哪些地域因素是金融机构评估客户洗钱风险升高的指标

1. 哪些地域因素是金融机构评估客户洗钱风险升高的指标

银行应先掌握本行面对的高风险国家（地区）名单，其中包括FATF（反洗钱金融行动特别工作组）发布和更新的黑、灰名单，同时要注意2021年2月FATF公布了朝鲜和伊朗两个洗钱高风险国家，和开曼、巴拿马等19个须加强监控洗钱风险的国家或地区，并鼓励FATF成员在进行洗钱风险分析、划分客户洗钱风险等级时，将灰名单内的国家或地区列入考虑因素。其次，银行还应小心类似避税型离岸金融中心国家或地区的洗钱地域风险，特别是像萨摩亚、塞舌尔、美属维尔京等由欧盟理事会最新发布的税务不合作名单。银行还须留意代理行可能带来的洗钱风险，当银行与某些国家或地区金融机构建立业务关系时，对银行自身的风险评估就可能会产生影响。一般而言，代理行风险评分=代理行的风险分数总和/代理行总数(例如代理行位于高风险国家或地区，则风险给分为5分，若是中风险为3分，低风险是1分)。举例来说，代理行共有10家，其中2家涉及高风险国家或地区（比例为20％），3家涉及中风险国家或地区（比例为30％），5家涉及低风险国家或地区（比例为50％），那代理行的洗钱风险评分=（2 x5+3x3+5x1）/10=2.4或按比例计算为（20％x5+30％x3+50％x1）=2.4。银行最后还须考虑客户的居住地或经营地本身的洗钱风险，这部分对银行的地域风险也有影响。和上述代理行的风险评分逻辑相同，客户居住地或经营地风险评分=所有客户居住地或经营地风险分数总和/客户总数，与此同时银行要注意须按个人客户和对公客户分别进行评分。【摘要】
哪些地域因素是金融机构评估客户洗钱风险升高的指标【提问】
您好，亲，很高兴为您解答。亲  哪些地域因素是金融机构评估客户洗钱风险升高的指标【回答】
银行应先掌握本行面对的高风险国家（地区）名单，其中包括FATF（反洗钱金融行动特别工作组）发布和更新的黑、灰名单，同时要注意2021年2月FATF公布了朝鲜和伊朗两个洗钱高风险国家，和开曼、巴拿马等19个须加强监控洗钱风险的国家或地区，并鼓励FATF成员在进行洗钱风险分析、划分客户洗钱风险等级时，将灰名单内的国家或地区列入考虑因素。其次，银行还应小心类似避税型离岸金融中心国家或地区的洗钱地域风险，特别是像萨摩亚、塞舌尔、美属维尔京等由欧盟理事会最新发布的税务不合作名单。银行还须留意代理行可能带来的洗钱风险，当银行与某些国家或地区金融机构建立业务关系时，对银行自身的风险评估就可能会产生影响。一般而言，代理行风险评分=代理行的风险分数总和/代理行总数(例如代理行位于高风险国家或地区，则风险给分为5分，若是中风险为3分，低风险是1分)。举例来说，代理行共有10家，其中2家涉及高风险国家或地区（比例为20％），3家涉及中风险国家或地区（比例为30％），5家涉及低风险国家或地区（比例为50％），那代理行的洗钱风险评分=（2 x5+3x3+5x1）/10=2.4或按比例计算为（20％x5+30％x3+50％x1）=2.4。银行最后还须考虑客户的居住地或经营地本身的洗钱风险，这部分对银行的地域风险也有影响。和上述代理行的风险评分逻辑相同，客户居住地或经营地风险评分=所有客户居住地或经营地风险分数总和/客户总数，与此同时银行要注意须按个人客户和对公客户分别进行评分。【回答】

2. 金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理基本原则包括哪些

一、基本原则
（一）风险相当原则。
金融机构应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。
（二）全面性原则。除本指引所列的例外情形外，金融机构应全面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。
（三）同一性原则。金融机构应建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在本金融机构唯一的风险等级，但同一客户可以被同一集团内的不同金融机构赋予不同的风险等级。
（四）动态管理原则。金融机构应根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。
（五）自主管理原则。金融机构经评估论证后认定，自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于本指引或其中某项要求，即可决定不遵循本指引或其中某项要求，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论。
（六）保密原则。金融机构不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。

3. 金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理基本原则包括哪些

一、基本原则
（一）风险相当原则。
金融机构应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。
（二）全面性原则。除本指引所列的例外情形外，金融机构应全面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。
（三）同一性原则。金融机构应建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在本金融机构唯一的风险等级，但同一客户可以被同一集团内的不同金融机构赋予不同的风险等级。
（四）动态管理原则。金融机构应根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。
（五）自主管理原则。金融机构经评估论证后认定，自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于本指引或其中某项要求，即可决定不遵循本指引或其中某项要求，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论。
（六）保密原则。金融机构不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。

4. 洗钱风险评估指标体系包括哪些基本要素

洗钱风险评估指标体系包括产品属性、业务流程、系统控制等要素。保险机构应根据产品或服务、内部操作流程的洗钱风险水平变化和客户风险状况的变化，及时调整风险管理政策和风险控制措施。洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。洗钱罪是指行为人违反我国刑法的相关规定，实施上述有关洗钱行为从而构成的犯罪。有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十 以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：1、提供资金帐户的；2、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；3、通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的；4、协助将资金汇往境外的；5、以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。洗钱常见情形如下：1、利用金融机构，包括伪造商业票据；通过证券业和保险业洗钱；用票据开立账户进行洗钱；利用银行存款的国际转移进行洗钱；信贷回收；利用期货、期权洗钱；2、通过投资办产业的方式，包括成立匿名公司，隐瞒公司的真实所有人；向现金密集行业投资；利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱；3、通过商品交易活动，洗钱者可能会因受到现金交易报告制度的严格限制，在短期内无法方便地将现金转变为银行存款，但大量持有现金对犯罪组织来说是极其危险的。为了达到尽快改变犯罪收入的现金形态的目的，购置贵金属、古玩以及珍贵艺术品，也是洗钱者选择的一种方式；4、利用一些国家和地区对银行账户保密的限制；5、其他洗钱方式，包括走私，利用“地下钱庄”和民间借贷转移犯罪所得。

5. 洗钱风险评估指标体系包括哪些基本要素

洗钱风险评估指标体系包括产品属性、业务流程、系统控制等要素。保险机构应根据产品或服务、内部操作流程的洗钱风险水平变化和客户风险状况的变化，及时调整风险管理政策和风险控制措施。洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。洗钱罪是指行为人违反我国刑法的相关规定，实施上述有关洗钱行为从而构成的犯罪。有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：
1、提供资金帐户的；
2、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
3、通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的；
4、协助将资金汇往境外的；
5、以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
洗钱常见情形如下：
1、利用金融机构，包括伪造商业票据；通过证券业和保险业洗钱；用票据开立账户进行洗钱；利用银行存款的国际转移进行洗钱；信贷回收；利用期货、期权洗钱；
2、通过投资办产业的方式，包括成立匿名公司，隐瞒公司的真实所有人；向现金密集行业投资；利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱；
3、通过商品交易活动，洗钱者可能会因受到现金交易报告制度的严格限制，在短期内无法方便地将现金转变为银行存款，但大量持有现金对犯罪组织来说是极其危险的。为了达到尽快改变犯罪收入的现金形态的目的，购置贵金属、古玩以及珍贵艺术品，也是洗钱者选择的一种方式；
4、利用一些国家和地区对银行账户保密的限制；
5、其他洗钱方式，包括走私，利用“地下钱庄”和民间借贷转移犯罪所得。

6. 洗钱风险评估指标体系包括哪些基本要素

洗钱风险评估指标体系包括产品属性、业务流程、系统控制等要素。保险机构应根据产品或服务、内部操作流程的洗钱风险水平变化和客户风险状况的变化，及时调整风险管理政策和风险控制措施。洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。洗钱罪是指行为人违反我国刑法的相关规定，实施上述有关洗钱行为从而构成的犯罪。有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：
1、提供资金帐户的；
2、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
3、通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的；
4、协助将资金汇往境外的；
5、以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
洗钱常见情形如下：
1、利用金融机构，包括伪造商业票据；通过证券业和保险业洗钱；用票据开立账户进行洗钱；利用银行存款的国际转移进行洗钱；信贷回收；利用期货、期权洗钱；
2、通过投资办产业的方式，包括成立匿名公司，隐瞒公司的真实所有人；向现金密集行业投资；利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱；
3、通过商品交易活动，洗钱者可能会因受到现金交易报告制度的严格限制，在短期内无法方便地将现金转变为银行存款，但大量持有现金对犯罪组织来说是极其危险的。为了达到尽快改变犯罪收入的现金形态的目的，购置贵金属、古玩以及珍贵艺术品，也是洗钱者选择的一种方式；
4、利用一些国家和地区对银行账户保密的限制；
5、其他洗钱方式，包括走私，利用“地下钱庄”和民间借贷转移犯罪所得。

7. 洗钱风险评估指标体系包括哪些基本要素

洗钱内部风险评估重点考察产品风险以及与保险业务直接相关的操作风险，包括产品属性、业务流程、系统控制等要素。保险机构可结合自身情况，合理设定各风险要素的子项。
保险机构还可就本机构反洗钱内控机制的健全性、产品风险识别有效性、合规风险管理架构完整性以及损害自我修复能力做出整体评价。


扩展资料：
保险机构开展洗钱风险管理和客户分类管理工作应当遵循的原则以风险为本原则。保险机构应制定洗钱风险控制政策或洗钱风险控制目标，根据控制政策或控制目标。
保险机构应根据产品或服务、内部操作流程的洗钱风险水平变化和客户风险状况的变化，及时调整风险管理政策和风险控制措施。
参考资料来源：百度百科-保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引

8. 金融机构在进行洗钱风险评估应遵循什么原则

全面性原则
金融机构在进行洗钱风险评估时应遵循风险相当原则、全面性原则、同一性原则、动态管理原则、自主管理原则、保密原则，这六个原则。指导金融机构评估洗钱和恐怖融资（以下统称洗钱）风险，合理确定客户洗钱风险等级，提升反洗钱和反恐怖融资（以下统称反洗钱）工作有效性。
具体的基本原则内容如下：
（一）风险相当原则。金融机构应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。
（二）全面性原则。除本指引所列的例外情形外，金融机构应全面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。
（三）同一性原则。金融机构应建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在本金融机构唯一的风险等级，但同一客户可以被同一集团内的不同金融机构赋予不同的风险等级。
（四）动态管理原则。金融机构应根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。

（五）自主管理原则。金融机构经评估论证后认定，自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于本指引或其中某项要求，即可决定不遵循本指引或其中某项要求，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论。
（六）保密原则。金融机构不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。