款”或页面中间的“去拿钱”就可以进入贷款流程；进入贷款界面，系统会自动显示你的贷款额度，芝麻分600以上就可以申请一万到二十万的信用贷款。
  
    
  
 网商银行贷款日利率是0.045%，最高额度100万，个人具体额度网商银行会根据提供的个人资料来判断，记住，网商银行提供贷款要求客户支付宝芝麻分至少在600分以上。
  
 
  
 虽然银行没有线下实体网点，但网商银行还是正规银行，所以在支付宝网商银行的贷款是会上征信的，大家在网商银行贷款了千万注意按时还款哦。
  
 
   2、马云为什么要创办网商银行？  
 
  
 要说网商银行的出现，就不得不说到淘宝了，一开始阿里巴巴并没有涉及金融领域，所以为了推广淘宝电商，马云想找家银行给淘宝做担保，但结果没有任何一家银行肯接受，然后就有了支付宝，再后来创办了网商银行，用自己的银行为淘宝保驾护航。
  
    
  
 要知道，支付宝一开始可是可以跨行转账免手续费，只要先把两家不同银行的卡绑定支付宝，通过支付宝中转即可，虽然后来有提现额度限制了这一操作，但也使得银行取消了跨行转账手续费。
  
 
  
 另外，第三方支付和互联网金融的兴起，也推动着传统银行金融做出了改变，现在传统银行都已经陆续展开同马云支付宝、财付通等主流第三方支付产品的合作了，并开始推进线下线上渠道业务合作、电子支付业务合作、打通信用体系，实现二维码支付互认互扫。
  
    
  
 或许这就是马云说的：“如果银行不改变，我们就改变银行”。
  
 
  
   
  
 
  
 对于很多流水比较大的人来说，网商银行的用处可就大了。网商银行属于蚂蚁金服旗下，与我们日常生活中见到的银行没什么不同，例如建行、工行、中行、农行等等，唯一的差别就是网商银行将实体银行的所有业务全部搬到了线上而已。
  
 首先简单介绍下网商银行。网商银行是由蚂蚁金服作为大股东发起设立的中国第一家核心系统基于云计算架构的商业银行，是 2014 年银监会批准的中国首批 5 家民营银行之一，于 2015 年 6 月 25 日正式开业。
  
 简单来说，网商银行背后是蚂蚁金服，与支付宝是同一个母公司，而蚂蚁金服的背后是谁呢？是马云，是阿里巴巴。马云都搬出来了，大家觉得网商银行有什么用？
  
 那网上银行到底有什么用呢？我觉得也不外乎以下几点：
  
   
  
 1、存钱。我个人认为像把钱存在银行一样存在网商银行，而且网商银行也是很安全，非常安全的。
  
 2、投资理财。当然啦，涉及到投资理财等很多金融业务，多少都是有风险的了。
  
 15 年前马云说，银行不改变，我们就改变银行。于是出现了支付宝，人与人之间在互联网上的信任就此开始。而自从支付宝诞生之后，传统银行的理财服务的二八理论，在支付宝上面，我们普通人同样可以享受得到。
  
 但是实体银行线下的办事效率实在是低下，于是马云又弄出了一个网商银行，简单点说，就是网上银行。
  
   
  
 3、间接给支付宝免费提现。现在支付宝提现超出一定额度之后是收费的，但是网商银行可以帮助你在支付宝免费提现。
  
 当然啦，其实网商银行的体验是线下实体银行远远不能比的。首先是办理业务的效率提升了，不管是投资理财还是保险服务，只要我们想要办理，点点手机即可完成。
  
   
  
 其实最为重要的是，在线上的网商银行里面，不会有任何人忽悠我们买保险，买基金买理财。四大行有的业务，网商银行基本都有。反正马云的支付宝网商银行出现之后，投资理财什么的，基本就没去过银行了。
  
 但是呢，马云的网商银行存款是安全的，投资理财也不错，然而在网上银行和投资需谨慎，大家觉得是不是呢？
  
 
  
 如果你是商户，那么你的网商银行还是有很大作用的。
  
 阿里的网商银行，根据你的注册时间，购买经历，年限，金额，还有是否注册淘宝的卖家身份，芝麻分的高低，给你审批贷款的额度。
  
 比如我，在2003年就注册了，淘宝，卖家账号也注册过，每年都有几万的消费，在淘宝，天猫或者阿里巴巴里边，也做过支付宝的理财，芝麻分743多，它给我借呗2万多，网商银行贷款额度，是不到10万。等额本息，随借随还。而且现在有一个新的变化，是如果我借12期，可以前边六个月先息后本，后边才是等额本息，如果我在淘宝做生意，需要进货，又差点钱，完全可以利用这笔资金去做。每个月只要给网商银行几百或者上千块的利息。这十万我可以一直用半年，计算起来还是比较合适的，而且不需要提供任何资料，只是需要调取一次征信，就可以直接打款到账。还款也是随借随还，没有违约金。很透明，很舒服，用了几次，还是总体还是不错的，虽然利息高一点，但是能接受。年化利率在14%左右，有时候还有特价什么的，比如给点免息券，降低一点利息，都是能省钱的手段。
  
 另外，正规的还有百度的有钱花，腾讯的微粒贷，微众银行，都和阿里的网商银行差不太多。而且你借款多，还款及时，他们还会给你涨额度。
  
 从用途上看，网商银行本质上不同于支付宝，它是银行，后者是一个具有理财特性的支付平台。两者不可相互取代或合并，因为各自的存在使命不一样。
  
 并且，两者相似的理财项目当中，网商银行的额度目前没有限制或幅度很大，对手头资金量很大的用户非常适合，支付宝的余额宝在这一点上就满足不了这类用户的需求了。还有，网商银行提供给客户的收益相对稳固，变化幅度小，有更多的安全感。
  
 马云有了成功的支付宝又创建网商银行自有其道理，不可能是重复建设。
  
 网商银行用处很大。
  
 以前用余额宝，可进可出，十分方便，受限以后功能就跟微信差不多，可进不可出，是个死胡同。在此之前，较早注册网商银行的用户依然能够通过余利宝享用受限之前类似余额宝的便利，实际上就是实现了功能上由余额宝到余利宝的转移。
  
 比如我现在只要是微信里的钱全部用于大额支付，网商银行(余利宝)里的钱不用动，可以吃利息哈！只是在需要转账时用，三四个绑定的银行卡之间随便转来转去，秒到。
  
 再下载一个五大行的网银，最后可实现通过网银转到他人名下的银行卡，当然是全部免费！
  
 谢谢！

4. 网商银行有什么用？

网商银行是支付宝（阿里巴巴）旗下，新型民营互联网银行，由蚂蚁金服大股东发起并成立，网商银行在2014年9月正式经央行批准并成立，2015年6月正式开始对外营业。


对于普通人群来说，使用网商银行的人群可以说并不是太多，因为推出的存款产品，不如其他民营更加合适，余利宝产品与各大银行推出的宝宝类货币基金产品相同没有亮点；网商银行的上线其实对于我们普通人群来说可有可无，而对于支付宝来说意义非凡，在拥有了网商银行后可以说支付宝，已经不在是单一的小型金融机构，而是拥有银行资本的金融机构，各项业务均可以依托支付宝对外开展；相信有接触过网商银行的用户，都知道网上银行主要业务其实就是为了给支付宝提供更好的服务，其余的业务主要给某宝上的小微商家，以及线下小微商铺提供网商贷服务。


网商银行的上线，其实给予我们经常使用支付宝收付款的用户来说，非常不错毕竟在支付宝实施体现收费政策后，没有网商银行的时候不管使用那种方式，把余额当中的存款体现到储蓄卡均是有0.1%的手续费，而网商银行上线后支付宝为了让更多的用户使用网商银行，支付宝与网商银行形成了互通的关系，开通网商银行账户后可以通过余利宝，把支付当中的余无任何手续费的方式体现到我们银行卡当中。


综上：其实支付宝旗下推出网商银行，其实并不是注重服务普通用户，网商银行的上线其主要目的还是，为了让支付宝发展的更好，给支付宝提供可以开展各类金融业务的大门（腾讯的微众银行的上线其实目的相同）。

5. 网商银行有什么用

 
 
 以支付宝10.2.50版本、苹果13（IOS15.2系统）、华为mate40（HarmonyOS2系统）为例，网商银行主要作用有：1、申请贷款。2、存款和转账。3、买理财产品。网商银行为用户提供贷款，包括个人、小微企业、淘宝卖家等，只要满足条件都可以申请贷款。
 
 
 
 以下是网商银行的作用的详细介绍：
 
 
 
 1、申请贷款。网商银行提供各种小微企业贷款，网上即可申请，办理速度快。
 
 
 
 2、存款和转账。网商银行是互联网银行，而且是银监会批准成立的，和其他银行没什么区别，用户可以在网商银行上开立储蓄账户，然后办理存款、转账等业务。
 
 
 
 3、买理财产品。用户开通网商银行后可以购买大额理财产品。
 
 
 
 网商银行是由蚂蚁金服作为大股东发起设立的，在2015年6月25日正式开业，也是银监会批准的首批5家民营银行之一。网商银行可以借贷的产品有借呗、网商贷等，其中借呗是针对个人用户使用的，支持随借随还，借呗的额度随时变化，如果一直按照要求来使用，借呗的额度会一直攀升，而且借款的利率也会降低，对借款人是非常有利的。
 
 
 
 网商贷主要服务于小微企业、创业者的贷款产品，面向两种用户分别是支付宝用户和国际站会员。这两款产品贷款的条件都是不一样的，而且额度方面也会有差别，不过两种贷款产品的期限都为12个月。

6. 网商银行是什么？有什么用？

      我们去了解一个东西的时候需要对该东西进行全方位的了解，这是很基本的一件事情。例如我们今天聊的这个话题：网商银行是什么？有什么用？它就是通过字面意思结合实际情况，做清晰全面的了解，这样对不知晓该事情的人是很有帮助的。介绍      浙江网商银行安全吗？网商银行是什么？      网商银行是针对阿里体系里的纯信用个人经营贷款，其无抵押、免担保，预期年化利率大大低于市场同类产品的特点，可以帮您快速解决资金难题，稳健开发市场。网商银行有什么用？      1、贷款：只有个按钮，这里的贷款就是支付宝的蚂蚁借呗贷款或者是上面提到的网商贷，后面我们相信马云大叔会给我们更多的金融信贷服务。      2、转账：绑定储蓄卡后，就可以很方面的把钱从网商银行转进转出，现在都是免手续费的。 这样打破了传统银行利益为先的局面。      3、理财：这个页面貌似和支付宝里面的余额宝差不多了，只是给用户提供了一个新的理财入口而已，不过我们相信阿里后期还会对接更多的高质量理财产品给广大用户选择。      我们市面上传统的银行给我们的体验并不是很完善，甚至会让我们觉得有点繁琐，流程太多，限制也随着而来。在这样的背景下网商银行诞生了，让大家可以足不出户就能解决一些问题，提高了用户体验，节省了流程。就的情况来看，市场反响还是很不错的。

7. 网商银行有什么用

 网商银行的作用主要是方便用户进行小额存款与贷款，对短期借款的用户收取的利润较低，除此之外与普通的银行的服务有许多重叠性，比如存取转款与理财。网商银行和普通银行的不同点就在于，网商银行是不支持对外转账的，用户的资金活动的范围仅限于用户的银行卡或者账户之间。
   网商银行的优缺点           
  1、存款利率较高：网商银行比大部分银行的定期存款利率都较高；
  2、转账手续费较低：只要是在允许范围内的转账，网商银行都是不收取手续费的。
  以上就是网商银行的优点。
  1、容易促使客户发生贷款行为：因网商银行的申请贷款过程比较简单，大多只看芝麻信用分，所以比较容易让用户产生侥幸心理，进行贷款，若逾期将对征信报告有影响；
  2、存款的安全性：与四大行不同，参与网商银行运营的普遍都是民营银行，流程的正规与合法度上还要继续完善与升级。
  以上就是网商银行的缺点。

8. 网商银行有什么用？

网商银行是由 蚂蚁金服作为大股东发起设立的中国第一家核心系统基于云计算架构的商业银行。 它作为银监会批准的中国首批5家民营银行之一，于2015年6月25日正式开业。
  
 
  
  
 7月6日，网商银行公布了2017年年报。截至2017年末，网商银行总资产达781.7亿元，资本充足率13.51%，营收为42.75亿元，同比增幅62%；净利润4.04亿元，同比增幅28%。
  
 
  
  
 这家到去年末仅有377名员工的银行，累计服务了571万小微经营者，仅过去一年累计放贷就达到4468亿元。
  
 
  
  
 就在前不久，微众银行也发布了自己的年报。截至2017年末，微众银行的资产总计817亿元，累计发放贷款8700亿元，全年实现营收67.48亿元，净利润14.48亿元。
  
 
  
  
 从数据上来看，两家银行资产规模相近，微众的营收是网商的1.6倍，可净利润却是后者的3倍多。这很大程度上是由两家银行不同的净息差水平决定的，也就是说微众银行的整体贷款利率更高。
  
 
  
  
 而利差的背后，其实是两家银行定位和模式上的差异。虽然分属阿里和腾讯，同为民营银行的头部玩家，但它们的思路完全不同：网商银行聚焦服务小微企业和个体经营者，提供经营性贷款；微众银行主要服务个人消费者，提供消费信贷业务。
  
 
  
  
 从这份年报里，我们其实可以清晰的看到网商银行是一家怎样的银行。
  
 
  
  
  小微企业金融服务历来是最难啃的骨头。金融机构发放一笔小微贷款的平均人力成本至少2000元，审核周期通常一个月，一些无抵押无担保的个体工商户除了风险定价难，大多还需要财政补贴为风险兜一部分底，都是传统银行不会轻易涉足的业务。 
  
 
  
  
 但网商银行在成立之初就设立了一个红线，主攻小微，不做500万以上的业务。如今，网商银行的企业贷款金额绝大多数都在20万以下。可以说与传统银行完全互补。
  
 
  
  
 年报显示，截止2017年末，网商银行累计服务小微企业和小微经营者客户数571万户，户均贷款余额2.8万元；累计服务农村客户75万户，信贷余额中11.9%为涉农贷款，年末涉农贷款余额39亿元。
  
 
  
  
 面对数百万计的小微商户，网商银行的不良贷款率显示保持在1.23%。一个对比数据是，据央行，截至2018年3月末，我国小微企业贷款不良率为2.75%，网商银行大约只有它的一半。
  
 
  
  
 低坏账率的背后是网商银行自打成立时就坚持的“310”模式。
  
 
  
  
 所谓“310”模式，指的是3分钟申贷、1秒钟放款、全程0人工介入。而要能支撑“310”模式，必须有靠得住的线上风控技术能力，对于网商来说，这背后是10万项以上的指标体系，100多个预测模型和3000多种风控策略。
  
 
  
  
 目前，在网商银行400多名员工中，服务线下小微商户的线下运营员工仅仅只有20人，而风控技术人员近200人。在成本控制方面，网商银行每笔贷款的平均运营成本仅为2块3，其中2块钱是电费和存储硬件等技术投入费用。
  
 
  
  
 而网商银行还做了一个非常“互联网”的创新，就是它激活了数亿计的码商。
  
 
  
  
 实际上，网商银行的客户里，阿里系电商平台上的商家仅仅是一部分，随着支付宝二维码在线下的快速普及，越来越多的商家开始拥有一张自己的二维码。而所谓码商，就是通过二维码从事商业活动，并以其作为经营基础的商家。国家市场监督管理总局 4 月份公布数据显示，全国目前共有一亿码商，其中七成为个体工商户，三成为路边摊贩。
  
 
  
  
 蚂蚁金服的逻辑是，不仅通过二维码让线下小微商家更便捷的收款，还可以进一步基于二维码场景和数据，为线下小微商家提供经营分析、账务管理、贷款、理财、保险等多维的金融 科技 服务。而贷款业务，可以说是他们最迫切的需求之一，这个需求，目前由网商银行来承接。
  
 
  
  
 据网商银行年报，截至2017年末，在网商银行累计服务的571万小微经营者当中，包括超过100万线下码商。而网商银行上个月单独披露的数据显示，截至6月，网商银行已经服务了300万码商。
  
 
  
  
 贷款规模的快速扩容背后也伴随着网商银行的开放策略。6月21日，网商银行宣布启动“凡星计划”，向行业开放所有能力和技术，与金融机构共享“310”模式，目标在未来三年，与1000家各类金融机构合作，共同为3000万小微经营者提供金融服务。
  
 
  
  
 这个开放策略，贯穿了蚂蚁金服整体的各条业务线，包括余额宝、借呗、花呗等明星业务。而全面开放，也可以说是蚂蚁金服2018年最重要的事。
  
 　　说没用吧，它就没用；说有用吧，它的用处还不小，例如支付宝余额提现，通过网商银行这个“刷刷工具”可以免手续费。
  
 　　不要说网商银行，如今的绝大多数银行卡对于我们普通消费者来说都是没用的，储蓄卡的话保存一张就够了。因为我们只在提现的时候要用到它，而其他情况，例如支付转账等，我们通过第三方支付就可以更为方便快捷的完成交易。人们也更热衷于用第三方支付平台，而不是通过银行完成支付转账交易。
  
   
  
  
  
 　　网商银行跟工商银行、农业银行等线下商业银行一样，都具有银行性质，即存款和贷款功能，但又远不如其他商业银行，毕竟网商银行不支持转账和支付，只支持存款、贷款和简单理财（理财就三种：定活宝、余利宝和随意存）。
  
 　　但如果你是小商家，那用处就大了，因为它主要服务对象就是小微企业，那些在一般的商业银行贷不了款的小企业小商家。其中网商贷就是其主要借贷方式，具有零手续、随借随还和等额本金还款等特点。有利益小企业小商家的短期或较长期的资金周转，也就有利益微小企业发展，特别是淘宝天猫商家。
  
   
  
  
  
  　　那么网商银行对我们普通大众用处大吗？如果经常有朋友给你支付宝转账，那么网商银行的用处还是挺大的，例如将支付宝余额的钱转进网商银行的活期余额，再通过活期余额提现到银行卡，是可以免去支付宝余额提现手续费的。 
  
   作为支付宝的元老级玩家，以及网商银行的用户，我来谈谈自己的认识：
   第一，网商银行为什么会出现？  
 最初，支付宝的功能实际上是兼具了银行和支付平台的全部功能，因此发展势头十分迅猛，出现了一个庞然大物——余额宝。余额宝2013年5月份成立后，连续三季规模平均增速900%以上，不到一年时间规模突破了5000亿元，当时就有一些学者专家要求国家限制和取缔余额宝。
  
 在这种情况下，支付宝不得不自己进行调整，推出了一系列措施，比如，对转账进行限制、收费，逐步控制余额宝持有额度，还有后面引入新的货币基金，等等。推出网商银行，也是对冲风险的一个措施，当然，办一家银行这也是马云一直以来的夙愿，正好水到渠成，顺水推舟。2014年9月，银监会同意筹建网商银行，2015年6月，网商银行正式运行。
  
 2017年 5月27日、8月14日，  天弘基金  两次调整持有上限，降低到10万元。至此，余额宝就完全变成了一个 小额现金管理工具。而网商银行则通过余利宝对接更大的资金量，两者形成了很好的互补关系。  
   第二，网商银行有什么用？  
  首先是投资理财。 比如，余利宝。前面已经提到，在余额宝限制上限，提现收费之后，余利宝可以接纳更大数量的资金，而且提供便捷的提现服务。另外，还有定活宝，随意存等理财产品，参与人员相对较少一些。
  
  其次是转账体现。 由于各大银行普遍对手机银行转账免费，网商银行作为一家银行，自然也就推行了该措施，而网商银行又内嵌在支付宝平台上，用户就可以通过支付宝平台，借助网商银行的通道，实现免费的跨行转账。
  
  再次是发放贷款。 本来这个才是网商银行的主力业务，但由于很多人并非网商银行的贷款客户，对这一块并不了解。网商银行致力于提供500万金额以下的小微金融服务， 相继推出了流量贷、旺农贷、口碑贷，等等。 因为完全网络化运作，员工数量少，不良贷款控制好，运营成本低，可以提供便捷的金融服务。  
  
 这家是马爸爸旗下的民营银行。一方面，系统内需要银行牌照出面的时候很多，重要性不言而喻。另外一方面，对于用户也有很多缓冲。
  
 比如余额宝，赎回受限，支付宝提现也有了手续费，但是可以走一趟网商银行，就能免除手续费。比如国家严格限制放贷牌照的杠杆率，资本金不足，放贷资金也不足的时候，就可以通过银行来推进此业务。
  
 另外一方面，也可以作为和其他的各种城商行的联系窗口，发挥自身的数据优势、用户分析画像判断优势、通过城商行提供的资金，反哺给城商行比较好的业务、资产和能力。
  
 你在其app里买各种理财产品、各种代销的优秀产品、贷款存款也蛮方便，也算是个闲置资金的优秀通路，关键其网络服务比价优质，基本不收费，业务线还全面。
  
 说说我自己的真实感受吧
  
 由于我是支付宝的忠实用户，大概在2016年初我就开通了网商银行。网商银行的主要功能有3点:
  
 1.类似于银行卡，可以活期存款，可以往别的银行卡里转账，这个在2016年其实不算强大，因为支付宝同样可以。但是在支付宝2016年10月12日以后开始体现收费了以后，网商银行就成了支付宝免费提现的工具了，非常强大。不管你的