理财型保险值得做吗？有哪些优缺点？适用人群是哪些

1. 理财型保险值得做吗？有哪些优缺点？适用人群是哪些

所谓的理财，广义上说，保险本身就是一种理财工具，因为最终，保险产品的功能，是保障客户的财务安全，人生的生老病死，最后都归结为经济问题，都是钱的问题，有钱没钱钱多钱少，都是问题。
狭义上讲，非传统寿险的功能，除了保障责任外，还兼顾一些其他的功能，比如，教育金、养老金等等而已，从这些形式上看，就知道，这都是中长期理财，说白了，都是和人生相关的生活规划，都是人生规划，这就不是简单收益率多少的问题。

非传统型寿险，包括分红、万能、投连在内，都是相对比较抽象复杂的产品形式，但这些产品，根本上说还是保险，保障责任，是其主要的基础功能。

每个产品都有自己的功能，而且目前的产品就和手机模式是一样的，功能趋于多样化，但是，客户规划是，总规要不忘初心，保险规划的基础，还是保障。
至于其他，锦上添花的事情，我们也无需排斥，但是总需量力而行，保险是理财，单飞投资或投机，是人生中的生活规划，需要的是一个私人定制模式。
所以，任何人的保险规划，都不是简单的选择产品问题。

2. 理财型保险值得做吗？有哪些优缺点？适用人群是哪些

在正式回答问题前，首先明确一下“理财型保险”的概念。在我看来，分红型寿险本身并不是理财型保险，基于保监会对其的基本定义（《分红保险管理暂行办法》第2条：本办法所称分红保险，是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。），分红险实质上是保险公司将优于定价假设，获得的超额利润（或曰客户多交的保险费），以返还现金或增加保额的形式，交还给投保人，以实现保险定价公平性原则（也是市场充分竞争下，争取更多客户）的过程。所以总体而言，分红险与理财方面并无紧密的联系。我以下所指的理财型保险，主要是万能险和投资连结型保险。

其次，我所谓的理财，并不单纯看重投资收益（虽然这是值得关注且有重要影响），而是更看重投保产品对保费的有效利用，保额的合理调整，并因此而带来的“以最小的保障成本，换取更大安全保障”，这一保险的基本命题。
基于上述两点的认识，我认为：
1、理财型保险值得购买。
2、理财型保险的优势：保费使用的透明度高，可以较为清晰的了解保险公司在运用保费时的基本策略，进而有较多的信息来判断某一家公司的产品、某一项产品更值得购买。例如，目前多数理财型保险会明确说明扣除费用的比例（保险公司管理保单所需要的费用）、保障成本（纯保费）、储蓄保费（账户价值），我们可以通过这些数据，很容易了解到一家公司的投资实力、运作产品的策略和定价假设。缴费额度和频次灵活，可以根据实际的账户价值，决定缴费频次，避免因为缴费不及时导致保单效力中止，以及便于资金的周转。保险金额可调整，根据自身实际情况，节省部分保费，提高保费的使用效率。
3、理财型保险的缺点：更容易被“忽悠”、误导；忽视保险的保障功能，而单纯追求高收益（而实际市面上所有保险的投资收益最高也就5%-6%）。所以理财型保险的“理财”，重心是如何投过保险公司的运作，提高保费的使用效率，合理降低保费支出，同时承担更高的风险保障，而不是如现在普遍宣讲的“透过保险赚大钱”。这个盲点不除，理财保险就绝对无法体现出优势。
4、适合什么人群。在充分理解理财型保险内涵的前提下，因为其缴费灵活、透明，保额可调，不同人群可根据自身实际状况，适度调整，我认为理财型保险适用人群是较为广泛的。

3. 理财型保险值得做吗？有哪些优缺点？适用人群是哪些

这几年 随着银行存款利率下调，证券、保险等市场出现优势轮换，所以我们的理财策略应该调整一下了，很多人会问那么理财型保险值得做吗？所以下面让我具体介绍一下。

我想理财型保险还是值得做的，于资金充足的人来说，投资理财型保险可以用来避债避税，资产传承。对于一般家庭来说，投资理财型保险强制我们储蓄资金，可以提前做好退休养老规划；但是对于一些中产家庭来说，投资理财型保险就不值得了；因为一个他们的资产还没大到需要避税的程度，第二个保险的理财功能又比较弱。

理财型保险最重要的优点就是可以保证资金的安全，让我们养成强制储蓄的良好习惯，规划好以后的道路。但是上述所有优点都有可能成为缺点，因为理财保险只适合某几类人；那么，其他类型的人群在看待理财保险时，就会觉得缺点重重。最重要的一个缺点：那就是更容易被销售人员误导，忽视保险的保障功能，而单纯追求高收益。所以理财型保险的理财，重点是降低保费支出，并且承担投资带来的风险，而不是如现在普遍宣讲的赚大钱。如果不改变，理财保险就绝对无法体现出优势。

理财型保险的适用人群我感觉还是比较广的，最重要的一点就是要有闲钱。
为什么说要有闲钱呢，因为理财型保险在短期看来，真的收益率特别低，就拿经常作为强制储蓄为噱头的5+5型保险，存五年放五年，十年下来其实收益率也就1%上下，想在短时间内获利我感觉是不可能的。
所以如果你手头上有闲钱，不妨拿出来投资。

4. 理财型保险值得做吗？有哪些优缺点？适用人群是哪些？

您好！理财型保险兼具保障功能与投资功能，与其他投资方式相比，保险理财最重要的特点就是风险低、安全性高、保本保底，它可以保障本金不受到投资环境影响，确保财富稳定增值。而且理财型保险收益率适中，根据客户的投资期限长短来确定资产配置比例和投资方案，能够保证基本的投资收益，并且不需要客户自己操作，带有一定的强制储蓄性，值得广大消费者考虑。目前理财型保险主要分为分红保险、投资连结保险和万能保险这三种，每一种都有其优缺点，且适用于不同人群，消费者应多加了解。下面是相关情况介绍：
1、分红保险：它的收益根据保险公司上一年度的经营状况而定，若保险公司经营不好，投保人所能分享到的经营成果可能会非常有限，甚至没有。不过，分红险设有最低保证利率，可保证消费者的基本保障。它比较适合有一定闲钱、无时间理财的消费者购买。
2、投资连结保险：它集保障和投资储蓄于一身，但收益回报具有不确定性，且没有保底收益，所有投资收益和损失均由保户自行承担，风险较高。适用于经济实力雄厚、风险承受能力高的人群。
3、万能保险：设有最低收益保障，且保费缴纳更为灵活，消费者还能灵活调整保额和交费期，但初始费用高，提前退保风险大。适用于40岁以下、有长期理财打算的消费者。

5. 理财型保险值得做吗？有哪些优缺点？适用人群是哪些？

看到编辑推荐的回答，基本都是6多年前的；个人认为并不适用于当下的环境，原因有二；
1、现在的理财类保险，有值得一买的产品；
2、当前大环境和6年前完全不同，那时候房价没有那么贵，韭菜可能也没有那么多；
下面进去正题：
保险，是用来解决一个具体问题的工具，理财型保险同样如此。
在说理财型保险之前，我想先说说理财；
 01  什么是理财从广义来说，能够让钱生钱的方法，就是理财；
从具体来说，比如通过工作来获得收入，用记账来控制自己的现金流，控制自己的消费欲望来节约开支，通过投资来获得非劳动性收入等，都属于理财行为；
所以说，理财的范畴其实很宽泛，是与『控制现金流、积累资产』有关的一系列行为，而不单指投资获得收益；
『积累资产』是理财的目的，『控制现金流』则是理财的手段；
现金流，又讲究『开源、节流』；
【开源】不仅要多赚钱，还要丰富赚钱的渠道；
网上有个段子说，月入三万还很焦虑，怎么回事呢？其实就是，月入三万的姿势不对，收入渠道过于单一，主要靠工资性收入，就要随时担心失业风险；如果月入三万，有2万的房租收入，1万的工资，那安全感会提升很多；【节流】非常重要；
一方面，走三步退两步，和走三步退一步相比，哪个先到终点，不言而喻；
更别提，现在有多少人，自嘲为隐形贫困人口（月光族），走两步退两步，这不就等于原地踏步么，如果一直保持这个节奏，永远也到不了终点；
再说了，节俭是我们中华民族的传统美德，不能丢了；
当然，在现代五花八门的消费主义洗脑攻势下，不剁手是多么难的一件事，只能说半夜少逛淘宝了，因为晚上感性脑更活跃，更容易做购买决定；
02  保险能不能理财先说答案，能理财；
那保险是怎么理财的呢？
前面讲过，理财的目的就是积累资产，通过控制现金流来实现这个目的；
进一步说，就是开源节流；
那么对家庭来讲，如果家庭劳动力发生了重大风险，会不会导致家庭财务的坍塌？
比如家里赚钱的人，不幸罹患了重大疾病，那么医疗费用会不会花光家里的储蓄？
大病期间，还能正常工作赚钱吗？
但是，家里正常的开销还在，比如生活费，孩子的教育费，房贷等；
那么保险在这种情况下，就可以挽救这个家庭的财务，比如说：
通过「医疗险」可以对冲高昂的医疗费用，不至于让家庭一夜回到解放前，这算是「节流」吧；有哪些保障好的医疗险？哪款值得买？看看今年保险公司排名前10的热销保险：2020年最新！十大保险公司热门医疗保险榜单
另外，如果达到了理赔条件，「重疾险」可以理赔一笔钱，用于弥补大病期间的收入损失，支撑家庭的正常开支，从某种角度看，这算是「开源」吧；
综上，这就是【保障类保险】是如何在家庭理财中发挥作用的，是不是和想象的还是有点不一样？
除此之外，我们还可以从另外一个角度来理解「保险」；
保险能帮我们赚钱，同样是从「开源节流」的角度理解；
这种保险，就是「年金险」，也是我们通常理解的「理财型保险」；
年金险，顾名思义，就是前期趸交/期交一笔钱，收益写进保险合同，到期后按照约定每年/月发钱；
「开源」可以从下面几点理解：
1、可以按照固定的收益率（预定利率），作为复利进行滚存，直至领取；
并且根据保监会发文规定，顶格收益率只能是4.025%；
2、收益率是固定的，也就是说，如论将来银行存款、国债等投资品的收益如何变化，这份年金险的收益都是始终不变的；
众所周知，经济具有很强的周期属性，而我们目前正在经历一个下行的经济周期，那么如果拥有一份年金险，那么就可以锁定4%的收益率，用来对冲利率下行的风险；
3、复利的奇迹，长期稳定型投资和波动型投资，孰强孰弱？
4、节省时间精力，努力工作 or 享受生活，提升自己的赚钱能力 or 生活质量；
「节流」可以这样来理解：
1、强制储蓄，前面说过，面对生活中消费主义的诱惑，攒钱其实很困难；
但如果把攒钱作为一个强制任务，强制自己储蓄，可能会有意想不到的效果；
2、把现在自己可花可不花的钱，跨时空转移给未来的自己；
另外，有些朋友可能会觉得4%的收益有点低呀；
1、4%是复利，和单利有些区别，长期来看4%的复利并不低；
2、4% 都快保不住了，出于当前经济环境以及安全性的考虑，银保监会发文，顶格的4.025%要变成3.5%了；
3、收益性、安全性、流动性，「金融三性」三者不可兼得，不能只看到收益，而忽视了风险；
4、年金险和其他投资产品，不仅没有冲突，反而可以互补；
长期 + 短期，波动型收益 + 稳定型收益，形成多层次的理财结构，从而更好的对抗风险，博取收益。
稳定、安全的年金险作为投资的「安心目标」，而其他波动型的投资就可以作为「开心目标」，如此一来，赚了更好，没赚不慌。
03  所有的年金险，都值得买吗？当然不是！
只有顶格收益的年金险产品才值得买，而这类产品并不多；
推荐几款，信美 互信一生，信泰如意享（马上停售），君康 颐养金生；
适用人群，我觉得实用所有人，因为每个人都会老，都需要养老！
而养老规划和储备，越早越好，因为年金险是充分利用时间复利的产品，时间越充足，复利威力越大；
但前提是，先做好基本保障，再去考虑养老！
这类产品的优点，上面说了很多了；
至于缺点，这种类型的产品本身并不会有什么太大，主要看整体规划的顶层设计是否合理。比如说年收入不到10万的家庭，应该优先考虑基本保障，而不是去做投资。
如果没有做好基本保障就去做投资，或者把年金险当成基本保障来买，那肯定是有问题的，这也是过去保险被大众所诟病的原因之一。
重申一遍，整体规划很重要，集中力量解决主要矛盾，不要本末倒置！
除此之外，小缺点就要具体问题具体分析，比如，信美互信一生，100万保费起，门槛较高；信泰公司名气小，没有安全感等等；

6. 理财型保险值得做吗？有哪些优缺点？适用人群是哪些？

这几年 随着银行存款利率下调，证券、保险等市场出现优势轮换，所以我们的理财策略应该调整一下了，很多人会问那么理财型保险值得做吗？所以下面让我具体介绍一下。

我想理财型保险还是值得做的，于资金充足的人来说，投资理财型保险可以用来避债避税，资产传承。对于一般家庭来说，投资理财型保险强制我们储蓄资金，可以提前做好退休养老规划；但是对于一些中产家庭来说，投资理财型保险就不值得了；因为一个他们的资产还没大到需要避税的程度，第二个保险的理财功能又比较弱。

理财型保险最重要的优点就是可以保证资金的安全，让我们养成强制储蓄的良好习惯，规划好以后的道路。但是上述所有优点都有可能成为缺点，因为理财保险只适合某几类人；那么，其他类型的人群在看待理财保险时，就会觉得缺点重重。最重要的一个缺点：那就是更容易被销售人员误导，忽视保险的保障功能，而单纯追求高收益。所以理财型保险的理财，重点是降低保费支出，并且承担投资带来的风险，而不是如现在普遍宣讲的赚大钱。如果不改变，理财保险就绝对无法体现出优势。

理财型保险的适用人群我感觉还是比较广的，最重要的一点就是要有闲钱。
为什么说要有闲钱呢，因为理财型保险在短期看来，真的收益率特别低，就拿经常作为强制储蓄为噱头的5+5型保险，存五年放五年，十年下来其实收益率也就1%上下，想在短时间内获利我感觉是不可能的。
所以如果你手头上有闲钱，不妨拿出来投资。

7. 理财型保险到底有哪些优势

投资理财有3个特点：
1、收益性：保险作为理财工具的话，最大的特点是复利计息，如果想要收益客观的话，要嘛投资基数大，要嘛存的时间久。如果只是短期的话效果不是很理想。
2、流动性：流动性比较好的是银行以及部分短期产品，而保险的话是属于长期性的投资，如果短期内领取会影响收益。
3、安全性：保险公司是不允许倒闭的，所以投资保险是最安全稳健的途径。

8. 理财保险的优缺点

保险理财是一种新型的理财方式，它的本质是保险产品，因此，就产品本身的安全性来说，保险理财还是可靠的。相比于储蓄、国债等产品，保险理财具有下面几个优缺点：1、优点：①强制储蓄，规划财务：中国人爱存钱，但却缺乏一定的财务规的意识，在理财方面知识也相对薄弱。保险就能在财务规划上给予消费者一定的帮助。比如年金险就是一个较为稳当的理财选择②分散风险：对于高净值人士来说，资产配置的核心是分散风险，而不是追求高回报。在这种情况下，理财保险是一个很好的选择，可以用来配置家庭资产。③作为财富传承的工具：理财险可以实现财富的继承，将财富转移给指定的受益人，除了保持和增加财富的价值外，还可以在一定条件下解决债务和税收问题。2、缺点：①收益不高：理财险一般都是固定利率的，如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险，难以抵御通货膨胀的影响。②投资周期过长：目前，市面上的理财险投资周期都比较长，通常需要需要几十年甚至更长，而且早期需要进行大量投资才更有意义。③保障一般：虽然理财保险既有保障作用，又有理财作用，但保障的功能很弱，几乎可以忽略。当风险真正来临时，理财保险也无法弥补风险所带来的损失。因此，建议大家优先购买纯保障类的产品，如重疾险、医疗险、意外险和寿险。如果你还没有配置好保障型保险，建议先看看这篇投保攻略：四大险种怎么配置？记住这几点，轻松买到最实用、划算的保险！关注专心保，1对1免费咨询，我们秉承专业、客观、中立的态度，为你挑选更高性价比的产品，让买保险变成一件容易的事！