热销900亿的养老理财能养老吗？该不该买？

1. 热销900亿的养老理财能养老吗？该不该买？

热销900亿的养老理财能养老吗？该不该买？我们一起来讨论一下吧。
中国正式进入老龄化社会。与老龄化趋势相对应的是，养老金制度面临的压力和居民对财富管理的需求都有所增加。以个人为主的养老第三支柱的地位逐渐凸显，养老融资试点项目已经出现。自去年推出以来，试点养老融资产品的销售表现良好。从业绩上看，试点养老理财产品也比较稳定。目前，9家融资子公司已发行48种养老理财产品，累计融资规模超过900亿元。它们在产品设计、收费等方面具有明显的养老和包容性特征。
养老金融产品可以作为观察养老制度改革和金融机构能力的一个切入点。随着老龄化社会的到来和“人人为养老”的规划，商业养老金融的发展不仅是银行和金融子公司的新商机，也涉及到千千万万个养老投资者的切身利益。与其他金融产品相比，养老金融产品的管理和销售费用较低，大多从1月份开始购买，有助于接触到最广泛的投资者。一些产品的订阅和赎回费用也是零。在投资策略方面，我们采取了稳健的资产配置策略，就实际结婚率而言，仍有许多人不结婚。未婚群体更需要养老保障，因此必须购买养老保险。
养老理财产品仍主要由母行代销。可以将养老理财产品与个人养老账户体系结合起来，推出更加开放的养老理财产品，采取灵活的收益策略，让投资者可以选择定期分红，也可以选择分红再投资，增加投资灵活性。在选择养老金产品时，首选有信贷支持的大型银行，以避免意外和疏忽的养老金损失。此外，我们应该以谨慎为主要考虑因素，不要贪图高利润，以免对我们的财产造成损害。养老金融资也有一个缺点，即持续时间相对较长，所以购买养老金融资的人应该更加关注自己的健康。

2. 养老理财市场火热，“新品”不断，养老理财到底值不值得入手？

养老理财市场火热，“新品”不断，养老理财到底值不值得入手？

养老理财是不是值得买，都是根据自己的情况去进行判断的，个人而言一定要找到适合自己的养老目标基金。养老保险金主要是用于养老，风险性非常低，并且也是非常稳健，所采取的方法也一般是以总体目标日期和总体目标风险性二种比较完善的投资方法。



在挑选养老保险基金时，也是需要评定投资人的离休日期及其总体目标去进行判断的。养老服务的目标风险基金是根据特定股票投资风险来设定的一种慈善基金会开展财产配置，随后采取相应对策来调节资金风险性。且养老基金也会依据投资人风险承受度的差异，将基金分为发展型，稳健型及其稳健型不同种类的股票基金，获得的盈利及其遭受了风险也有所不同。现阶段全部中国市场之中的养老目标基金分成总体目标，风险基金与目标日期股票基金全是封闭式股票基金，必须把钱放进到这些股票基金之中，1~5年左右，协调能力是很差，而这其中的投资基金目的在于较为稳健。



针对投资者而言，在挑选养老金情况下，或是需要考虑全部投资管理公司及其理财平台的整体实力，觉得资本管理能力很强的基金管理公司，这样才会有一定的保证吸引住，并且也应当遵照适当性标准，要了解自已的风险承受度是否合适养老金商品。还有一点，养老目标基金更是为投资人布置的，投资人就能培养规律性项目投资习惯性，定期定额投资的在这样一个国家社科基金之中资金投入一些钱，那也是可以帮助这一帐户之中的钱会变得更加多一些，进而累积一定财富。需注意，在挑选养老目标基金时，一定要谨慎选择以自身剩下的余钱来来投资，要不然在短期内是没办法把赚的钱取出。

3. 首批四只养老理财来了，你会考虑买吗？

随着我国人口老龄化，养老变成了每一个人都需要关心和牵挂的一大问题，就在近日有招商银行、建信理财、工商理财和光大理财等4家试点理财机构的首批养老理财产品，将在12月6日正式向公众售卖。我还是非常看好此类产品的，因为这类养老理财产品具有稳健性和普惠性的特点。并且门槛很低，只需要一元就可以购买，这对于老年人传统的以房养老和子女养老以外又多了一个新的养老选择。

12月6日工商银行家将发行名称为：工银理财.颐享安泰的养老理财产品，颐享安泰的销售区域只在武汉和成都试点，并且期限为5年的理财产品。而建行和招行也在深圳试点了各自的养老理财产品，期限都是5年，并且购买门槛也都是一元起购，最高300万。光大银行则是在山东青岛进行试点养老理财产品名称为光大理财.颐养阳光期限5年，同样是一元起购。

这几款养老理财产品和其他产品最大的区别就是封闭期要长一些，可以满足老年人的投资需求，如果是老年人有特殊需求的话，也可以申请提前赎回。虽然这几款产品都是养老理财产品，但是并非是只能老年人购买，只要在试点的地区符合条件的当地人都可以在手机银行或者是银行网点购买的。

当前的老年人主要是依赖以房养老和子女养老，推出的这几款理财产品，更好满足了老年人的需求，为他们的以后养老生活能提供一个保障，这几款产品都属于投资于固定收益类资产，是属于一种保守稳健型的理财产品，基本上损失的可能性非常小，获取收益的可能性比较大，但是具体收益要看这几家基金公司的理财能力了。

4. 养老理财产品试点一年募资逾900亿元，这体现了怎样的经济形势？

养老理财产品试点一年募资逾900亿元，这体现了不错的经济形势。截至9月16日，工银财富管理、建行财富管理、中国农业银行财富管理、光大财富管理、邮政财富管理、中银财富管理，交通银行财富管理和贝莱德建设银行财富管理等九家子公司共发行48款养老金财富管理产品，募集资金900多亿元。从投资性质来看，产品类型主要是固定收益和混合理财产品。此外，大多数产品的性能比较基准每年集中在5%到8%之间。


养老金财富管理产品的试用在一年内筹集了900多亿元。任何把养老金和财务管理联系起来的人都是骗子。养老金不是财务管理！退休不是财务！退休不是财务！！金融是有风险的，它可以跌宕起伏，退休风险最小。养老金金融产品必须是固定的。但现在，由于国家养老金账户中没有足够的资金支持未来的退休，政府鼓励购买商业养老金保险。在选择养老保险时，人们应该把确定性放在首位，其次是回报率。

首先，我们应该明确养老金金融产品是金融产品，而不是储蓄产品。因此，在未来，客户将获得经济利益，而不是利息。由于它是一种金融产品，不存在利息的可能性，也就是说，客户的未来收入是根据养老金金融产品的运营结果计算的，不可能有8%的固定利率。
如果你是一个非常保守的客户，不想认购任何金融产品，只投资储蓄存款和国债，那么你不应该参与养老金金融产品。然而，如果你能承担一定的金融风险，并愿意长期持有金融产品，那么养老金融产品相对来说是值得购买的。对于其他原始金融产品而言，养老金金融产品仍有自己的特点，因此相应的客户风险承受能力，对于长期投资客户仍有积极的吸引力。

5. 养老理财

　　你想为老人买保险的想法很好，表现出你的孝心。但是，你家老人目前的年龄如果要买商业保险，可能会遇到一些问题：

　　1、如果他们要在保险公司买一些健康险，可能要通过保险公司的体检。如果体检发现老人是非健康体，保险公司可能会有两种选择，A、加费承保；B、拒保；

　　2、如果能够通过体检关，老人所需的保费会显得高一些，甚至形成倒挂。当然，如果你的经济能力不是问题，老人又能通过体检关，那么，你就可以为老人们买一些符合他们需要的险种了。如果你的经济能力有限，不建议买商业保险。

　　3、如果老人是非农户口，可以到当地社保局为老人家办理社保。因为各地的政策有差异，建议：先在当地社保局的网站上去进行了解和咨询。如果政策允许，可根据社保局的要求去进行办理。如果是农村户口，只能在当地办理新型农村合作医疗和养老保险了。相关问题可以登录当地社保局的网站进行了解和咨询。

　　买保险是为了规避人身风险，建立个人保障体系的有效方法。同时，它还是一种理财方式。要想正确的利用这种方式理财，就应该学习和了解一些有关保险的基本知识。如果人云亦云，或者想当然的去买保险产品，结果可能会适得其反，不但让你花钱买了你不一定需要的产品，还会让你烦心很长一段时间，甚至，烦心一辈子。

　　如果能够学习一些基本的保险知识，对于每一个人来说都不是一件坏事。如果不介意，现在就来了解一点基本的保险知识，可以吗？

　　保险分为：社会保险和商业保险。

　　社会保险是法定的保险，也可以被称作：政策性保险。它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。

　　个体人员可以以自由职业者的身份参加社保，之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上基本医疗、基本养老和生育保险的问题时，可以得到相关方面的经济保障。要想了解的更多，可以登陆当地社保局的网站，进行相关问题的了解和咨询。

　　社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。

　　商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康 …… 等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。

　　这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是一定要买的，因为它带有一定的福利性。至于商业保险买与不买？你最需要买什么险种？买多少？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。

　　买保险买的是保障，而保障是人人都需要的。所以，买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：
　　1、首先学习和了解一些保险知识；
　　2、了解保险的作用和意义；
　　3、明确自己对保险的需求；
　　4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。

　　对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识，可以到保险网上去看一看。或者找一位有责任感、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。

　　不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功。

　　一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。

　　对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。

　　保险公司在承保时，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。 三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元。

　　买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。

　　保险是一门学问，买商业保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。

　　正确的投保做法应该是：
　　1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识保险的功能和作用；
　　2、选择一家实力强，信誉好的保险公司；
　　3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业三年以上能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务，这一点很重要；
　　4、选择适合自己需要的险种组合；
　　5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。

　　为了避免老人的悲剧在你的身上重演，有没有想过为自己办理、投保一些保险？保险需要尽早，才能早受益。

　　个人观点，仅供参考。

　　祝你好运！

6. 中国首批养老理财产品

首批养老理财产品分别来自工银理财、建信理财、招银理财和光大理财四家试点公司，下周起将在成都、武汉、深圳和青岛四个试点城市，向持有当地身份证的个人销售。与一般银行理财产品相比，养老理财具有稳健性、长期性、普惠性等特点。四只产品的投资起点都是1元，最高投资额300万元，投资期限都是5年，主要投资于固定收益类资产，并引入多种方式增强对风险的抵御能力。根据银保监会要求，养老理财产品的资金投向主要是符合国家战略和产业政策的领域。一、单位办理养老保险需要携带：1. 营业执照、批准成立证件或其他核准执业证件原件及复印件；2. 组织机构统一代码证书原件及复印件；3. 法人代表身份证复印件；4. 社会保险登记表 (可在窗口领取需加盖单位公章)。二、缴纳养老保险的好处为：1.能从社会保险经办机构按月领取养老金,真正实现老有所养。2.养老金与社会平均工资挂钩,使自己晚年生活更有保障。3.享受国家、自治区规定调整养老金的待遇。4.可以在一定程度上减轻子女的负担。法律依据：《中华人民共和国社会保险法》第十二条 用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，记入个人账户。无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员参加基本养老保险的，应当按照国家规定缴纳基本养老保险费，分别记入基本养老保险统筹基金和个人账户。第二十三条 职工应当参加职工基本医疗保险，由用人单位和职工按照国家规定共同缴纳基本医疗保险费。无雇工的个体工商户、未在用人单位参加职工基本医疗保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加职工基本医疗保险，由个人按照国家规定缴纳基本医疗保险费。第三十五条 用人单位应当按照本单位职工工资总额，根据社会保险经办机构确定的费率缴纳工伤保险费。第四十四条 职工应当参加失业保险，由用人单位和职工按照国家规定共同缴纳失业保险费。第五十三条 职工应当参加生育保险，由用人单位按照国家规定缴纳生育保险费，职工不缴纳生育保险费。

7. 中国首批养老理财产品

养老理财产品有：1、上海银行养老无忧。上海银行养老无忧为保本保预期收益型理财产品，属于货币及债权类理财。投资期限分为4个月和12个月两类，每周滚动发行。5万元起售，以1万元递增，募集期内24小时开放申购。2、工商银行如意人生养老系列。工商银行如意人生养老系列为稳利型无固定期限理财产品，每个工作日开放购买，起购金额仅为5万元或10万元，投资期限分为91天、360天、720天、999天四款。个人客户可通过网上银行、手机银行、融e联等方式进行申购，有无工商银行资金账户均可申赎。3、广大银行颐享阳光养老系列。广大银行颐享阳光分为里A、B两款产品，个人投资者的起售金额均为10万元，递增金额为1000元，持有满360天免赎回费，不满按0.5%收取。属于开放式净值型产品，风险等级较低。

8. 关于3600亿养老金已开始投资运营的介绍。

今天（16日）召开的全国社保局长会上，人社部游钧透露，目前，已有包括北京、上海等7省区市，共计3600亿的基本养老保金，开始委托进行投资运营，突破原来社保基金只存国有银行和买国债的限制，为养老保险基金的保值增值实实在在打开了通道。

据中国之声《全国新闻联播》报道，记者从今天召开的全国社保局长会上了解到，2016年我国五项社会保险基金总收入为5.28万亿，各项基金保持收支总体平衡，累计结余超过6.5万亿元。
2016年，我国五项社保基金总收入为5.28万亿，总支出4.65 万亿，收支保持总体平衡，累计结余超过6.5万亿。截至年末，基本养老保险覆盖人数超过8.8亿，基本医保基本实现全覆盖，完成年度社保扩面的任务。人社部副部长游钧透露，目前，已有包括北京、上海等7省区市，共计3600亿的基本养老保金，开始委托进行投资运营，突破原来社保基金只存国有银行和买国债的限制，为养老保险基金的保值增值实实在在打开了通道。

游钧表示，下一步，将加强对重点地区基金运行情况的预测预警、确保养老金按时足额发放的同时，继续做好2017年企业和机关事业单位退休人员养老金待遇的调整强化确保发放的主体责任，夯实缴费基数，加强基金征缴和稽核清欠力度，完善扩面征缴激励约束机制和省级统筹基金调剂制度。多渠道筹集保发放资金，加强对重点地区、重点省份基金运行情况的预测预警。

此外，针对百姓关心的异地就医问题，游钧透露，目前全国所有省份都已实现了省内异地就医直接结算，有北京等15个省区市正式接入国家异地就医结算系统。在年内完成跨省异地安置退休人员住院费用直接结算的同时，将探索逐步扩大到符合转诊规定的异地住院费用。
游钧指出，各地要研究出台转诊政策及就医地管理的具体措施。积极推进医保支付方式改革，加强医保基金预算管理，推进按病种付费、人头付费、疾病诊断相关分组付费的方式，强化对医疗行为监控，发挥医保在医改中的基础性作用。