银行业如何进行客户身份识别

1. 银行业如何进行客户身份识别

1、用专业身份证识别机验证身份证真假；2、进入公安部身份核查系统核查身份证上号码是否存在，现实存在后，比照两者之间信息是否完全一致，有一点不符都不行；3、比照身份证上照片与真人之间的相似度；4、有些第一代身份证因为已经办理很多年，上面照片与现在持证人虽属一人，但是看起来并不是很像，这种情况下你可以询问客户身份证上的信息，如若回答极其不准确则不予确认，事实上有些文化素质低或者不常用身份证的客户并不能答出所有要素，甚至不能准确回答自己的生日，这时作为银行人员，你不仅要保持高度警惕，还要耐心，不能让客户紧张，因为服务客户毕竟是我们的职责和义务；5、如果遇见刻意冒充的客户，甚至有作案嫌疑的客户，则有义务报警；6、如果身份联网核查系统上未录入客户头像照片，则要求客户当户口所在地公安户籍部门出具身份证明，在获取证明后，你要查找正确号码，致电当地户籍部门核实证明书的真伪。
总之鉴别客户身份是件严谨而又需要耐心的工作。

2. 商业银行为客户提供哪种 服务时,应当识别客户身 份,核对客户的有效身份 证件？

商业银行为客户办理以下业务时应当识别客户身份：一、办理开户业务时不管对公客户还是个人客户，到银行办理业务时，如果没有开过账户，必须先开立账户，进行实名认证。如果有账户，可直接办理，如果没有账户，先建立账户，把该填写的信息都写全，才能进行下一步。二、办理结算业务时核验客户身份的方式是要求客户出示本人身份证件，或者代办人的身份证件，由银行进行核查。如果核查不通过，客户身份存疑，就不能继续办理业务。三、办理其它特殊业务时还有一些其它的特殊业务，比如注销账户，变更账户信息等，都需要核验身份，出示本人身份证件，以证明是你本人。核验通过，继续办理；核验不通过，不能办理。扩展资料:一、商业银行（Commercial Bank），英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。二、商业银行的职能是由它的性质所决定的，概念是区分于中央银行和投资银行的，它是储蓄机构而不是投资机构，主要有五个基本职能：1、调节经济商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。此外，商业银行通过其在国际市场上的融资活动还可以调节本国的国际收支状况。2、信用创造商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又派生为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。3、信用中介信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与借入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。4、支付中介商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业的职能。通过存款在账户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。5、金融服务个人消费也由原来的单纯钱物交易，发展为转账结算。现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。在现代经济生活中，金融服务已成为商业银行的重要职能。三、中国的商业银行主要包括：6家大型国有商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行）。12家全国性股份制商业银行（招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行）。其余还有134家城市商业银行和约302家农村商业银行（另有多家正在筹建，所有农村合作银行均要改制为农村商业银行）。

3. 商业银行为客户提供哪种服务时应当识别客户身份核对客户的有效身份证件登记客

办理开户业务时，必须识别客户身份
根据国家反洗钱法律夫规的规定，商业银行需要清楚地知道自己是为谁办理业务。必须了解、掌握自己客户的身份信息。

不管对公客户还是个人客户，到银行办理业务时，如果没有开过账户，必须先开立账户，进行实名认证。

你要是说你不想开户，直接办理业务，例如：带着现金直接汇款。不可以。如果不开立账户，不建立你的基本信息，录入银行的系统，银行有权说不，不给你办理业务。

所以，当你去银行办理业务的时候，如果有账户，可直接办理，如果没有账户，先建立账户，把该填写的信息都写全，才能进行下一步。


二、办理结算业务时，需要识别客户身份
当你在银行有了账户以后，到银行办理结算业务时，也是需要核验你的身份的。结算业务比如汇款、存现、取现、转账等等。

核验客户身份的方式是要求客户出示本人身份证件，或者代办人的身份证件，由银行进行核查。

如果是身份证的话，银行的业务系统和公安局的系统是联网的，可直接核查。如果核查不通过，客户身份存疑，就不能继续办理业务。

三、办理其它特殊业务时，需要识别客户身份
银行的一些其它业务，比如，你的银行卡丢失了，需要到银行去挂失。这时候，需要出示本人身份证件，以证明是你本人。

还有一些其它的特殊业务，比如注销账户，变更账户信息等，都需要核验身份。核验通过，继续办理；核验不通过，不能办理。【摘要】
商业银行为客户提供哪种服务时应当识别客户身份核对客户的有效身份证件登记客【提问】
办理开户业务时，必须识别客户身份
根据国家反洗钱法律夫规的规定，商业银行需要清楚地知道自己是为谁办理业务。必须了解、掌握自己客户的身份信息。

不管对公客户还是个人客户，到银行办理业务时，如果没有开过账户，必须先开立账户，进行实名认证。

你要是说你不想开户，直接办理业务，例如：带着现金直接汇款。不可以。如果不开立账户，不建立你的基本信息，录入银行的系统，银行有权说不，不给你办理业务。

所以，当你去银行办理业务的时候，如果有账户，可直接办理，如果没有账户，先建立账户，把该填写的信息都写全，才能进行下一步。


二、办理结算业务时，需要识别客户身份
当你在银行有了账户以后，到银行办理结算业务时，也是需要核验你的身份的。结算业务比如汇款、存现、取现、转账等等。

核验客户身份的方式是要求客户出示本人身份证件，或者代办人的身份证件，由银行进行核查。

如果是身份证的话，银行的业务系统和公安局的系统是联网的，可直接核查。如果核查不通过，客户身份存疑，就不能继续办理业务。

三、办理其它特殊业务时，需要识别客户身份
银行的一些其它业务，比如，你的银行卡丢失了，需要到银行去挂失。这时候，需要出示本人身份证件，以证明是你本人。

还有一些其它的特殊业务，比如注销账户，变更账户信息等，都需要核验身份。核验通过，继续办理；核验不通过，不能办理。【回答】

4. 客户身份识别的基本原则有哪些方面

客户身份识别的基本原则有真实性，有效性，完整性，持续性。客户身份识别的基本原则是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，且不为身份不明的客户提供服务等的制度。

5. 简单列举客户身份识别的主要措施

对个人客户异常情况进行身份识别时，可采取以下措施：1、实地回访；2、要求客户补充身份资料；3、回访客户；4、向公安机关核查。金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。【摘要】
简单列举客户身份识别的主要措施【提问】
亲亲您好，很高兴为您解答~个人客户身份识别的主要措施有:1.通过联网核查功能核实客户身份2.回访客户或实地查访3.向公安、工商行政管理等部门核实，包括公民身份信息4.电话联系客户【回答】
对个人客户异常情况进行身份识别时，可采取以下措施：1、实地回访；2、要求客户补充身份资料；3、回访客户；4、向公安机关核查。金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。【回答】

6. 客户身份识别内容包括

客户身份识别包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限、社会活动的执照、证件或者文件的名称。客户身份识别的基本原则有真实性、有效性、完整性。金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则。

7. 客户身份识别措施包括哪些方面

客户身份识别措施包括如下：
1、使用可靠的、来源独立的文件、数据或信息识别客户和核实客户身份。
2、采取合理措施核实受益人身份，对于非自然人客户，应采取合理措施了解其所有权和控制结构。
3、了解客户交易的目的和性质。
4、采取合理措施了解公司的生产经营和市场销售情况。
5、对客户进行持续的尽职调查，严格审查与客户进行的交易，确保该交易与其所掌握的资金来源等客户信息相一致。

客户身份识别的基本原则是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款等一次性金融服务时，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，且不为身份不明的客户提供服务等的制度。
客户身份识别制度是国际通行的反洗钱领域的重要原则，与大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易信息保存制度共同构成反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的预防洗钱的三项基本制度。

客户身份识别制度作为反洗钱的三项核心制度之一，处于反洗钱预防的第一道关口，也是其他两项制度顺利实施的前提和基础，在防范洗钱过程中起着至关重要的作用。

8. 银行工作人员应如何做好客户初次身份识别

您好亲，客户身份识别，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”。客户身份识别作为网点为客户办理开户以及大额交易、特殊业务交易的重要环节，在客户身份识别工作中应把握的原则包括：勤勉尽责原则、了解你的客户的原则、风险为本原则和保密原则。在日常反洗钱工作中，做好反洗钱工作需要客户配合的同时，要掌握好与客户沟通的技巧，不能间接导致泄露反洗钱信息，真正落实好保密原则。一、要识别账户的实际控制人或受益人。账户实际控制人或受益人往往不是过来开立账户的客户，但是可以通过协议使用或支配账户。　　二、管理好客户信息及账户信息。我行已建立客户电子信息档案，运用科学技术和后台大数据分析管理好客户、账户信息。增加客户身份信息的系统自动提示功能，比如已开户客户再次办理业务时，系统可以提示相关信息是否需更新，在黑名单中的客户前来办理业务时系统自动弹出提示等。我们应询问、了解、核对、登记和留存客户提供的信息，以便于更精准地判断风险等级。　三、加大风险等级划分力度，进一步防范客户身份风险。严格按照反洗钱法律、规章的要求，依据“了解你的客户”的原则，对存量客户进行风险等级划分，划分过程应将初次识别客户时获取的客户直接身份信息与客户尽职调查时获取的客户间接身份信息相结合，比照分析客户办理业务的风险种类、账户资金的来源与去向、资金交易的大小与频率、交易的真实背景与性质目的等，进一步判断客户的交易行为异常与否。同时对划分好风险等级的客户，应依据客户身份信息、交易情况等综合因素的变动，适时地进行重新划分。对于中、高风险客户，应加强客户尽职调查的力度和频率；对于身份信息或其他要素发生变更且不配合我行开展重新识别工作的客户，应及时中止为其办理业务或暂停非柜面业务。　四、积极探索非柜面业务客户身份识别的有效途径。用电话、网络、自动柜员机、智慧柜员机以及其他方式提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，依据客户年龄、身份职业、需求原因、经营背景、履约能力、交易性质等要素，为客户设定开通相应的业务功能，设定资金交易限额，同时增加备注栏说明资金的来源与用途。对规定金额以上的转账交易，应由银行工作人员进行审核，在满足客户需求的基础上保障客户的权益和资金的安全，主动降低各项风险。同时大堂及相关工作人员应积极主动为客户普及反洗钱金融知识，防范金融风险。总之，确认客户的真实身份，可以从源头上防范洗钱活动，【摘要】
银行工作人员应如何做好客户初次身份识别【提问】
您好亲，客户身份识别，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”。客户身份识别作为网点为客户办理开户以及大额交易、特殊业务交易的重要环节，在客户身份识别工作中应把握的原则包括：勤勉尽责原则、了解你的客户的原则、风险为本原则和保密原则。在日常反洗钱工作中，做好反洗钱工作需要客户配合的同时，要掌握好与客户沟通的技巧，不能间接导致泄露反洗钱信息，真正落实好保密原则。一、要识别账户的实际控制人或受益人。账户实际控制人或受益人往往不是过来开立账户的客户，但是可以通过协议使用或支配账户。　　二、管理好客户信息及账户信息。我行已建立客户电子信息档案，运用科学技术和后台大数据分析管理好客户、账户信息。增加客户身份信息的系统自动提示功能，比如已开户客户再次办理业务时，系统可以提示相关信息是否需更新，在黑名单中的客户前来办理业务时系统自动弹出提示等。我们应询问、了解、核对、登记和留存客户提供的信息，以便于更精准地判断风险等级。　三、加大风险等级划分力度，进一步防范客户身份风险。严格按照反洗钱法律、规章的要求，依据“了解你的客户”的原则，对存量客户进行风险等级划分，划分过程应将初次识别客户时获取的客户直接身份信息与客户尽职调查时获取的客户间接身份信息相结合，比照分析客户办理业务的风险种类、账户资金的来源与去向、资金交易的大小与频率、交易的真实背景与性质目的等，进一步判断客户的交易行为异常与否。同时对划分好风险等级的客户，应依据客户身份信息、交易情况等综合因素的变动，适时地进行重新划分。对于中、高风险客户，应加强客户尽职调查的力度和频率；对于身份信息或其他要素发生变更且不配合我行开展重新识别工作的客户，应及时中止为其办理业务或暂停非柜面业务。　四、积极探索非柜面业务客户身份识别的有效途径。用电话、网络、自动柜员机、智慧柜员机以及其他方式提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，依据客户年龄、身份职业、需求原因、经营背景、履约能力、交易性质等要素，为客户设定开通相应的业务功能，设定资金交易限额，同时增加备注栏说明资金的来源与用途。对规定金额以上的转账交易，应由银行工作人员进行审核，在满足客户需求的基础上保障客户的权益和资金的安全，主动降低各项风险。同时大堂及相关工作人员应积极主动为客户普及反洗钱金融知识，防范金融风险。总之，确认客户的真实身份，可以从源头上防范洗钱活动，【回答】
您好亲亲，（一）对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的sfz件或者其他sfz明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新；（二）按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；（三）在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；（四）保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。【回答】