央行降息的利率调整概况

1. 央行降息的利率调整概况

自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

2. 央行降息对存款利率有无影响

1、央行降息对存款利率有影响。2、央行降准表面上跟存款利息没关系，但实际上降准之后存款利息有可能会下降。3、目前我国已经逐渐放开银行利率的限制，不管是贷款利率还是存款利率都已经逐渐放开，只不过目前很多银行的存款利率会受到银行利率自律公约的限制，所以一般银行不会上浮太高的利率。4、放开存款利率的限制之后，各大银行可以根据市场的实际情况自行定价，如果在资金比较紧张的时候，存款利率就会上浮更高的幅度，而在市场资金比较宽松的时候，银行一般会下浮存款利率，所以银行存款利息的多少跟市场资金的紧张程度是有很大的关系的。拓展资料：一、本次央行宣布降准之后，将向市场净投放9000亿人民币，这在一定程度上缓解了银行资金紧张的局面，让银行的资金变得更加宽松，那么银行对于存款的需求就没有像以前那么强烈，在这种情况下，银行可能不会上浮太高的存款利率，甚至有可能会下调存款利率上浮的范围。而且本次央行降准是全面降准，跟以往的定向降准不同，这次降准之后所有的银行都资金都会获得释放，特别是对于一些大型银行来说，所释放的资金是很多的。比如目前工行的客户存款余额大概是21万亿，如果降低0.5%的存款准备金率之后，工行将会释放1050亿元的流动资金，这将会缓解工行存款的压力。所以一旦9月16号央行正式实施降准之后，大型银行的存款利率有可能会下降。二、不过对于一些小银行来说，即便央行降准了，对他们的存款利率也不会有太大的影响。对于小型银行来说，他们网点少规模小，所以吸收存款的难度是非常大的，而且存款规模也比较少，比如一些小型的信用社的存款总量估计也就几百亿，甚至是只有几十亿。假如某个信用社的存款总量是500亿，即便央行降准0.5个百分点，这些信用社释放的资金也只不过是2.5亿元，这对于他们来说根本没有实质性的影响。三、所以即便央行降准之后，一些小型银行包括一些农商行，城商行以及信用社的存款利率应该不会受到太大的影响。但在市场资金全面宽松的情况下，这些银行的存款利率也没有太大的可能进一步上升。

3. 央行降息对银行的影响

央行降息在金融行业掀起一阵巨浪，各种理财产品收益持续堪忧，资本市场却异常活跃，债券市场和A股市场均呈现短期利好形势。当期净利润是决定一家公司股票内在价值的直接因素，一般用每股盈余来表示（即净利润/总股数），而在我国商业银行的利润的主要来源仍然是利差收入，央行降息，理论上来讲会缩小商业银行存贷利息差，减少净利润，每股盈余下降，进而导致银行股票内在价值的降低。拓展资料：存款利率降低，民众会适当增加生活消费支出，对提振内需起到一定作用，且也会使民众将更多的银行存款用于消费和投资。对于房地产行业来说，货币价格高和资金压力大是两个主要矛盾，降息会促进购房者购房，尤其对买房个人和家庭来说，房贷压力变小了，市场有可能迎来新一轮购房潮，房地产企业资金面压力有所缓解。此外，降息可能会投放更多资金，在一定程度上会引起人民币贬值预期，有利于外贸企业出口，特别是对于中高端产品企业来说更是重大利好。同时，货币价格下降，使得企业运营成本降低，也使得股市融资成本降低，这都会刺激更多资金向股市流动，为持续的牛市做贡献。降息贷款注意事项：1、银行受理房贷申请时，会查看借款人的征信报告，若发现近期内有逾期还款的情况，贷款申请很有可能遭拒，为了避免这样的事情发生，建议申请贷款前最好查询一下个人征信报告，若有异常也好及时采取措施补救。2、房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种。等额本金还款是将贷款本金平均分摊到每个月，同时购房者需付清上一还款日至本次还款日之间的利息3、虽然贷款进入宽松期，但这并不表示房贷就很好申请，为了保障顺利获贷，同时节省贷款申请时间，那么在贷前最好将贷款所需手续准备好。降息将推动企业贷款扩大再生产，鼓励消费者贷款购买大件商品，鼓励金融炒家借钱炒作促进股市繁荣，导致本国货币贬值，促进出口，减少进口，推动通货膨胀，使经济逐渐过热；加息将使企业减少贷款减慢扩张，将使消费者减少贷款购买大件商品（或者使已经贷款的次级抵押贷款者破产，就如当今美国的情况一样），加大金融炒家融资成本股市下降，本国货币升值，出口减少，进口增加，抑制通货膨胀，使经济降温。

4. 央行降息的调整后利率表

金融机构人民币存贷款基准利率调整表（2015年3月1日起，单位：年利率%）  调整后利率表  一、城乡居民和单位存款  （一）活期存款  0.35  （二）整存整取定期存款  三个月  2.10  半　年  2.30  一　年  2.50  二　年  3.10  三　年  3.75  二、各项贷款  一年以内（含一年）  5.35  一至五年（含五年）  5.75  五年以上  5.90  三、个人住房公积金贷款  五年以下（含五年）  3.50  五年以上  4.00

5. 央行降息后利率是多少

　上一轮降息后，各银行之间的存款利率差异就有所凸显，迫于竞争压力绝大多数银行都采取了存款利率上浮至顶的方式。到底将存款基准利率上浮多少，各家银行几乎各不相同。
　　有关调查人员从建设银行方面了解到，该银行执行的是存款基准利率上浮1.16倍的政策，即一年期存款利率为2.9%，较之前下调了10个基点。
　　而在中国银行的官方网站，该银行一年期存款的利率为2.75%，较基准利率仅上浮1.1倍。而光大银行将一年期存款利率从之前的3.16%，下调至3%;河北银行和廊坊银行等，也将一年期存款利率均调至3%。
　　其中，根据廊坊银行官网公布的利率标准，一年期存款利率由3.3%下调至3%。按此计算，降息前存10万元定期，一年能获得利息3300元。降息后，一年能得到3000元利息，较以前少收入300元。
　　不过，虽然一些银行的官网公布了利率标准，但在该银行的营业网点，执行的却是另一个标准。因此业内人士也提醒市民，在进行存款利率比价时，最后还是到具体银行网点去实地咨询。
　　2015年最新银行存款利率表一览：

6. 央行降息影响

一、房贷利率将出现下调（包括公积金贷款利率）
对于打算贷款买房，以及已购房、采取浮动利率合同的家庭来说，能节省一笔利息开支。
二、银行存款利率极有可能上升
银行存款流失是不争的事实，各家银行现在都将存款利率浮到最上限，以获得存款。
原来这个上限是基准利率的1.1倍，现在变成了1.2倍。商业银行会开出更高的利息吸纳存款。
三、推动A股短期之内上涨
降息将促进资金面宽松，利好的消息也对人们心理带来正面影响。A股周一将出现上涨。
四、债券市场上扬
事实上，近一个月以来债市已发力走牛。
五、宝宝类产品收益率将下行
货币基金收益率与资金面紧密相关，钱荒时货币基金收益大升。降息释放资金量时，市面上的钱变多，宝宝类产品收益率下行。
六、银行理财产品收益率将下行
除去资金面宽松之外，许多银行理财产品设置了收益率浮动条款，收益率据央行基准利率而调整。央行基准利率的大幅下降，一些新发的（部分已发行的）银行理财产品收益率也有望下降

7. 央行降息对经济有什么影响？

央行降息是积极的货币政策。
影响：
1、利息降低后，银行的存款会减少，贷款增加，从而刺激消费，从侧面增大内需，增加货币流通量，即减缓经济衰退。
2、即利率对汇率的影响。利率高低,会影响一国金融资产的吸引力.一国利率的上升,会使该国的金融资产对本国和外国的投资者来说更有吸引力,从而导致资本内流,汇率升值.当然这里也要考虑一国利率与别国利率的相对差异。一国利率变化对汇率的影响还可通过贸易项目发生作用.
3、当该国利率提高时,意味着国内居民消费的机会成本提高,导致消费需求下降,同时也意味资金利用成本上升,国内投资需求也下降,这样,国内有效需求总水平下降会使出口扩大,进口缩减,从而增加该国的外汇供给,减少其外汇需求,使其货币汇率升值
4、贷款成本降低，且吸引外资，即曾加投资。

8. 央行降息，对经济有什么影响

1、降息会降低企业的融资成本，增强企业的生产积极性，有利于政府对经济进行宏观调控；
2、降息会改变人们对货币投资组合的选择，人们会减少存款，增加对相关替代性理财产品的需求；
3、企业的经营和发展离不开资金的支撑，降息会对货币市场产生重要影响，短期内会加剧股市，对于这一政策的实行；
4，降息会降低企业的融资成本，增强企业的生产积极性，有利于政府对经济进行宏观调控；