全能型商业银行的风险

1. 全能型商业银行的风险

全能银行的规模效益和范围效益是有一定限度的。在这个限度内，规模和范围发挥正效益，超出这个限度的规模和范围扩大可能带来负面效益。全能银行固有的稳定性也有一定的局限性，因为它只能防范非系统性风险，而不能降低系统性风险。同时，全能银行存在以下固有劣势：第一，银行在实施全能经营和获得价值链共享的同时，会导致两个无形的刚性成本：（1） 较难对竞争对手做出快速反应，（2） 延长竞争劣势部门的退出时间。第一种刚性成本使得全能银行比专业银行反应更快，失去竞争机会。第二种刚性成本使得全能银行不得不浪费大量的人力和资金资源来处理劣质部门的问题。第二、是银行内部生产难以达到最优生产规模。万能银行很像垄断者。垄断生产是一种内部生产，从以下两个方面降低了效率。 （一） 内部市场价格不能有效设定的； （二） 制造商根据内部客户降低了性能标准。市场竞争是降低成本的有效诱因。国内生产没有这么激烈的市场竞争。第三、是全能银行内部管理难度大，内部组织可能无法有效协调。大型银行的管理效率相对较低，风险控制的挑战也很大。第四，全能银行混业经营将带来新的文化和利益冲突。商业银行和投资银行具有不同的商业文化，需要不同的商业技能、商业理念和商业资源。例如，商业银行传统上比较保守，员工薪酬差异不大，但投行和保险公司则具有冒险精神和进取心，员工薪酬差异很大，不同行业之间的协调不足，也会直接影响产品的交叉销售。并抵消混业经营的好处。第五，穆迪、标准普尔等专业信用评级机构的出现，以及信息披露法、信息评估专业化、信息披露强制等法律制度的加强，使得银行全能性劣势更加明显。

2. 全能型商业银行面临的风险

全能型商业银行面临的风险是经营风险转化为实际损失导致破产。商业银行是以信用为基础的高负债、高风险行业，主要从事货币借贷和结算业务。一旦银行经营风险转化为实际损失，不仅可能导致银行破产，还可能对整个国民经济产生多米诺骨牌效应。一、全能型银行的特点全能商业银行也被称为‘综合商业银行’。可经营长短期融资的商业银行及其患者金融业务。与分离型商业银行相比，全能商业银行的业务范围更广，经营的主动性和灵活性更大。既从事短期融资业务，也从事长期信贷业务或直接投资工商企业，还经营信托、租赁、证券等业务，并提供代理、咨询服务。从历史上看，德国，奥地利和其他国家已经实施这一银行体系很长时间了。全能商业银行由于业务广泛，在竞争中处于有利地位。二、规避风险的可行性方法从风险规避的角度出发，在巴塞尔《新资本协议》的指导下，利用国内商业银行的面板数据，从理论和实证两个角度分析了我国商业银行资本结构与风险规避的相关性，并对“三性”原则下的风险规避、资本结构和最优资本结构模型进行了分析和检验。基于我国商业银行资本结构变化的一般规律和特征事实，大量数据分析和数理考证的基础上，探索基于风险规避的我国商业银行最优资本结构，指出我国商业银行资本结构优化的路径和政策选择。综上所述，规避棉铃的风险，需要改善和优化债务结构。合理控制负债规模只是科学管理必须满足的基本要求之一。在合理控制债务规模的前提下，商业银行还必须重视债务结构的优化调整。为了降低可变成本，提高边际效益，有必要尽可能提高活期存款在所有存款中的比例。

3. 全能型商业银行的介绍

全能型商业银行是指商业银行可以经营一切金融业务,包括各种期限和种类的存贷款,各种证券买卖以及信托,支付清算等金融业务。

4. 全能银行的全能银行的形态

全能银行可以分为经营风格不同的两种形态的经营模式：金融控股型全能银行和内部综合经营型全能银行。 是指能够在一个窗口为客户提供两种以上的金融服务的金融控股公司，其主要内涵有：首先，它能够利用一个综合服务平台为客户提供一站式、全方位、多功能的金融服务。第二，金融控股型全能银行本身是一个金融机构，而无论它是以商业银行、投资银行（或证券公司）还是保险公司等为主业，还是被金融机构控股、被非金融机构控股或是被管理集团控股。第三，金融控股型全能银行能够控股足够的金融机构子公司为客户提供多功能金融服务，而无论它所控制的子公司中是否包含有非金融机构。 全能银行作为“金融百货公司”，提供全方位的金融服务，从而降低服务成本它通过内部机构之间的业务交叉和外部集团之间的相互持股，发挥整体优势，设计出满足不同客户、不同需求的金融产品组合，并以全能银行的一个窗口，向顾客提供包括存贷款、投资、发债、资产管理、咨询、抵押、保险等内容的全方位综合金融服务，不仅方便了客户，而且降低了信息搜集成本和金融交易成本，不但使单个银行盈利能力提高，整个经济体系的效率也随之提高了。 一方面，全能银行模式有利于形成银企之间的利益制衡关系。由于全能银行和客户之间的关系更加全面，双方都不会轻易破坏双方的信任关系，有利于建立一种双方内在的守信机制，这是一种建立在市场及双方共同利益基础之上的持久信用机制。另一方面，因为可以开展投资银行业务，持有或承销工商企业的各类有价证券，甚至作为股东代理机构行使股东权利（如德国、日本的银行），银行与公司客户之间建立了紧密持久的联系。

5. 全能银行的我国发展全能银行的必要性

随着我国经济进一步市场化、国际化的挑战以及如上文所述，在经济金融全球化大潮的推动下，在外国全能银行进入中国市场的同时，我国银行向混业经营的全能制银行发展，继而走向世界，是大势所趋。1、发展全能银行是适应国际经济金融环境的要求全能银行的全球化趋势促使中国银行必须要走出国门，大利发展全能银行，与国际接轨。中国现在向世界敞开了国门，西方发达国家大型全能银行正在鱼贯而入，在带动中国全能银行发展的同时，也在抢滩国内金融市场，中国的银行要想不被吞没，要想发展壮大，必须转守为攻，利用放开自己市场能够达到的互惠互利，把金融服务由国内发展到国外，从地区性传统业务活动发展为全球性的、创新性的业务活动。2、我国资本市场的发展也要求要向全能银行转变资本市场的平稳发展，需要有力量强大的理性机构投资者作为“稳定器”，商业银行经营投资银行业务如代理各种基金，保险资金、社会保障资金入市等基于分享上市公司成长收益等长期目标的投资，可以起到抑制资本市场异常波动的作用。而且资本市场的发展，同时也需要商业银行开展金融创新，为其不断创造出吸引投资者的新型金融工具。因此发展全能型银行，充分发挥各个金融市场、金融工具之间的功能互补作用，促进资源配置效率及经济增长，应是我国金融发展战略的现实合理选择。3、发展全能银行有助于降低我国商业银行的风险商业银行本身作为一个理性经济人，实现盈利最大化是商业银行的本质目标和所遵循的经营原则。若把银行业务发展的空间仅定位于传统的存款、贷款、和汇兑、结算等中间业务，不但有悖于商业银行的本质，而且由于利润来源的空间狭小使银行风险增大。从发展的趋势来看，银行更多地是靠服务及投资等赚取利润，传统的存贷款利差所占比重将越来越小。因而扩大银行业务领域是银行改善财务状况的有效途径。全能银行由于业务多样化而具有的内在稳定的特征，使其能利用内部补偿机制来稳定银行的利润收入。所以说，发展全能银行对于改善我国商业银行，特别是国有商业银行的财力状况、减少金融风险具有特别重要的意义。4、发展全能银行是我国国有企业的改革的需要目前，国有企业改革的重点和难点是对国有企业实行战略性重组。国有企业重组，要求商业银行为其提供全方位、多功能的金融服务，扫清金融方面的障碍，建立新型银企关系。因此，放宽对商业银行参与资本市场活动的限制、放宽对商业银行直接投资和参加企业管理的限制，使必不可少的步骤。5、发展全能银行也是银行自身发展的需要在当前电子、通讯、信息技术高速发达的条件下，通过跨国规模经营和合理布局，可以实现在本银行系统内的资金全球调拨、信息共享、综合服务平台的共享以及建立交易成本较低的内部资本市场等等好处。综上所述，全能银行有着自身的其他银行模式所无可比拟的优势，它是发达国家成功的经营经验，为了适应全球化的要求，对于我国，全能银行也必将是大势所趋。发展全能银行是中国走出国门，走向世界的一条必经之路。